Виды переводов средств за границу
Введение
Краткий обзор проблем перевода средств за границу для россиян
Возможности перевода денежных средств для россиян стремительно сокращаются, в том числе и для тех, кто покинул страну. В феврале 2023 года санкции ЕС были наложены на популярные банки "Альфа-банк" и "Тинькофф", что привело к их отключению от международной системы межбанковского обмена информацией SWIFT. В результате у россиян осталось еще меньше возможностей для перевода денег за границу и оплаты международных транзакций.
Кроме того, система денежных переводов "Золотая Корона" также прекратила отправку денег с карт, выпущенных несколькими банками, включая Тинькофф, Альфа-Банк и Сбер, из-за риска нарушения санкций и наложения штрафов.
Райффайзен Банк, через который проходит значительная часть денежных потоков между Россией и другими странами, также ввел ограничения, удвоив минимальную сумму для валютных переводов до 10 000 долларов США или эквивалента в другой валюте. Эти ограничения призваны сократить количество транзакций и избежать превышения лимитов, установленных банками-корреспондентами в ответ на ужесточение санкций и процедур проверки.
Объяснение того, почему важно изучить различные варианты платежей
При переводе средств за границу важно изучить различные варианты оплаты по нескольким причинам. Прежде всего, процесс перевода денег из России в другие страны может быть сложным и может включать в себя различные комиссии и сборы. Различные варианты оплаты могут иметь различные комиссии и обменные курсы, и некоторые из них могут быть более экономически эффективными, чем другие. Изучая различные варианты оплаты, люди могут убедиться, что они получают наилучшие курсы обмена и минимизируют любые дополнительные сборы.
Во-вторых, различные способы оплаты могут иметь разное время обработки. Например, некоторые способы оплаты могут обрабатывать транзакции дольше, чем другие. Это может быть важным фактором, который следует учитывать, особенно при переводе средств для срочных платежей или в чрезвычайных ситуациях.
Кроме того, у людей могут быть разные приоритеты при переводе средств за границу. Для одних важна экономическая эффективность, для других - скорость и удобство. Изучая различные варианты платежей, люди могут найти способ оплаты, который наилучшим образом соответствует их приоритетам.
Также в последние годы усилились ограничения на некоторые способы оплаты при переводе средств за границу, о чем свидетельствуют недавние санкции, наложенные на Альфа-Банк и Тинькофф. Изучая различные варианты оплаты, люди могут найти способы оплаты, на которые не распространяются ограничения или запреты.
Изучение различных способов оплаты важно для лиц, которым необходимо перевести средства за границу, поскольку это поможет им найти наиболее экономичный, эффективный и надежный способ оплаты, отвечающий их индивидуальным потребностям и обстоятельствам.
-Упоминание некоторых распространенных вариантов оплаты для перевода средств за границу
Существует несколько распространенных вариантов оплаты, доступных для лиц, которым необходимо перевести средства за границу. Эти варианты различаются по размеру комиссии, времени обработки, удобству и доступности, поэтому важно изучить их, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует индивидуальным потребностям и обстоятельствам.
Одним из популярных вариантов перевода средств за границу является система "Золотая корона". Золотая корона - это служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри страны, так и за рубежом. Эта услуга доступна во многих странах и известна своими низкими тарифами и быстрыми сроками обработки. Однако она может быть доступна не во всех местах, и могут существовать ограничения по сумме и валюте, которую можно отправить.
Еще один распространенный способ оплаты - "Юнистрим". Это служба денежных переводов, позволяющая отправлять и получать деньги в разных странах мира. Эта услуга известна своими конкурентоспособными обменными курсами и низкими комиссиями. Однако он может быть не так широко доступен, как другие варианты оплаты, и может иметь более длительное время обработки.
Криптовалютные обменники, такие как 24BitBank, также являются популярным платежным средством для перевода средств за границу. Эти биржи позволяют физическим лицам покупать и продавать различные криптовалюты, которые затем могут быть использованы для перевода средств другим физическим или юридическим лицам за рубежом. Криптовалютные биржи известны своими быстрыми сроками обработки и низкими комиссиями. Однако они могут быть не так широко приняты, как другие способы оплаты, и могут иметь более высокие колебания обменного курса.
PayPal и Wise - это две цифровые платежные платформы, которые также используются для перевода средств за границу. PayPal позволяет частным лицам отправлять и получать деньги в нескольких валютах и принимается многими предприятиями по всему миру. Он известен своими быстрыми сроками обработки и низкими комиссиями. Wise, с другой стороны, является цифровой платежной платформой, которая специализируется на международных денежных переводах. Она предлагает конкурентоспособные обменные курсы и низкие комиссии, но может быть не так широко принята, как PayPal.
Банки, например, Райффайзен, являются традиционным платежным средством для перевода средств за границу. Однако многие банки могут иметь ограниченные возможности снятия средств и взимать высокие комиссии за международные транзакции. Важно изучить различные банки, их комиссии и политику, прежде чем выбрать банк для международных денежных переводов.
Золотая корона
Что такое "Золотая корона"?
"Золотая Корона" - еще один сервис, который позволяет отправлять деньги в различных валютах в 16 стран, включая Азербайджан, Беларусь, Вьетнам, Грузию, Израиль, Казахстан, Кипр, Китай, Корею, Кыргызстан, Молдову, Сербию, Таджикистан, Таиланд, Турцию и Узбекистан. Однако сервис не работает с банками, находящимися под санкциями, и его обменный курс может быть невыгодным.
Как работают переводы?
Чтобы осуществить перевод, отправителю необходимо посетить офис "Золотой Короны", сообщить имя и страну получателя, а также сумму перевода. После этого отправитель получает уникальный код транзакции, который он должен передать получателю.
После этого получатель может посетить любой офис "Золотой Короны" в своей стране и сообщить код транзакции вместе с удостоверением личности, чтобы получить деньги. В некоторых случаях получателю может потребоваться дополнительная информация, например, адрес или номер телефона.
“Золотая Корона” взимает комиссию за каждую транзакцию, которая может варьироваться в зависимости от отправляемой суммы и страны назначения. Система также использует обменный курс, который может быть менее выгодным, чем официальный курс.
Стоит отметить, что "Золотая Корона" может не работать с некоторыми банками, находящимися под санкциями, и система доступна не во всех странах. Всегда лучше уточнить непосредственно у "Золотой короны", могут ли они осуществлять переводы в конкретную страну.
-Преимущества и недостатки использования переводов "Золотая корона" для перевода средств за границу.
Преимущества:
- Низкие комиссии: “Золотая Корона” взимает более низкие комиссии по сравнению со многими другими платежными системами, что может быть особенно выгодно при международных транзакциях.
- Доступность: “Золотая Корона” доступна во многих странах, включая Россию, Украину, Казахстан и другие страны СНГ.
- Безопасность: “Золотая Корона” использует передовые меры безопасности для обеспечения безопасности транзакций и личной информации своих пользователей.
- Простота в использовании: “Золотая Корона” относительно проста в использовании и навигации, с простым интерфейсом и понятными инструкциями.
- Разнообразие вариантов оплаты: “Золотая Корона” поддерживает различные варианты оплаты, включая банковские переводы, кредитные/дебетовые карты и электронные кошельки.
Недостатки:
- Ограниченный выбор валют: “Золотая Корона” работает преимущественно в российских рублях и долларах США, что может быть неудобно для пользователей, которым необходимо работать с другими валютами.
- Ограниченный прием продавцами: “Золотая Корона” не так широко принимается продавцами, как некоторые другие платежные системы, поэтому она может быть удобной не для всех пользователей.
- Медленное время проведения транзакций: Транзакции с "Золотой Короной" могут обрабатываться дольше, чем с другими платежными системами, что может расстраивать некоторых пользователей.
- Поддержка клиентов: Служба поддержки клиентов "Золотой Короны" иногда работает медленно и не реагирует на запросы, что может быть недостатком для пользователей, которым нужна помощь с их счетами или транзакциями.
- Процесс верификации: “Золотая Корона” имеет строгий процесс верификации, который может занять много времени и разочаровать некоторых пользователей, которым необходимо подтвердить свои счета перед использованием системы.
Юнистрим
Что такое Юнистрим?
“Юнистрим” - это сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в нескольких странах, включая страны СНГ, Великобританию, Грузию, Грецию, Кипр, Италию, Израиль, Сербию, Турцию, Вьетнам, Монголию и Шри-Ланку. Все, что вам нужно для получения средств, - это паспорт и номер телефона.
Как работают переводы Юнистрим?
Чтобы отправить деньги через Юнистрим, вам сначала нужно найти местное отделение или агента Юнистрим. Затем вам нужно будет сообщить агенту сумму денег, которую вы хотите отправить, а также имя и контактную информацию получателя. Вам также необходимо предъявить действительный документ, удостоверяющий личность, например, паспорт или водительские права.
После того как вы предоставите всю необходимую информацию и оплатите требуемые сборы, "Юнистрим" начнет перевод. После этого получатель получит уведомление с инструкциями о том, как забрать средства. Как правило, для получения денег получателю необходимо предъявить удостоверение личности и контрольный номер.
Если вы хотите получить деньги через Unistream, вам необходимо сообщить отправителю ваше имя и контактную информацию, а также местонахождение филиала или агента Unistream, где вы хотите получить деньги. Как только отправитель инициирует перевод, вы получите уведомление с инструкциями по получению средств.
Преимущества и недостатки использования Юнистрим для перевода средств за границу
Преимущества:
- Широкий охват сети: Юнистрим имеет большую сеть партнеров и агентов, что позволяет пользователям легко отправлять и получать деньги в различных странах мира.
- Конкурентные обменные курсы: Юнистрим утверждает, что предлагает конкурентоспособные обменные курсы для международных денежных переводов, что может помочь пользователям сэкономить деньги по сравнению с другими вариантами.
- Удобное мобильное приложение: У Юнистрим есть мобильное приложение, которое позволяет пользователям легко управлять своими переводами, просматривать историю транзакций и многое другое.
- Множество вариантов переводов: Юнистрим предлагает различные варианты переводов, включая получение наличных, банковский депозит.
Недостатки:
- Комиссионные могут варьироваться: Комиссия Юнистрим может варьироваться в зависимости от конкретного места перевода, страны получателя и выбранного метода перевода. Это может затруднить предварительное определение точной стоимости перевода.
- Ограниченный выбор валют: Unistream может поддерживать не так много валют, как другие сервисы денежных переводов, что может затруднить отправку денег в определенные страны или регионы.
- Процесс верификации: Юнистрим может потребовать от пользователей пройти процедуру верификации перед отправкой или получением денег, что может быть неудобно или отнимать много времени.
- Проблемы безопасности: Как и в случае с любой финансовой услугой, использование "Юнистрим" или любой другой услуги денежных переводов может быть связано с некоторыми проблемами безопасности. Пользователи должны принимать соответствующие меры для защиты своей личной и финансовой информации.
Криптовалютные обменники
Что такое криптовалютные обменники, на примере “24BitBank”
Криптовалютные биржи и обменники, такие как 24BitBank, предлагают простой способ купить стейблкоины за рубли/другую валюту и перевести их кому-либо или самим обменять на местную валюту в другой стране. Стейблкоины - это криптовалюты, стоимость которых привязана к определенному базовому активу, например, USDT, стоимость которого всегда равна доллару США.
24BitBank - это криптовалютный обменник, который предлагает широкий спектр криптовалют и способов оплаты для покупки и продажи крипты. Платформа уделяет большое внимание безопасности, используя передовые технологии для защиты данных пользователей и обеспечения безопасности транзакций. Она также предоставляет простой и удобный интерфейс, чтобы сделать транзакции простыми и удобными.
Кроме того, 24BitBank предлагает круглосуточную поддержку, чтобы помочь пользователям в решении любых вопросов, с которыми они могут столкнуться. Обменный сервис также позволяет вносить и снимать наличные в различных городах России и других поддерживаемых странах в местных валютах.
Если вы находитесь, например, в Турции и хотите купить или продать криптовалюту, чтобы чувствовать себя комфортнее в другой стране, то 24BitBank - отличный вариант для рассмотрения. Эта платформа предлагает быстрые и безопасные транзакции, разнообразные способы оплаты и многоязычную поддержку клиентов, которая поможет вам на вашем родном языке. Кроме того, возможность безналичных переводов и внесения/снятия наличных в местных валютах, в различных городах Турции - делает этот обменник удобным вариантом для тех, кто предпочитает иметь дело с качественными сервисами.
Как работают криптовалютные переводы?
Перевод криптовалюты через биржу обычно включает в себя несколько этапов. Во-первых, отправитель должен создать учетную запись на бирже/обменнике и предоставить необходимую идентификационную информацию, если это необходимо.
Затем отправитель должен внести криптовалюту или фиатную валюту (например, доллары США, рубли или евро) на свой счет на бирже. После зачисления средств на счет отправитель может инициировать перевод на адрес криптовалютного кошелька получателя.
Во время перевода биржа, как правило, взимает комиссию за транзакцию. Размер комиссии может зависеть от различных факторов, таких как сумма перевода, тип используемой криптовалюты и текущая загруженность сети.
После завершения перевода получатель получает криптовалюту в свой кошелек. После этого получатель может оставить криптовалюту у себя или продать ее за фиатную валюту, которую он может вывести с биржи на любой свой банковский счет.
По сравнению с традиционными банковскими переводами, перевод криптовалюты через биржу может быть быстрее, дешевле и безопаснее. Однако важно отметить, что криптовалютный рынок очень волатилен и подвержен значительным колебаниям цен, поэтому разумнее переводить стейблкоины.
Преимущества и недостатки использования криптовалютных обменников для перевода средств за границу
Преимущества:
- Децентрализация: Криптовалютные биржи децентрализованы, что означает, что они не контролируются никаким центральным органом. Это гарантирует, что пользователи имеют полный контроль над своими средствами и могут получить к ним доступ в любое время.
- Анонимность: Пользователи на криптовалютных биржах, как правило, анонимны, что означает, что их личность не раскрывается. Это защищает пользователей от потенциального мошенничества или кражи.
- Доступность: Криптовалютные биржи доступны любому человеку, имеющему подключение к Интернету, независимо от его местонахождения.
- Более низкие комиссии: Криптовалютные биржи обычно имеют более низкие комиссии за транзакции, чем традиционные финансовые учреждения, что делает их экономически выгодным способом перевода средств.
Недостатки:
- Волатильность: Криптовалюты отличаются высокой волатильностью, что означает, что их стоимость может быстро колебаться. Это делает их рискованными инвестициями, и пользователи могут потерять деньги, если не будут внимательно следить за своими инвестициями.
- Риски безопасности: Криптовалютные биржи уязвимы для взлома и кражи, так как на них хранятся большие объемы цифровых активов. Пользователи должны принимать меры для защиты своих счетов, например, использовать двухфакторную аутентификацию.
- Отсутствие регулирования: Криптовалютные биржи не регулируются правительствами или финансовыми учреждениями, что означает, что у пользователей меньше правовой защиты в случае мошенничества или кражи.
- Ограниченное принятие: Криптовалюты не являются широко принятой формой оплаты, что означает, что пользователям может быть сложно использовать их для покупки товаров и услуг.
Банки с ограниченным объемом снятия средств/прочими ограничениями
Почему банки ограничивают выводы средств за рубеж?
Российские банки могут ограничить перевод средств за рубеж в связи с различными факторами, включая экономические санкции, введенные другими странами. Санкции могут включать ограничения на финансовые операции с определенными физическими, юридическими лицами или странами, что может ограничить возможности российских банков по осуществлению международных переводов.
Эти санкции были направлены против определенных физических и юридических лиц и секторов российской экономики, включая финансовый сектор.
В результате некоторые российские банки могут ограничить или приостановить предоставление услуг международных переводов, чтобы соблюсти эти санкции и избежать штрафов или других юридических последствий. Кроме того, некоторые банки могут ограничить международные переводы в качестве меры предосторожности, чтобы снизить риск мошенничества или отмывания денег.
Стоит отметить, что не все российские банки имеют одинаковые ограничения и политику в отношении международных переводов, и они могут варьироваться в зависимости от конкретного банка и стран, участвующих в переводе. Важно, чтобы люди изучали и сравнивали различные варианты переводов и выбирали тот, который лучше всего соответствует их потребностям и обстоятельствам.
Банки, такие как Райффайзен, ужесточили условия международных переводов, и теперь SWIFT-переводы через Райффайзенбанк доступны только клиентам с пакетом "премиум", подключенным до 28 февраля 2023 года. Минимальная сумма для перевода в долларах увеличена до $20 000, а комиссия за все валютные переводы установлена в размере $300 или эквивалент для других валют. Это делает переводы за границу через Райффайзенбанк для многих нецелесообразными, через банки довольно сложно сейчас переводить средства.
Механизм перевода средств через банк обычно включает в себя предоставление отправителем банку необходимой информации, такой как номер счета получателя, название банка и страна, в которой находится банк получателя. Затем банк обрабатывает перевод и удерживает все применимые комиссии или сборы. Перевод может занять несколько дней, в зависимости от страны назначения и времени обработки банком-получателем.
Преимущества и недостатки использования банков с ограниченным снятием средств для перевода средств за границу
Преимущества:
- Широкая сеть банков-корреспондентов и партнеров в разных странах, что позволяет осуществлять более эффективные и быстрые переводы.
- Более высокий уровень безопасности и защиты от мошенничества по сравнению с некоторыми другими платежными системами.
- Возможность отслеживать и контролировать процесс перевода в режиме реального времени с помощью онлайн-банкинга.
- Возможность отправлять более крупные суммы денег по сравнению с некоторыми другими платежными системами.
Недостатки:
- Более высокие сборы и комиссии за международные переводы по сравнению с некоторыми другими платежными системами.
- Более длительное время обработки переводов из-за участия нескольких банков-корреспондентов и посредников.
- Строгие требования и правила, которые могут привести к задержкам или даже отмене переводов.
- Ограниченное наличие и доступность банковских отделений в некоторых регионах или странах.
Другие варианты оплаты
Paypal - популярный способ оплаты, но он может быть доступен для приема платежей не во всех странах. Например, в Армении Paypal работает только для платежей, но не для приема платежей от иностранных клиентов. Для работы с Paypal подходящими странами являются Грузия, Казахстан и Гонконг. Paypal обычно требует подтверждения иностранного адреса через договоры аренды, счета за коммунальные услуги и банковские выписки.
Чтобы использовать PayPal, пользователям необходимо создать учетную запись, предоставив свою личную и финансовую информацию. После создания счета они могут связать его со своим банковским счетом или кредитной/дебетовой картой.
Чтобы отправить деньги через PayPal, пользователи могут ввести адрес электронной почты или номер мобильного телефона получателя и сумму, которую они хотят отправить. Получатель получит уведомление о получении платежа и сможет перевести деньги на свой банковский счет или оставить их на своем счете PayPal.
PayPal взимает комиссию за определенные виды транзакций, например, за получение платежей за товары и услуги. Комиссия варьируется в зависимости от страны и валюты, участвующей в транзакции. PayPal также предлагает программы защиты покупателей и продавцов, помогающие предотвратить мошенничество и споры.
Хотя PayPal широко используется и принимается, он доступен не во всех странах, и могут существовать ограничения на отправку и получение платежей. Кроме того, в некоторых странах могут действовать различные сборы или правила для транзакций PayPal.
Wise - еще один способ оплаты, доступный для Армении, Казахстана и Грузии. Для регистрации в Wise требуются специальные документы, такие как заграничный паспорт, национальное удостоверение личности, водительские права, выданные за рубежом, рабочая виза, выданная за рубежом, или студенческая виза со сроком действия более шести месяцев. Кроме того, можно зарегистрироваться, имея вид на жительство за рубежом или права на мопед.
Преимущества и недостатки использования этих способов оплаты
Преимущества:
- Большая база пользователей, что позволяет легко отправлять и получать платежи на международном уровне.
- Предлагает защиту покупателя для соответствующих транзакций, что может обеспечить спокойствие как для покупателей, так и для продавцов.
- Возможность привязки к кредитным картам или банковским счетам, что позволяет использовать несколько источников финансирования.
- Предлагает мобильное приложение для удобных платежей в пути.
Недостатки:
- Высокие комиссии, особенно при международных транзакциях или при получении платежей в качестве продавца.
- Перевод средств на банковский счет может быть медленным, в некоторых случаях он занимает до нескольких рабочих дней.
- Может замораживать или ограничивать счета при обнаружении подозрительной активности, что может расстроить честных пользователей.
Wise:
Преимущества:
- Конкурентоспособные обменные курсы и низкие комиссии, что делает его более доступным вариантом для международных переводов.
- Предлагает мультивалютные счета для хранения и управления средствами в разных валютах.
- Позволяет осуществлять прямые банковские переводы, что упрощает отправку и получение денег между счетами.
- Предлагает дебетовую карту для легкого доступа к средствам.
Недостатки:
- Ограниченное использование для онлайн-покупок, поскольку он предназначен в основном для международных денежных переводов.
- Может быть не так широко принята для онлайн-платежей, как PayPal.
- Не предлагает защиту покупателя или разрешение споров по сделкам.
- Нужно другое гражданство
Заключение
Предложение наилучших вариантов оплаты в зависимости от ситуации
Когда речь идет о методах оплаты, важно учитывать ситуацию и выбирать наилучший вариант соответственно. Давайте рассмотрим некоторые из методов оплаты, которые мы обсуждали ранее, и их лучшие варианты использования:
Банковские переводы, на примере Райффайзен банка - это отличный вариант для крупных транзакций и для отправки денег за границу. Они также являются хорошим выбором для предприятий, которым необходимо заплатить поставщикам или сотрудникам.
PayPal - это широко распространенный способ оплаты покупок в Интернете, а также отличный вариант для отправки денег друзьям и родственникам. Он прост в использовании и обеспечивает хорошую защиту покупателей.
“Золотая Корона” - это хороший вариант для отправки денег в страны, где другие способы оплаты недоступны или имеют ограничения. Это также хороший выбор для онлайн-покупок и для людей, предпочитающих использовать наличные.
ЮниСтрим - популярный способ оплаты в России и странах СНГ. Это хороший выбор для отправки денег друзьям и родственникам, оплаты счетов и совершения покупок в торговых точках, принимающих UniStream.
Криптовалютные обменники, на примере 24BitBank - это быстрый и безопасный способ оплаты, который становится все более популярным. Это хороший выбор для переводов за границу, онлайн-покупок и для людей, которые предпочитают сохранять конфиденциальность своих финансовых операций.
При выборе спосо1. Введениеба оплаты важно учитывать такие факторы, как скорость, безопасность, комиссии и доступность. Различные способы оплаты могут иметь различные преимущества и недостатки в зависимости от ситуации, поэтому важно выбрать оптимальный вариант, исходя из ваших конкретных потребностей.
Заключительные мысли о переводе средств за границу
Перевод средств за рубеж может быть удобным и необходимым процессом в условиях современной глобальной экономики и санкций. Однако перед осуществлением перевода важно рассмотреть различные доступные варианты оплаты, а также связанные с ними сборы и риски.
Традиционные банковские переводы являются безопасным и надежным вариантом, но могут быть медленными и дорогими. Онлайновые платежные сервисы, такие как PayPal и Wise, предлагают более быстрые и дешевые варианты, но могут иметь ограничения в плане выбора валюты и способов вывода средств.
Криптовалютные обменники, такие как 24BitBank, предлагают удобный и быстрый вариант международного перевода средств, особенно для тех, кто хочет избежать традиционных банковских каналов или воспользоваться курсами обмена криптовалют.
Независимо от выбранного способа оплаты, важно помнить о потенциальных рисках, таких как мошенничество и колебания курсов валют. Рекомендуется провести тщательное исследование и выбрать авторитетного поставщика услуг с надежными мерами безопасности.
Перевод средств за рубеж требует тщательного рассмотрения и изучения, чтобы обеспечить наилучший результат как для отправителя, так и для получателя.
Вот спасибо вам большое за отличную подборку вариантов. Для многих может быть реально полезная тема, особенно сейчас!
Это точно! Всегда можно найти пути обхода)
Отправляю часто денежные средства в Казахстан, пользуюсь золотой короной, удобно и просто, ни когда не подводила, прочитав статью узнала о новых способах, о некоторых ранее не слышала, хочу попробовать отправить новым способом 👍спасибо ❤