Что обычному человеку делать с криптой: на примере TON

Среди тех, кто далёк от криптовалют, популярен такой тезис: «Нормальным людям всё это ни к чему. Вот если бы я мог криптой за хлеб платить, тогда понятно. А так это всё либо для дурачков, мечтающих легко разбогатеть, либо для ужасных преступников. Ну вот была бы у меня некоторая сумма, и что мне с ней делать-то?»

Действительно, за хлеб обычно не заплатишь (хотя криптокарты вроде Binance Card и предоставляют некоторый компромисс). Но есть множество текстов «на что можно потратить биткоины», с вариантами от благотворительности до покупки дубайской недвижимости. А как обстоят дела с менее известными криптовалютами? Мы решили систематизировать те варианты, которые доступны сейчас в экосистеме TON: вот у вас есть тонкоины, что с ними можно сделать?

Поделили все эти варианты на две логических части: «потратить» и «сохранить/приумножить». Тут как и с «обычными» деньгами, которые можно просто тратить, а можно вкладывать.

Как известно, изначально TON возник в Telegram (а после решения SEC стал отдельным проектом). Неудивительно, что сервис Fragment позволяет платить тонкоинами за некоторые телеграм-сущности:

С номерами получилось интересно. Их нельзя использовать для звонков, они позволяют только регистрироваться в Telegram без привычной сим-карты. И на старте продаж, когда они предлагались по 9 тонкоинов, звучало много скепсиса: «Кто захочет платить больше 10 долларов за телефонный номер, который не работает как телефонный номер?»

Но позже выпуск таких номеров прекратился, стало можно лишь перекупать уже выпущенные у других пользователей, используя аукционную систему Fragment. Тогда их цена стала расти. И сейчас она уже преодолела планку в 300 тонкоинов. Оказывается, за подобное могут платить не то что десятки, а сотни долларов. И люди, которые вместо скепсиса поверили в идею и купили много номеров на старте, смогли получить «десятки иксов» на перепродаже.

Альтернативы в мире фиатных денег: подписку можно оплатить и вне Fragment обычной банковской картой, а вот для юзернеймов и номеров аналогичного сервиса просто не существует. Но можно попробовать найти какого-нибудь владельца юзернейма/номера и договориться с ним напрямую.

В экосистеме TON создатели многих сервисов реализуют их в виде телеграм-ботов: от несложного @TonometerBot, сообщающего актуальный курс тонкоина, до продвинутого @cryptobot с биржей прямо в боте.Но поскольку мы говорим о случаях, где пользователь может за что-то заплатить тонкоинами, в первую очередь вспоминаются два:

Альтернативы в мире фиатных денег: Patreon, Boosty

Аккаунт @wallet — это криптокошелёк в формате телеграм-бота. Так что можно было бы включить это в предыдущий пункт, но история настолько значимая, что её стоит проговорить отдельно.

В @wallet можно хранить Toncoin, USDT и Bitcoin. Можно их обменивать. Но, пожалуй, самое интересное — удобная возможность отправлять их людям прямо в Telegram. Если добавить этого бота в меню «прикрепить», то сообщения станет легко дополнять не только привычными фотографиями или файлами, но и тонкоинами:

То есть технически получается нечто вроде «Системы быстрых платежей», подходящей для того, чтобы быстро и удобно вернуть другу долг или прислать деньги на день рождения.

Понятно, что практическая применимость этой функции зависит от того, есть ли у вас друзья, готовые принимать средства в такой форме. Если вы готовы вернуть долг тонкоинами, но друг говорит «что это за фантики, давай нормальными деньгами», то номер не пройдёт. И сейчас подходящие друзья есть преимущественно опять же у людей из криптосообщества. А расширится ли этот круг — покажет только время.

Долгое время главным недостатком @wallet была его кастодиальность (приходится доверять свои средства создателям бота, что не вполне соответствует идеям децентрализации), но сейчас там работают-таки и над некастодиальным хранением средств.

Альтернативы в мире фиатных денег: СБП, «положи мне на Сбербанк»

В обществе принято считать, что в 2022-м царил идиотский хайп вокруг картинок обезьян, когда люди спекулировали пустотой. А к 2023-му всё это закономерно умерло, обладатели картинок потеряли деньги, больше на NFT никому не заработать, и можно эту глупость никогда не вспоминать.

Действительно, гигантский хайп стих, а многие токены подешевели на порядки. Но есть нюанс. Например, упомянутые выше анонимные номера Telegram вообще-то технически реализованы как NFT. И они, напомним, с запуска в конце 2022-го подорожали в десятки раз. То есть пока одни люди писали «ура, бесполезная глупость умерла», другие зарабатывали на полезных NFT.

В общем, стоит осознать, что NFT могут быть не только «картинками обезьян», и для чего технологию станут использовать в будущем — покажет только время. А сейчас, пока это в первую очередь про картинки, гигантского хайпа с миллионными продажами действительно уже нет. Но это тоже не означает «всё полностью умерло»: NFT-маркетплейсы существуют, продажи на них происходят. Основные в TON — Getgems и TON Diamonds.

В случае с TON есть ещё любопытная техническая деталь. Одна из проблем NFT — «протухание ссылок». Хранить данные в блокчейне дорого, поэтому туда обычно сохраняют только ссылку на файл с картинкой, пока сам файл находится где-то отдельно на обычном централизованном хостинге. И если на этом хостинге его удалят, владелец NFT останется со ссылкой, ведущей в никуда. Так вот: в TON относительно недавно запущен сервис TON Storage, предоставляющий распределённое хранилище по более гуманным ценам. Пока что рано говорить, насколько успешен он окажется, но подобные решения могут помочь.

Аналог в мире фиатных денег: ммм… арт-галереи? :)

Нужно ли делать на блокчейне что-то вроде социальной сети, особенно если речь о TON, который и так уже связан с социальным Telegram?

Вопрос спорный. В whitepaper самого проекта TON говорится, что гипотетический «фейсбук на блокчейне» — затея бессмысленная, потому что его поддержание обходилось бы на порядки дороже «обычного фейсбука». Но в то же время там отмечается, что вообще-то не обязательно делать приложение целиком на блокчейне: можно в одном и том же проекте использовать и традиционные подходы к разработке/хостингу, и при этом точечно использовать блокчейн для каких-то отдельных задач. И порой люди пытаются сделать подобные социальные проекты на TON.

Самый заметный случай — Ton.Place, соцсеть с встроенными платными подписками (и на проект в целом, и на отдельных создателей контента). У неё есть два режима — «обычный» и «18+» с контентом для взрослых. И если с первым она не то что бы взлетела, то вот второй в итоге оказался куда популярнее.

Конечно, тут можно похихикать, но если вдуматься серьёзнее, то пример Onlyfans уже показал успешность бизнес-модели «платить адалт-модели за её контент». Да, покупать видео у раздетых девушек люди готовы охотнее, чем покупать возможность читать обычные текстовые посты. И если в принципе у людей такой запрос есть, то возможность делать это за тонкоины закрывает вполне себе насущную потребность.

Альтернативы в мире фиатных денег: Onlyfans, Fansly

Признаем прямо, у гейминга и блокчейна непростые взаимоотношения. Идею «давайте продавать игровые объекты как NFT» игровое сообщество, мягко говоря, не очень возлюбило. А ещё слишком многие решили «давайте сделаем игру со своим собственным криптовалютным токеном», не очень хорошо разбираясь в принципах их функционирования, и это тоже зачастую путь к печали.

Однако это не значит, что более удачных пересечений крипты с играми не бывает. В мире и так много игр, в которых так или иначе задействованы деньги (от V-Bucks в Fortnite до «купи магические кристаллики» в очередной игре «три-в-ряд»). И криптовалюта может оказываться по совместительству внутриигровой валютой, позволяя платить за любые «кристаллики» из криптокошелька.

В экосистеме TON сейчас не что бы гигантское изобилие проектов, но в принципе игры с использованием тонкоинов существуют — например, roguelike Hell Sweep. А недавно поддержку Toncoin анонсировали в популярной MMORPG Tap Fantasy.

Альтернатива в мире фиатных денег: ну, видимо, все игры с оплатой с банковской карты.

Слова «вложить деньги в криптовалюту» для людей со стороны часто ассоциируются с лотереей. Мол, биткоин-бум сделал кого-то миллионером и теперь все так хотят, только зря они надеются, поезд ушёл.

Но у людей, которые реально переводят часть своих сбережений в криптовалюты, мотивация зачастую совершенно другая. Многие из них не мечтают перед сном, что проснутся миллионерами (более того, часть из них и так уже миллионеры). Они не решают задачу «быстро разбогатеть в тысячу раз». А какую тогда решают?

Например, задачу диверсификации. Ощутимые сбережения лучше не вкладывать целиком в один актив, а разделить по разным, чтобы в случае форс-мажора не потерять сразу всё. Вариантов много (акции, золото, недвижимость и так далее), и тут криптовалюты оказываются ещё одним вариантом, со своими преимуществами и недостатками.

Среди их преимуществ есть децентрализация. Это тема для отдельного текста, но мимоходом хочется заметить: многие россияне в прошлом году обнаружили, что крипта менее подвержена санкционному давлению, чем традиционный банкинг.

А среди недостатков — волатильность: ценность большинства криптовалют скачет сильнее, чем у многих других активов, можно случайно обогатиться, но и упасть всё тоже может. По этой причине встречаются рекомендации «не вкладывайте в криптовалюты больше, чем можете позволить себе потерять». Хранить в них все жизненные сбережения — обычно не очень хорошая идея, и для диверсификации достаточно небольшой части.

Впрочем, для борьбы с волатильностью возникли стейблкойны, привязанные к стоимости чего-то другого (чаще всего доллара). Они тоже не застрахованы на 100% от де-пега («отвязки» от другого актива), но в среднем стабильнее.

Что с этим всем в блокчейне TON? Во-первых, есть его основная криптовалюта Toncoin. Её курс уже переживал и подъёмы, и падения, и любопытно следующее: зачастую это отличалось от общих настроений крипторынка. Поэтому кто-то может приобретать Toncoin в числе других криптовалют именно для повышения диверсификации: мол, что-то из них вырастет, что-то упадёт, в среднем можно остаться при своих.

А кроме самого Toncoin, есть ещё так называемые «Jettons» — другие токены, также использующие блокчейн TON, но с ценой, отличающейся от Toncoin. Похоже на то, как в Ethereum сосуществуют и нативная валюта ETH, и, например, USDT ERC-20. Пока что на TON ещё не возникло «родных» стейблкойнов вроде того же USDT, но инициативы в этом направлении есть, а пока что с помощью Jettons уже сделали «обёрнутые» версии стейблкойнов из других экосистем. Так что в какой-то степени страховаться от волатильности возможно и здесь.

Условный аналог в фиат-мире: золото

Защитить свои средства от форс-мажоров — это полдела. Как известно, «деньги должны работать»: если они просто лежат на счету неизменной суммой, то не реализуют свой потенциал. Более того, в таком случае их постепенно ест инфляция. Если купить стейблкойн и не трогать его десять лет, то его покупательная способность снизится вместе с той валютой, к которой он привязан.

В банке можно получать процент по вкладу. А как сделать, чтобы лежащая без дела криптовалюта тоже работала на тебя? В экосистеме TON для этого больше одного варианта.

Самый напрашивающийся — стейкинг. TON устроен по принципу Proof-of-Stake: валидаторы, которые вносят новые записи в блокчейн, обязаны сначала предоставить большой залог (stake). Если валидатор будет пойман на обмане, он лишится этого залога, зато если он честно выполняет свою работу, то получает за это оплату.

Чтобы стать валидатором, требуется внести очень крупную сумму, а также обзавестись мощным сервером, запустить на нём специальную программу («ноду валидатора») и следить за её доступностью. Но можно действовать проще: поучаствовать в стейкинг-пуле, предоставив свои средства валидаторам в обмен на часть их дохода. Тогда получается похоже на банковский вклад, когда просто вносишь сумму, а тебе понемногу капают на неё проценты (обычно несколько процентов в год, но возможны варианты).

Существуют нюансы. Например, по умолчанию внесённые средства остаются «заблокированными» на текущий период валидации (около полутора суток). Что делать, если вдруг положил деньги, а они срочно понадобились? Сейчас в TON приходит такое явление, как liquid staking: в этом случае взамен внесённых средств выдают специальный токен, и можно использовать вместо денег его.

Есть и другие варианты. В TON существуют DEX (децентрализованные биржи) вроде dedust.io и ston.fi, меняющие пользователям различные токены друг на друга (например, TON на jUSDC). Здесь не приходится иметь дело с живым человеком или централизованной системой, смарт-контракт биржи при получении одного актива тут же автоматически отправит в ответ другой (удержав небольшую комиссию). Но для этого необходимо, чтобы другой актив у смарт-контракта был и никогда не кончался — то есть нужен достаточный запас ликвидности. И вот здесь обычный человек тоже может получать прибыль с помощью предоставления ликвидности: предоставить сколько-то своих запасов бирже, а в обмен получать часть комиссии, которую платят ей пользователи.

На DEX есть и ещё один способ приращивать деньги (фарминг), а также сейчас развиваются лендинг-решения («дать в долг»). Не будем тут углубляться в их подробности, а заметим более общую вещь. Часто про вложения в криптовалюты рассуждают как про авантюрное безрассудство в надежде на «бешеные иксы». Но вообще-то, как можно заметить по этому блоку, в крипте есть и совсем другой подход, консервативный: не пытаться хватать звёзды с неба, а добавлять по несколько процентов каждый год.

Условный аналог в фиат-мире: банковский вклад

Ну и напоследок. Да, в числе прочих в крипту приходят люди, мечтающие стремительно озолотиться. У большинства из них мечты не сбываются, а часть и вовсе просаживает деньги. Так что надо предупредить, что это дело рискованное и мы ни к чему не призываем. Но если вы уверены «я-то могу всех переиграть и уничтожить», то кто мы такие, чтобы спорить?

И у кого-то возникнет вопрос: «Вот на биткоине люди зарабатывали состояния, а я чем хуже, хочу тоже. Могу ли я это делать на TON и как?»

С одной стороны, надо понимать, что у биткоина был эффект низкой базы: от него поначалу никто ничего не ждал, и от такой околонулевой отметки вырасти в тысячи раз можно. А вот от следующих заметных криптовалют, включая Toncoin, люди сразу ожидали большего. И если вы хотите так вложить один доллар, чтобы он превратился в виллу на побережье, то это уже вряд ли произойдёт хоть с Toncoin, хоть с Bitcoin, хоть с любой другой криптовалютой.

С другой стороны, в TON есть своя история успеха: вышеупомянутые анонимные номера, подорожавшие в десятки раз. Вот те люди, которые сразу оценили их потенциал и вовремя вложились на старте, смогли получить впечатляющие результаты. Да, куда меньше, чем у биткоин-миллионеров — но на порядки больше, чем если бы средства просто лежали в стейкинге (или обычном банке) под небольшой процент.

И вывод получается такой: если хочется «иксовать», то в TON стоит смотреть не только на сам Toncoin, но и на остальные активы экосистемы (Jettons, NFT). Если вы считаете, что умеете держать нос по ветру и считывать все сигналы первым, то гипотетически можете зарабатывать, просто переводя средства в тот актив, который подорожает следующим.

Правда, реальность часто разочаровывает «охотников за сигналами». Но это не только в TON так.

Условный аналог в фиат-мире: трейдинг на фондовом рынке

Хотя текст получился подробным, список всё равно не исчерпывающий, есть и другие варианты использования тонкоинов — вплоть до ставок на то, произойдёт ли некоторое событие. И вполне возможно, что где-то в закрытых чатах друзья между собой используют такими способами, о которых снаружи сложно догадаться. Так что, если вам есть что добавить, пишите это в комментариях!

Автор: Евгений Трифонов

TON — это ультрабыстрый и удобный в использовании блокчейн для пользователей и компаний. Проект был создан в 2017 году основателями Telegram Павлом и Николаем Дуровыми, но через три года Telegram прекратил свое участие в проекте.

Сейчас TON развивает открытое сообщество опытных разработчиков, куда входят одни из лучших программистов мира, включая многократных победителей конкурсов Telegram по блокчейн-разработке.

https://ton.org/

The Daily TON — это новостной Telegram-канал, обозревающий последние новости и обновления в рамках экосистемы TON. Подписывайтесь на The Daily TON, чтобы всегда оставаться в курсе актуальной и своевременной информации о блокчейне, который меняет мир.

https://t.me/thedailytonrus