Как в 2023 году переводить деньги исполнителям за рубеж
Отрицание, гнев, торг, депрессия, принятие — все эти стадии можно пройти при попытке перевести деньги за границу. Но с исполнителями-релокантами прощаться не хочется. Поэтому нужно найти способ оплачивать их услуги легально и с минимальными потерями.
Я решила разобраться, какие вообще есть возможности перевести деньги фрилансерам за рубеж. Некоторые проверила на своем опыте. В конце подведу итог, какой способ для меня оказался самым выгодным, простым и безрисковым.
Для примера возьмем условного Максима, который занимается фрилансом. Он уехал за рубеж, но продолжает работать на российского заказчика. Заказчик хочет переслать ему деньги за выполненную работу. Сделать это он может несколькими способами.
Способ № 1. Перевод на российскую карту.
Перевести Максиму деньги на выпущенную в РФ карту можно. А вот воспользоваться ею за границей у него вряд ли получится.
Дело в том, что с марта прошлого года международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков. С них нельзя снимать наличные за границей и оплачивать покупки в зарубежных магазинах — как оффлайн, так и онлайн. Поэтому такой способ расчета вряд ли придется по душе фрилансеру.
Если Максим находится в Армении, Беларуси, Казахстане, Таджикистане, Вьетнаме или Киргизии, то ему можно переводить деньги на карту «Мир». Но в некоторых из этих стран есть ограничения. Например, во Вьетнаме с картами «Мир» работают только два банка, а в Казахстане — и вовсе один.
Способ № 2. SWIFT-перевод.
Допустим, Максим уехал не в Армению, а в Великобританию. Раньше туда можно было спокойно переводить деньги через SWIFT — это система, которую используют банки для обмена платежами между странами.
Но сейчас многие банки попали под санкции. Например, через ВТБ и СБЕР воспользоваться SWIFT-переводами не получится от слова совсем, а в других банках действуют существенные ограничения.
Такие условия действуют в Райффайзен банке
С 22 декабря 2022 года изменятся условия валютных переводов в российские и зарубежные банки.
В мобильной приложении Райффайзен Онлайн
Минимальная сумма каждого перевода теперь составит 5 000 долларов США или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода.
Комиссия за перевод составит 2%. Минимальная комиссия — 300 Долларов США или Евро.
В отделении
Минимальная сумма перевода в другие банки сохраняется 5 000 долларов США или евро, или 500 000 японских иен.
Комиссия за такой перевод составит 3%. Минимальная комиссия — 100, а максимальная — 300 Долларов США или Евро.
В "Ситибанк" нельзя открывать новые счета
С 22 сентября 2022 года АО КБ "Ситибанк" приостановил открытие счетов в иностранных валютах соответствующих заявлений.
Обращаем внимание, что обслуживание открытых ранее счетов производится в обычном порядке согласно Условиям банковского обслуживания и Тарифам.
В МТС-банке можно переводить деньги только в 9 стран
В общем, отправить оплату на карту зарубежных банков сейчас непросто.
Плюс если мы платим от юрлица или ИП за рубеж, возникает вопрос как отчитываться по международным платежам и проводить их по бухгалтерии - ВЭД-контракт, курсовые разницы и прочие сложности.
Способ №3. Сервисы денежных переводов.
Из России, увы, ушли такие популярные сервисы денежных переводов как PayPal и Western Union. Сейчас Максиму можно отправить деньги через сервисы «Золотая корона» и «Юнистрим». Они не берут комиссию за переводы, если валюта отправки и выплат различается. Курс конвертации в этом случае устанавливает платежная система. Дополнительно комиссию могут взимать банки, которые получают платеж.
У обеих платежных систем есть ограничения:
«Золотая корона» позволяет переводить суммы не больше 5 000 долларов США. Доступные страны — Таджикистан, Узбекистан, Казахстан, Кыргызстан, Азербайджан, Турция, Молдова, Грузия, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Кипр, Корея, Сербия. Также можно отправлять переводы в Китай на карты UnionPay. За перевод без конвертации берется комиссия — от 1 до 5%, в зависимости от страны назначения платежа.
- Юнистрим. Летом этого года платежная система попала под санкции. После этого сотрудничество с нею прекратил ряд банков в Казахстане, Узбекистане, Армении, Грузии, Кыргызстане, Таджикистане. В некоторых из них остались доступны переводы в рублях.
Способ №4. Сервисы для работы и расчетов с фрилансерами.
Моя недавняя находка. Все способы, перечисленные выше, несут риски как для фрилансера, так и для меня как заказчика. Например, санкции запретили юрлицам и физлицам из ЕС оказывать некоторые виды услуг российским компаниям. А европейские банки тщательно следят за денежными операциями. Если выявят нарушения — могут заблокировать счет исполнителя.
А сервисы для работы с фрилансерами, контракторами и удаленными исполнителями помогают уйти от этих рисков. Они позволяют производить выплаты фрилансерам за рубеж и внутри России, а также автоматизировать рабочий процесс. Это особенно эффективно, когда вы работаете более чем с 10 фрилансерами.
Как это работает:
Вы регистрируетесь и заключаете договор с сервисом.
Приглашаете фрилансеров и оплачиваете их работу через сервис.
На выходе у вас будет всего один договор с сервисом, который является российским юрлицом.
И это вместо десятка договоров с фрилансерами и сложностей с трансграничными расчетами. Платежи вы можете спокойно списывать на расходы для своего юрлица и проводить по бухгалтерии.
Расскажу о трех самых популярных сервисах, с помощью которых можно платить фрилансерам по всему миру.
- Pay Assistant. Он позволяет полностью автоматизировать работу с фрилансерами - от быстрого подписания и постановки задач до выплат. Можно работать как с фрилансерами в России, так и с зарубежными контракторами. Также можно массово загружать и выгружать задачи через XLS-файлы и API, и ставить выполненные задачи на выплату одним кликом. Все закрывающие документы приходят автоматически — тем самым закрываются налоговые риски при работе с фрилансерами.
Преимущество, которое я не нашла в других сервисах — это возможность оплачивать фрилансерам в криптовалюте, при этом - что очень удобно - у меня нет возни с криптокошельком - я вношу рубли, фрилансер получает в крипте (или в евро, как ему удобно). В Pay Assistant также можно включить автоматическую передачу результатов интеллектуальной деятельности и воспользоваться функцией безопасной сделки. Также понравился простой интерфейс — ребята сделали работу максимально четкой и понятной. Solar Staff. Этот сервис тоже один из самых известных. Solar Staff помогает работать с документами и задачами, производить выплаты в рублях, долларах и евро. Но вывод в евро и долларах доступен, только если вы как заказчик не из РФ. Это ощутимый минус, потому что многие исполнители за рубежом предпочитают получать оплату в иностранной валюте. Комиссия для заказчика составляет от 3,5 до 9%, в зависимости от юрисдикции и объема платежей.
Если заказчик сам ставит задачу, фрилансер может пользоваться сервисом бесплатно. Если же исполнитель делает оффер, то комиссия для фрилансера составит 6%. Ее может заплатить как фрилансер, так и заказчик.
EasyStaff. Помимо работы с фрилансерами, платформа помогает нанимать сотрудников в Европе или релоцировать туда персонал.
На сайте указана, что комиссия за переводы составляет от 4%. Скорее всего, это касается переводов по РФ. В одной из статей на vc.ru клиент сервиса пишет, что лично для него комиссия составляет 6%. Вдобавок берется комиссия в зависимости от способа вывода денежных средств. Например, за вывод средств в рублях на рублевую карту сервис возьмет дополнительно 1,5% и 0,5 евро.
Есть также большое количество зарубежных аналогичных сервисов по расчетам с фрилансерами (Deel, Remote и т.д), но их я не рассматривала, так как они не работают с заказчиками-российскими юрлицами, а также не позволяют платить и российским, и зарубежным исполнителям.
А какие способы оплаты фрилансерам за рубеж вы используете? Пробовали ли что-то из вышеперечисленного? Поделитесь в комментариях.
А через p2p не легче?)
А через p2p формируются закрывающие документы (договор, счет, акт)? Без них как провести оплату исполнителю официально через юрлицо и списать на расходы ?
Знаю сервис Pay Assistant, отличные ребята! С точки зрения фрила удобно получать в крипте и евро в других странах!
А помните как всего 2 года назад было легко отправить деньги за границу?
Вы как отправляли? В белую, от юрлица, через договор на оплату нерезиденту никогда не было просто - всегда работа с трудовым законодательством, ВЭД и контроль трансграничных платежей. как в принципе и во всех странах.
Подскажите какой сервис подойдёт, если надо, чтобы мне переводили деньги (оплачивали) из США и Европы, чтобы я мог ссылку на оплату отправить. И потом с этого сервиса деньги вывести на российскую банковскую карту.
постою в очереди