Отдай мои деньги. Почему банки блокируют счета и что с этим делать?

Приветствуем всю аудиторию vc.ru и хотим поделиться актуальными данными о наболевшем.

Отдай мои деньги. Почему банки блокируют счета и что с этим делать?

Последнее время у нас большой поток клиентов, счета которых банк заблокировал по 115-ФЗ. Ну вы знаете, про отмывание и легализацию. Банкам буквально на каждом месте мерещатся мошенники и преступники. Что это, установка сверху, рекомендации ЦБ или боязнь санкций - мы не можем сказать. Возможны любые варианты.

“Бизнес стоит, финансы в плену, поставщики в ярости”, - такие истории мы слышим все чаще и чаще. А приходят обычные предприниматели, бизнес которых подозрений вызывать не должен: селлеры на маркетплейсах, фермеры, руководители автомоек и другие.

И чтобы с вами этого не произошло, хотим всех предупредить, что можно делать и чего нельзя.

Почему вас могут записать в “преступники”

Банк не любит, когда вы:

  • расплачиваетесь по корпоративной карте за нехарактерные бизнесу услуги;
  • переводите деньги юрлица на физлицо и расплачиваетесь ими с другими физлицами;
  • снимаете наличку;
  • резко меняете всех поставщиков;
  • совершаете транзакции, не соответствующие виду деятельности. Одна из самых красных зон - крипта.

Есть Положение ЦБ РФ, где в расплывчатых формулировках описаны все подозрительные сделки. Придраться можно практически ко всему.

Немного из диких историй наших клиентов

- Перечислил деньги на ИП, а с ИП перевёл на свой счёт физического лица, с которого перечислял деньги другим физ. лицам, кому за товар, кому за услуги. Банк заблокировал.
- А вы что не знали что так нельзя?
- Нет, долгое время так делал, и тут блокировка, причем и денег на расчетном счету, и в целом личного кабинета. Связь с банком не установить, даже не понять толком причину.

- Просил своих клиентов при продаже товаров перечислять мне средства на счёт физлица, а на ИП у меня розничный магазин. Иногда так клиентам было удобно, да и мне тоже. Банк не обращал на это внимание на протяжении 3 лет, поэтому не сразу понял, что случилось, когда одномоментно остановились все операции по счетам.
- Да, банки сейчас сильнее взялись за подобные случаи, но это в целом всегда считалось серой схемой оплаты товаров.
- Даже не задумывался, бизнесу удобно, банк пропускает, вроде как и нет повода для тревог. И тут, как говорится, "без суда и следствия" - блокировка всего, еще и менеджеры на контакт не идут. Что делать?

Какие последствия у блокировки по 115-ФЗ

Полбеды, что вы сидите без денег, да еще и последствия более чем тяжелые:

  • бизнес заморожен;
  • в других банках отказываются открывать счета и выдавать кредиты;
  • вы попали в “черный список банков”;
  • обязательства копятся, а расплатиться возможности нет.

Как не попасть под 115-ФЗ

Казалось бы, ответ очевиден - не надо гадать, как обойти 115-ФЗ, достаточно просто его не нарушать. Но не нарушить все эти банковские маркеры, по которым они засчитывают подозрительные операции, просто невозможно.

Все признаки перечислены в классификаторе, который является приложением к Указанию Банка России от 7 ноября 2022 г. N 6308-У. Вот некоторые из них:

  • запутанная сделка с участием множества лиц или нехарактерными транзакциями;
  • несоответствие характера сделки деятельности бизнеса;
  • у банка имеются подозрения, что перечисленные средства имеют отношение к совершению преступления;
  • и классика жанра - ведение операций с одного устройства по счетам разных юрлиц или физлиц без очевидных родственных связей.

Кому интересны подробности как избежать блокировки счета - можете почитать.

А формулировка “иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов” вообще предоставляет большие возможности для полета фантазий, чем иногда и злоупотребляют банки.

Что делать, если заблокировали счет в банке

Полезное Правило № 1. Если все-таки расплатились картой - закрывайте договорами, а не только чеками.

Полезное Правило № 2. Собирайте все доказательства, начиная с переписок в чатах, заканчивая коммерческими предложениями от контрагентов.

Полезное Правило №3. Ни в коем случае не закрывайте счета, если банк провоцирует вас на это, до момента разблокировки или ДБО.

Вредное Правило № 4. Пишите письма самостоятельно - сотрудники банков это любят. Активная переписка = подтверждение учета их рабочего времени. Прикиньте, сколько они так могут доказательств требовать?

Больше всего удивляет, что люди надолго затягивают с этим вопросом, пытаясь взять неприступные стены банковских офисов своим напором.

Конечно, можно пытаться самостоятельно вылечить бюрократическую болезнь, но мы работаем иначе.

Во-первых, мы наизусть знаем все сложные банковские формулировки, причины блокировки и внутренние регламенты, которые пугают и путают обычных бизнесменов. Все это “Предоставьте нам документ, что вы не верблюд” с нами не прокатывает. Ну не просто так мы уже 11 лет в этой сфере, и среди нас есть бывшие банковские сотрудники, которые знают эту “кухню” изнутри.

Во-вторых, если вы сами будете писать запросы и пытаться общаться с межведомственной комиссией - рискуете заработать язву. Уж такие там токсичные условия, даже для самих сотрудников. Не каждый выдержит. А у нас годами выработанный иммунитет.

В-третьих, мы на примерах своих клиентов можем показать, какая именно оказывается помощь, и мы можем ее гарантировать (если ваша деятельность действительно не выходит за рамки закона).

Некоторые наши примеры

Пример с разблокировкой

Клиент - хозяин фермы, деятельность которого связана с производством фермерских продуктов. Заблокировали счет со средствами более 10 млн. ₽ на три месяца. Долгая переписка с банком и предоставление документов на запросы не привели ни к чему. Банк всегда приводил новые доводы и отказывал в разблокировке.

Анализ ситуации показал, где именно клиент ошибался. При нашем участии вопрос разблокировки был снят за 2 недели (без учета ожидания времени ответа от банка).

Наша команда не только помогла вернуть деньги, но и вывела клиента из всех “черных списков”.

Пример с криптовалютой

Очень часто стали обращаться по поводу сделок с криптой, и мы выработали собственную систему помощи. Наши доказательства полностью устраивают банки, что позволяет оперативно высвобождать средства на покупку.

Клиент отправил 20 млн. ₽ на приобретение крипты. Конечно, банк посчитал транзакцию подозрительной. Мы добились освобождения этих средств из блокировки за 2 месяца. Биткоин то растет, то падает, но клиент доволен владением криптой.

Как? Это в том числе и наша личная наработка. Скажете, незаконно давите на банки? Нет, не так! Мы вообще против незаконных действий, другое дело, когда люди по незнанию ошибаются. И с банками мы не в дружбе и не в контрах, просто знаем, как вести переговоры - там всегда есть адекватные люди.

Мы не только помогли клиенту с разблокировкой счета, но и вывели его из всех “черных списков банков”, чтобы в дальнейшем у клиента не было никаких ограничений в работе.

Какие сюрпризы еще могут вас ожидать?

Помимо блокировки счета, некоторые банки грешат взиманием комиссии за вывод остатка средств на счет в другой банк - 20%. И не каждый предприниматель знает, что это уже давно не разрешено.

Обескровленный бизнесмен готов платить такую комиссию, чтобы как-то поддержать ситуацию и остаться на плаву. Сейчас такие ситуации происходят все реже, но еще случаются.

Важно знать! Если ваш бизнес или бизнес знакомых когда-то попадал под 115-ФЗ и была оплачена комиссия за вывод на другой расчетный счет, то имейте ввиду, что даже если с момента удержания этой комиссии прошло почти три года - эти деньги сейчас законно можно вернуть.

В заключении

Если статья была полезной для вас - будем рады любым комментариям и ответим на все ваши вопросы о том, как избежать блокировки счета. Подробнее о нас и разблокировке счета по 115-ФЗ можно прочитать на нашем сайте.

2929
39 комментариев

Дружить с банками бесполезно, также как и спорить, пытаясь доказать свою правоту, дело гиблое. Но вот переговоры – вещь куда более действенная. Невозможно вести бизнес, постоянно думая о том, не подозрительно ли выглядит операция с точки зрения 115фз. Проколоться это нормально, не конец света.

2
Ответить

Спасибо за развернутый материал. Как быть если на ООО блок уже несколько месяцев по п5 ст. 7.7. 115. Хотим уже вывести на другой р/с

1
Ответить

Во-первых ни в коем случае не закрывайте счета в этом банке по настоянию сотрудников банка, а так же переводите деньги на другие счета только в крайнем случае. И, конечно, нужно больше деталей, можете оставить заявку на нашем сайте, запишем вас в удобное время на консультацию к нашему эксперту по 115-ФЗ.

2
Ответить

Когда начинала бизнес думала, проблемы будут всегда от государства, оказалось, что от банка их намного больше. Спасибо за полезную статью!

1
Ответить