Долги россиян по кредитам достигли почти 3 триллиона рублей. В чем причина высокой закредитованности граждан и что это?

Приветствую! Меня зовут Олеся Седова – независимый финансовый советник, 12 лет своей жизни отдала банковской сфере.

Почему огромное количество людей закредитованы?

За последние 3 года у нас происходило то, что ставка Центрального банка была минимально низкой – государственная поддержка, свобода для самозанятых, для предпринимателей – низкие кредитные ставки, рассрочки.

Всё это дало возможность людям почувствовать, что они находятся во всевластии свободных денег. Берут рассрочку на телефон, рассрочку на холодильник. Зачем на него копить? Цены дорожают, инфляция растёт – причем рост дикий. А тут тебе здесь и сейчас говорят: забери, плати потом, частями.

И действительно, если у тебя сломался холодильник, то ты не накопишь на него, потому что он будет дорожать – и ты берёшь его в рассрочку. Пошла первая закредитованность.

Дальше: квартира. Ты живёшь на съёмной квартире и понимаешь, что рост цен невероятный. Что происходит? Тебе предлагают взять квартиру с государственной поддержкой под семейную ставку 5%. Конечно люди берут ипотеки – и платёж по ипотеке у них дешевле, чем снимать квартиру и платить за её съём. Это означает, что появился ещё один платёж.

Да, был холодильник условно, сейчас ещё квартира, дальше смотрим машины – опять государственная поддержка. Всё помогает. Берите, только платите. Вот такими маленькими частями одно, второе, третье – и что мы видим? В одной семье уже по три-четыре кредита: холодильник, квартира, машина, телефон…

Дальше, если что-то произошло внезапное в твоей жизни, какая-то неожиданная или даже неприятная ситуация, ты идёшь брать кредит, потому что нужны деньги. Вот ещё один кредит.

Откуда взялась закредитованность? От того, что всё было дешёвым по ставкам в банках, у нас был шанс взять всё это дёшево.

Сейчас этого нет. Сейчас дикие ставки! Что осталось? В субсидированных только ипотека в новостройках, но уже и они выкручивают руки, и скоро процент будет 30%.

В 2024 году ипотека будет, как роскошь.

Почему огромное количество людей ушли в дикую закредитованность? Более 80% закредитованных людей по статистике в стране. 80%, которые взяли максимально низкие ставки и всё, что было доступно: рассрочки, субсидии и проч.

Эти люди приходили в банк для того, чтобы забрать зарплатную карту, а им давали кредитную карту в руки, говоря, вот смотрите 100 дней без комиссии. Да, вы купите вещь, которую хотите, а за 100 дней отдадите долг. Что говорить про один из крупных банков, которые давал кредитную карту на 180 дней без процентов – 6 месяцев без процентов. Представляете, вы купили вещь, и вам надо за 6 месяцев вернуть деньги.

Что происходит?

Если не получилось отдать деньги за 6 месяцев, то ты автоматом уходишь в долги. Дикие проценты за все 6 месяцев начисляет банк: он начислит не на месяц, не на два, а за все шесть!

И получается, что в одной семье: рассрочка, ипотека, машина в одной семье, по три-четыре кредита на руки, а зарплата не увеличивается. И делать что-то люди особо не хотят. Происходит то, что расходы растут, а доходы – нет.

Люди во власти дешёвых ставок. Государство во всем помогает, думает, что потребитель умеет считать. Но, к сожалению, финансовая грамотность в нашей стране очень не развита в образовании. Ни в школах, ни в институтах этого не дают.

Финансовая грамотность – это первое, чтобы я давала БЫ, начиная с первого класса.

Ну а работая в университете преподавателем кафедры экономики, мне не дали говорить правду. Ушла из-за расхождения во мнениях по структуре обучения.

Это я, Олеся Седова, независимый финансовый советник. Подписывайтесь на мои каналы:

TG