Какие признаки делают переводы физлиц подозрительными: секреты банковской безопасности
Здравствуйте, уважаемые читатели! В этой заметке коротко разберем, какие переводы физлиц могут стать основанием для блокировки карты банком, а в отдельных случаях — и блокировки счета в рамках 115-ФЗ.
Согласно критериям Центробанка, сомнительными рекомендовано считать следующие признаки: более 30 переводов в сутки, зачисление средств от 100 тыс. рублей в день или от 1 млн рублей в месяц, слишком быстрые транзакции (менее минуты после зачисления). Под подозрением также могут оказаться карты без платежей в пользу юридических лиц (ЖКХ, покупки и т. д.). Банки отслеживают переводы от 600 тыс. рублей, также возможны дополнительные критерии банков (например, 600 тыс. суммарно за год). Вот краткий список признаков:
- Большое количество физических контрагентов в платежах (отправителей и получателей)
- Более 10 переводов в день или более 50 в месяц (независимо от размера платежей)
- Поступление на карту более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн в месяц
- Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между транзакциями
- Переводы осуществляются в течение 12 часов и более на протяжении одних суток
- Остаток на счете в течение недели составляет 10% или менее от сумм операций по счёту
- По счёту нет платежей в адрес юрлиц (например, оплата услуг связи, покупок, ЖКХ)
- Одинаковое устройство используется разными клиентами, т. е. мультиаккаунтинг банковских приложений (например, совпадает MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.)
Как может выглядеть ситуация с блокировкой карты: вы получили перевод, идёте снимать деньги в банкомат — а он выдаёт ошибку. Вы обращаетесь в службу поддержки банка, где сообщают: «ваши расходные операции временно приостановлены».
Как быть в такой ситуации?
Не паниковать: даже если банк заблокирует счёт, деньги можно будет вывести в другой банк. Обычно банк запрашивает минимальный набор документов, подтверждающих, что вы реально существующий человек и не делаете ничего противозаконного.
Что могут попросить:
- чеки для клиентов, если вы работаете как самозанятый
- ваш профиль на Авито и ссылку на объявление, если вы печёте тортики на заказ и продаёте
- договор купли-продажи, если вы продали машину и получили деньги
- скриншот из банковского приложения отправителя перевода
- слип-чеки из терминалов, если вы сами пополняли свой электронный кошелёк в терминале
- копию паспорта, селфи, если вы пользуетесь электронным кошельком с упрощённой идентификацией
Как правило, проведение расходных операций возобновляется банком в течение 1-3 дней. Но есть и неприятный момент: если у банка 2 раза за год возникли подозрения, то финансовая организация может расторгнуть с вами договор обслуживания.
Более подробно нюансы закона 115-ФЗ мы собрали в нашей методичке для предпринимателей и юристов, переходите по ссылке, скачивайте, сохраняйте и пользуйтесь :)
Руслан Невяровский, телеграм-канал «Финансы по белому»
Также вам может быть интересно:
Стоит наверное еще пояснить, что в большинстве случаев признаки могут сработать только при их совокупности.
Отличная статья 🤝
Как хорошо, что я только сам себе с карты на карту переводы гоняю
наиболее безопасный вариант :)
Никогда не задумывался о том, что даже обычные переводы могут привести к блокировке карты
Это следствие менталитета. В России люди привыкли вести деятельность без оформления, ругаться на Тинькофф и другие банки, что им приходит блокировка по 115 - ФЗ. А банки в свою очередь сильно ограничены в своих объяснениях. А тех кто объяснит, что самозанятость или другие формы регистрации, это выгодно - увы, нет. Для наглядного расчета, у вас удерживают 4-6 % налога, а приз: ограничение счета не грозит, у вас открывается возможность принимать оплату от юридических лицо и по доходу и новым «проблемам» вы не ограничены до дохода 4.8🍋 а это 400к/мес, что превышает доход 99% Россиян. Сейчас другое время, вести деятельность по-белому становится модно и необходимо. Поэтому призываю всех, углубиться в вопрос и изучить, у нас всех, на все давно есть решение. Просто необходимо научиться этим пользоваться.