Изменения в законе 161-ФЗ «О национальной платежной системе»:
Всем привет, сегодня мы разобрали для вас изменения в законе
161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Так же будем рады видеть вас на нашем ТГ канале где мы уже рассказали какое влияние окажут поправки на трейдеров
В этом посте ответим на эти вопросы вопросы:
Для начала коснёмся темы которая нас больше всех интересует!
Изменения в 161-ФЗ:
С 25 июля 2024 года начал действовать закон, согласно которому банки обязаны временно приостанавливать подозрительные денежные переводы.
Основные положения изменений
Теперь банк обязан уведомлять клиента о переводах которые соответствуют признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента
Если клиент переведёт деньги на реквизиты, которые были занесены в чёрный список Центробанка, без дополнительного подтверждения со своей стороны, банк обязан вернуть средства клиенту.
Прикладываю 15 пункт поправок для более качественного ознакомления:
В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 313 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления.
В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции."
Подытожим:
В каких конкретных случаях банк вернет деньги, переведенные мошенникам?
Если банк не заметил признаков сомнительного перевода.
Если банк не заблокировал операцию и отправил деньги мошенникам.
Если банк не связался с клиентом и не сообщил о сомнительном переводе.
Признаки перевода по которым банк определяет мошенничество:
1. Счет получателя занесен в реестр ЦБ «О случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента».
2. Счет был задействован в мошеннических действиях согласно данным антифрод-систем.
3. Операция производится с устройства, которое ранее использовалось мошенниками.
4. В отношении получателя возбуждено уголовное дело.
5. Перевод имеет аномальный характер (по сумме, количеству операций или времени).
6. У клиента наблюдается необычная телефонная активность (много СМС-сообщений от незнакомых номеров).
7. Имеется информация о проведенной операции без согласия клиента.
На какие действия может пойти банк?
1. Уведомления о блокировках:
При попытке перевести деньги лицу, которое уже попало под блокировку по 161-ФЗ, клиент будет получать уведомление о действии закона и невозможности завершения перевода.
Также может быть заблокирован доступ к личному кабинету за попытку отправки средств получателю, который числится в чёрном списке.
Однако, если клиент предоставит дополнительное подтверждение операции, она будет возобновлена без ожидания двух дней.
2. Кросс-банковская блокировка:
Если ваш аккаунт был заблокирован в одном банке по 161-ФЗ, информация о блокировке будет передана и другим финансовым учреждениям.
Это значит, что вы можете столкнуться с проблемами в нескольких банках одновременно.
3. Право банков на остановку переводов:
С новыми поправками банки получили законное право приостанавливать переводы и прекращать обслуживание клиентов, которые могут быть связаны с мошенническими схемами.
4. Вывод средств из заблокированного аккаунта:
На данный момент процесс вывода средств из заблокированного аккаунта остался прежним и идентичен процессу вывода при 115-фз.
Есть ли польза от поправок?
Что касается самих мошенников, финансовые учреждения будут ограничивать их доступ к онлайн-банкингу.
Если информация о мошеннических действиях поступит от МВД, банк обязан без обсуждений заблокировать все операции.
Однако, если данные поступят от других источников, блокировка может и не произойти.
С точки зрения клиента, эти изменения усиливают безопасность и уменьшают вероятность стать жертвой мошенников.
Так же дают гарантию на возврат средств при определённых случаях.
В то же время для банков это подразумевает более тщательный контроль за переводами, что может вызвать новую волну массовых блокировок.
Вывод:
1. Усиление контроля над переводами:
Да, в будущем это может привести к задержкам в обработке транзакций и усложнению работы для трейдеров, но в краткосрочной перспективе серьёзных усложнений в работе не наблюдается!
2. Проблемы для клиентов с признаками мошенничества:
Это действительно может создать трудности для трейдеров, у которых есть 1-2 признака мошенничества. Им может быть сложнее проводить P2P-переводы, что может серьёзно повлиять на доходы.
3. Улучшение защиты от мошенников:
Это безусловно позитивный момент, так как повышенная безопасность может укрепить доверие потребителей к онлайн-покупкам и электронным переводам.
4. Реестр мошенников:
Создание и обновление реестра мошенников может стать эффективным инструментом для борьбы с мошенничеством.
5. 161-ФЗ оказал большее влияние на обычных пользователей:
В результате, многие пользователи столкнулись с различными ограничениями и дополнительными проверками, что привело к росту жалоб.
Таким образом, важно следить за развитием ситуации и возможными изменениями в поправках, которые могут совсем иначе повлиять на финансовые услуги и пользователей в России.
Как вывести средства при блокировке 161-фз?
Процесс вывода средств при данной блокировке идентичен процессу вывода средств при 115-фз, о нём подробнее мы рассказали в нашем ТГ канале.
Так же чтобы быстрее всех быть в курсе данных поправок, и вероятными будущими изменениями!
Интересны темы по критпе на которых можно стабильно и без рисков делать 40-60% от капитала в месяц, но есть страхи по законам и мошенникам?
Проходи наш бесплатный мини-курс, там мы развеем твои страхи и докажем что можно безопасно делать 40-60% от капитала в месяц!
Забирай его в закреплённом сообщении ТГ канала, и начинай зарабатывать!
Вас коснулись эти поправки? Что вы думаете по этому поводу?
⬇⬇⬇ Делитесь вашим мнением в комментариях!