AML и «грязная» криптовалюта: что это такое и как избежать рисков

Купил криптовалюту на бирже, а через пару месяцев аккаунт заблокировали. Пишешь в поддержку, в ответ слышишь что-то про отмывание денег. Хотя твой самый страшный грех — перейти дорогу на красный. Причиной бана может стать «грязная» крипта. Рассказываем, как криптовалюта может стать «грязной», что это значит и чем грозит обычному пользователю.

На связи Trustpool. Технология майнинга хороша тем, что добываемая монета ещё не успела поучаствовать в транзакциях. Можно быть уверенным, что она не использовалась в незаконных целях. Всё, что касается последующих активов, «покрывается грязью», то есть может быть использовано преступниками. Но не всем же быть майнерами, верно? В статье расскажем, как себя обезопасить.

Блокировка аккаунта на бирже — не редкость. Причиной чаще всего становятся транзакции, в которых замешана «грязная» криптовалюта. Это цифровые активы, которые каким-то образом участвовали в незаконных операциях: финансировании терроризма, торговле запрещёнными веществами, кибермошенничестве.

Несправедливость в том, что пострадать может обычный пользователь, который вообще не в курсе происходящего. Работает это так. Биржи, банки и государственные органы следят за транзакциями в криптовалюте. Если ваша крипта оказывается в списке подозрительных активов, её могут заморозить, а к вам — предъявить вопросы. Даже если вы не причастны к преступлению, это не убережёт от блокировки счёта и долгих разбирательств.

Исследование аналитической компании ШАРД показывает, что 2024 году в России объём криптовалютных транзакций достиг 2,3 трлн рублей, из которых около 4,9% связаны с высокорисковыми источниками. То есть каждый двадцатый рубль в криптовалюте может быть заморожен, а владелец — проверен на причастность к финансовым преступлениям.

Говорим это не для паники, а для того, чтобы самим себе напомнить, как важно оставаться бдительными и перепроверять всё по сто раз.

Незаконные BTC, USDT или любые другие монеты приводят к неприятным последствиям:

В сентябре вступили в силу законы № 259-ФЗ и № 340-ФЗ. Если простыми словами, то теперь каждая криптовалютная компания — от бирж до обменников — обязана проверять клиентов и следить за их транзакциями. Не стоит удивляться, если у вас запросят паспортные данные или документы, чтобы доказать легальность перевода.

Меры выше, направлены на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Это борьба и называется Anti-Money Laundering (AML). Как понимаете, используется AML не только в России, а во всём мире.

«Грязная» крипта напрямую связана с AML: монеты используются в незаконных операциях → AML-проверки помогают выявлять такие монеты и предотвращать их использование в будущем. По крайней мере, так должно работать в идеале.

Проверки проводятся тремя методами:

С компаниями всё понятно, им нужно постоянно проверять транзакции и клиентов, чтобы не лишиться лицензий, репутации и аудитории в целом. А что делать обычным пользователям? Простой юзер может воспользоваться более доступными и понятными сервисами: AMLbot, GetBlock и Matbea.

AMLbot — русскоязычный сервис для проверки криптовалютных адресов и транзакций. Анализирует данные более чем 20 блокчейнов: Bitcoin, Ethereum, Litecoin и других.

Для проверки достаточно ввести адрес или хэш транзакции, затем AMLBot возвращает отчёт с оценкой риска. В отчёте указываются факторы, которые могут свидетельствовать о связи адреса с незаконной деятельностью.

Пошаговая инструкция проверки:

1. Создайте аккаунт. Чтобы быстро зарегистрироваться, можно войти в личный кабинет через Google-аккаунт.

2. В личном кабинете примите условия Пользовательского соглашения.

3. Укажите адрес кошелька отправителя (если важно узнать того, кто отправил крипту), далее правильно выберите сеть и нажмите «Проверить».

4. Далее просто ждите. На экране появится вот такое предупреждение:

5. Получите результат проверки. Нам пришёл отчёт через 2 минуты.

В нашем случае результат показал, что адрес кошелька отправителя относится к надёжным, то есть незаконных средств не выявлено. В платной версии можно получить подробный отчёт.

На ноябрь 2024 тарифы такие:

Что по итогу? AMLbot подойдёт для личного пользования, для фрилансеров и для малого бизнеса. Кстати, для корпоративных клиентов есть отдельные предложения, а ещё можно настроить индивидуальный план, который решается уже с менеджером.

GetBlock — ещё один сервис для проверки криптовалют, ориентированный на частных пользователей и малый бизнес. Работает с основными блокчейнами: Bitcoin, Ethereum, Litecoin и Bitcoin Cash и другими.

Адрес или транзакция проверяются через Telegram-бота. Буквально через минуту бот присылает отчёт с оценкой рисков.

Пошаговая инструкция проверки:

1. Создайте аккаунт на сайте GetBlock. Можно быстро пройти регистрацию через Facebook (если вы не в РФ, *относится к Meta, которую признали экстремистской в РФ), Google или VK.

2. В личном кабинете привяжите аккаунт к профилю в Telegram.

3. Укажите номер телефона и подтвердите действие в самом TG. Вам придёт личное уведомление.

4. Если всё прошло успешно, в личном кабинете будет стоять «галочка» около Telegram.

5. Перейдите в бот из личного кабинета или через раздел на сайте.

6. Запустите бота, нажав на кнопку снизу, как делаете с любым другим ботом в ТГ.

7. Появится меню. Выберите команду /check или нажмите на кнопку «Проверка».

8. Выберите тип проверки — адрес или транзакция.

9. Укажите криптовалюту.

10. В сообщении введите адрес кошелька или транзакции, отправьте.

11. Через минуту появится отчёт, на который ведёт постоянная ссылка. Её можно сохранить в закладках, если в будущем потребуются доказательства проверки

В нашем случае проверка показала, что адрес имеет низкий уровень риска. Если вы большую часть жизни проводите в Telegram, то GetBlock вам идеально подойдёт.

Matbea — площадка с собственной биржей, кошельком и AML-проверкой. Сервис поддерживает несколько блокчейнов, в том числе Bitcoin, Litecoin и Ethereum. Проверить кошелёк можно по более чем 20 параметрам. Работает довольно просто: вводите адрес на сайте Matbea и получаете отчёт с рейтингом риска и детальной информацией об адресе.

Пошаговая инструкция проверки:

1. Пройдите регистрацию на сайте, написав электронную почту и пароль.

2. Подтвердите действие, введя капчу.

3. Подтвердите регистрацию на почте. На неё придёт письмо с кодом, который надо вставить в форму.

4. В личном кабинете в меню выберите раздел «Скоринг». Откроется страница, где нажмите на нужную сеть и адрес.

5. Результат проверки придёт практически сразу же. На скрине пример с официального сайта.

Оценить риск помогает стандартная шкала оценки риска от 0 до 100. Пояснения есть на самом сайте:

Если выбирать из множества AML-сервисов, этот один из самых бюджетных вариантов. Отчёт достаточно подробный, чтобы разобраться, надёжный кошелёк или нет. Если не требуется мониторить транзакции, то можно обойтись Matbea.

Если вы обнаружили, что на вашем счету находятся «грязные» активы, действуйте оперативно. Что можно сделать.

Проверьте, можно ли вернуть средства

Обратитесь к бирже или платформе, на которой вы получили эти средства. Многие крупные компании имеют политику возврата «грязной» криптовалюты. Это значит, её можно вернуть отправителю или обменять на «чистую» валюту при доказательстве вашей непричастности к незаконной деятельности. Всю-всю информацию предоставьте службе поддержки и не забудьте приложить документы, скрины. Всё, что может служить доказательством.

Если нельзя вернуть средства

Другой сценарий выглядит так. «Незаконные» монеты переведут на отдельный адрес, но доступ к нему заблокируют. Конечно, вы потеряете часть средств, без этого никуда. Зато не будет проверок и блокировок других активов на вашем аккаунте.

Объясните саппорту, что узнали о проблеме уже после получения средств. В большинстве случаев биржи идут навстречу. Если же нет, то можно написать в поддержку тех самых AML-сервисов.

Чтобы избежать юридических последствий и «не доказывать, что ты не дурак», не юлите, лучше покажите свою открытость, как бы это не звучало. Расскажите о проблеме сразу, приложите доказательства. Это особенно поможет, если органы начнут проверку. И самое главное — не бойтесь обращаться к юристам, которые разбираются в криптовалютах.

Можно ли вообще не попадать в такие ситуации? Гарантии, что «грязь» обойдёт вас стороной, нет, но минимизировать риск можно, если соблюдать криптогигиену. Это значит:

С последним пунктом можем помочь в нашем ТГ-канале Trustpool.News. Там мы рассказываем, что такое крипта и блокчейн, как меняется мир финансов с помощью майнинга и шутим о криптанах.