Как проверить кошелек на чистоту и избежать блокировки (и не ошибиться с результатами проверки)
Использование криптовалют для расчетов стремительно растет, но вместе с этим увеличиваются и риски получить «грязные» монеты, связанные с мошенничеством или отмыванием средств. Чтобы обезопасить себя и свой бизнес, необходимо проверять каждый адрес и транзакцию с помощью риск-скоринга (Risk Score). Разбираемся, что это такое, как рассчитывается и как проверить криптовалюту на чистоту.
Что такое Risk Score и «грязная» криптовалюта?
Risk Score (индекс риска) — это процентный показатель от 0% до 100%, который отражает уровень надежности криптовалютного кошелька или транзакции. Его расчетом занимаются AML-платформы, работающие по принципу KYT (Know Your Transaction). Высокий Risk Score означает высокую вероятность того, что активы связаны с противоправной деятельностью.
«Грязными» принято считать монеты, которые так или иначе связаны с криминалом. Традиционно к ним относят средства, которые используются для:
- финансирования терроризма и торговли оружием/наркотиками;
- оплаты товаров в даркнете;
- отмывания через миксеры;
- мошеннических схем (скам, фишинг, кражи).
Работа с такими активами может привести к блокировке кошелька и серьезным проверкам со стороны регуляторов.
Какие бывают уровни риска?
AML-платформы, такие как CoinKyt, присваивают каждому адресу один из трех уровней риска:
- Низкий риск (зеленый): Кошелек не связан с нелегальными операциями. Средства проходят через проверенные биржи, соблюдающие KYC/AML. Самый низкий риск у только что добытых (майнингом) монет.
- Средний риск (желтый): Операция или кошелек связаны с сервисами, работающими без строгого соблюдения AML-правил (некоторые P2P-биржи, обменники, онлайн-казино). Решение по таким операциям принимается в индивидуальном порядке.
- Высокий риск (красный): Обнаружена прямая связь с санкционными списками, миксерами, скам-адресами или другими криминальными источниками. Такие операции почти всегда блокируются.
По каким критериям рассчитывают Risk Score?
Во всем мире риск подсчитывают, исходя — как минимум — из следующих параметров: истории транзакций, связи с известными кошельками преступников (например, скам-адресами), наличия в санкционных списках. Причем последний пункт для аналитиков имеет солидный вес при расчете risk score. Если некая сущность (организация, счет, владелец крипты) находится под санкциями, то эта сущность будет размечена как высокорисковая вне зависимости от рода деятельности.
Перечень, который мы привели выше, не исчерпывающий. Биржи и обменники используют разные платформы блокчейн-аналитики. Многие из них имеют собственные разработки и ноу-хау.
Так что при проверке операции могут различаться как показатели разметки, так и принципы расчета risk score. При этом крупные нелегальные участники и миксеры есть во многих аналитических базах. Размечаются они везде примерно одинаково, поскольку все платформы строят анализ из схожих источников.
Risk Score, кредитный и социальный рейтинг: в чем разница?
- Кредитный рейтинг показывает платежную дисциплину человека в традиционной финансовой системе;
- Социальный рейтинг (как в Китае) оценивает законопослушность и лояльность гражданина власти;
- Risk Score (AML) оценивает не личность, а конкретный криптовалютный адрес или транзакцию на предмет его связи с криминалом.
Чтобы оставаться в безопасности, нужно соблюдать AML
Соблюдать комплаенс всех криптобирж трудно, в особенности когда правила переписываются почти в реальном времени. Задача кажется непосильной.
Поэтому КоинКит берет эту задачу на себя, чтобы вы не тратили свое время на проверку комплаенсае каждого обменника.
Как это работает?
1. «Риск Профиль» – это инструмент экосистемы КоинКит. Вы выбираете каких участников рынка отслеживать (например, санкционные адреса или миксеры), устанавливаете порог риска для каждого, а КоинКит будет автоматически мониторить изменения. Это экономит часы времени.
2. Ваш бизнес не успевает с AML-проверками? Автоматизируйте их с КоинКит API. Инструмент интегрируется в бизнес-процессы, учитывает ваши настройки Риск Профиля и сверяется по общим AML-базам. Он будет выявлять любые подозрительные входящие и исходящие транзакции.
3. Вместе со всем этим вы можете получать уведомления о рисках в Telegram. Когда КоинКит обнаружит:
⏺ Рискованные действия отслеживаемых контрагентов;
⏺ Операции, превышающие установленные вами пороги риска;
Вы получите моментальное оповещение в мессенджер.
4. Отдельная опция платформы КоинКит — расследование вручную с целью получения максимально подробной картины. Оно начинается с конкретного адреса или транзакции и позволяет найти десятки связанных адресов. Отслеживание транзакций — тоже элемент расследования, обычно оно визуализируется и доступно корпоративным клиентам.
Заключение
Любой участник рынка, который принимает или наоборот отправляет платежи клиентов, должен проверять соответствующие адреса и транзакции на AML Risk Score, чтобы не стать инструментами по отмыванию средств.
Понимание принципов расчета риск-скоринга и использование профессиональных инструментов для его проверки позволяет надежно защитить себя и свой бизнес от блокировок и юридических проблем
У вас украли криптовалюту? Начните свое крипторасследование с нашими AML-офицерами по ссылке