AML-проверка: что это, зачем нужна, где пройти?
Рост популярности цифровых активов сопровождается и увеличением числа рисков, связанных с их использованием. Криптосообщество обращает все большее внимание на вопросы прозрачности происхождения монет, рассматривая AML-проверку как один из способов убедиться в легальности средств и избежать проблем. Попробуем разобраться, как работает этот инструмент и какие задачи он помогает решать.
В большинстве своем криптовалюты не являются полностью анонимными, хотя и позволяют совершать крупные транзакции без традиционной банковской идентификации. Такой формат привлекает не только законопослушных владельцев активов, но и тех, кто пытается скрыть незаконное происхождение средств. Заметную роль в подобных схемах играют стейблкоины — цифровые активы с минимальной волатильностью, привязанные к стоимости фиатных валют или государственным облигациям. В Chainalysis установили, что в 2024 году 63% от общего числа незаконных криптотранзакций пришлось именно на стейблкоины, а совокупный объём средств, задействованных в этих транзакциях, составил более 40 млрд долларов.
Чтобы препятствовать незаконному обороту активов, регуляторы вводят жесткие требования. Их должны соблюдать компании, участвующие в криптотранзакциях, в том числе, биржи и обменные сервисы. В требования входит обязательное проведение AML-проверки, ведь именно она позволяет выявлять транзакции, которые могут быть связаны с нелегальными действиями.
Как работает AML-проверка и какие задачи она решает
AML-проверка — это совокупность аналитических процедур, направленных на выявление цифровых активов, которые могли оказаться в обороте незаконным путём. Современные инструменты позволяют не только определить факт взаимодействия с «грязными» монетами, но и оценить степень риска в зависимости от источника происхождения средств.
«Грязными» считаются активы, связанные с:
- схемами по отмыванию денег;
- поддержкой террористических организаций;
- мошенничеством;
- хищением средств, включая взломы бирж и DeFi-протоколов;
- иными противоправными действиями.
AML-проверка является частью международных мер по предотвращению отмывания денег и тесно связана с регуляторными практиками:
- KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента») — стандарт подтверждения личности, который применяют почти все легальные криптовалютные сервисы;
- AML (Anti-Money Laundering) — комплексный мониторинг транзакций и контроль возможных финансовых нарушений. Сам термин был предложен в 1989 году межправительственной группой FATF, разрабатывающей международные рекомендации по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Благодаря AML-проверкам биржи и обменные сервисы могут определять связи криптоадресов с рисковыми источниками и препятствовать проведению транзакций, в ходе которых подозрительные средства могли бы попасть в легальный оборот.
Характерным примером является прецедент Tornado Cash — децентрализованного миксер, позволяющий скрыть связь между отправителем и получателем за счёт объединения транзакций в общие пулы. Высокий уровень анонимности сделал сервис привлекательным не только для обычных пользователей, но и для злоумышленников, что в итоге привело к его блокированию. Но после громких судебных разбирательств и введения санкций OFAC (Управления по контролю за иностранными активами) количество незаконных транзакций через подобные сервисы в 2024 году снизилось более чем на 50 процентов.
С 2021 года Агентство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) активно взаимодействует с криптоиндустрией, требуя соблюдения норм AML. Именно поэтому большинство регулируемых бирж настаивают на верификации личности и оставляют за собой право блокировать подозрительные транзакции или даже замораживать аккаунты.
Почему AML-проверки важны при обменах
Данные Chainalysis показывают: несмотря на общее сокращение незаконной активности в криптосекторе, объёмы средств, отмытых с помощью цифровых активов, увеличиваются. Это повышает и риски случайного получения «грязных монет», особенно в случае взаимодействия с непроверенными сервисами или малоизвестными контрагентами.
Если такие активы попадают на криптоадрес пользователя, то он может быть помечен как рискованный, что потенциально приведёт к ряду последствий:
- биржа может отказать в транзакции или даже заморозить счёт;
- адрес способен попасть в «чёрный список», что сделает операции через легальные обменные сервисы невозможными;
- адрес также может оказаться в санкционном списке, тогда средства вообще могут стать недоступны для их же владельца;
- пользователь может оказаться вовлечённым в расследование и понести наказание;
- блокировка активов может повлечь за собой финансовые потери, попытки разблокировки нередко требуют времени и документов, подтверждающих происхождение средств. Если таких документов нет, средства могут так и не разблокировать.
Чтобы минимизировать риски, специалисты рекомендуют:
- проверять криптовалютные адреса через доступные AML-сервисы, включая анализатор BestChange;
- использовать отдельные кошельки для разных целей, чтобы уберечь основной адрес от полной блокировки;
- использовать проверенные обменные сервисы, например, те, что можно найти на сайте или в приложении BestChange (ссылки на приложение в сторах — в конце статьи). С особой осторожностью следует относиться к обмену через P2P-платформы, особенно если они не проводят процедуры KYC;
- перед покупкой криптовалюты у частных лиц проверять адрес продавца с помощью AML-анализатора на сайте BestChange.
Где пройти AML-проверку
Существует ряд платформ, фокусирующихся именно на этом виде проверок. Однако зачастую эти сервисы зачастую предлагаю комплексные услуги, и частные клиенты попросту не могут позволить себе их тарифы.
Для розничных держателей криптовалют AML-проверка стала доступной благодаря специализированным сервисам, использующим данные крупных исследовательских компаний. Один из таких инструментов — анализатор BestChange, который позволяет быстро оценить риски конкретного адреса или монет на нем с помощью пяти сервисов.
Чтобы выполнить AML-проверку, пользователю нужно указать адрес криптокошелька, выбрать актив и сервис, оставить электронную почту для получения отчёта и оплатить проверку. Стоимость зависит от выбранного инструмента, но не превышает $1. Рекомендуется проверять адрес в нескольких сервисах, поскольку их базы данных различаются. Такая многократная проверка дает более точный результат.
- - -
Новый сайт:
- - -
BestChange в Telegram:
- - -
Приложение BestChange для смартфона: