Финансовый рынок развивается быстрыми темпами, инвестиции растут вместе с увеличившимся количеством непрофессиональных инвесторов. Криптовалюта - новый драйвер роста. В статье рассмотрим финансовые стартапы, которые имеют хорошие перспективы взлететь в этом году.
1. Нью-йоркский стартап Chainalysis создает программное обеспечение для исследования криптовалют, которое может пролить свет на то, как люди используют биткоины, эфириум, лайткоины и другие цифровые деньги. Финансовые организации используют эту технологию для проверки клиентов и соблюдения требований регуляторов, направленных на предотвращение отмывания денег.
Правительственные учреждения, такие как Налоговое управление США и Федеральное бюро расследований, с ее помощью могут выявить незаконные операции и навести справки о предполагаемых преступниках. Прежде чем объединиться и основать Chainalysis, 49-летний гендиректор Майкл Гронагер участвовал в создании криптобиржи Kraken, а 47-летний технический директор Ян Моллер разработал кошелек для криптовалюты Mycelium.
Почему следим?
В июне 2021 Chainalysis привлекла 100 миллионов долларов при оценке в 4.2 миллиарда долларов. Как указано в компании, последнее вливание денежных средств будет использовано для углубления ее преимущества в области данных за счет охвата большего количества криптовалют и сосредоточения внимания на новых нишах, включая децентрализованное финансирование (DeFi).
2. Британский Revolut — один из самых успешных и модных финтех-стартапов в мире. В 2015 году его основали выходец из России Николай Сторонский и украинец Влад Яценко.
Главные фишки Revolut — возможность конвертировать деньги из одной валюты в другую по близкому к биржевому курсу (валют доступно 140) и делать трансграничные переводы с минимальной комиссией.
У Revolut есть лицензия специализированного банка, выданная Европейским центральным банком (ЕЦБ) и лицензия эмитента электронных денег в Литве. Получить карту Revolut можно практически в любой точке мира — при условии, что у вас есть гражданство или хотя бы рабочая виза одного из государств, где Revolut официально работает. Это на сегодняшний день ЕС, Швейцария, Австралия, Канада, Сингапур и США.
Почему следим?
Revolut привлек инвестиции при оценке в $33 млрд. Это делает его самым дорогим стартапом Великобритании. И не последнюю роль в этом сыграют криптовалюты, поддержку которых банк добавил еще в 2017 году.
3. Компания Square - предоставляет решения в области платежей и кассовых терминалов в США и за рубежом.
Экосистема компании включает в себя:
— Программное и аппаратное обеспечение для кассовых терминалов. Она предоставляет оборудование, Magstripe считыватель, который позволяет проводить операции с картами с магнитной полосой, бесконтактные и чиповые считыватели, которые принимают чиповые карты Europay, MasterCard и Visa (EMV), а также платежи Near Field Communication.
Компания получает доходы от транзакций, подписки и услуг, аппаратного обеспечения и биткойн. В 2020 году доход от продажи биткоинов составил 44.4% от общей выручки компании.
Почему следим?
Компания активно развивает криптовалютный бизнес. Ранее Square объявила, что создаст аппаратный кошелек и сервис для хранения биткоина. И судя по последним заявлениям готовится масштабная блокчейн платформа для обеспечения финансовыми услугами. Учитывая опыт и авторитетность компании, есть шансы на успех. Если компании удастся эта инициатива, акции значительно подорожают.
4. SBIT500 - криптовалютная биржа, основанная в 2019 году провела ребрендинг и создала в этом году инвестиционную платформу доверительного управлениями инвестициями в криптовалюты. Компания разработала управляющие CTF счета. По сути - это счета лучших трейдеров, которые торгуют криптовалютными парами, а непрофессиональные инвесторы выбирают подходящие CTF счета и инвестируют.
Компания внедрила технологию искусственного интеллекта, которая анализирует, обучается и помогает трейдерам эффективно торговать на платформе. За счет этого достигаются высокие показатели доходности счетов и хеджируются риски.
Миссия компании - помочь непрофессиональным инвесторам избежать многочисленных рисков при торговле криптовалютами.
Почему следим?
Компания находится на активной стадии тестирования бизнес-модели. Если получится значительно снизить риски волатильности криптовалютной торговли для непрофессиональных инвесторов и удержать хороший процент доходности, компанию ждет большой успех в виде новых денежных поступлений от консервативных инвесторов.
5. Robinhood управляет платформой для торговли акциями для индивидуальных инвесторов. Популярность приложения резко выросла во время пандемии коронавируса. Количество ежемесячных активных пользователей Robinhood увеличилось с 8,6 млн в первом квартале 2020 года до 17,7 млн — в первом квартале 2021-го, пишет Bloomberg.
Первоначальной услугой, предоставляемой Robinhood, была торговля акциями и биржевыми фондами без комиссии. В феврале 2018 года компания предлагала возможности торговли Bitcoin и Ethereum и в дальнейшем брокер добавил поддержку Bitcoin Cash, Dogecoin, Ethereum Classic и Litecoin
Почему следим?
Robinhood собрался привлечь в ходе IPO больше $2 млрд и рассчитывает, что его рыночная стоимость превысит $33 млрд. Его размещение может войти в топ-5 крупнейших IPO в США в этом году
6. В 2005 г. Семятковски с приятелями создал стартап, который работает по принципу «покупай сейчас – плати потом». За товар можно расплатиться в течение 30 дней. Другой вариант – платить каждые две недели по четверть суммы. Идея не нова. Но в отличие от банков и прочих кредиторов Klarna в упомянутых выше случаях не берет с покупателя никаких процентов и сборов. Стартап сразу перечисляет деньги продавцу, а потом договаривается с покупателем, как тот будет возвращать долг – наличными, банковским переводом или картой. Есть и рассрочка до 36 месяцев, но с покупателя тогда возьмут почти 20% годовых.
Изначально платформа создавалась для онлайн-шопинга в кредит, но уже сейчас Klarna превратилась в полноценный цифровой кошелек с широким набором сервисов, которые включают переводы, кредиты, брокерские услуги и управление накоплениями.
Почему следим?
По данным eMarketer, в 2019 году глобальный рынок онлайн-продаж достиг $3,4 трлн. Ожидается, что к 2023 году рынок вырастет до $5,8 трлн, однако электронная коммерция по-прежнему составляет лишь 14% от общего объема розничных продаж.
Вполне возможно, что в конце этого года компания проведет первичное размещение своих акций.
7. SoFi (США) называет себя «финансовой компанией нового типа» и использует нетрадиционный подход к кредитованию и управлению капиталом, например, их продукт Stock Bits позволяет потребителям покупать и продавать дробные акции 50 популярных акций всего за $1.
SoFi – сокращение от Social Finance, «социальное финансирование». Стартап был создан в 2011 г. четырьмя студентами Стэнфордской высшей школы бизнеса.
Почему следим?
Популярность финтех-компании SoFi Technologies (NASDAQ:SOFI) среди пользователей соцсети Reddit стремительно растет, особенно после ее слияния со SPAC-компанией, поддерживаемой известным венчурным инвестором Чаматом Палихапитией.
SoFi прогнозирует, что в этом году выручка составит $980 млн, а в 2025 г. уже $3,7 млрд. EBITDA в этом году прогнозируется в $27 млн, а в 2025 г. – $1,177 млрд. Компания планирует получить банковскую лицензию, чтобы избавиться от ограничений, установленных для деятельности небанковских кредитных организаций, и уже добилась предварительного одобрения регулятора на поглощение небольшого банка Golden Pacific Bancorp.