AML-проверка и приостановка обмена: как BestChange помогает в спорных ситуациях
В начале 2026 года пользователь оформил и оплатил заявку в обменном сервисе, найденном в мониторинге BestChange. Однако после оплаты обмен был приостановлен: сервис сообщил, что поступившие криптоактивы не прошли AML-проверку, и запросил верификацию личности.
Действия пользователя
Пользователь самостоятельно проверил транзакцию и свой криптоадрес и не обнаружил связей с источниками высокого риска. Он связался со службой поддержки обменного пункта и предоставил результаты проверки.
Обменный пункт продолжил настаивать на необходимости верификации личности.
После этого пользователь обратился в службу поддержки BestChange.
Действия BestChange
Шаг 1. Получили от обменного пункта хэш транзакции и проанализировали цепочку взаимодействия адресов. Дополнительно проверили криптоадрес пользователя в нескольких AML-сервисах, доступных на сайте мониторинга (например, CoinKYT). По итогам анализа не выявили факторов, которые могли бы служить основанием для приостановки обмена или запроса верификации.
Шаг 2. Основываясь на результатах проверки, запросили у обменного пункта дополнительные обоснования: сигналы из официальных источников, данные о мошенничестве, обращениях правоохранительных органов или иные подтвержденные причины для приостановки обмена и проведения углубленной проверки.
Обменный пункт не предоставил убедительных обоснований, но сослался на внутренний регламент внешнего провайдера, который использовался в процессе обработки операции.
Шаг 3. Объяснили пользователю, что по результатам проверки не обнаружили оснований для запроса верификации со стороны обменного сервиса.
Шаг 4. Указали обменному сервису на то, что на основании имеющихся у нас материалов не выявили подтвержденных оснований для приостановки обмена. Отдельно отметили, что ссылка на внутренние регламенты внешнего провайдера не может рассматриваться как достаточное объяснение без указания конкретных положений и причин их применения, а также порядка дальнейших действий и условий возврата средств.
Обменный пункт не предоставил обратную связь в срок, установленный правилами мониторинга, в связи с чем был отключён от активного листинга на время рассмотрения инцидента.
Позднее сервис выполнил возврат средств.
Шаг 5. Запросили у пользователя подтверждение — возврат был получен в полном объёме.
После урегулирования инцидента обменный пункт был восстановлен в листинге.
Шаг 6. По итогам работы над инцидентом мы усилили требования к обменным сервисам в части AML-процедур. В частности, мы рекомендуем заранее и в прозрачных формулировках сообщать пользователю:
- что при обмене может проводиться AML-проверка адреса и поступающих криптоактивов и какие риски она несет;
- по каким причинам обмен может быть приостановлен;
- в каких случаях может быть запрошена верификация;
- какие этапы включает такая проверка и каковы ориентировочные сроки;
- в каком порядке проводится возврат средств, если обмен не может быть завершён.
Наша задача — сделать такие условия не формальными, а действительно понятными до момента оплаты.
Отдельно в рамках этого кейса было установлено, что при обработке заявки использовалась внешняя платформа, работа с которой уже создавала дополнительные риски для пользователей из РФ. BestChange последовательно ограничивает подобные практики и рекомендует обменным сервисам переходить на более предсказуемые и прозрачные решения. Подробнее об этом процессе — в статье об итогах работы за февраль.
Главный вывод
BestChange не проводит обмены и не хранит средства пользователей. Однако наша служба поддержки может помочь в спорных ситуациях: запросить объяснения у обменного сервиса, провести независимую проверку, оценить обоснованность действий и, если нужно, применить меры в рамках правил мониторинга.
При этом наша позиция остаётся неизменной: AML-проверки необходимы, но они не должны превращаться в «отговорку» — универсальную, но при этом непрозрачную причину для удержания средств. Если обмен приостанавливается, у пользователя должны быть понятные ответы на базовые вопросы: почему это произошло, что именно требуется дальше, сколько времени займёт проверка и какой порядок возврата средств, если обмен не может быть завершён.
- -
Новый сайт:
- - -
BestChange в Telegram:
- - -
Приложение BestChange для смартфона: