Топ бирж криптовалют: как выбрать в 2022 году

Объясняем, чем децентрализованные биржи отличаются от централизованных, что такое p2p-биржи и как выбрать подходящую биржу криптовалют на русском, чтобы ваши деньги не попали под санкции.

Криптовалютная биржа — это место, где вы можете обменять обычные, фиатные деньги (доллары, рубли и евро) на криптовалюту и обратно. Или продать одну криптовалюту за другую.

Тем же, чем Московская биржа от окошка обмена валют на улице. Когда вы покупаете криптовалюту в обменнике:

• фиксированный курс, который устанавливает обменник каждый день
• вы покупаете криптовалюту напрямую у обменника

На криптовалютной бирже:

• вы покупаете криптовалюту у других пользователей, как на маркетплейсе
• вы видите все предложения о покупке/продаже от других пользователей — это называется “стакан”
• вы можете сами установить цену на покупку или продажу криптовалюты — ваша заявка попадет в “стакан” и сделка совершится, когда найдется встречное предложение

Иначе можно сказать, что, обменник — это магазин, а биржа — маркетплейс.

Обменник зарабатывает на разнице курсов плюс комиссии. Они выкупают криптовалюту на разных площадках чуть подешевле, затем продают чуть дороже.

Основной доход биржи — комиссия от сделок. А сами торги и приток криптовалю обеспечивают участники торгов — трейдеры. Обмен валютами происходит именно между ними, биржа выступает как посредник.

Почти в каждой уважающей себя бирже есть дополнительные способы заработка на криптовалюте. Например, в банке можно не только держать деньги и менять валюту, но и открыть банковский вклад.

В криптовалютном мире есть свои инструменты заработка, они часть мира DeFi — децентрализованных финансов, то есть, криптовалюты.

На биржах можно:

• Держать фиатные деньги и крипту на депозите и получать за это проценты
• Давать в долг деньги под залог криптовалюты и получать за это проценты
• Зарабатывать на арбитраже: торговать на разных биржах и зарабатывать на разнице курсов
• Вводить, переводить, выводить на разные кошельки и банковские счета

Биржи в основном отличаются по одному параметру — централизации. Есть три вида криптобирж:

• Традиционные, или централизованные (CEX)
• Децентрализованные (DEX)
• Peer-to-peer (p2p)

Давайте посмотрим, чем они отличаются.

Главное отличие в том, где хранится криптовалюта пользователей.

У такой биржи есть доступ к вашим деньгам — со всеми вытекающими рисками и возможными бонусами.

Централизованная биржа похожа на обычный банк: если вы хотите купить доллары в банке, вы сначала кладете деньги на банковский счет и уже потом конвертируете их в доллары. Затем забираете их из банка через кассу или банкомат.

Чтобы начать торговать на централизованной бирже, нужно пополнить свой депозит — после этого вы можете начать торговать. Пополнить свой счет на централизованных биржах можно переводом с карты на карту, PayPal или наличными в офисах биржи.

На централизованных биржах нельзя торговать анонимно

Все централизованные биржи требуют пройти KYC — верификацию по паспорту, когда вы присылаете им фотографии документа и селфи с ним. Так биржи защищают себя от “грязной” криптовалюты, которая участвовала в торговле запрещенными веществами и чем еще похуже.

Но у KYC есть и свои плюсы — по паспорту можно восстановить доступ к вашему кошельку, если вы потеряли пароль. В любых других кошельках утеря пароля и сид-фразы значит, что деньги исчезли навсегда.

Централизованные биржи самые простые с использовании, поэтому многие новички выбирают именно их. Примеры централизованных бирж:

• Binance (американская)
• CoinBase (американская)
• Bitbanker (российская)

Есть два вида комиссий (и обе неизбежны):

Комиссия сети

Это комиссия самой сети блокчейна за исполнение транзакции. Она существует всегда, для любой криптовалюты, для любого кошелька. Все транзакции в блокчейне исполняют майнеры (их устройства буквально записывают кто и кому перевел монеты) и эта комиссия — ваша плата майнеру за то, что он жжет электричество и исполняет вашу транзакцию.

Комиссия сервиса

А вот это уже комиссия, которую откусывает себе каждый сервис (биржа, обменник) и на которую вы можете повлиять, выбрав биржу с более выгодными условиями.

За что берут деньги биржи:

• торговые комиссии — за обмен криптовалюты
• комиссии за пополнение депозита
• комиссии за вывод средств

Плюсы централизованной криптовалютной биржи

• Проще работать
• Можно торговать криптовалютами разных блокчейнов: например, продавать Bitcoin за USDT
• Можно работать с фиатом (рубли, доллары, евро)
• Удобно заниматься арбитражем — большой разброс предложений покупки и продажи по разным ценам
• Начисляют проценты за хранение денег на счетах биржи
• Дополнительные способы заработка: например, давать в долг под залог криптовалюты
• Есть техподдержка
• Можно восстановить пароль по паспорту, если потеряли пароль

Минусы централизованной криптовалютной биржи:

• Если хранить криптовалюту на бирже, значит у биржи есть доступ к вашим деньгам. Выход — не храните крупные суммы на биржевом кошельке, используйте биржу для торговли
• Западные биржи вводят санкции против россиян. Выход — не рискуйте пользоваться американскими биржами
• На некоторых биржах — очень высокие комиссии. Выход — не выбирайте жадин
• Придется загрузить свой паспорт

Обменом руководит смарт-контакт — специальная программа в блокчейне, которая обеспечивает проведение сделки и ее надежность.

Работает только для криптовалюты, фиатные средства (рубли, доллары, евро) тут не подходят.

Децентрализованная биржа не требует пополнения депозита — вы подключаете свой крипто-кошелек и обмениваетесь с другими пользователями криптовалютой напрямую. Порядок действий такой:

• Нажав одну кнопку, вы подключаете кошелек
• Затем выбираете, какую валюту на какую будете менять
• Нажимаете еще одну кнопку — и купля-продажа состоялась

Комиссия за обмен выше, чем у некоторых централизованных бирж — от 0,2-0,3%.

Продолжая аналогию с банком и покупкой иностранной валюты: если централизованная криптобиржа — это банк, то децентрализованная — это алгоритм, объединяющий систему умных сейфов. Представьте, что у каждого дома был бы умный сейф, в котором хранилась бы разная валюта. И по нажатию одной кнопки часть ваших долларов менялась бы на рубли — обмен происходил бы напрямую между вами и владельцем другого сейфа. Примерно так и работает децентрализованная криптобиржа: с помощью алгоритма мгновенно меняет две криптовалюты в двух кошельках пользователей.

Это значит, что, вы не можете поменять биткоин на эфириум, так как они работают в разных блокчейнах.

Большинство децентрализованных бирж работают на блокчейне Ethereum.

Вывод: чтобы начать пользоваться децентрализованной биржей, вам так или иначе сначала придется обратиться либо в централизованную биржу, либо в обменник — чтобы купить немного криптовалюты.

Плюсы децентрализованной криптовалютной биржи

• ваши монеты хранятся у вас: обмен происходит прямо между двумя кошельками
• Децентрализованная сеть безопаснее
• Нет человеческого фактора — все управляется смарт-контрактами
• Можно торговать анонимно

Минсуы децентрализованной криповалютной биржи:

• На такой бирже нельзя обменивать криптовалюты из разных блокчейн-сетей — к примеру, не получится поменять биткоин на эфир
• Если вы забыли пароль и сид фразу — вам никто не поможет
• Пользовательский интерфейс может быть не настолько интуитивно понятный, как у централизованных бирж
• Нет техподдержки. Есть только тематические сообщества, где люди в свое свободное время могут помочь вам разобраться с проблемой
• Нельзя зайти с фиатными деньгами

Отдельно можно выделить платформы для peer-to-peer (p2p) транзакций.

От полноценной криптобиржи такие платформы отличает то, что на них нет совсем никакого регулирования — ни компания, предоставляющая площадку, ни умные контракты не гарантируют надежность транзакции.

Бот для p2p обмена крипты похож на телеграм-чаты, что возникли в последнее время для продажи долларов по рыночной цене: он просто соединит вас с тем, кто готов продать или купить указанную криптовалюту по определенной стоимости. И вы договариваетесь сами.

Например, в США некоторые криптобиржи либо не работают вовсе, либо действуют в ограниченном числе штатов — все из-за строгих правил по финансовому регулированию.

Из-за санкций многие западные биржи начали блокировать счета россиян: Coinbase и Binance уже это ввели ограничения. Из-за того, что биржи крупные и у них много пользователей, дописаться до поддержки и получить адекватный ответ, когда средства разблокируют становится квестом.

На фоне этого мы строго не рекомендуем вводить средства на западные биржи или держать их там, пока пыль не уляжется. Если вы собираетесь покупать криптовалюту за рубли или доллары, то можно работать с Bitbanker.

Компания зарегистрирован в Литве, но работает с депозитами в рублях, поддерживает российские карты и внесение рублей наличными в Москве.

Если вы все же решились пользоваться западными биржами, мы сделали подборку на основе CoinMarketCap — самого цитируемого в мире сайта для отслеживания цен на крипту. На эти же данные опирались для составления своего рейтинга бирж, в частности, в американском Forbes.

Абсолютный лидер и по рейтингу, который составляет 9.9 из 10, и по объему транзакций ($16,6 млрд в сутки). На момент написания статьи на бирже торговались 392 монеты, хотя на сайте указано, что Binance поддерживает более 600 криптовалют. Криптобиржа также работает с 46 фиатными валютами, включая рубли.

Торговые комиссии

Начинаются от 0,1% — при высоком объеме торгов уменьшаются. Также можно сделать это число ниже, если оплачивать комиссии в BNB — внутренней криптовалюте площадки.

Есть ли рубли?

На момент написания статьи ввод на Binance рублей возможен, но только через кошелек Payeer. Комиссии нет.

Комиссия за вывод

Комиссия за вывод рублей — 0% на Advcash и 1% на Payeer. Вывод долларов: от 0 через Signet Bank до 15 долларов за Swift-перевод.

Санкции

Для продавцов и покупателей из России биржа установила ограничения. Гражданам России, которые проживают в стране и имеют на своем депозите валюты более чем на 10 000 евро, счета на Binance заморозили. Снять деньги они могут, а вот торговать — нет.

Депозиты тех граждан, кто живет за пределами России, и тех, у кого активов меньше чем на 10 000 евро, санкциями не затронуты.

Молодая — основана только в 2019 году — и стремительно набирающая популярность криптобиржа. Рейтинг на CoinMarketCap — 8,4. Ежедневно на бирже торгуется криптовалюты на сумму $2,8 млрд. На FTX пользователям доступно 325 монет и 10 фиатных валют.

Торговые комиссии

Те, кто размещает заказы на крипту на этой площадке — они называются мейкеры, — будут платить комиссию от 0,02% (и ниже, при увеличении объема торгов). Комиссия для тех, кто откликается на предложение купить или продать криптовалюту, тейкеров — от 0,07%.

Есть ли рубли?

Нет.

Комиссия за вывод

За вывод денег на счет придется заплатить 25 долларов или 32 евро. Но если вы выводите более $5000, комиссии не будет.

Санкции

Отдельных ограничений для россиян биржа не вводила — санкции коснутся только тех, кто попал в санкционные списки. Также площадка не работает в Крыму, на территории непризнанных в мире ДНР и ЛНР.

Одна из первых платформ для работ с криптой, биржа Coinbase была основана еще в 2012 году. Она все еще находится в топе с рейтингом 8,2 от CoinMarketCap. Но постепенно площадка теряет популярность. Дневной объем торгов там уже меньше, чем на новенькой бирже FTX — $2,2 млрд. Проигрывает Coinbase и по количеству торгуемых монет — там их всего 175.

Фиатных валют только три — евро, доллары и фунты стерлингов.

Торговые комиссии

Огромные, по сравнению с конкурентами, комиссии. Как мейкеры, так и тейкеры могут заплатить за транзакцию от 1,99% — это при условии, что сумма сделки больше $200. При торговле более низкими суммами комиссия будет фиксированной и может доходить до 15%.

Есть ли рубли?

Нет.

Комиссия за вывод

При банковском переводе комиссия отсутствует, а вот при выводе на карту придется заплатить 2%.

Санкции

Еще в марте Coinbase заблокировала 25 тысяч криптокошельков, связанных с Россией. Причина: подозрения в том, что крипту могли использовать для обхода санкций. Биржа дала возможность вывести свои средства до 31 мая, дальше — полная заморозка депозитов. Также россиянам дают возможность доказать, что они не имеют отношения к санкциям — тогда их криптокошельки разблокируют.

Эта биржа, как и Coinbase, на рынке давно — с 2011 года. И продолжает удерживать топовые позиции с рейтингом 7,8 от CoinMarketCap. Правда, по сравнению с другими лидерами, оборот на этой площадке выглядит довольно скромно — $800 млн в сутки. На бирже торгуется 170 монет и семь фиатных валют.

Среди преимуществ площадки американский Forbes также отмечает ее надежность: Kraken стабильно получает высокие оценки в рейтингах кибербезопасности.

Торговые комиссии

Комиссии тут выше чем на Binance и FTX, но вполне разумные: 0,16% для мейкеров и 0,26% — для тейкеров.

Есть ли рубли?

Нет.

Комиссия за вывод

В зависимости от способа перевода — от 4 до 35 долларов и от 5 до 35 евро. Действует по всему миру.

Санкции

Российские криптокошельки на этой бирже пока никто не банит — за исключением аккаунтов тех, кто под санкциями. Kraken отказалась наказывать всех россиян за действия властей. Вместо этого на площадке придумали красивый жест: все комиссии, уплаченные жителями России за первые полгода 2022, компания направит на гуманитарную помощь Украине.

Эта биржа будет интересна тем, кто охотится за редкими криптовалютами: здесь торгуется аж 700 разных монет! Площадка также поддерживает 48 фиатных валют. У биржи с рейтингом 7,5 суточный оборот сопоставим с FTX и Coinbase — $2 млрд.

Торговые комиссии

Помимо разнообразия монет, KuCoin привлекает и невысокими комиссиями: 0,1% и для мейкеров, и для тейкеров. И эту сумму можно уменьшить еще на 20%, оплачивая комиссию внутренней криптой площадки — KCS.

Есть ли рубли?

Да. Но пополнить депозит рублями с карт Visa/Mastercard сейчас нельзя из-за санкций.

Комиссия за вывод

Вывод фиатных денег на площадке пока недоступен. Это ограничение можно обойти, если приобрести USDT, перевести эту криптовалюту на свой кошелек на другой бирже, а уже оттуда вывести. Комиссия составит 10 USDT. Можно также отправить крипту на свой кошелек и поменять ее на фиат в обменнике.

Санкции

Санкции не затронули депозиты россиян на бирже. Единственное, на что они повлияли — возможность перечислять на свой счет рубли с банковских карт Visa и Mastercard. Так что с пополнением депозита фиатом могут возникнуть сложности. При этом жители России все так же могут участвовать в торговле на p2p-площадке KuCoin. СЕО KuCoin Джони Лью даже считает, что ситуация с Россией и Украиной может стать толчком к повсеместному распространению крипты.

Есть выход для тех, кто хочет получить все бонусы централизованной биржи крипты, но боится блокировок и санкций: пользоваться российскими централизованными биржами.

Bitbanker — первая русскоязычная биржа, ориентированного на массового пользователя. Цель сервиса — сделать покупку криптовалюты простой, как использование обычного банковского приложения.

Простой и понятный интерфейс, все сложные термины переведены на русский. Поддержка говорит на русском и английском языке. Есть много пошаговых туториалов, как использовать криптовалюту в разных ситуациях: например, чтобы вывезти деньги при эмиграции или как отправить деньги домой из Европы.

Депозит можно пополнить без комиссии, долларами и рублями.

Торгуются три самые популярные криптовалюты: BTC, ETH, USDT.

За хранение средств на платформе начисляют 7% годовых, можно давать в долг под залог криптовалюты и зарабатывать до 20%.

Торговые комиссии

Торговая комиссия от 0,1% lj 0,15%. Минимальная сумма депозита — 5000 рублей.

Есть ли рубли?

Да.

Комиссия за вывод

Вывести деньги можно наличными или на карту в рублях. За вывод в рублях наличными или на карту «Сбера» комиссии нет, при выводе на карты других банков вы заплатите 1,5% комиссии.

Санкции

Не повлияли на работу биржи.

Оценивать децентрализованные биржи гораздо сложнее, чем централизованные, именно из-за их устройства. Но на CoinMarketCap все же сделали рейтинг — он основан на объемах торгов и доле площадки на рынке DeFi (Decentralized Finance, децентрализованных финансов).

Это уже третья версия популярного обменника криптовалют, созданных на базе блокчейн-сети Ethereum. Соответственно, здесь можно купить и продать ETH, DAI, USDC, USDT, а также сотни монет из сети Ethereum. Всего на бирже торгуется 420 монет. Дневной оборот приближается к таковому у топовых CEX — $1,4 млрд.

Разработчики придумали, как можно продавать и покупать биткоины — точнее, их аналоги — в ETH-сетях. Для этого была создана монета Wrapped BTC (WBTC), стоимость которой равна одному биткоину. Торговать WBTC можно и в Uniswap.

Комиссии

Комиссия за обмен валюты на этой бирже зависит от конкретной пары активов — она варьирует от 0,05% до 1%. Но столько же вы можете и заработать на комиссии, если предоставите свои средства в пул ликвидности. Это такой «общий котел», куда по умному контракту передают криптовалюты парами, в установленном соотношении — это позволяет поддерживать возможность торговли.

Эта биржа ушла на несколько шагов вперед по сравнению с другими DEX. По внешнему виду, функциям и набору монет она напоминает централизованные площадки. Мы упоминали, что обычно на децентрализованных биржах торгуются монеты одной сети — но тут есть и биткоины, и эфир, и криптовалюты других блокчейн-сетей. Можно торговать «с плечом» (подробнее об этом — ниже) и смотреть подробную трейдинг-аналитику.

Отличие от CEX в том, что все транзакции управляются умными контрактами. Отличие от многих DEX — деньги не обмениваются напрямую из кошелька в кошелек, они все же проходят через депозит на сайте, как на централизованных площадках. Но этот депозит остается вашим, он не переходит под управление какой-либо компании — вы просто по умному контракту передаете его бирже для поддержания пула ликвидности. За пользование вашими деньгами вы будете получать процент вознаграждения.

Биржа dYdX, пожалуй, не для новичков. Даже если у вас уже есть кошелек с криптой, просто поменять одну монету на другую на этой площадке не так уж просто. Интерфейс сложный, не интуитивный. Зато продвинутым пользователям, которые хотят торговать на бирже для заработка, dYdX дает множество возможностей.

За сутки на бирже проходит большой объем торгов — около $800 млн.

Комиссии

Комиссии на бирже низкие — от 0,02% и меньше.

Эта биржа работает на базе сети BNB — там торгуются монеты, созданные на основе протоколов Binance. По сути, стандарт BNB-сети — BEP20 — это просто чеклист свойств, которым должны соответствовать монеты, чтобы быть совместимыми с этим протоколом. Поэтому PancakeSwap поддерживает аж 4442 монеты, включая и эфир, и вариацию биткоина — Binance Bitcoin (BTCB). Объем торгов — $600 млн в сутки.

Комиссии

На этой бирже за обмен криптой пользователь платит 0,25% комиссии. Из нее 0,17% получает тот, кто предоставил эту пару валют в пул ликвидности. Так что можно значительно уменьшить свои расходы на торговлю, если одновременно стать донором ликвидности.

Есть на PancakeSwap и другие интересные способы заработать. Можно майнить местную криптовалюту, CAKE, участвовать в лотерее и продавать свои NFT.

Эта биржа создана для торговли производными финансовыми инструментами на базе криптовалют. Это кроссплатформенная площадка — она работает и с ETH-, и с BNB-сетью. Биржа предлагает бесконечный пул ликвидности и большое «плечо» для торгов. Ежедневно через биржу проходит $250 млн.

Комиссии

Комиссии на площадке зависят от торгуемой монеты: от 0,1% до 0,8%.

Это первая в мире гибридная биржа, где можно выбрать, как именно торговать криптой — централизованно или нет. В любой момент можно поменять интерфейс с DEX на CEX и обратно — переключатель расположен в верхнем левом углу страницы.

Правда, пока купить на бирже можно только биткоин или внутреннюю валюту ApolloX, APX, находясь в BNB-сети. Все потому, что спот-торговля — непосредственная покупка и продажа крипты — была запущена совсем недавно. Зато с производными финансовыми инструментами все намного лучше: они торгуются десятками пар как в BNB-, так и в ETH-сети.

Также ApolloX предлагает решение для тех, кому надо войти на рынок крипты. Если вы помните, мы отмечали среди минусов DEX то, что в них нельзя зайти с фиатной валютой — нужно уже иметь крипту в кошельке. ApolloX предлагает купить ETH, USDT или BUSD удобным способом — с карты Visa/Mastercard. Сделать это можно за доллары или одну из многих других валют, которые поддерживает площадка (рублей, увы, среди них нет). Так как карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, не работают за границей, то и купить с их помощью крипту не получится.

Хотя возможности торгов на ApolloX DEX пока ограничены, там уже ежедневно торгуется крипты на сумму $150 млн.

Комиссии

Комиссии варьируют от 0,02% до 0,1%.

Самый архаичный способ покупать криптовалюту — это обменники. Они устроены как привычный обмен валюты: фиксированный курс, быстрый обмен.

Самый простой способ купить криптовалюту за фиатные деньги, не выходя из дома — централизованные биржи. Но старайтесь не хранить на них крупные суммы, используйте их для торговли. Если решили работать с иностранной биржей, будьте готовы к заморозке счета из-за российского паспорта.

Если для вас важна анонимность, вы собираетесь менять криптовалюту в одной блокчейн-сети и вы любите острые ощущения — вам на децентрализованную биржу.