Как Web3 продукты трансформируют финансовый сектор
В последние годы термин «Web3.0» получил признание как новая парадигма и будущее всемирной сети. Web3 — концепция более децентрализованного, ориентированного на пользователя и открытого интернета, революционно изменяющего взаимодействие пользователей и бизнеса. Сегодня Web3 наиболее ярко проявляет себя в финансовом секторе.
Суть Web3, ее влияние на экономику и финансовые технологии
Web3 относится к новому поколению интернет-технологий и протоколов, которые используют блокчейн, децентрализованные вычисления, криптографию и алгоритмы консенсуса для создания более прозрачной, безопасной и ориентированной на пользователя цифровой среды. В отличие от Web2, характеризующийся централизованными платформами, которые полагаются на посредников для облегчения транзакций и хранения данных, децентрализованный Web3 предоставляет пользователям возможность контролировать свои данные, цифровые активы и онлайн-взаимодействия. Web3 стремится разрушить традиционные иерархии и укрепить доверие между пользователями.
Продукты Web3 трансформируют финансовый сектор различными способами. Одним из ключевых направлений являются платежи и денежные переводы. Традиционные платежные системы часто включают в себя множество посредников, задержки и высокие комиссии, особенно для трансграничных транзакций.
Платформы децентрализованного финансирования (DeFi) позволяют осуществлять одноранговые транзакции без посредников, используя смарт-контракты, работающие в сетях блокчейнов. Эти транзакции обычно быстрее, дешевле и прозрачнее по сравнению с традиционными системами. Пользователи имеют полный контроль над своими средствами, а транзакции записываются в общедоступный реестр, что повышает прозрачность и подотчетность.
По мере внедрения технологий web3 и блокчейна ожидается, что они произведут революцию в следующих сферах экономики и торговли:
- Встроенные финансы (Embedded Finance): интеграция финансовых инструментов или услуг в нефинансовые платформы, такие как веб-сайты электронной коммерции, платформы социальных сетей и другие цифровые торговые площадки. EF позволяет осуществлять беспрепятственные финансовые транзакции и услуги в рамках существующих платформ, избавляя пользователей от необходимости переключаться между различными приложениями или веб-сайтами.
- Нативные платежи (Native Payments): Web3 использует криптовалюты для трат и отправки денег в Интернете, минуя традиционную банковскую и платежную инфраструктуру. Это финтех-инновация web3 позволяет проводить более быстрые, дешевые и безопасные транзакции, не полагаясь на посредников.
- Децентрализованные финансы (DeFi): DeFi — это одна из возможностей финтеха версии web3, цель которого — децентрализовать традиционные финансовые системы за счет использования технологии блокчейн. Проекты DeFi предлагают различные финансовые услуги, такие как кредитование, займы, торговля и инвестирование без посредников, предоставляя пользователям больший контроль, прозрачность и доступность финансов. Наиболее известные проекты DeFi: Compound, Aave,Uniswap и др.
- Управление инвестициями и активами. Традиционные варианты инвестирования часто ограничены аккредитованными инвесторами, и этот процесс может быть сложным, дорогостоящим и непрозрачным. Продукты Web3, такие как security-токены и децентрализованные инвестиционные платформы, демократизируют доступ к инвестиционным возможностям.
- Децентрализованные автономные организации (DAO). Децентрализованные инвестиционные платформы используют блокчейн и смарт-контракты для создания открытых, прозрачных и управляемых сообществом инвестиционных экосистем, в которых пользователи могут голосовать за инвестиционные решения. DAO могут управлять активами, делать инвестиции, выпускать токены и распределять вознаграждения, создавая новые возможности для финансовой интеграции и расширения возможностей. DAO разрушают традиционные корпоративные структуры и создают новые формы децентрализованных финансовых систем, управляемых сообществом.
Немного цифр: в 2022 году 46% финансовых приложений, созданных компаниями по разработке программных продуктов, основаны на технологиях Web3. По данным на декабрь того же года, общая рыночная капитализация бизнесов в сфере Web3 оценивается примерно в $27,5 млрд. Годом ранее, в 2021 году, эта цифра была почти в 10 раз меньше - всего $3,2 млрд. Ожидается, что к 2030 году стоимость Web3 достигнет перевалит за $80 млрд.
Как внедрение Web3 меняет бизнес-процессы
Web 3.0 продолжает развиваться, ее потенциал для создания новых бизнесов или трансформации существующих остается экспериментальным и дискуссионным вопросом. Дмитрий Шумаев, учредитель продукта Limcore, выделил несколько потенциальных преимуществ от внедрения Web3 в бизнес-процессы:
- Внедрение криптовалют и NFT: компании могут принимать криптовалюты и NFT в качестве формы оплаты, что может помочь им выйти на новые рынки и клиентскую базу.
- Персонализация сервисов: Web 3.0 позволяет интегрировать данные в режиме реального времени, это можно использовать для повышения вовлеченности и удовлетворенности клиентов.
- Переосмысление стратегий цифрового маркетинга: улучшенный пользовательский опыт Web 3.0 с повышенной децентрализацией и конфиденциальностью может стать импульсом для переосмысления своих стратегий цифрового маркетинга для охвата и привлечения клиентов.
- Повышение эффективности: Web 3.0 может принести пользу различным отраслям, таким как производство, финансы, страхование, здравоохранение, логистика, игры, социальные сети, путешествия и авиаперевозки, за счет использования блокчейна для снижения издержек, обеспечения более быстрых транзакций с криптовалютой и повышения автоматизации с помощью смарт-контрактов.
- Упрощение и ускорение процессов фандрайзинга. Возможность приема криптовалютных пожертвований и инвестиций.
- Устранение лишних посредников и издержек: технологии Web 3.0, такие как блокчейн, смарт-контракты и децентрализованные приложения, могут устранить потребность в сторонних поставщиках услуг, снизить затраты и оптимизировать процессы.
- Улучшенное управление данными. Благодаря Web 3.0 компании могут быть лучше подготовлены к управлению своими данными и их использованию для улучшения своих продуктов и услуг, что приводит к более эффективному принятию решений.
- Новые модели бизнеса, такие как децентрализованные автономные организации (DAO), которые могут заменить традиционные финансовые институты. DAO - это организации, управляемые с помощью умных контрактов, что делает их более открытыми, прозрачными и эффективными. Они могут предлагать различные финансовые услуги, такие как кредитование, страхование, инвестиции и управление активами, снижая издержки и повышая доступность для массового пользователя.
Какие бизнесы можно создавать с помощью Web3
Перечисленные ниже компании — лишь несколько примеров из множества инновационных бизнесов, которые занимаются разработкой и внедрением технологий и услуг Web 3.0.
- Braintrust — децентрализованная Web3 сеть для поиска талантов, соединяющая работодателей с квалифицированными работниками и использующая свой токен BTRST в качестве стимула внутри сети.
- Helium Systems Inc. — компания, занимающаяся развитием децентрализованных беспроводных сетей на базе блокчейна.
- Coinbase Global Inc. — криптовалютная биржа и платформа цифровых активов, работающая в экосистеме Web 3.0.
- Polygon Technology — компания, предоставляющая масштабируемые блокчейн-решения для приложений Web 3.0.
- ConsenSys — глобальная технологическая компания, предлагающая ряд услуг и решений Web 3.0.
- Brave Software Inc. — компания, разработавшая веб-браузер Brave, который стремится защитить конфиденциальность пользователей и предлагает децентрализованную рекламную платформу с использованием технологии блокчейн.
- BitGo — компания, предлагающая цифровые активы и финансовые услуги, включая решения по хранению и безопасности для институциональных инвесторов и криптоплатформ.
- Alchemy Insights Inc. — компания, предлагающая инфраструктуру блокчейна и инструменты разработчика для приложений Web 3.0.
- Biconomy — компания, предоставляющая инфраструктурные решения для децентрализованных приложений (dApps) и протоколов Web 3.0, включая безгазовые транзакции и управление идентификацией.
Web3 в Fintech: что нас ждет в ближайшие 2-3 года – прогноз от CEO проекта Limcore Дмитрия Шумаева
По результатам опроса среди 2000 руководителей компаний из сферы финтеха и технологий, проведенного аналитической компанией Fidelity National Information Services, Inc., 2023 год станет для мирового бизнеса годом “значительных инвестиций” в Web3-технологии: встроенные финансы, криптовалюты, DeFi, метавселенные и т.д. Лишь 5% опрошенных финтех-компаний заявили, что не планируют внедрение криптовалютных услуг и сервисов в ближайшие три года.
Такие финтех-компании, как Affirm, Lending Club, Kabbage и Bloomberg, уже используют блокчейн-технологии в таких областях, как кредитование, управление активами, страхование, платежи и выявление мошенничества.
Именно децентрализованные технологии будут определять вектор развития финтеха в ближайшие годы - так считают и аналитики Forbes. Web3 возвращает рядовым пользователям финтех-услуг полноценное обладание своими финансовыми активами, способствуя созданию более справедливого, прозрачного и доступного для всех финансового мира, в котором пользователи имеют больше контроля над своими финансами и больше возможностей для инвестирования и управления своими средствами. Новый, лучший интернет произведет “тихую” революцию в финансах, кибербезопасности, DAO, образовании, медицине и т.д.
Пространство децентрализованного интернета следующего, третьего поколения пока формируется и его потенциал в преобразовании финтех-сектора реализован еще далеко не полностью. Тем не менее, рост внедрения технологий “Интернета 3.0” в сфере финансов означает растущий интерес к ним и признание их потенциала.
Заключение
Технология децентрализованного интернета Web 3.0 уже оказывает все более значительное влияние на бизнес и финтех-индустрию. Бизнесам уже сейчас необходимо адаптировать и использовать эти технологии, чтобы оставаться конкурентоспособными. Web 3.0 может произвести революцию в бизнес-моделях, разрушить традиционные способы взаимодействия между участниками рынка и создать новые, более эффективные и прибыльные.
Смарт-контракты и децентрализованные приложения (dApps) могут оптимизировать процессы, снизить затраты и повысить доверие к транзакциям. Использование криптовалют и цифровых активов дает новые возможности для сбора средств, инвестиций и проведения трансграничных транзакций без посредников.
В ближайшем будущем мы можем ожидать более широкого внедрения технологий Web 3.0 в различных отраслях, включая финансы, управление цепочками поставок, недвижимость и многое другое. Традиционные финансовые учреждения могут столкнуться с проблемами, поскольку децентрализованные финансы (DeFi) набирают обороты, предлагая альтернативные финансовые услуги и инвестиционные возможности. Могут появиться новые бизнес-модели и потоки доходов благодаря токенизации и децентрализованным рынкам.
Однако с преимуществами Web 3.0 также связаны проблемы и риски, такие как проблемы регулирования, проблемы с конфиденциальностью и возможность мошенничества. Предприятиям и финтех-компаниям необходимо преодолевать эти сложности и находить способы обеспечения соответствия требованиям регуляторов, защиты пользовательских данных и управления рисками, связанными с новыми технологиями.