Финансы
Finindie
16 355

30-летние пенсионеры: Джастин МакКарри. История первая

Джастин МакКарри (Justin McCurry) — возможно, самая известная история раннего пенсионерства. Но на русском я нашел очень слабые и поверхностные материалы. Поэтому решил написать его историю на русском языке сам.

В закладки
Аудио

Джастин пишет в своем блоге:

Благодаря тщательному сбережению и планированию мне удалось накопить достаточно средств, чтобы стать финансово независимым, что позволило мне выйти на пенсию в 33 года.

Если лень читать, можно посмотреть:

Джастин и его жена перестали работать в 2013 году и в 2016 году соответственно, а к началу 2020 года их портфель не только не «прохудился», но и наоборот — вырос на 70% за 6 лет растущего фондового рынка: в 2013 году в момент ухода на пенсию портфель составлял $1,25 млн, а по состоянию на январь 2020 их портфель составляет уже $2,26 млн.

Они живут в Северной Каролине (это небогатый штат на восточном побережье, между Нью-Йорком и Флоридой). У них трое детей, и основной род занятий теперь для них — путешествия.

Экономный образ жизни приносит удовольствие и Джастину, и его жене — они путешествуют в межсезонье, покупают одежду недорогих брендов, живут в скромном районе, ездят на скромном авто. Но они счастливы, потому что это плата за то, что в их расписании уже с 33 лет нет такой графы как «работа».

Конечно, трудолюбие Джастина удивляет. Еще в школе он зарабатывал деньги как мог: покупал конфеты оптом и продавал их поштучно, разносил газеты, косил газоны соседям, занимался репетиторством младшеклассников. После школы он выбрал недорогой и далеко не самый престижный вуз, где также непрерывно подрабатывал, чтобы не брать кредит на обучение.

В 21 год он перешел из колледжа в юридическую школу. На тот момент уже скопилась (жена добавила) сумма на покупку скромной квартиры в Роли (Северная Каролина), и на тот момент он уже нашел хорошую работу в консалтинговой компании.

Для своих сбережений они использовали все лайфхаки, которые только может дать США своим гражданам: это и обе системы пенсионных накоплений (401(k) и IRA), это и счет для сбережений на здравоохранение (HSA, 457), и сбережения на обучение детей (529).

Такой аккаунт-менеджмент оказался настолько успешен, что в годы работы они платили смешные $150–600 налогов на доход физлиц в год при годовых доходах свыше $100 тысяч. В 2003 году был куплен, опять же, скромный дом с аукциона за 70% от стоимости соседних аналогов, в котором они и живут до сих пор.

А в 2005 году маленькая квартира в городе была продана за ненадобностью, а деньги — инвестированы.

План

Они разработали план досрочного выхода на пенсию сразу после колледжа. За прошедшие годы план менялся, и идеальный объем инвестиций менялся много раз.

Джастин пишет: «Это лукавство — говорить, что вы составили 100% план, чтобы уйти на пенсию навсегда, и нет никаких шансов, что когда-нибудь снова придется работать. Всегда есть неопределенность. Лучшее, что вы можете сделать, — это принять тот факт, что гибкость в непредвиденных условиях сработает эффективнее, чем жесткое планирование. Но план все равно необходим».

Итак, как же формировался портфель? Вы можете посмотреть, что Джастин и его жена — не какие-то сверхбогатые американцы с невероятно большим заработком. Максимальная з/п за все время — по $69 тысяч в год и $138 тысяч на всю семью в своем пике в 2013 году.

Это чуть выше средней зарплаты в США, которая, по разным подсчетам, варьируется около $50 тысяч в год. Главное условие тут, как вы можете увидеть, — это жизнь на 30–40% от заработанного.

А если кризис?

Наверное, самый задаваемый долгосрочным инвесторам вопрос от праздной публики. Главный принцип в Джастина во время обвала 2008–2009 года (когда уже была накоплена приличная сумма) — не поддаваться всеобщей истерии и не продавать.

Он скорее даже сделал наоборот — а именно покупал наиболее рискованные и агрессивные активы на протяжении этих двух лет. Конечно, было немного страшно видеть падение рынка на 7% за день. Но он называет это «прекрасной возможностью для покупок».

Деньги, которые он «терял», были долгосрочными инвестициями, так почему должно быть не все равно, что за день они упали на 7%? За 2008 год их портфель прохудился на $140 тысяч из $445 тысяч, то есть на 31%. Но на дистанции это оказалось неважным. Важно, сколько будут стоить эти активы через 10 или 20 лет, а не сегодня или завтра.

План оказался невероятно эффективным, позволив Джастину не искать работу после сокращения в 2013 году. Изначально испытав стресс от сокращения с работы, он внезапно понял, что вот оно наступило — другую работу искать не нужно! Ведь на процент с $1,25 млн можно жить!

А капитал так и продолжил расти — бычий рынок приносит гораздо больше чем тратит, в январе 2020 года портфель составлял уже $2,26 млн. Плюс 80% за 7 лет не работая, хотели бы так жить?

Активы

Особенность большинства ранних пенсионеров — приверженность ETF’ам (фондам, закупающим акции нескольких сотен компаний и продающим доли в этом фонде, тем самым за $100 человек может себе позволить диверсифицировать средства на всю экономику страны или целого региона), и Джастин — не исключение.

На картинке представлен расчет для миллиона долларов. Такая структура приносит 2,6% доходности, при этом имея и хороший естественный прирост стоимости.

Нетрудно подсчитать, что по состоянию на 2019 год разросшийся до $2,1 млн портфель приносит ему около $47 тысяч дивидендов в год, хотя фактически Джастин утверждает, что получает на свой счет меньше, потому что часть средств лежит в пенсионном фонде по системе 401(k) (нечто похожее на наш ПФР) без возможности вывода средств без штрафа до наступления старости. И та часть дивидендов постоянно реинвестируется.

Затраты

Пенсионный бюджет семьи Джастина составлял $32 тысячи в 2013 году. $2670 в месяц — это очень скромно для США, но достаточно, чтобы путешествовать по недорогим странам месяцами и вести скромную (но полноценную) жизнь в провинции.

Начиная с 2016 года, он увеличил лимиты до $40 тысяч в год, или $3333 в месяц. Все свои траты и доходы Джастин ежемесячно публикует. В принципе все поступающие за год дивиденды всегда покрывают траты на жизнь, то есть Джастин не распродает свой портфель, позволяя ему и дальше расти.

А как же дети?

Джастин пишет: «Согласно исследованиям, на воспитание каждого ребенка в США уходит около $300 тысяч. Я не могу понять, как они тратят столько денег на маленьких существ, чьи любимые вещи — это картонные коробки и блестящие кусочки пластика лет до 7».

Действительно, скромные расходы на детские игрушки полностью компенсируются тем, что родители проводят почти все время со своими детьми дома, на природе и в путешествиях. К обучению своих детей Джастин относится прагматично — он не планирует тратить много денег на престижность заведения, ибо не видит в этом смысла.

Так, скромный, но уютный Университет Северной Каролины обойдется в $24 тысячи в год, а если сэкономить на общежитии (жить в родительском доме), то стоимость обучения составит всего $10 тысяч в год, что для США сущие копейки.

Здесь еще не учтены возможные государственные субсидии, но это уже отдельная темя для разговора, неинтересная нам с точки зрения раннего пенсионерства в России.

Кстати, о путешествиях.

Здесь тоже есть место для разгула «умной» экономии: путешествия в низкий сезон, всегда свободное время для тщательного планирования, выбор недорогих и аутентичных вариантов размещения, премиальные карты с дополнительными милями от банков, являющихся операторами счетов с круглыми суммами денег.

Так, за короткий период с января по август 2019 года они посетили Кубу, Ямайку, Мексику, Вьетнам, Камбоджу и Таиланд, при этом не выйдя за запланированный бюджет.

Советы Джастина тем, кто в начале пути

  • Начните сберегать и инвестировать рано, даже если у вас не сформировалась конкретная цель.
  • Не пользуйтесь услугами доверительного управления и структурными продуктами и инвестируйте самостоятельно в недорогие пассивные индексные фонды.
  • Отслеживайте свои расходы и инвестиции с помощью электронной таблицы или другого бесплатного инструмента.
  • Когда на рынке обвал, продолжайте сберегать и инвестировать. Ужасные времена на рынках имеют очень опосредованное отношения к вашему портфелю, стоимость которого важна не в моменте времени, а в перспективе десятков лет.
  • Не поддавайтесь давлению сверстников, призывающих вас улучшить свой образ жизни, так как ваш заработок растет. Ваши сверстники могут тратить все свои доходы, живя сегодняшним днем, но нужно ли вам это?
  • Сберегайте. Даже если у вас не будет миллиона за десять лет, у вас все равно будет намного больше нуля.

Весь материал подготовлен мной и согласован с Джастином, с которым мы знакомы дистанционно. Дело в том, что я один из тех, кто накапливает на пенсию с молодого возраста в экстремальном режиме.

По расчетам, к 43 годам мои накопления смогут меня кормить на 100%, то есть технически наступит «пенсия». Следить за моим экспериментом можно на моем канале в Telegram.

Там вы сможете проследить всю авантюру длиной в 13 лет онлайн и, возможно, стать свидетелем краха всей затеи из-за какого-нибудь «черного лебедя» :) Там же я пишу еще кучу уникального, ниоткуда не стянутого контента. Если ссылка блокируется, найти меня нетрудно, вбив в Telegram в поиск: @finindie

Основная мораль статьи — копите на пенсию самостоятельно. Необязательно гнаться за «чемпионами», но ваше положение будет гораздо крепче, если у вас будет некоторый капитал, который приносит вам пассивный доход :)

Статья выкладывается не впервые, есть на других профильных ресурсах. Поэтому, если вы вдруг её уже видели, то можно пропустить, здесь ничего нового кроме обновления цифр по состоянию на январь 2020.

Ещё таких историй вам написать или тема неинтересна? ;)

{ "author_name": "Finindie", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 538, "likes": 65, "favorites": 197, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 107552, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Mon, 17 Feb 2020 19:04:23 +0300", "is_special": false }
Промо
Коротко: онлайн-хакатон для дата-сайентистов с призовым фондом в $25 тысяч
Здесь ждут и любителей, и профессионалов, но конкуренция будет серьёзной.
Объявление на vc.ru
0
538 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
45

У чувака вообще не было жизни, жена LBFM,  сам он к 40-ка годам превратился 
в Гомера Симпсона, зато на работу не ходит. Не знаю как вам, но я пас; уж лучше крутиться 24/7 по-русски и в 57 от инфаркта склеить ласты, чем так.

Ответить
47

Обычно такие мысли в стиле "живи быстро, умри молодым" высказывают люди в возрасте до 30-ти, а когда этот самый "полтинник" становится все ближе с каждым годом - то жить наоборот хочется, как никогда.
Когда отпашешь лет 15-20 и увидишь, что ничего нет на руках, кроме квартиры, а после 40-ка ты работодателям нафиг не нужен, тогда и приходит озарение.

Ответить
11

Я ровесник этого поца и не хотел бы поменяться с ним местами.

Ответить
26 комментариев
0

В точку!

Ответить
0

Это вы автор?На 100 проц согласен.как можно с вами связаться?контакты если можно.мой мейл rensark67@gmail.com 

Ответить
11

Спасибо, нет. Лучше в 75 получить инфаркт в постели с 30-летней, после тренажерного зала и душа.

Ответить
17

Думаете, после душа инфаркт намного приятнее?

Ответить
3 комментария
7

Беседуют три офицера. 

Лейтенант:
— Я вчера был на танцах в Доме Офицеров, познакомился с девушкой,
потом мы с ней гуляли в парке, я проводил ее домой, а на прощанье она меня поцеловала.
Договорились сегодня встретиться. 

Майор:
— Вчера в кабаке даму снял — после поехали к ней. Сегодня в кабак не пойду — сразу к ней. 

Генерал — А я вчера вечером так замечательно покакал… С удовольствием-с .

Живите сейчас, не навязывайте себе 75-му свои хотелки 30-ти летнего. С вероятностью 99% в 75 лет (если доживете) вы будете весело смеяться со своим восьмилетнем внуком над его анекдотом, так как ваш мозг будет примерно на одном уровне...

Ответить
5

Если после тренажерного зала на девку  сразу залазить, я боюсь ты и до 57 можешь не дожить.

Ответить
1

в 75 с 30-летней - неплохо-неплохо. накопить к закату жизни на проституток невысокого класса. отличная цель.

Ответить
13

Пришлось погуглить что такое lbfm

Ответить
0

и впасть в ступор, увидев на первой позиции в поиске цитату из South Park

Ответить
12

Почему вы решили, что "крутясь 24\7 по-русски" вы не станете Гомером по-русски? 

Ответить
0

Тошнотворненько ))

Ответить

Комментарий удален

3

Для среднестатистического жителя США, он выглядит обычно для своего возраста.
Чувак забил на пропаганду, заставляющую иметь телефон и автомобиль последней модели, просто живет так как ему хочется.
Почему пенсионный возраст должны устанавливать дяди живущие на яхтах большую часть времени года? Почему человек сам себе не может установить его?

Ответить
8

Ну да, у нас тоже такой хер есть который отвергает блага цивилизации. Вот только его дети не улыбаются. Никогда. 

Ответить
6 комментариев
5

Мне кажется, что лучше средний вариант.
Планирую работать лет до 50 , потом существенно сократить занятость .
В идеале - работать на лайтовом графике или проектно.

Слишком много примеров вокруг, как люди банально не успевают пожить и насладиться жизнью.

Ответить
–2

Если не качать в компьютер что попало, то может идеально работать и больше

Ответить
1 комментарий
0

Это пожалуй самая разумная стратегия, работать столько, сколько хочется, а не ставить себе жесткие рамки.

Ответить
1

Вы забыли что у чувака было сокращение на работе.  думаете в США так быстро работа ищется? Тем более в малоразвитом штате в котором он живет. Другой бы искал год-два  работу или пришлось бы переезжать в другой город, тот же Нью - Йорк, проел бы сбережения и тоже экономил. И скорее всего остался без жилья, которые в кредит. 

А тут у чувака всегда выбор - захотел опять работать-пожалуйста. Можно искать не спеша.бизнес? время свободное есть, пассивный доход есть. И переезжать никуда не пришлось. В НЙ и других мегаполисах больше ползарплаты уйдет на аренду, такси и прочее и то на то и выйдет. 
 

Ответить
0

О, круто, первый раз LBFM встретил

Ответить
0

что такое LBFM?

Ответить
0

кто-нибудь скажите ему

Ответить
1 комментарий
0

Пишет мошенник. Сережа, я думаю, твои кинутые инвесторы со стратеджи предпочли бы, чтобы ты к 40 превратился в Гомера Симпсона, а не крутил их деньги 24/7 . 

Ответить
0

он к 40 годам ни в кого не превратится, захочет пойдет на работу и будет 24/7 крутится, но у вас выбора не будет.

Ответить
38

До 30 лет экономить и работать, чтобы потом до конца дней экономить и не работать? Скучновато, не?

Ответить
11

Он так хотел гамать в комп, что пошел на такие жертвы =)

Ответить
0

Кстати никто не в курсе, что у него за игра на экране? ))

Ответить
1 комментарий
5

Да ну нет, норм :)
Не все видят главное жизненное удовлетворение в потреблении и брендах

Ответить
12

Не все видят главное жизненное удовлетворение в потреблении и брендах

Это здесь совсем непричем. но вот приведенный выше бюджет на семью с двумя детьми - это реально довольно нишенский уровень жизни в сша при котором тебе приходится реально органичивать базовые потребности - включая тупо например качественные продукты, или развитие личностное ( окей ладно это индивидуальная хуета ). 

Если бы чуваку было 60 и дети выросли и жили отдельно - вообще нет никаких вопросов - молодец и герой - не все столько бабла собирают. Но в 30-40 эээээ... не очень - просто куча experiences доступных на планете земля пройдет мимо тебя. 

ибо даже путешествия куцие будут. 

Ответить
3

Абсолютно безразличен к брендам, дорогой технике и прочему. Но например люблю отдыхать в горах, а летом скорее поеду в какое-то экзотическое место. И это слабо коррелируется с бюджетным отдыхом.

 

Ответить
9 комментариев
6

конечно, круче всю жизнь жаловаться на работу, коллектив, сверхурочные, короткий отпуск и повышение пенсионного возраста.

Ответить
–2

Да пусть хоть

Ответить
0

С таким пессимизмом будет плохо и в вечном отпуске.

Ответить
2

До 30 лет экономить и работать, чтобы потом до конца дней экономить и не работать?

А что веселее тратить деньги на бесполезные вещи, чтобы выпендриваться перед рандомами?

Ответить
4

Да почему у всех сразу деньги = бесполезные вещи и понты? Вы не умеете их по другому тратить? Обучение, путешествия, спорт, различные увлечения, инвестиции в проекты, не?

Ответить
2 комментария
–3

Надо понять и усвоить, что богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто мало тратит.

Ответить
5 комментариев
1

Большинство всю жизнь работает и экономит.
Скучновато что? Заниматься тем что реально приносит удовольствие?

Ответить
0

Скучновато от одной экономной жизни перейти к другой, такой же экономной но с кучей свободного времени. Не увидел особо разнообразной и яркой жизни у этого персонажа после выхода на "пенсию". Если играть в комп и бюджетно путешествовать это его места - тогда ок!

Ответить
3 комментария
0

ну всегда можно какой нибудь ИТ стартап сделать .... Делать самому, чтобы особо не тратиться ... 

Ответить
–6

Смотря что делать. У нас за

Ответить
35

Герой статьи живет на дивиденды, которые составляют аж 30 тысяч в год (на 2 взрослых + 3 детей). Это уровень нищеты. Особенно мне понравилось, как герой статьи залез в детские и свои пенсионные планы. Обвал рынка - сразу ни дивидендов, ни сбережений - НИ-ЧЕ-ГО. Детки спасибо такому папе скажут.

Ответить
11

Обвал рынка в 2008 - из 20 крупнейших компаний 4 - понизили дивиденды, 11 - ПОВЫСИЛИ, 5 - оставили без изменений. Вы живете стереотипами, где вам их навязали???

Ответить
1

То есть 20%-ая вероятность пиздеца это мало по-твоему? При том что игра не стоит этих свеч при доходе всего 30 тыс, то есть риск превышает возможные доходы.

Ответить
5 комментариев
5

  Особенно мне понравилось, как герой статьи залез в детские и свои пенсионные планы.

Я думаю, они скажут ему спасибо, далеко не у всех родители способны дать хороший жизненный совет.

Ответить
2

Скажем так - далеко не все дети способны выслушать хороший жизненный совет от своих родителей.

Ответить
9 комментариев
1

ну и да - расскажите, на какой бюджет живете вы сейчас? ;)

Ответить
6

В США 30-50к в год на семью с детьми это гроши и нищета как тебе выше уже сказали. Чтобы более менее себя человеком ощущать, растить детей, жить в доме в районе 100 квадратов, иметь 2 машины, по выходным иметь возможность питаться out, покупать себе вещи (например новую зимнюю куртку перед сезоном) не скрепя зубами и не влезая в кредит — 100к в год в моём штате, то есть 2 УСРЕДЕНННЫХ ЗП в США. И поверь в США такую зп получают ой как далеко не все, в основном it, медицина, бизнес.

Ответить
11 комментариев
1

Мы вдвоём с женой живём на значительно больший бюджет, чем 30 тыс. долларов в год (это несколько больше 100 тыс. в месяц на секундочку). Работаем при этом из дома. Довольно много, но в целом на жизнь не жалуемся. 
Несколько странно видеть такой «выход на пенсию» самоцелью, честно говоря.

Ответить
29 комментариев
29

Мой отец вышел на пенсию в 40 лет. Накопил денег и подумал, что сможет жить в своё удовольствие дальше. Так вот, за последующий 21 год он не сделал ровным счётом НИЧЕГО. 21 год переваливания с дивана на балкон. Полная потеря распорядка дня. Полное игнорирование родственников, которые хотели хоть как-то вывести его из этого состояния. Из развлечений - курение, телевизор и периодическое употребление спиртного. В свои нынешние 61 он выглядит как развалюха с угробленным здоровьем. Я стыжусь и презираю своего отца. Работать нужно, прежде всего, для того чтобы быть в тонусе. Работа облагораживает, как бы это пафосно и приторно не звучало. И я буду стараться работать как можно дольше, лишь бы не стать таким как отец.

Ответить
22

Пардон, но если человека облагораживает и не делает развалюхой только работа и ее необходимость, то тут надо подумать о психологии вне работы, а не о том, что работа - благодать и спасение

Ответить
3

работа (я говорю именно про ту работу, на которой работает большинство населения России) нифига не облагораживает. Интересно.. как может облагораживать РАБота, когда ты например получаешь минимум солнечного света (и это только одно из многочисленных НЕоблагораживающих условий). При том что солнечный свет не дает никакого эффекта, если он проходит через стекло в офисе.

Но ты молодец, что не собираешься сидеть на месте (диване), как это делает твой отец. Вот это действительно важно.

Ответить
10

В современный век доступной информации многие получают возможность ходить не на РАБоту, а заниматься тем, что нравится. У меня есть знакомый, который работал на заводе, а по вечерам занимался художественной иллюстрацией. За несколько лет он прокачал навык настолько, что сейчас работает художником-иллюстратором себе в удовольствие за гораздо большие деньги, чем на заводе. В обучение он не вложил ни копейки. Дело лишь в мотивации

Ответить
12 комментариев
5

Вот согласен. 
Какой смысл стремиться на пенсию, если не знаешь, чем себя занять

Ответить
–5

Точно, лучше пахать до 80-ти, кремлеботик?

Ответить
12 комментариев
–7

Если уж великовозрастные дети считают нормальным плевать на мнение своих родителей, то с какой это стати родителям не наплевать на мнение своих детей? )) Родители сделали для своих детей в тысячи раз больше, чем дети для своих родителей (часто они не сделали для своих родителей вообще ничего, кроме нескольких плевков в их сторону).

Ответить
14

Я несколько раз спасал отцу жизнь, а также, будучи взрослым, оплатил его весьма солидный долг. И мне хватило такта больше никогда не напоминать ему об этом. А ты, дядя, реально дурак. Причём в классическом понимании этого слова - глупый и недалёкий человек.

Ответить
8 комментариев
0

Дети не просили тебя их рожать, откуда такие требования-то? У тебя есть обязанность их содержать, потому что они здесь только из-за тебя. 

Ответить
–3

О, еще один "примерный" сыночек )) Стыдиться надо такого отношению к своему родителю. Его право жить так, как он считает нужным

Ответить
3

А моё право относиться к нему так, как я считаю нужным. Я в 14 лет не мог себе позволить купить аудиоплеер за 350 рублей (примерно 1000 рублей в текущих ценах с поправкой на инфляцию за последние 18 лет). Подрабатывал после уроков, разнося объявления по почтовым ящикам. И всё благодаря отцу, который плюнул на всех, кроме себя.

Ответить
15 комментариев
3

Вот! Вам даже и государство посильную помощь оказывает. Так потихоньку и до 80-и пенсионный возраст поднимут - а всё для того, чтобы Николай в 2 раза дольше оставался человеком.

Ответить
0

Пенсионный возраст здесь не при чём. Я точно знаю, что буду работать до тех пор, пока соображает голова и двигаются руки. И будет при этом пенсионный возраст 60 лет или 65 - не имеет никакого значения

Ответить
1 комментарий
–5

Стыдишься отца за то, что он может себе позволить не работать? Вот "повезло" отцу с сыночном :))

Не думал о том, что это его жизнь: и каждый дрочит как он хочет?

Ответить
1

Если бы он жил один, он мог бы делать что хочет. Водить к себе друзей бухать, разбивать по пьяни машину и всё в таком духе. Если же он живёт не один, то волей-неволей он должен думать о тех, кто живёт с ним и кто доверил ему своё благополучие.

Ответить
4 комментария
0

Работа нужна чтобы чувствовать себя востребованным, что ОЧЕНЬ важно для психического здоровья, именно поэтому пенсионеры так часто стремятся заниматься внуками - потому что они так снова становятся востребованными и полезными.

Ответить
0

С этим согласен

Ответить
0

Николай, есть мнение, что батя твой такой не потому что не работает, а потому что изначально ему было всё по хую. А вот почему ему было всё похуй - это уже другой вопрос и причин может быть много: его банально всё заебало и он не видел какой-то поддержки и перспективы от родных, в том числе и от тебя. Кстати, а почему он так рано вышел на пенсию?

Ответить
0

Лучше бы он меня забыл.

Ответить
0

Отец вышел на пенсию как только предоставилась такая возможность. Он был военным и его действительно многое заебало в армейской службе. Причём ему после выхода на пенсию предлагали работу на весьма неплохих должностях - он отказался. Насчёт поддержки и перспективы от родных - камон, это переваливание вины и ответственности на других. У человека должен быть внутренний стержень, сила которая будет его держать на плаву и заставлять стремиться что-то делать дальше. Если этой силы нет, то никто не поможет

Ответить
14

Не понимаю откуда появился эпитет "самая известная история раннего пенсионерства". Судя по посещениям блога и упоминаниям в медиа, самый известный амбасадор FIRE движения - MisterMoneyMustache.

И на мой взгляд его позиции куда более сбалансированные нежели у героя поста (возможно они изложены не полно), т.к. очень много из философии МММ завязано не просто на финансовой независимости, но на стоицизме и исследовании природы счасться.

И основная мысль движения FIRE все таки не в том чтобы выйти на пенсию пораньше. А иметь возможность заниматься тем, что тебе нравиться, не переживая о необходимости зарабатывать себе на существование. 

Т.е цель в том чтобы увеличить свою свободу. 

 Кстати, один из основных правил МММ - уделять внимание физической активности и здоровью. Какой смысл быть финансово независмым, если здоровье не позволит прожить достаточно долго.

Ответить
2

Отчасти соглашусь про MisterMoneyMustache, поэтому тут хитро написано "возможно, самая известная" ;) для красного словца так сказать, не претендую ни на что.

Ответить
13

У каждого свои загоны и ценности, и такой вариант также имеет право на существование. Более того, у меня есть близкий друг, который (видимо, не зная этого) также является последователем этой идеологии.

Однако, это, фактически, Low risk/Low reward. Такие люди никогда не добьются сверхрезультатов, не совершат прорыв в той или иной области, не улучшат жизнь других людей и уж точно никак не впишут своё имя в историю. Тихо, мирно, экономно проживут и уйдут, не оставив и следа. 

Я вот обожаю то, что я делаю, и готов заниматься этим бесплатно. Парадокс в том, что именно такой подход делает меня успешным и обеспеченным.

И я бы уже мог отойти от дел и передать все функции сотрудникам, выйдя на так называемую пенсию, но мне нравится создавать, ставить цели и видеть результат.

А не отсиживаться в *бенях на минималках.

Ответить
2

"Премудрый пискарь" М. Е. Салтыков-Щедрин, 1882-й год.

Ответить
0

Кстати, очень верно. Ах, сказки! Сколько мудрости в них на все времена:))

Ответить
1 комментарий
0

Лучший комментарий! В точку

Ответить
0

"Я вот обожаю то, что я делаю, и готов заниматься этим бесплатно. Парадокс в том, что именно такой подход делает меня успешным и обеспеченным." - а чем занимаетесь, если не секрет?

Ответить
1

Вовсе не секрет. Мы производим и продаём... Зайцев Пиглет https://www.instagram.com/piglette_toy/

Даже в рифму:)

Ответить
0

Если вы делаете именно так, как вы делаете, значит, вам это нравится?

Ответить
2 комментария
0

Кирюха, сдается мне, что ты так же канешь в лету безызвестным и про тебя забудут через неделю после похорон, как и про остальных 99,999999999% людей. Да и сотрудники твои тебя наебут, если ты им отдашь бразды твоего правления уже через пару месяцев, потому что я больше чем уверен что ты ничего сложного не создаешь и людям пользу особой не несешь.

Ответить
0

Главное, что тебе от этой мысли тепло и уютно там, где ты сейчас:)

Ответить
2 комментария
0

Ну а может не всем нужны сверхрезультаты и для многих людей заниматься тем, что нравится, и есть тот самый результат? В жизни все относительно, на фоне иных людей и ваша жизнь - отсиживание на минималках.

Ответить
0

Я вообще-то это и написал

Ответить
10

Человек с ранней молодости хреначил как проклятый, питаясь хлебушком с водой, и в свой тридцатник вышел на пенсию - бросил работать, не бросая хлебушек с водой. 

Ну не знаю. 

Я в свой тридцатник лимона баксов не имел, но питался от души и путешествиями не брезговал. Прикинь, ни капли разочарования

Ответить
10

Меньше всего кризис чувствуется во дворцах и на галерах.

Ответить
0

Брысь недобот!

Ответить
1 комментарий
0

Ай молодец, прям в точку.

Ответить
1 комментарий
0

Олег, ну тебе видней, конечно :)

Ответить
8

Интересно:)
Пиши

Ответить
7

Насчёт этих ребят, которые предлагают пятнадцать лет жить на гроши, чтобы потом не работать и жить на чуть большие гроши, у меня всегда большое непонимание. Основной мотив таких людей заключается в том, что работа - это зло, тоска, то, что отнимает время и крадёт жизнь. Однако они путают работу с карьеристским социальным шаблоном.
Если ты готов полжизни жить на 30% от средней зарплаты, а другие полжизни на 50% от средней зарплаты, то что тебе мешает просто работать на какой-то приятной, ненавязчивой, доставляющей искреннюю радость и удовольствие работе, и получать за это низкую зарплату? Работать с детьми в саду. Заниматься цветами. Разводить собак. Рисовать картины. Играть на гитаре и немного выступать. Преподавать в университете на полставки. Всё это вещи, на которых вы никогда не заработаете, но будете чувствовать свою полезность, радость от создания чего-то нового, в жизни будет содержание. Потому что, как бы это избито и банально не звучало, труд - это то, что сделало из обезьяны человека, то, что держит в тонусе тело и, что немаловажно, не даёт закиснуть мозгам. Лично я планирую работать до самой старости, и изо всех сил надеюсь, что не потеряю трудоспособность до самого конца, потому что нет ничего более жалкого, чем человек, который ничего не делает.

Ответить
0

И об этом будет вторая история! ;) сегодня 

Ответить
0

Прошу, напишите третью часть — об отношениях с женой. Как такую нашли, что она об этом думает. И где такую искать)

Ответить
–1

Да будет так.

Ответить
–2

Вывод воровать:)

Ответить
0

Воровать грамотно гораздо сложнее чем работать.

Ответить
1 комментарий
6

Мне кажется что эти истории появились на фоне растущих с 2009 года рынков и бума различного рода технологических стартапов? Возможно я не прав, но мне кажется, на падающем рынке, переломе тренда, боковом тренде или иной волатильности картина будет не столь радужной.

Ответить
2

Можно тупо в недвижку вложиться и жить на аренду с нее, даже у меня в Ростове есть такие знакомые, они себя рантье называют))))
Недвижка не только дает доход с аренды, но имеют тендецию дорожать в растущем городе.

Ответить
3

но администрировать недвижку тяжелей чем ЕТФы)

Ответить
24 комментария
1

Да, я их называю "королями однушек" :) При этом я с недавних пор их начал уважать, потому что понимаю, что тут тоже нужен огромный багаж знаний и опыта, чтоб делать это не в убыток себе

Ответить
3 комментария
0

Это было актуально пятнадцать лет назад. В Москве, например, недорогая недвижимость никуда не растёт уже давно.

Ответить
11 комментариев
2

Там же написано, что они живут НА ДИВИДЕНДЫ, а не на спекулятивные доходы. Дивиденды обычно платят даже в кризис, т.к. от них зависят доходы мажоритариев.

Ответить
7 комментариев
0

Но те, кто уже накопил прилично, обезопашены от перечисленного

Ответить
5 комментариев
0

Ну и конечно же, давай говорить об этом, когда это свершится, а пока - это просто сотрясание воздуха

Ответить
7 комментариев
0

даже больше можно сказать. на фоне растущих с 1990 годов рынков, конечно рост прерывался падениями кризисами типа 1998 или 2008 но в целом ничего сравнимого с великой депрессией не было и можно охарактеризовать ситуацию как в принципе постоянный стабильный рост. больше всего выиграли в итоге те кто на падениях докупал, например в 2007-2008.

вы безусловно правы в том что это не гарантировано и это просто такая текущая наша история, будущее может быть другим.
отрицательные ставки же только пару лет как появились. все движется не в очень хорошую сторону для сохранятелей таким образом.

действительно тут играет роль именно тот факт что вся жизньс рождения этих людей шла на растущем рынке. 
это как в России - большинство молодых людей помнят только высокие и растущие цены на нефть т.к. последние 20 лет мы при них живем ( с кратковременными падениями после которых цена опять растет) и на фоне этого возникает иллюзия что в россии все норм и так и будет далее.

если человек  скажем родился в 1988, более менее соображать начал в 2002-2004, то для него вся сознательная жизнь в россии прошла под флагом растущей нефти и растущей экономики, когда все цветет и колосица:) он не поймет мыслей тех, кто в сознательную жизнь видел 90е годы.

Ответить
6

кста история аналогична варианту
"сдаю бабушатник в москве, ничего не делаю, сам живу в тае на 3$ в день"
только с семьей и штатах и с "портфелем" :) но уровень нищебродства примерно такой же)

Ответить
2

Но ведь такие истории воспринимаются со словами "вау, мне бы так", а эта - прямо хейт какой-то породила :D

Ответить
21 комментарий
5

Какая то полная беспросветная хуета. Ну те нет - есть пардон тоже неработающие нищие в сша которые в общем на пособиях получают больше чем этот "пенсионер" на "доходах от инвестиций". 

но если что :

1) Если тупо вложить свой миллион в тупо в S&P500 индекс - то чувак зарабатывал бы в три раза больше. Те условно советы про инвестиции в EFT и прочие 2.5-3% в год - мудацкие. Мало того при $1m кеша в общем уже становятся доступными хедж фонды - что обычно чуть лучше чем SP500 :))). 

2) Оставим на минуту довольно нищенскую жизнь - ну может нравится человеку. и может да ему окей сидеть дома и нихуя не делать в свои 33 года. Ну разные бывают люди да. но сука зачем ты на детях то экономишь ? 

Те в чем пойнт то - в чем пример человека разумного ?

Ответить
3

я у мамы инвестор в треде :)
1. Див. доходность S&P500 = 2%. Продавать часть активов каждый месяц/год - ну такое себе.
2. ETF, а не EFT, сразу виден уровень фин грамотности :)
3. 95% активных управляющих и хедж-фондов проигрывают пассивному инвестированию в индекс S&P500 на длинном диапазоне времени (от 20 лет). Тут же вспоминаем байку про Баффета и его спор на 1 млн долларов https://fortune.com/2017/12/30/warren-buffett-million-dollar-bet/
4. Как выглядит не-экономия на детях? что нужно делать чтобы не экономить? Просветите.

Ответить
20 комментариев
5

Но они счастливы, потому что это плата за то, что в их расписании уже с 33 лет нет такой графы как «работа».

Счастливым надо быть когда занимаешься любимым делом, даже если это стрижка пуделей или работа финансовым блоггером.

А статья написана про биомусор, ни цели, ни смысла.

Только просранная молодость (на 30% от зарабатываемого) и перспектива унылого настоящего.

А за 
К обучению своих детей Джастин относится прагматично — он не планирует тратить много денег на престижность заведения, ибо не видит в этом смысла.

Папе отдельный привет передадут маленькие джастины из-за кассы KFC.

Ответить
1

Я с низкосортным высшим образованием из российского "аналога университета Северной Каролины" передаю вам привет и ответственно заявляю - значимость "элитного"  образования - переоценена 

Ответить
4 комментария
5

да история прохладная :)
по его же графику он мог выйти на пенсию в 28 лет...
но потом бы случился провал и ему бы пришлось идти на работу.
аналогичные американские горки будут и дальше - например рынок рухнет в 45 лет, и ему придется идти вджобывать, и это без опыта работы в последние 15 лет.

есть подозрение что весь успех сильно завязан именно на пикЕ в 2008, но это не тенденция и даже не совпадение, т.к. второго такого случая пока не было. 

вообще это понятие пенсии в очень широком смысле :)
если бы у него лям лежал в кэше, остальное крутилось - это да, тогда ты независим.
а когда весь твой капитал - это циферки, которые скачут как хотят... ну это высокорисково, а в случае данного парня я думаю это просто все что он мог добиться, другой вариант был - ничего не иметь.

но молодец, если ему подходит то и ладно :) просто очень специфический случай, чтобы обобщать его на других имхо.

Ответить

Комментарий удален

8

Не знаешь до чего докопаться, докопайся до фигуры :)
Я думал, это осталось где-то в старших классах, Ан нет

Ответить
32 комментария

Комментарий удален

Комментарий удален

4

Когда картинка лучше тысячи слов.  Ну чтобы не было пенсионных иллюзий. 

Ответить
1

И к чему она тут? Вам рассказать историю про то, как правильно инвестировать? Никто и никогда не заходит на всю котлету в один день. Любые инвестиции - это результат ежемесячных или ежеквартальных пополнений на протяжении десятка(ов) лет.
Сами посчитаете, сколько у человека на вложенные таким макаром условные 120,000 (в месяц по тысяче на протяжении 10 лет) будет через 25 лет или подсказать как это делать??
И предложение какое? Не инвестировать? Забить? Жить сегодняшним днём, ощущениями и эмоциями?

Ответить
26 комментариев
4

Накопления, инвестиции это все замечательно. Да и как кому жить каждый сам решает. Но вот что больше всего удивляет это автор сего опуса. Чувак явно не способен выдерживать любую критическую ремарку в свой адрес, огрызается на каждый "плохой" комментарий и вообще ведет себя мягко говоря неадекватно. Может рано в интернетах то писать?

Ответить
1

Я искал твой комментарии, чтоб не писать самому.

Автор, когда в каждом комментарии зашищаешься и доказываешь - это приносит обратный эффект. Ты ж умный, читал Талеба и наверно других чуваков. Не сопротивляйся и поддерживай интересные ветки.

Ответить
3

Теперь его жизнь превратиться в попытку доказать, что можно жить не работая, что он не белая ворона, итд.
История о заначке на пенсию и пассивном доходе хорошая. Но отказываться от работы вообще - это дорога к проблемам со здоровьем, ухудшению когнитивных способностей и социализации.

Ответить
1

Он уже всё всем доказал, 7 лет прошло уже, портфель почти удвоился без вливаний денег

Ответить
13 комментариев
2

Статья интересная, но слишком ванильня. 
Главная претензия что и у топового комментария: мужик выглядит откровенно плохо. Однако я вижу и ответ почему: это 30к долларов в год на семью из 5 человек. В США это нищета, в прямом смысле слова. Да, от штата к штату картина разница (как и в РФ от региона к региону), но при усредненной зп по стране в 50к (которых тоже ни на что целой семье не хватит, одному тебе ну еще может быть) эти 30к просто ничто. 

100к в год (Исключая Калифорнию) это деньги на которые можно нормально жить семье в США, то есть если вы не IT и не медики или куртые бизнесмены, то вам с женой нужно просто работать на позиции чуть выше кассира в макдаке, чтобы получать свою среднюю 50к в год и выйти на 100к на семью. Однако это далеко не тоже самое, когда у тебя пассивный доход приносит 100 в год, тут даже матёрому инвестору придётся попотеть.

Кароче слишком ванильная статья. Живут они ультра хуёво.

Ответить
5

Будет очень забавно, если блог героя статьи (ссылку на него автор приводит в первом абзаце) приносит ему больше денег, чем все инвестиции за 10 лет. 

Во всяком случае я бы очень удивился если б оказалось, что сайт финансовой тематики с трафиком из США, каждая страница на котором содержит по десятку аффилиатных ссылок, плюс контекстная реклама, плюс личные консультации, зарабатывает меньше 2-3к$ в месяц в сумме со всех источников.

Ответить
2

С ИРА и 401-к все не так просто, и налоги он будет платить потом, когда начнет наконец забирать свои "миллионы". Конечно, автор об этом знает. Но стоит ли вести пенсионерскую жизнь на $2-3К и в 65 начать скоромно (а то налоги же) распоряжаться своими миллионами... Ну, это путь автора и его расчеты.
Что точно радует, что мой круг общения и я в свои 30, да и сейчас в 35+ выглядим моложе, здоровее и энергичнее героя. Не говоря об отсутствии "увлекательных семейных посиделок за компьютерными играми" (на рваных стульях)

Ответить
–3

ну вроде так хорошо начинался коммент, думал даже демагогию развести - а все свелось опять к желтухе и обсуждению внешности. Мда

Ответить
1 комментарий
2

Джастин: вышел на пенсию в 33.
Ты:

Ответить
1

Если бы у меня в 30 была такая лысина и ожирение -й степени - я бы не был так рад.

Ответить
0

Так надо было отмотать на 1929 год!!

Ответить
1

Ну вышел и вышел. 
Я вот планирую годам к 50 особо не работать

Ответить
4

До столетнего юбилея успеете повторить:)

Ответить
2

Народ, о чем вы? Статья показывает пример того, что если системно подходить к сбережениям и грамотно инвестировать деньги, то можно выйти "на пенсию" гораздо раньше привычного. "Пенсия" в данном случае - это финансовая независимость. Отличный опыт. У меня тоже есть такой план и я ему следую. Только цель к финансовой независимости прийти к 50 годам. А работать или не работать дальше - это вторично. Главное, чтобы в принципе такой выбор был. Хочешь, продолжай работать на 100%, хочешь на частичную занятость, а можно и вообще не работать. Это главное, возможность ВЫБОРА. 

Ответить
2

Мне удалось выйти на пенсию в 30, после продажи своего небольшого it-бизнеса. Прошло 1,5 года и могу сказать, что такой образ жизни (по-крайней мере для меня) ничего хорошего не принес. Многие думают, что при большом кол-ве свободного времени и достаточном пассивном доходе жить будет спокойно и весело, но в большинстве случаев люди в депрессию скатываются и переживают серьезный личностный кризис (со мной так и произошло). Возможно, это работает для тех, у кого есть хобби всей жизни, и при ранней пенсии они могут уделить этому хобби лучшие годы. Без привычного рабочего драйва очень быстро с ума сходишь, и никакими киношками, фитнесами, путешествиями и шмотками эту пустоту не заполнишь. Вот есть хорошая статья от одного известного "пенсионера" как раз о том, что в этой позиции есть довольно много негативных моментов, особенно психологических - https://www.financialsamurai.com/the-negatives-of-early-retirement-life-nobody-likes-to-talks-about/

Ответить
1

 Полная хрень, по сути. Как правильно выше написали - ваниль на такую затертую тему, как американская мечта. Такая статья круто бы смотрелась в какой-нибудь газете, году, эдак, в 1992. Типа "вон, смотрите, как у них люди то могут, не то, что у нас. Хотя и у нас также скоро будет, погодите". Тогда бы сошло. И никто бы не стал размышлять над тем, "а как на самом то деле он живет, не обманывает ли нас картинка?" 

 Но сейчас... да взять хотя бы его внешность и физическую форму. Гребаный стыд. Гомер Симпсон, реально. Хотя вроде бы подразумевается, что вышел на пенсию рано, молодой, освободилось время для того, чтобы за собой следить. Так нет, блин, сидит за компом, гамает. 

Ответить
1

Это вопрос типажа, кто-то после школы на 40 выглядит, а кто-то в 40 на 20 лет. Странно это не видеть и не знать. 

И это даже у спортсменов так, кто-то в 20 уже как взрослый дядька, а кто-то в 40 как пацан. 

Ответить
3 комментария
1

Опять всё свелось к обсуждению внешности, Космополитен блин :)

Ответить
1

У нас тоже полно таких вариантов.
Знакомая работала до 45, обеспечила себе доход от аренды в 100+ и ушла в "осознанное материнство".
Просто у  такого класса россиян активы чаще всего недвижимость, иногда депозиты.

Ответить
1

Вы мне лучше расскажите, как у него получилось в 30 выглядеть на 45?

Ответить
1

На фото - 40 лет, фото из 2019 года. Вышел на пенсию в 33 в 2013.
Как выглядеть на 45 в 40 лет? Тоже задаюсь этим вопросом, видя людей здесь, в России вокруг. Причем чаще таких, кто из крузаков и мерседесов выходят или на каком-нить совещании региональном сидят

Ответить
1 комментарий
1

Идея отличная, сберегать и приумножать, но жить ради того, чтоб была пенсия, на которую ты будешь ездить в Мексику в несезон? Разве не так себе?

Ответить
0

Это просто история - каждый из нее может почерпнуть что-то свое. Нет смысла гнаться за чемпионским титулом и пытаться "сделать так же"

Ответить
0

Живя на юге east coast можно и в сезон ездить за копейку :). Вообще можно понтоваться да "я на карибах отдыхаю" :). 

Ответить
1

Очень странная логика, у него есть миллион, но при этом он похож на скрягу, и прослойке нищих.

Работник в Макдоналдсе получает 9 долларов в час или 360 в неделю, или 17280 в год. Это самая низкооплачиваемая работа в штатах. 

Их 2 взрослых человека + дети. Получается они живет на ЗП 2х работников Макдоналдса, да еще и детей с этого обеспечивает. Ну хз, странно все это.

Например, 1 айтишник может зарабатывать и по 80к в год. Скряга мужик и не более того.

Ответить
0

да там много кто может по 80к зарабатывать. у чувака это скорее кажется навязчивой идеей. дальше будет домашнее обучение и натуральное хозяйство.

Ответить
1 комментарий
1

Уоррен Баффетт — ни минималках. Ну че неплохо, неплохо. Я примерно так же устроилась, только у меня вместо акций - сетка сайтов :)

Ответить