«Альфа-банк» запустил онлайн-платформу «Поток», позволяющую физлицам кредитовать частные фирмы

«Альфа-банк» объявил о запуске онлайн-платформы «Поток», позволяющей резидентам банка предоставлять кредиты частным фирмам. 7 декабря на сайте сервиса стартует прием заявок от потенциальных инвесторов.

По словам представителей компании, кредитовать небольшие фирмы самим банкам невыгодно: процесс требует участия банковских сотрудников в принятии решения по каждой выдаче, таким образом, операционные издержки кредита крайне высоки. Также банки несут ответственность за кредитные риски перед регулятором и вкладчиками — это приводит к тому, что решения о выдаче принимаются чрезмерно консервативно.

Низкая мотивация банков, рассказали в компании, отражается на качестве и цене сервиса — в итоге клиенту нужно «собирать кучу бумаг, долго ждать, платить проценты испытывать огромный стресс».

Не для кого не секрет, что малый бизнес в России сегодня нуждается в деньгах. Мы провели ряд исследований, в том числе совместно с ВШЭ, и поняли, что люди хотели бы инвестировать в какие-либо продукты, у них есть деньги, но их останавливает ряд причин: незнание куда вложить, страх невозврата, невозможность забрать свои деньги, сложность процедуры. Мы подумали, что банк, обслуживающий и физические и юридические лица, обладающий технологиями, мог бы создать такой продукт, который был бы привлекателен и для малого бизнеса, и для физических лиц, и для нас.

— Никита Абраменко, руководитель проектов «Альфа-Лаборатории»

Потенциальный кредитор сможет выбрать пакет из нескольких компаний, сформированных по определенному принципу — по рентабельности, расположению и другим параметрам, например, «15 лучших кафе в центре Москвы», «Самые рентабельные малые производства Урала», «30 самых рентабельных малых ИТ-компаний России» и другие.

18 числа физлица смогут начать вносить средства, в общей сложности банк планирует собрать 30 млн инвестиций для малого бизнеса. Компании смогут получить необходимые деньги за 2 дня онлайн и без залога.

Минимальный вклад составляет 10 000 рублей на полгода, проценты заимодавец будет получать еженедельно на свой банковский счет равными долями.

Компании получат кредит по ставке до 45% годовых. Банк из них получит не более 10%, доходность инвестора составит около 30%, при этом риск полностью лежит на нём.

Со своей стороны «Альфа-банк» обещает обеспечить максимум защитных мер: во-первых, он будет отбирать наиболее надежные организации из числа своих клиентов, во-вторых, распределит вложенные средства между несколькими компаниями.

Надежность малого бизнеса будет оцениваться банком с помощью технологии «Супремум», анализирующей онлайн деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт компании.

В компании полагают, что продукт пригодится в первую очередь тем компаниям, которым важно получить деньги быстро и на относительно короткий срок.

«Альфа-банк» отбирает тех бизнесменов, для которых относительно высокий процент (30% и более) соответствует их бизнес-модели или является привлекательным в силу высокой скорости, удобства и отсутствию стресса.

По мнению председателя совета директоров «МДМ Банка» Олега Вьюгина, «Альфа-банк» действует в современном тренде: «В США и других развитых странах уже давно делаются большие инвестиции в создание таких посредников, но не на уровне банков. Однако у наших компаний высокие риски из-за малопредсказуемой макроэкономической ситуации. Если цена на нефть пойдет вниз, начнутся банкротства», — отмечает он.

По словам Вьюгина, учитывая, что посредник не несет ответственности за дефолт, такое предложение может быть интересно для тех, кто хочет получить высокий доход и не боится рисковать.

Надежные компании, скорее всего, не будут брать кредит под 45% годовых, считает главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка» Егор Сусин.

Компании, которые обладают высокой степенью надежности, смогут привлечь капитал под значительно меньший процент. Но даже если компании, готовые взять кредит на таких условиях, все-таки найдутся, инвестировать в них через банк будет невыгодно. Если «Альфа-банк» говорит, что риск ложится на клиента, непонятно, за что он берет 15%.

— Егор Сусин, главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка»
0
46 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
Oleg Lubarsky

Альфа банк запустил микрофинансовую огранизацию, такое название было бы более актуально с таким процентом.

Ответить
12
Развернуть ветку
Федько Куракин

в мфо доля невозвратов ~45%, и это нормально, тут доля будет 95%...

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Альфа все таки я думаю этого не допустит. Это крупнейший частный банк, а рынок мфошек у нас в стране сейчас напоминает времена 90х

Ответить
0
Развернуть ветку
Дмитрий Королёв

45%? Это уже край.

Ответить
9
Развернуть ветку
Михаил Иванов

В наших экономических реалиях чистая лотерея.

Ответить
6
Развернуть ветку
Валентин Караваев

Риск невозврата лежи на инвесторе:sweat_smile::sweat_smile::sweat_smile::sweat_smile::sweat_smile: смешно, а судя по экономическому положению в стране риск не возврата будет велик, к тому же это уже не вклад, и гос-во не страхует его
Ставка 45% это далеко не рыночные условия, пож такое % только проблемники будут брать
Вообщем, смех а не предложение

Ответить
5
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Я думаю его не возьмут те, кому это не надо) Те кому нужно срочно получить деньги на кассовый разрыв или найти небольшого инвестиционного партнера согласятся. В текущих экономических условиях все рискуют всем, это и есть бизнес.
В 90-е ставки были по 200%!! годовых и бизнес брал, потому что была потребность. Была оборачиваемость. Сейчас потребность осталась, как раз у "обласканного" в россии малого и микро бизнеса. И те, кому это будет интересно, этим сразу воспользуются.Мне так кажется.

Ответить
0
Развернуть ветку
Максим Масин

Вроде пишут, что хотят сделать добро - помочь инвестировать, так как им самим это не выгодно, но тут же говорят, что возьмут 15% за это. В принципе, можно тогда совсем не заниматься выдачей кредитов, а просто брать % за то, что риски будут на инвесторе... В чем суть банка тогда? :)

Ответить
2
Развернуть ветку
Федько Куракин

Суть в 15% для банка.
Ты как бы веришь, что они проверили бизнес, надежность компании и т.д.
Но когда(не если, а когда) тебя кинут, ты будешь обращатся в ООО "Кавказ-Возврат 21 век"

Ответить
7
Развернуть ветку
Максим Масин

Вот, вот! И я о том же. :) тогда более продуктивно будет работать напрямую в парнерстве с ООО Кавказ-возврат 21 век. :):):):)

Ответить
1
Развернуть ветку
Alexandr Zhitkevich

Идея хороша. Но Альфа дерет безбожно за... а за что, по сути?

Ответить
3
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

А какая лучше? За сколько вы бы дали деньги на бизнес?) Учитывая все риски? Когда начнут появляться другие игроки будет меняться и ценообразование

Ответить
0
Развернуть ветку
FaKiR

С одной стороны Альфа делает доброе дело, особенно малому и среднему бизнесу, который по роду своей деятельности не имеет материальных активов, а соответственно получить кредит у банка зачастую просто не может.

С другой стороны, брать 10-15% за некий инструмент со стороны Альфы, как бы помягче выразится, довольно не гуманно.

К ко всему, 45% ставка по кредиту (а я думаю кредиторы будут давать именно под максимальный процент), это изначально рискованный расклад. Возврат средств с такой переплатой уж больно высокое бремя для заемщика.

Ответить
1
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Я думаю, что логично брать на таких условиях короткие деньги, на кассовый разрыв. Альтернатива отсутствует. Овер в банке практически не реально сейчас получить, залог выручки под него надо делать. Это куда важнее для малого бизнеса, чем ставка. Я бы даже сказал для микробизнеса, если у тебя выручка 50-100к в день.

Ответить
0
Развернуть ветку
FaKiR

Согласен. Иногда это может выручить. Но! На фоне громких слов о системах микрозаймов для физических лиц, об их вреде и населению и экономике (неучтённый нал). Один из крупных банков делает платформу, только уже для юридических лиц. Ммм )

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

ну нет) МММ это заведомо пирамида со всеми вытекающими. Тут же мы говорим площадке/сервисе с инвесторами физиками. Это даже не принцип мфо, это именно платформа, действующая уже не первый год в тех же штатах. У нас аналогов таких платформ не было никогда. Микрозаймы и принципы работы платформ с инвесторами физлицами все таки разные вещи.

Ответить
0
Развернуть ветку
Федько Куракин

- Навар-то мне остается, - ответил Рабинович....
_____
Лол, а зачем Альфа нужна как посредник?

Ответить
1
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

В России не развит рынок таких услуг вообще, организуя такую платформу, да еще в масштабах Альфы, банк дает возможность малому бизнесу и потенциальным инвесторам увидеть друг друга и заключить сделки. Иначе как эти сегменты найду друг друга? Именно массово? Классно что появилось такая возможность!

Ответить
0
Развернуть ветку
Максим Мостовой

Совершенно нормальный процент для покрытия кассового разрыва. В 90-е под 200% брали.

Ответить
1
Развернуть ветку
Maksim Bunkow

Alpha Hyip !!

Ответить
1
Развернуть ветку
Bohu Waxu

Альфа все также работает с неадекватной службой взыскания долгов, не проверяет контактные номера оставляемые заемщиками и вообще косячит? Читаю сейчас отзывы на банки.ру, гнилая контора конечно.

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Ну тут служба взыскания долгов то не при чем) Я брал в альфе кредит, меня проверяли, да и моих знакомых всех, с кем работаю, у нас зарплатник в альфе, всегда проверяли, прозванивали и в отдел кадров звонили. А по новому закону они даже голос повышать не могут. Тут все ок

Ответить
0
Развернуть ветку
Bohu Waxu

Не свсем понимаю тогда тучу негативных отзывов на банки.ру, где люди пишут, что их контакт указали без их ведома при оформлении кредита как контактного лица.

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

У нас принято ругать, но не писать положительные отзывы. Я часто вижу в отделениях людей говорящих, что им названивают коллекторы а они кредит не брали, а потом выясняется, что это их сын/дочь "но он/она с нами давно не живет" просто так телефоны в заявки тоже не вписываются

Ответить
0
Развернуть ветку
Vladimir Losinsky

интересно, что проценты по депозитам законодательно ограничены, а вот проценты по кредитам нет

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Вообще то ограничены) Инструкции ЦБ и по юрлицам и по физлицам. Каждые 3 месяца расчет максимальной ставки.

Ответить
0
Развернуть ветку
Vladimir Losinsky

И сколько там? Ставка рефинансирования умножить на четрые? =)

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

На 3)

Ответить
2
Развернуть ветку
Евгений Мохов

Альфа дает нам поиграть в инвестора :)

Ответить
0
Развернуть ветку
Getov Oleg

Так всегда. Делаем как у них, а не работает. Почему? Реализуем по своему.

Идея интересная, но как писали - 45% много. Да и 15 % тоже не понятно. Думаю 35% и 5% было бы самое то.

Ответить
0
Развернуть ветку

Комментарий удален

Развернуть ветку
Дмитрий Глущенко

На 1ом этапе можно попробовать, т.к. Альфа будет заинтересована в саксесс стори для первых клиентов, чтобы в т.ч. сработал сарафан,дальше надо быть оч бдительным ))
Хотя они предлагают портфельное инвестирование, что при грамотной балансировке и НЕтотальной дефолтности заемщиков может быть прибыльно историей.

Ответить
0
Развернуть ветку
p0st

Схема, в принципе - рабочая.
В частности, откуда будут брать клиентов на получение займа? Что за система скоринга будет? Какие доп. сервисы предоставят в довесок?
Как будет оформляться "инвестирование"? И это я навскидку вспомнил всё то, с чем можно столкнуться на примере уже работающего российского сервиса.

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Я так понимаю они собрали 200 000 компаний, создали технологию. Вряд ли они публично раскроют всю скоринговую модель, но мне кажется она основа на действующем скоринге, алюс допилили под проект. Ждем от них инфо по документам. На вскидку модель вполне рабочая.

Ответить
0
Развернуть ветку
Андрей Добрынин

В статье - инвестиции от 10 т.р., а на сайте банка - от 1 млн. рублей.

Ответить
0
Развернуть ветку
IGOR ROSTOV

Для инвесторов от 10000, для заемщика от 1 млн.

Ответить
0
Развернуть ветку
Лев Щенин

Дьявол кроется в деталях...
Это теория, Альфа-Банк предлагает увидеть всё на практике...

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Согласен!

Ответить
0
Развернуть ветку
Максим Яценко

"для которых относительно высокий процент (30% и более) соответствует их бизнес-модели или является привлекательным в силу высокой скорости, удобства и отсутствию стресса"

это например?

Ответить
0
Развернуть ветку
Василий Балакирев

Ну если читать заголовок, то хрень какая то!
А если читать так:
Альфа банк открывает Краудинвестинговую площадку, берет на себя обязательства тщательно проверять все размещаемые "Проекты", ограничить предлагаемый соискателями процент мах до 45% годовых. Площадка имеет удобный способ ввода/вывода средств и адекватный процент за обслуживание!
____________________________________________
и вырисовывается стандартная в России схема краудстартера/инвестинга типа топовых площадок Планета и Бумстартер! У них там комиссии ввода/вывода только 10-12% съедают от сумы сбора, а есть еще своя комиссия за "посреднические услуги" + налоги вроде даже какие, что они за "физиков" сами типа отчисляют!!!
Вообщем готов заняться реализацией проекта. Пишите АльфаБанк в Личку, буду отрабатывать долги :)

Ответить
0
Развернуть ветку
Alexander Boiko

Классная тема, синдицированное кредитование, сам такое придумывал. Но условия, конечно, на любителя... бинарных опционов)

Ответить
0
Развернуть ветку
Alexander Boiko

Классная тема, синдицированное кредитование, сам такое придумывал. Но условия, конечно, на любителя... бинарных опционов)

Ответить
0
Развернуть ветку
Александр Хруслов

Всегда было любопытно прочитать статью под названием "Как развивать малый бизнес на кредитные средства под 45% годовых".

Ответить
0
Развернуть ветку
Denis Yesakov

Наркотиками торговать например =)

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Брать короткие деньги на кассовый разрыв, прокручивать и отдавать) Это тема для начинающих предпринимателей, мне кажется. Тех, кому не доступно классическое финансирование.

Ответить
0
Развернуть ветку
Sergey Pelkin

Инвестор он и нужен на первом этапе

Ответить
0
Развернуть ветку
Basil Boluk

Привлечь пассивы, не с этого нужно раскручивать идею. А куда инвестировать, так, чтобы 0,9% годовых в неделю (9К руб. с 1М + часть основного долга) платить без напряга. Будут дефолты, которые не прогарантированы ничем, даже поручительства владельцев не помогут - просто потому, что малый бизнес в зоне наибольшего риска (и в кризис страдает сильнее). Но вот с другой стороны, если данный проект будет брать комиссию от каждой сделки по продаже товаров данного малого предприятия на экспорт (с учётом изменения паритета рубля к другим валютам) - за это малые предприниматели будут готовы платить увеличенные комиссии и при этом получат больше маржу. Я вижу такую бизнес-модель. Тут 90% труда и бизнес-процессов в организации маркетинга, логистики, сертифицирования товаров за рубежом и других бизнес-процессов для клиентов - малых предприятий. Но для тех, кто понимает тему и не боится такого объёма работы, это - масштабируемая бизнес-модель на многие годы.

Ответить
0
Развернуть ветку
Читать все 46 комментариев
Bank of America раздаст свои акции почти всем сотрудникам, потому что во время пандемии люди стали чаще увольняться Статьи редакции

Одни поняли, что устали работать в офисе, другим больше пришёлся по духу фриланс — поэтому корпорация решила удерживать их бонусами.

Тред: работники рассказывают, как сбегали в первый же день и не возвращались Статьи редакции

Часто такое встречается среди молодёжи и на неоплачиваемых стажировках.

Очистка репутации застройщика, девелопера, объекта

Здравствуйте! Вы тут, потому что у вас есть проблемы с online-репутацией. Если это не так – не читайте дальше.

В экосистеме «Своë» уже 1 млн пользователей. Что это такое и зачем Россельхозбанку цифровые сервисы для фермеров

Рассказываем, как за один год построить открытую экосистему для агробизнеса.

Boston Dynamics договорилась о первых поставках своих роботов-грузчиков для складов — заключила сделку на $15 млн с DHL Статьи редакции

Роботы будут работать на складах DHL в Северной Америке.

Робот-грузчик Boston Dynamics.
Сколько тратят миллиардеры на футбол? Кажется, российские – самые щедрые

Исследование автора Sports.ru Дениса Пузырева.

«Тинькофф» отказывает в предоставлении услуги, включённой в тариф

Привет! У банка Тинькофф Банк есть тариф для ИП "Профессиональный" с абонентской платой около 5к в месяц, там же в описании включена услуга "Бухгалтерское обслуживание" (на данном тарифе бесплатно).

Исследование: как бизнес преодолел кризис в 2021 году, часть первая

Мы провели исследование российского рынка и посмотрели, как чувствовал себя бизнес в 2021 году. Аналитики компании выяснили, что, благодаря смягчению коронавирусных ограничений, рынок стал постепенно восстанавливаться и выходить на докризисные показатели.

Что такое АДР и ГДР: чем отличаются от акций, что предпочесть инвестору
Позитивные результаты Ericsson смогли повлиять на Nokia

Несмотря на потерю доли рынка в Китае, прибыль Ericsson за IV квартал 2021 года приятно удивила. Возросший спрос на поставку оборудования 5G в Европу, Северную и Латинскую Америку увеличили чистую прибыль компании на 40%, и она достигла $1,1 млрд. Фондовый рынок моментально отреагировал на новости от Ericsson – акции Nokia возросли на 1,46%.

null