Рубрика развивается при поддержке

ЦБ оштрафовал Qiwi и наказал ограничениями: что «Киви банк» сделал не так и какие могут быть последствия Статьи редакции

Пользователи по-прежнему могут переводить деньги друг другу и расплачиваться с большинством организаций, заверили в компании.

Один из крупнейших в России платёжных сервисов Qiwi столкнулся с претензиями ЦБ. Регулятор оштрафовал на 11 млн рублей и ограничил часть операций «Киви банка», через который работает Qiwi.

Источники на рынке связывают санкции ЦБ с обработкой платежей для «серых» букмекеров. Собрали всё, что известно об ограничениях и возможных последствий для бизнеса и пользователей Qiwi.

Qiwi

Какие ограничения наложил ЦБ

С июля по декабрь 2020 года ЦБ проводил плановую проверку «Киви банка» и изучал работу за период с июля 2018 года по сентябрь 2020 года.

В сообщении для инвесторов Qiwi заявила, что регулятор нашёл нарушения и приостановил или ограничил два вида операций:

  1. Большинство платежей иностранным торговым компаниям — к примеру, интернет-магазинам.
  2. Денежные переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

Ограничения действуют с 7 декабря и введены на срок до шести месяцев, уточнили в Qiwi. Также ЦБ наложил на банк штраф — 11 млн рублей, или около $150 тысяч.

«В настоящее время мы тесно сотрудничаем с ЦБ для устранения выявленных недостатков и нарушений и снятия или сокращения наложенных ограничений», — заявили в Qiwi.

Предоплаченные карты и платежи в пользу иностранных компаний могли привлечь внимание ЦБ с точки зрения противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, заметила ведущий аналитик S&P Global Ratings Елена Полякова в разговоре с РБК.

«Нарушений в части нескольких контрагентов могло быть достаточно, чтобы ЦБ ввёл временные ограничения по операциям с такими контрагентами», — объяснила она.

Что могла нарушить Qiwi

В сообщении Qiwi указано, что ЦБ нашёл нарушения и недостатки, связанные с требованиями к отчётности и ведению документации. Обнаруженные недочёты могут возникнуть в рамках «обычной практики» большинства банков масштаба «Киви банка», отметили в компании.

Мы предполагаем, что наложенные ограничения прежде всего обусловлены эволюцией общего подхода ЦБ к толкованию применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями к усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей, а не обнаруженными недостатками.

Qiwi

ЦБ мог наказать Qiwi за переводы в пользу «серых» букмекеров, утверждает источник Frank Media, близкий к компании. Frank Media — издание аналитического агентства Frank RG, которое специализируется на банковской сфере.

«Это компании, которые не хотят платить налоги и "уводят" платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций», — объяснил собеседник Frank Media. По его словам, размер комиссии может составлять 0,5–0,7% от операции, а в таких схемах используют в том числе и корпоративные карты.

Такую же причину назвал Forbes со ссылкой на источник в Qiwi. Он пояснил, что компания никогда не работала с букмекерами из «чёрного списка», но ЦБ составил свой дополнительный список сомнительных организаций.

Схема называется «неттинг», по ней проходят операции в том числе «серых» казино и финансовых пирамид, рассказал Frank Media источник в одной из платёжных систем. Он описал её работу:

  • Европейская компания с финансовой лицензией заключает договор эквайринга (обработка безналичных платежей) с банком в России.
  • Через эту компанию могут проходить платежи «серых» онлайн-казино, они попадают в российский банк.
  • Затем сумма списывается на карты, номера которых предоставляет европейская компания.
  • Происходит взаимозачёт, после чего средства переводятся на электронные кошельки (ими могут быть кошельки Qiwi) и выводятся через криптовалюты.

Близкий к ЦБ источник Frank Media уточнил, что в цепочке задействованы три участника: западный банк, российский банк и посредник, который выполняет информационный обмен и взаимозачёт между ними. «Прямого нарушения законов при этом не происходит, но воздействовать ЦБ может только на посредника», — объяснил собеседник издания.

ЦБ не давал публичных разъяснений о проверке в «Киви банке», регулятор обычно не комментирует ситуацию в действующих банках. Представитель Qiwi сообщил Forbes, что указанная в заключении по итогам проверки ЦБ информация — конфиденциальна и предназначена для служебного использования.

Что известно о возможных последствиях

Для пользователей

Из-за ограничений компания приостановила сотрудничество с некоторыми иностранными партнёрами, но заверила, что пользователи платёжных сервисов Qiwi и Contact смогут переводить деньги друг другу и платить большинству организаций за их услуги.

Запрет некоторых видов операций может оказать влияние на лояльность клиентов, которые пользовались Qiwi-кошельком именно для оплаты покупок в иностранных магазинах, заявила РБК представитель компании Анастасия Журавлёва.

Сейчас мы находимся в тесном контакте с нашими клиентами и стараемся найти решение, как обеспечить платежи в пользу важных для них мерчантов.

Анастасия Журавлёва
представитель Qiwi

На момент написания заметки в Qiwi не ответили на вопрос vc.ru о доле платежей иностранным интернет-магазинам и количестве активных предоплаченных карт.

Для бизнеса Qiwi

На финансовых результатах за 2020 год ограничения скажутся незначительно, отметили в Qiwi. Прогноз на 2021 год группа обещает предоставить в начале 2021 года.

Чтобы продемонстрировать возможное влияние ограничений, Qiwi описала последствия, если бы эти меры действовали в январе-сентябре 2020 года: они бы затронули от 33% до 40% выручки платёжных сервисов.

За январь-сентябрь 2020 года платёжные сервисы принесли Qiwi 16,8 млрд рублей ($211,2 млн) выручки, а чистая прибыль от них составила 9,9 млрд рублей ($124,6 млн), следует из отчётности группы.

Не может быть никаких гарантий, что на нас не наложат дополнительные ограничения. Наши прошлые и будущие операции также могут стать предметом более пристального внимания ЦБ.

Мы принимаем меры для сведения к минимуму влияния ограничений на наш бизнес, но нельзя гарантировать, что мы добьёмся успеха.

Qiwi

Для инвесторов

После новости об ограничениях и штрафе стоимость акций Qiwi на бирже Nasdaq упала более чем на 20%: на закрытии торгов 10 декабря бумаги стоили $10,79 за штуку против $13,59 на закрытии 9 декабря. Капитализация Qiwi снизилась с $852 млн до $676 млн.

Американские депозитарные расписки Qiwi на Московской бирже также обвалились: на открытии 10 декабря цена упали до 896 рублей, а к вечеру уже до 800 рублей. 11 декабря Qiwi удалось отыграть часть падения: на 15:10 по московскому времени расписки торговались по цене 849 рублей за штуку.

Кроме ограничений ЦБ на котировки Qiwi могло повлиять обсуждение в Госдуме законопроекта о создании единого регулятора по ставкам на спорт и азартным играм, отмечает РБК. 8 декабря Госдума приняла его в первом чтении. Регулятор будет в режиме реального времени будет мониторить все ставки и платежи в букмекерских конторах и тотализаторах.

В мае 2020 года в интервью «Ведомостям» глава Qiwi Борис Ким рассказывал, что на беттинг (заключение пари на исход спортивного события) приходится около 20% объёма всех платежей компании.

{ "author_name": "Альберт Хабибрахимов", "author_type": "editor", "tags": ["\u0446\u0431","qiwi"], "comments": 25, "likes": 17, "favorites": 28, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 186325, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Fri, 11 Dec 2020 15:15:55 +0300", "is_special": false }
0
25 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
11

Киви давно стал синонимом чего-то плохого, серого и даже преступного. Неудивительно.

Ответить

Незнакомый Абдужаббор

7

ЦБ оштрафовал Qiwi

Это тоже (помимо пива), ещё одно доказательство того, что Бог есть!

Ответить
–7

Конкурент СБЕР
Яндекс Кошелек - выкупить, превратить в клоаку Юмони, заблокировать и отобрать деньги, слить в унитаз как и любой другой проект СБЕРА.
Qiwi - запретить международные переводы, оштрафовать, заставить пользователей перейти в клоаку Юмони, заблокировать и отобрать деньги, слить в унитаз как и любой другой проект СБЕРА.
Альфа Банк, подставить перед Beeline Казахстан, запретить эквайринг, аннулировать с Нового года выданные карты и запретить их выпускать, аставить пользователей перейти в клоаку Юмони, заблокировать и отобрать деньги, слить в унитаз как и любой другой проект СБЕРА.

Незачем было так много писать - все уместилось в несколько строк которые вполне описывают ""люпопь"" Набибулиной и Грефа

Ответить
11

крайне сомневаюсь, что сберу интересны пользователи qiwi. Что они с ними делать будут? Предлагать купить косяк через сбер-маркет?

Ответить
–1

Небольшие интернет магазины, фрилансеры и.т.д. для оптимизации налоговой базы обложения использовали Яндекс с его 60 миллионами пользователей. У Киви тоже был свой кусок пирога но не столь большой.
Когда Яндекс превратили в клоаку СБЕР -Юмани с подключением к личным счетам СБЕРА - все ломанулись в Qiwi
Теперь QIWI запретили на полгода такие операции чтобы заставить пользователей проводить платежи напрямую с карт или расчетных счетов либо отправлять через Юмоней что в принципе одно и тоже.

Ответить
6

Какой налоговой базы, как она зависит от платежной системы? Вы вообще понимайте о чём пишете?
Qiwi это помойка для ухода от уплаты налогов и обработки серых и незаконных платежей (наркотики). Сбербанку это и в помине не надо.

Изучите вопрос получше.

Ответить
0

нелегальной оптимизации налоговой базы

Fixed.

Ответить
0

"Когда Яндекс превратили в клоаку СБЕР -Юмани с подключением к личным счетам СБЕРА - все ломанулись в Qiwi" о каком подключении идет речь? У вас все нормально?

Ответить
–1

вряд ли дело в Юмани, Яндекс Деньги никогда не использовались для свободы платежей, как Киви. но это еще раз доказывает, что будущее за криптой

Ответить
0

ты по ходу чутка туповат,да?

Ответить
0

100% согласен . Всё связано со  сбером .

Ответить
2

Надо быть добрым и не надо жадничать. Кому не  хватает, прокурор добавляет.

Ответить
0

Говорят Набиуллина Qiwi Яндексу под крыло хочет отдать.

Ответить
0

Эх

Ответить
0

ну посмотрим что к маю изменится, конечно связка пайер - киви ныне  недоступная конечно обломала, ныне придется отдавать иностранцм гораздо большие проценты для вывода на карты, одним словом помогли иностранцам подзаработать....ИДИОТЫ - Финансовый саботаж, вот такие дела...

Ответить
0

Тут возникает вопрос.
Иногда играю в онлайн покер. Переводил деньги всегда через Киви, т.к. через Сбербанк онлайн платеж не проводит. Какие-то ограничения. А тут на днях решил попробовать сделать пополнение через сбербанк - и о чудо - получилось. И без каких-либо ограничений. )))
Делайте выводы, господа )))

Ответить
–1

А ведь когда-то киви казался суперсовременным и крутым, на фоне обычных банков

Ответить
–1

из-за этих уродов в нормальное казино теперь не поиграешь!

Ответить
–1

Питарасня кремлевская сколько еще ублюдки будут делать все для того чтоб людям жилось сложнее?

Ответить
0

вот вот я не могу теперь купить нового ассасина на юбисофт коннект бесят они уже

Ответить
–1

Интересно,эти мрази нажрутся?Или все больше и больше поборов будет,с идиотскими законами?

Ответить
–1

Заметка, не могут некоторые "Властолюбивые особи" дружить с "Обычным людом", читаю комментарии и диву даюсь, насколько мозг у людей пропитан ненавистью, готовы удавиться за рубль или тенге, лиж бы поддержать антироссийские настроение в интернете, сами себя ограничивают, надеясь на местных банкиров, которые не меньше отмывают и воруют через банки, а тут просто, ограничить Qiwi, что б не дать простому народу возможность вывести свои заработанные деньги на мобильный кошелёк, это хамство ЦБ, в отношении народа, в отношении тех, кто хочет и может заработать в интернете, и при чем тут букмекерские компании? Их как поддерживали, так и поддерживают, а как дело до брокеров, так тут же ограничения, дай Бог владельцам ЦБ в их безоблачной жизни, столкнуться с этими ограничениями в реале. 

Ответить
–1

Ну блин, могли бы просто ограничить список компаний на которые можно было бы перечислять деньги. Как теперь покупать игры, музыку и фильмы? В пэйпал регистрироваться и комиссии драконовские платить? Нет, надо всё поголовно запретить. Как говорится: "гильотина - лучшее средство против перхоти".

Ответить
–1

я нового ассасина теперь не куплю

Ответить
–1

пипец я игры в юбисофт коннект покупал и теперь нового асасина не куплю гады 

Ответить

Комментарии

null