Презентация
серверов от Acer
До начала осталось:
Смотреть
Финансы
Alexey

Почему успех банка Тинькофф невозможно повторить в Европе

Последние 6 лет я живу и работаю Великобритании, по сфере деятельности тесно связан с банковским сектором, и очень часто у меня спрашивают, почему на местный рынок не выходит Тинькофф. Ведь с настолько удобным приложением должно быть очень легко завоевать существенную долю рынка. У большинства местных игроков приложения застряли где-то в начале десятых, и составить конкуренцию Тинькоффу они не смогут.

Но когда дело доходит до выхода на новые рынки, всё всегда упирается в потенциальную прибыльность. Сегодня Группа Тинькофф отчиталась о рекордной прибыли в 44,2 млрд рублей за 2020 год. В соседней статье от редакции можно ознакомиться с основными финансовыми и нефинансовыми показателях, на которых обычно заостряют внимание инвесторы. Тут же мы рассмотрим некоторые более специфичные данные, доступные в годовой отчётности группы, и обсудим, почему таких результатов будет невозможно добиться в Великобритании, где сам Олег Тиньков живёт последние месяцы.

Основную статью доходов любого розничного банка составляют процентные доходы. У Тинькоффа процентные доходы выросли с 111 млрд рублей в 2019 году до 128 млрд рублей в 2020. 70% от этих доходов относятся к кредитным картам. И если посмотреть на средний остаток по кредитным картам в 2020 году, то эффективная процентная ставка (Effective Interest Rate или EIR) составляет 35%. Это феноменальная доходность, объяснить которую невозможно используя только данные, доступные в публичной отчётности. Так как в EIR включается не только сами проценты за пользование кредитными деньгами вне грейсс-периода, но и "сопутствующие" платежи, такие как плата за годовое обслуживание или штрафы за просрочку ежемесячных платежей, без более детальных данных нельзя точно сказать, как именно банк добился такой доходности.

И это первая причина, почему подобное нельзя повторить в Великобритании. По местным правилам все банки обязаны указывать Годовую Процентную Ставку (Annual Percentage Rate или APR) когда рекламируют свои карты. Поэтому потенциальному заёмщику сразу видно, какая общая цена будет, если сразу выбрать кредитный лимит и платить только минимальные платежи. Стоит заметить, что EIR как правило намного меньше APR, потому что очень многие либо полностью гасят задолженность до окончания грейс-периода, либо пытаются выплачивать больше минимальных платежей в следующих периодах. Например у Lloyds Bank, одного из крупнейших английских банков, EIR по кредитным картам находится где-то в районе 4% при среднем APR 20%. Поэтому чтобы добиться EIR в 35%, APR по моим прикидкам должен быть явно больше 50%.

Помимо процентных доходов любой банк зарабатывает на комиссиях. И здесь у Тинькоффа тоже очень хорошие показатели. Комиссионные доходы в 2020 году выросли на треть по сравнению с предыдущим годом, с 35,9 млрд рублей в 2019 до 47,6 млрд в 2020.

Чуть больше 10% от заработанных комиссий относится брокерскому обслуживанию. Если вы удивлялись, почему Тинькофф так активно зазывал в течение года начать инвестировать вместе с Тинькофф Инвестиции, то разгадка проста — это направление принесло 5 млрд рублей доходов, и думаю, этот показатель будет только расти в будущем.

Немного меньше доходов принесла продажа "кредитной защиты", эта статья доходов составила 4,7 млрд рублей в 2020 году. Когда-то банки Великобритании тоже активно продавали подобную защиту. Но потом местный регулятор указал на тот факт, что такая защита практически никогда не работает и потребовал от банков вернуть все подобные комиссии обратно клиентам. В течение следующего десятилетия банки выплатили клиентам компенсаций более 50 млрд фунтов (5 триллионов рублей по сегодняшнему курсу). К сожалению, мне не удалось найти данные о том, как много Тинькофф выплатил по таким страховкам и были ли выплаты в принципе. Но в любом случае, при потенциальном выходе на рынок Великобритании об этой статье доходов можно сразу забыть.

Другая интересная статья доходов — это комиссии за СМС оповещения. За год Тинькофф заработал почти 4 млрд рублей подобной комиссии. Я не слышал о европейских банках, которые бы брали деньги за подобный оповещения. Таких точно нет в Великобритании. Справедливости ради, не все банки предоставляют такую услугу в принципе, но те, что предоставляют, делают это всегда бесплатно.

Ещё 3,1 млрд рублей Тинькофф заработал на комиссиях за денежные переводы. К сожалению, у нас нет данных по разбивке этих доходов между внутренними и международными переводами. Но если предположить, что большинство относится к внутренним переводам, то это ещё один случай, когда в Великобритании на таком заработать не получится. Все переводы в фунтах внутри страны бесплатны независимо от суммы перевода.

Помимо банковских услуг, Тинькофф оказывает и услуги по страхованию. В прошлом году Тинькофф получил чистую прибыль по данному направлению в размере 10 млрд рублей. При полученных 18,5 млрд рублей страховых премий, Тинькоффу пришлось выплатить компенсаций только на 3,8 млрд рублей. Маржинальность выше 50% ни одному европейскому страховщику и не снилась, и я не представляю, как бы Тинькофф мог добиться такого в Великобритании.

Помимо пунктов, перечисленных выше, есть и ряд других причин, где регулирование в Великобритании обошлось бы для Тинькоффа очень дорого. Например, обязательства банков перед клиентами в соответствии с Section 75. Или возмещение убытков при краже денег третьими лицами. Но эти пункты более субъективны и оценить их эффект намного сложнее, так как Тинькофф не раскрывает, сколько жалоб поступает на мошеннические действия и сколько из них возмещаются банком.

{ "author_name": "Alexey", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 554, "likes": 440, "favorites": 234, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 219278, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 11 Mar 2021 21:50:24 +0300", "is_special": false }
0
554 комментария
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
474

Если коротко - не наебешь, не проживешь. В Европе с этим сложнее видимо. 

Ответить
–109

А где наебалово, простите меня?
При заключении договора клиенту отдаётся на подпись сам договор, там черным по белому указана процентная ставка итд
Если человек осуществляет просрочку по обязательному платежу и попадает на штрафные платежи - сам дурак, тут английская королева не поможет, как и путин

Ответить
426

Помнится, была история, когда клиент чуть подправил договор в приложении к кредитной карте и отослал его по почте в тинькофф, где со стороны банка договор был так же подписан и отправлен в архив. Когда же встал вопрос об истребовании определённых обязательств перед банком, достали договор и тинкофф на говно изошелся, хотя договор был подписан обеими сторонами как положено. Ну и где же ваши «чёрным по белому»? 😂

Ответить
67 комментариев
50

Сегодня в приложении Тиньков приложил мне кредит - сумму общую и ежемесячный платёж. И все, ни тебе процентной ставки, ни тебе что включено в продукт, я нажал продолжить и вуаля смска - подтвердите. На калькуляторе я посчитал ставка где то 20%. Мне очень нравится Тинькоф, но вот такое «кредитование» конечно очень отпугивает. Я до этого странного действия прям вообще хотел полностью в Т переехать. Но сейчас понимаю что рано (ну или поздно).

Ответить
41 комментарий
40

Наеьалово там, где государство занимается чем угодно, кроме надзором за банками, чтобы те не обкрадывали необразованое нищее население дичайщими процентами, и прочими мммщиками, каперами и т.д...а потом клевый Олег такой типа Я такой как все и посмотрите на мой успешный успех и какой у нас лучшый крутой бэнк...и так и хочется сказать, да нет, Олег, не все такие как ты...людей херачит здесь, а сам оказывается то гражданин штатов, то живёт в Британии...

Ответить
6 комментариев
22

Недавно пересажали персонал нескольких автосалонов. которые когда разводили народ,  тоже прикрывались договорами, где "черным по белому". Но это им не помогло - суд решил. что это наебалово. 
В статье тоже черным по белому написано - в Великобритании банки обязаны при рекламе кредитных карт объявлять ставку, и это правильно . 

Ответить
6 комментариев
17

Смотрите, фактически черным по белому, сотрудник Тинькофф здесь указывает, что ставка по кредиту у них от 6,5 процентов. Или чуть выше, до 7. А фактически, ни один человек по этой ставке кредит не получил. Это как называется?)

Ответить
9

В процентной ставке. За 35% годовых, а если быть точнее, всем знакомым которым выдавал банк карту давал - 49.99% вне грейс-периода. 

С таким нае в Европе этому гоп-банку нечего делать. Это только русского человека доить 

Ответить
2 комментария
7

В Европе со звёздочками больше контроля. Там закон защищает даже неграмотных и не очень читающих договоры людей.

Ответить
1 комментарий
4

наебалово например в том что помимо ПСК, которую банк должен указывать по закону, есть ещё страховка, которая может быть накручена как угодно

Ответить
0

Давайте объективно: годовая плата за обслуживание карты Тинькофф (не кредитной) 590 рублей. Умножаем на 12 миллионов клиентов и получаем бешеную сумму как с куста! Просто так! Ни за что. 
У меня есть карты других российских банков. Там никакой"платы за обслуживание" нет. Вот и секрет роста богатства Олега Тинькова

Ответить
11 комментариев
0

К сожалению, нет. У Тинькофф заявление о присоединении, судов было уже невероятно много.
А условия обслуживания - смотрите на сайте

Ответить
0

Когда человек в тюрьму садится ему тоже много бумаг дают на подпись

Ответить
0

Виталий, Тиньков любит нарушать пункты своих-же договоров! 
А в суд ходить-судится не каждому хочется... 

Ответить
–1

Забавно, что народ плюсует фуфло без аргументов и пруфов, всякие заблуждения, а когда появляется косвенный запрос пруфов и несогласие верить без них, то просто минусят от бессилия, пруфов то не будет)

Всё верно сказали, конечно есть нечистоплотность в маркетинге и продажах, но суть не меняется, договор читаешь и все условия там, но ребята не кончали этих ваших хотя бы девяти классов, им непонятно.

Ответить
2 комментария
9

Как тонко автор потроллил: восхищение доходами банка и сразу же сравнение ставок и условий с Великобританией. Особенно на смсках, за которые там никто не платит, а у нас это весомый доход.

Ответить
32

Всё это ерунда - "никто не платит", живу в Финляндии, здесь банки днище по сравнению с Тинькофф и все (и я) вынуждены платить за обслуживание счёта 3-5 Евро в месяц, ни о каких кешбеках и речи нет. У всех крупных банков условия одинаковые практически (Nordea, OP, и т.д.). Автор статью переключил внимание на доходность почему-то. Никто не спорит - доходность в европе ниже, ну так она и не нужна такая, т.к. в Евро нет такой инфляции. Здесь доходность 4-5 процентов это уже космос. А клиентов Т мог бы собрать миллионы здесь, скорость работы и отточенное приложение - и близко такого нет тут. По открытию счёта тебе перезвонят через неделю-две и назначат встречу ещё через две. Работают люди, не спешат никуда.

Ответить
11 комментариев

Полный вентилятор

Nikitinz
9

Сбер в свое время (до введения СБП) на комиссиях за перевод зарабатывал 30% всех доходов.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

–2

у меня отец постоянно говорит, что банки должны работать в ноль  и быть просто финансовым трубопроводом, я пожалуй уже соглашусь
а то это чисто мелкое жульничество в крупных масштабах

Ответить
17

подумайте еще о конских комиссиях на эквайринг 1,5-3% 
и это со всего потребительского товарооборота в стране, это просто нереальные цифры к которым мы, к сожалению, привыкли, а у меня от них волосы дыбом
и это просто за изменение циферек в базе данных, которое не стоит ничего
а банки сейчас берут комиссию как будто они каждый перевод отправляют с курьером на лошади
0,1% это предел

Ответить
5

Ну так и ты работай за бесплатно )

Ответить
4 комментария
10

В этом и основное отличие развивающегося рынка и развитого. В первом есть лазейки, во втором они покрыты и государство является государством, а не шайкой.

Ответить
9

Если коротко: что бы ты ни делал в России - тебя обосрут на VC.
Сбер жирует на украденные вклады СССР, Тинькофф жирует за счёт нищего населения РФ.
Обычно нытики объясняют, что успех западных компаний невозможно повторить в РФ, а тут вдруг РФ оказалась плодородной почвой.
Ясно-понятно.

Ответить
5

К тому же в статье много ошибок. Например:
то эффективная процентная ставка (Effective Interest Rate или EIR) составляет 35%

Правильный термин - Effective Annual Rate (EAR).
Стоит заметить, что EIR как правило намного меньше APR,

Наоборот, EAR больше APR, тк учитывает compounding

Ответить
3

Знаете как в испанских банках подписываются доп.соглашения ? Сначала клиент подписывает последний лист, а потом ему по посте ( обычной) приходят все остальные листы допника -, который готовится в одностороннем порядке и не подлежит изменению. Я так в 2019 подписала допник с сатандером и мне были закрыты международные переводы вне еврозоны. А кто то подписался на комиссию , которая с 24евро/мес выросла до 35 - это в банке ла кайша. В Европе банкинг в зачаточном состоянии и зарегулирован до нельзя. Сама пользуюсь revolut для платежей и т д , удобно но это не банк.

Ответить
0

В точку!!!

Ответить
0

Британия не совсем Европа уже, там отдельный случай 

Ответить
0

Россия - страна возможностей!

Ответить
0

По крайней мере в UK - да, сложнее.

Ответить
0

Если выполнять условия договора = обман, то почему же такие как вы громко плачут, когда кто-то не выполняет условия договора?)
Вопрос риторический

Ответить
0

Прочитайте ветку дискуссии, прежде чем задавать якобы риторические вопросы

Ответить
64

Ну что, детальный разбор полёта, что ещё в очередной раз подтверждает что тинькофф банк и ему подрбные, это микрокредитная финансовая организация, работа которой возможно только под крышей ЦБ, и усатого друга Олега. Государство как институт защищающие интересы граждан отсутствует в принципе а находится на службе у Царя и ненасытных Бояр, ну и купцам типо Олега с чёрной картой, тфу черной меткой тоже переподает неплохо, пока делится с кем нужно. Ну а попуасы в отличии от европейцев видутся на удобство приложений... Что вообще вторично по отношению к безопасности денег и доходам / расходам

Ответить
29

Ну а кто заставляет брать кредиты и покупать говно?

Ответить
19

Тоже не понимаю претензий.
Бери дебетовую карту Т и получай кэшбэк-кто заставляет брать кредитку?
Основной бизнес Тинькова-кредитный, а не транзакционный.
Основной бизнес Monese, N26 и др-транзакционный.
Тинькофф запустил Vivid Money в ЕС и можно смотреть разницу с Тинькофф по структуре дохода.
Кредиты в Европе-это огромные вложения и малая доходность, поэтому проще форекс и комиссии.

Ответить
15 комментариев
1

Удобство приложения - на самом деле достаточно существенный фактор, так как сильно экономит моё личное время, которое, как известно - деньги. Надеюсь, у европейских банков дело с этим наладится.

P. S. Я не защищаю кредитные продукты Тинькова, если что, и сам ими не пользуюсь

Ответить
2

Какое удобство , оно от Сбера или Открытия вообще не отличается.

Довод ваш из разряда, мне нужен был банк , поэтому я пошёл в банк, а не в баню.

Ответить
32 комментария
–10

Утя путя, 10 минут в месяц сэкономил. Бедняжка

Ответить
0

Абсолютно верно. Обычный бизнесок дружка диктатора. Таких в Африке много

Ответить
1

Подтверждает только то, что банкам в РФ в среднем жить (пока) чуть лучше и проще. Достаточно посмотреть на прибыльность дочек иностранных банков в РФ относительно других стран присутствия.

Ответить
0

Извините, а не могли бы объяснить, что это за усатый друг или хотя бы где об этом можно почитать подробнее? 

Ответить
31

Все просто.
Россиян стрегут как овец!

Ответить
24

К сожалению да, и так было всегда, и будет скорее всего :) Это судьба колоний, как северных так и южных. Кстати, если спросить негров лулмбий, нигерий и т. д. То окажется что они тоже глрдяься тем что живут в Великой стране, с героическим прошлым и фантастическим будущем

Ответить
8

Если половина комментаторов хвалит банк, который их нае. Бывает конечно. То действительно фантастическое будущее 

Ответить
2 комментария
2

стребут

Ответить
8

Е бут

Ответить
2 комментария
1

Блин, да ты научить грамотно по-русски писать для начала )))

Ответить
1

Передовой финтех епт

Ответить
23

Лучше выстрелить себе в ногу, чем иметь кредитку Тинькофф. Помнится, пришлось как-то раз обратиться к ним с просьбой увеличить кредитный лимит – заставила нужда на тот момент, так лимит через неделю наоборот порезали более чем в два раза, уведя карту в минус, чтобы состричь больше процентов. Отсюда и прибыль группы, стоит полагать.

С тех пор кредитка закрыта, и упаси меня ещё раз с ними связаться. Про приложение ничего плохого сказать не могу, как продукт – крутое.

Ответить
21

Давайте поиграю в бота Тинькова. Во первых увести кредитку в минус можете только вы, если не изучали продукт и договор которым пользовались и не отключили их замечательный "сверхлимит". Ну или если с вас списали проценты штрафы или деньги за обслуживание. В любом случае всегда можно написать в банк и запросить "Расчет процентов" где детально будет подсчитано откуда взялся каждый рубль задолжности.

Во вторых почти никакие банки кроме мелких не повышают КЛ по запросу, если вы конечно не ВИП-клиент. Не понимаю, какая тут вообще притензия конкретно к Тинькову.

В третьих банк это не ваш друг который хочет вам занимать деньги когда их у вас нет или случился ковид и все летит вниз. Если у банк узнает что у вы потенциальный банкртов, то естественно первая его реакция будет минимизация рисков.

Ответить
10

Вы можете играть в кого угодно, конечно, Арсений) Но специально для вас дополню, что никаких штрафов не было, ежемесячный платеж был уплачен в срок, мне просто порезали лимит таким образом, что карточный счет стал на 50+ тысяч в минусе. Вот такие замечательные и, что главное, понимающие клиентов люди работают в Тинькофф.

Во вторых почти никакие банки кроме мелких не повышают КЛ по запросу, если вы конечно не ВИП-клиент

Альфа повышает по тревел-карте.

 В третьих банк это не ваш друг

А вот это вы верно подметили, таких друзей за одно место и в музей)

Ответить
5 комментариев
–4

Теньков=мошенничество

Ответить
2

Правильнее так: мошенничество в законе

Ответить
0

Больше процентов в такой ситуации мы не начисляем)
Чтобы могли в деталях проверить ситуацию, подскажите, пожалуйста, в личку ФИО и дату рождения.

Ответить
1

Я уже договор аннулировал и получил справку об этом, хороша ложка к обеду :) Вот не с руки сейчас перечитывать ещё раз договор, но сам посыл к этому действию с лимитом какой? Процентов не начисляем, но просто понервируем вас немного?

Можно ещё процентов не начислять, но присылать в чатик .wav файлы со звуком трения пенопласта. Возьмите на вооружение и не благодарите.

Ответить
0

Всё зависит от суммы вашего долга и кредитного лимита, сначала стоит посчитать, а потом уже делать выводы.

Представим, что у вас кредитный лимит был 100 000 рублей (Далее К = тысяча). Из них вы потратили 90К, итого осталось 10К. Тут банк вас резко урезает в одностороннем порядке до 50К рублей ваш кредитный лимит.
(Имхо, почитайте УКБО, там написано, что банк в одностороннем порядке может уменьшить кредитный лимит)
Итого: у вас кредитный лимит стал 50К, 10К у вас ещё осталось, но постойте, что же стало с долгом? А он не изменился - всё также 90К рублей ваша задолженность. Только визуально это будет видно уже вот так: на счёте -40 000 рублей, потому ваше кредитный лимит 50 000, также на счёте осталось 10 000 не израсходованных. Вот и вс арифметика) 🇬🇧🙂

Ответить
2

Не помню, чтобы я писал, что мне увеличили задолженность) Мне сделали на ровном месте сверхлимитную задолженность вместо обычной. Вопрос только один: накуя? Если ниже в комменте Тинькофф утверждает, что лишних процентов с этого не возьмет. Просто чтобы выглядело более трагично? Окей)

Можно ещё тревожную музыку автоплеем при входе в кабинет запускать в браузере.

Повторюсь, сейчас-то вопрос решен, нет кредитки – нет проблем. Но выводы сделаны)

Ответить
3 комментария
0

Лучше сразу в обе ноги. Да, я сейчас тоже закрываю постепенно, закрыв, никогда в жизни не свяжусь с Тинькофф и ни кому не советую, не дай Бог у Вас возникнут фин. трудности, 10 раз пожалеете, что связались.

Ответить
30

Ну вроде все верно но ведь это ко многим бизнесам относится - они действуют на определенной территории и зарабатывают в условиях этой территории. В Великобритании кто-то зарабатывает на продаже fish and chips, но в России на этом заработать не получится - ведь никто их не ест.

Ответить
3

Это так. Кто-то в Великобритании выдаёт кредитные карты, кто-то в России. Ситибанк не может выдавать сразу в двух странах кредитные карты. Или может? Я немного запутался. 

Ответить
19

 Ситибанк не может выдавать сразу в двух странах кредитные карты

Так выдает же, но разные, с разным продуктовым наполнением, разным людям и на разных условиях. И зарабатывает на разном.

Ответить
10

Не смотря на то, что это одна финансовая группа это все же два совершенно разных Ситибанка с разными потенциальными ЦА. В России как и в большинстве стран мира нет никаких чисто зарубежных банков - это именно российские структуры ведущие деятельность исключительно по российским же законам.

Ответить

Комментарий удален

19 комментариев
3

Вместо fish and chips у нас Теремок

Ответить

Смешной колос

Марк
0

По цене точно))

Ответить
2

апельсины сравнил с яблоками, компот какой-то получился 😂.
А главное, зачем почему-то нужна Европа? Новое поколение все мечтает миры покорять,а 140млн вполне себе огромный рынок. У Тинькофф 2% рынка розничных кредитов! те возможен еще 10 кратный рост.

Ответить
56

зачем почему-то нужна Европа?

Европа нужна, когда у человека рак или лейкемия, потому что в России качественную медицинскую помощь не получить. Хотя, наверно, "это другое" и опять яблоки с апельсинами, ведь между развитием банковского сектора и качеством медицины корреляции нет. 

Ответить
0

Да Олег не про тебя говорит, а про банк. Зачем банку выходить в Европу, если в России 140М потенциальных клиентов.

Ответить
3 комментария
9

А какая доля на рынке коллекторских услуг? Есть куда расти? 

Ответить
3

У Тинькофф 2% рынка розничных кредитов! те возможен еще 10 кратный рост.

Звучит как угроза.

Ответить
2

Правильно выбирайте точку отсчёта. До 3% могут вырасти, да. Это будет десятикратный рост, относительно роста в этом году. Обывателю этого не понять. )

Ответить
0

Олег Тиньков - отличный банкир!
Он написал отличную книгу - " Как стать бизнесменом".
Жаль, что противные пиндосы посадят его на 3 года в тюрьму за предоставление недостоверной налоговой декларации, а потом оштрафуют его на 850 миллионов долларов.
Чем могут помочь Олегу сотни читателей сайта VC ?
Давайте соберём денег на флеш-моб у американского посольства в Москве?
Дадим денег студентам Высшей школы Экономики и они развернут у американского посольства длинный плакат:
" Олег Тиньков - ни в чём не виноват !"
(как считаете, это поможет ?)

Ответить
1

Будет приблизительно так.

Ответить
2

Кредитов! Конечно возможен рост, так как ситуация у простого народа всё хуже и хуже, от этого и кредитов больше будет. Интересно, какая доля коллекторских услуг. Лучше бы так с позитивом осадили своих умников коллекторов, которые даже вести диалог не могут, отклонившись от записки. Связался с Вашим банком и теперь жалею, столкнувшись с кризисом из-за пандемии. Ни кому не советую данный банк, случится у Вас трудность, из Вас все соки выжмут, как из апельсина. Будут говорить, что готовы идти на встречи, а сами же, слушая Ваши предложения по оплате, а сами будут ставить даты, за 2-3 дня до поступления Ваших доходов, чтобы нарочно попали в просрочку. В 2019 активно пользовался, когда был хороший доход. Но в 2020 компания потерпела фин трудности и настал временный кризис, как раз лучшее время для Тинькофф. Трижды подумайте, перед тем как связываться с Тинькофф, иначе можно хорошенько пожалеть.

Ответить
0

Мы по записке диалоги не ведем, всегда стараемся найти компромисс, если это возможно. Напишите, пожалуйста, ФИО и дату рождения в ЛС. Ситуацию проверим.

Ответить
10 комментариев
1

А откуда этим 140млн взяться? - Пошел в школу? Вот тебе кредитка!

Ответить
0

в Татарстане до недавнего времени всем первоклассникам дебетки АкБарса выдавали, для регистрации прохода в школу и покупки обедов.

Ответить
0

Отдельное спасибо, не идущему на встречу Банку. Удачного роста компании, за счёт этого👍

Ответить
23

Это в UK то нет модных необанков? Tide, Starling, Revolut, Monzo - да их тут несколько десятков. Если хочется чисто банк - то Starling просто шикарен, получили лицензию, все дела. Revolut тоже прекрасен, особенно для тех кто работает в нескольких валютах. 
Личные/бизнес счета, удаленное открытие в 3 клика, металлические/виртуальные карты, интеграция с 100500 сервисами - сори, но в UK вообще нет проблемы с банками для sole traders или физиками. 

Я не умаляю достоинств Тинькова, но просто странно писать такое про самый сильный финтек рынок в Европе точно и в мире скорее всего. 

Ответить
–7

Я никогда не пользовался картами Тинькоффа, уехал ещё до того, как они выстрелили. Но из рассказов понял, что приложение намного более функциональное, чем предложения нео-банков в ЮК. Вроде как можно сразу покупки совершать внутри приложений и всё такое.

Ответить
19

Охринеть аналитика тогда, я не пользовался но я пишу статью.

Ответить
1 комментарий
0

В UK другой рынок, те же коммунальные услуги, мобильные договора и многое другое оплачивают direct debit, который один раз настроил и забыл, не надо каждый раз вбивать данные. 
СМС? Необанки давно пушат уведомления, сразу можно подгружать фотки счетов/писать что куда ушло. 
Я к тому, что вы сравнивайте сравнимое. 

Чем Тиньков и вообще российские банки круче - это ценником на эквайринг и возможностью p2p транзакций. 

Ответить
1 комментарий
0

Revolut в UK это не банк так же как (Transfer)Wise, он вот только в Январе подал заявку на банковскую лицензию в Великобритании. При этом там KYC рандомный и адовый местами по поводу и без повода - я бы таким не стал пользоваться для бизнеса. Про Starling / Tide честно говоря ничего не могу сказать так как не пользовался.

Monzo только и делает что теряет деньги. Ясное дело что для маленьких сумм оно все застраховано. Но при этом на бесплатном пакете (да и на платном) у них очень много чего нет того, что есть у тинькова: виртуальных карт, возможности прописывать периодические / месячные лимиты, возможности запрещать определенные типы операций, "рассрочек" нет, мультивалютности и хорошего курса обмена нет, ну и Британии нет СБП, да много чего мелкого. В старлинге что-то из этого есть?

Ответить
0

Британии нет СБП

Это что?

Ответить
6 комментариев
0

А вам важно банк это или нет? Деньги то все равно лежат в банке, требования FCA по ring fencing. Если хочется прямо банк - старлинг с лицензией, у HSBC есть Кинетик для sole traders, что-то есть и у классических банков, не вдавался так глубоко.

KYC у революта простейший - счет для гражданина и резидента UK открывается ровно за 1 минуту. Счет для компании с локальным владелецем/директором - за 1 день. Проблемы возникают когда идет мешанина географий и люди из "рисковых" стран.

Попробуйте в Тинькове открыть счет будучи гражданином Таджикистана с  временной регистрацией в РФ - будет интересно.  
Монзо не пользуюсь, у революта есть виртуальные карты, лимиты, запреты, мультивалютность, обмен валют чуть ли не по форексу. СБП - платеж direct debit уходит за несколько минут. 
Рассрочки/кредиток - нет, верно. 
С другой стороны, для кредитки у меня есть Амекс с 8-значным лимитом (в рублях), это их бизнес, они в этом шарят лучше. 

Ответить
5 комментариев
13

Не люблю этот миф про "банки в Европе", и думал что автор снова об этом, но нет. Прочитал статью, автор говорит о финансовой и юридической стороне.
Не буду утверждать про UK, но в остальной Европе, имею ввиду ЕС, в каждой стране есть современные банки и необанки. Технически в Тинькове нет ничего особенного. Часто пытаясь, пафосно показать успех Тинькова, специально выбирают старейшие банки Европы, где своя, уникальная специфика.
В статье автор, указал на различия в бизнесе "тут и там" ещё и с экономикоческой и юридической стороны. Чем миф что "такого крутого банка , как Тиньков в Европе нет", окончательно разрушен.

Ответить
5

а можно пример банка в Европе где приложение такое же удобное как у и тинькова? 

Ответить
0

Если россию отнести к европе, то сбер, альфа, открытие, да хоть киви кошелек - все ничем не хуже. Хватит этот миф про приложение элементарное распространять. 

Ответить
0

особенности есть, просто сейчас и все другие в т.ч. госбанки подтянулись.

Ответить
–2

Вот о том же подумал,все это есть и в Европе и в Америке,все эти приложения и прочее,благо не у нас изначально придумали

Ответить
–2

Да, есть необанки. Но если взять то предложение по кэшбеку довольно слабое. Ну и все-таки мне нравятся суперприложения где я могу купить билет в кино или на самолет.  

Ответить
0

ну само собой, альфа со сбером уже догнали, по сути у них появляется тоже самое через какое то время после тинькова. Это и хорошо, банковскими приложениями стало приятно пользоваться в России, речь как раз о том что в Европе пока такого нет и непонятно почему. 

Ответить
12

полученных 18,5 млрд рублей страховых премий, Тинькоффу пришлось выплатить компенсаций только на 3,8 млрд рублей.

Страховка кредитки, страховка кредита, страховка вклада, а вот вам еще страховка от страховки, а если вы страхову от страховки не возьмете, мы вам кредит не одобрим.

Российская страховая система больна в терминальной стадии.

Объем собранной ПАО СК «Росгосстрах» в 2020 году страховой премии, согласно опубликованной компанией отчетности по ОСБУ, составил 87,7 млрд рублей

Объем страхового возмещения, которое компания выплатила в 2020 году своим клиентам, составил 35,5 млрд рублей

Ответить
5

То есть все остальные системы, кроме страховой, здоровы в России? В страховании все как везде. Львиная доля собранных страховых премий это банковское страховании от несчастных случаев, болезни и смерти с комиссией банка до 90% от собранной премии.

Ответить
0

Я тебе про соотношение выплат и объем сборов, а ты мне про Ерёму. Глаза открой.

Ответить
0

Не стоит столь упрощенно воспринимать экономику страхования, просто вычитая выплаты из сборов и трактуя эту разницу, как прибыль страховой компании.

Ответить
2

Вы из лагеря "осаго грабит страховщиков"?

В I полугодии 2019 г. чистая прибыль компании составила 6,0 млрд р. Таким образом, чистая прибыль компании, по сравнению с предыдущим периодом, возросла более чем в три раза.


По страхованию, сострахованию и перестрахованию «не жизни» компания в I полугодии 2020 г. собрала 50,2 млрд р. (47,0 млрд р. в I полугодии 2019 г.).

Выплаты в первой половине 2020 г. составили 22,5 млрд р. (24,0 млрд р. в I полугодии 2019 г.).

Ответить
0

Интересно, почему на достаточно конкурентном российском рынке маржинальность банковских продуктов падает так медленно...

Ответить
30

Это вы про тот конкурентный рынок, на котором из топ 10 банков - только один частный, а все остальные государственные, квази-государственные или ссанированые? 

Ответить
29

Ссанированные - это прям даже лучше отражает реалии, чем исходное "санированные" :)

Ответить
0

Какая разница. На условном сравни.ру все под одним солнцем бьются... Рынок потребительских банковских продуктов вполне конкурентный и то, что одни госбанки с другими за него бьются делу не мешает. Не был бы конкурентным, некий "хер с горы" Тиньков туда бы залезть не смог бы с каким угодно няшным приложением... 
 

Ответить
5 комментариев
11

пользуюсь сбером, тинькоффом и альфой
проценты по кредиткам отличаются в пределах погрешности
так что бренд и красивое приложение тут вообще ни при чём
сугубо специфика местной банковской сферы

а значит смысл этого поста сводится к "на рынке развитых стран доходность ниже, чем на рынке развивающихся", на что можно ответить только одно — да ну?

Ответить
0

У меня в тинькове проценты куда меньше чем в сбере

Ответить
0

А у меня не в Тинькоффе меньше, чем в были в Тинькоффе)

Ответить
8

Говоря о процентных ставках, не следует забыть что они, не просто так, такие в России. В РФ огромные риски невозвратов, экономика нестабильная, нет защиты частной собственности. Нет легитимных судов. Поэтому и все риски закладываются в проценты, которые мы с вами платим.

Ответить
4

Бытует мнение, что в России процентные ставки определяются между "так мы на этих гоях нихера не заработаем" и "если мы сделаем больше, то нас забросают ссаными тряпками"...

Ответить
0

Путин бы с вами не согласился)))

Ответить
3

Да, если он возьмёт кредит, у него не только ставка будет нулевая, ему ещё и нефть продадут по отрицательной цене 😂

Ответить
3

комментариев совсем не густо

Ответить
14

Хвалебные боты Тинька сюда не заглянут :) Хотя в принципе в статью можно любой банк РФ подставить. Вообще любой.

Ответить
0

ТЕНЬКОФ ЛУДШИЙ!

Ответить
5

Sms бесплатно в европейских банках, серьезно? Что-то бесплатно в европейских банках? По поводу английских вы прям 100% гарантируете, что это бесплатно или просто врете?

Ответить
5

Бесплатных смс для бизнеса нет нигде. Если банк напрямую не берет за каждую смс, то включает либо в пакет услуг, либо в другие комиссии. Автор тут, мягко говоря, лукавит.

Ответить
0

Так автор и не говорил, что они для банка бесплатны. Как там банк оплачивает услуги третьих сторон - это дело банка. Но в ЮК нет банков, которые бы за смс брали деньги. Если даже банк не отправляет смс в принципе, и предложит делать это за деньги, то никто в здравом уме на такое не согласится. 

Ответить
24 комментария
2

я честно говоря просто не встречал смс оповещения, HSBC просто раз в день присылыает отчетом смс-ку, и подтверждения подозрительных операций через СМС - все это разумеется бесплатно. 

Ответить
5

"очень часто у меня спрашивают" - за подобные пассажи в первом же абзаце уже давно пора публично пороть, как мне кажется

Ответить
2

Если бы написал правду про "пару раз спросили", то было бы не так драматично. Но очень часто поуехавшие действительно устраивают срачи на эту тему.

Ответить
5

В Великобритании их бы засудили за такое навязывание своих услуг. И ведь не понимают, говоришь не звоните мне больше, не понимают.

Ответить
–1

Зачем вы каждый раз говорите, что мешает подать заявление об отзыве ваших персональных данных?

Ответить
3

Зачем мне какие-то заявления? Я не являюсь их клиентом и не знаю откуда у них мои персональные данные и считаю это некультурным поведением со стороны банка. 

Ответить
2 комментария
3

Другая интересная статья доходов — это комиссии за СМС оповещения

Меня знатно бомбануло от прошлогоднего весеннего финта Альфа-Банка по поводу повышения оплаты за СМС-оповещения - она подскочила почти в 2 раза - с 59 до 99 рублей. Естественно об этом никто не уведомлял заранее (нужно только самому регулярно отслеживать информацию о возможных изменениях их тарифных ставок на их официальном сайте) и нет никаких гарантий, что они втихаря со своей стороны не повысят тариф еще больше - например до 9999 рублей, а почему бы и нет - клиенты узнают только по факту списания средств.
По этому поводу отписывался здесь: https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10369215/

Ответить

Смешной колос

Илья
6

Вы же помните золотое правило любого клиента Альфы: начинать утро с перечитывания многостраничных правил и условий банка, опубликованных на сайте, на предмет изменений)))

Ответить
1

Зачем оно надо, если есть пуши?

Ответить
0

За пуши без СМС разве отменили оплату в Альфа-Банке?

Ответить
3 комментария
0

Насколько помню, мне заранее пришла смс-ка, что планируется повышение стоимости. Может, за пару недель.

Ответить
5

не понял только как удобное приложение связано с процентами и комиссиями? дизайнеры дорогие в европах?)

Ответить
5

А в Европах можно увидеть вот такое?

Ответить
0

Вы про 45,9% годовых?

Ответить
4

Окей. Если у Тинькова приложение лучше (а значит и команда разработки), что мешает ему при прочих равных захватить солидный кусок рынка, без "обмана", просто за счет удобства? Разве что "русский след" - от которого, впрочем, всегда есть возможность откреститься (привет, револют). 
Или выход на новые рынки и увеличение прибыли это не успех будет? 
Ждем статью "Почему успех Сбера нельзя повторить в Европе" (спойлер: колл-центров там меньше, неоткуда набирать сотрудников службы безопасности)

Ответить
0

Ну потому что это дополнительные инвестиции при более низком уровне доходности. Если сейчас компания может развиваться на внутреннем рынке, зачем ей сейчас выводить ресурсы на новый сомнительный проект?

Ответить
0

Европейский рынок, намного бОльший и с более слабой конкуренцией, чем в РФ - сомнительный проект? 🤔

Ответить
1 комментарий
4

Сложилось впечатление что статья какая-то не очень объективная, как буд-то главная фишка тинькова то на чём он зарабатывает. Но другие банки России имеют такие же статьи дохода, вопрос почему тиньков лидер?
А лидер тиньков мне кажется потому что он очень у_д_о_б_е_н.
И статья не отвечает на вопрос, что мешает в Британии сделать столь же _удобный_ банк и зарабатывать на том на чём там банки зарабатывают.

Ответить
3

Интересная статья, но сравнивается  по сути правовое поле UK и РФ, акцент на Тинькофф звучит фальшиво.

Ответить