{"id":13836,"url":"\/distributions\/13836\/click?bit=1&hash=b61ea41d40ef5596d91409ad89303e69391b638d48696dedc08253272b41c2c3","title":"\u041a\u0430\u043a \u043f\u0435\u0440\u0435\u043d\u0435\u0441\u0442\u0438 \u043d\u0430 \u0441\u0432\u043e\u0438 \u0441\u0435\u0440\u0432\u0435\u0440\u044b \u0430\u043d\u0430\u043b\u043e\u0433\u0438 Google Workspace \u0438 Slack","buttonText":"\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c","imageUuid":"728ad728-b270-5f6e-aa5a-d8a9339fb1b2","isPaidAndBannersEnabled":false}

Бесплатные переводы и кошельки, не привязанные к счёту в банке: главное о цифровом рубле, который хочет выпускать ЦБ Статьи редакции

Регулятор планирует запустить тестирование валюты в 2022 году, но сначала ему надо разработать систему.

ЦБ представил детальную концепцию цифрового рубля — третьей формы денег в дополнение к наличным и безналичным. Цифровой рубль будет храниться на электронных кошельках, с его помощью можно будет платить за покупки и переводить деньги.

Здание ЦБ

Обсуждение модели, которая ляжет в основу цифрового рубля, ведётся с октября 2020 года. В разработке концепции приняли участие 196 респондентов, в числе которых игроки финансового рынка, предприниматели и чиновники.

К декабрю 2021 года Банк России планирует создать прототип платформы цифрового рубля, а заработает она не раньше 2023 года.

  • В январе 2022 года Центробанк рассчитывает разработать проект поправок в законодательство для обращения цифровых рублей.
  • В первом квартале 2022 года регулятор запустит тестирование прототипа платформы цифрового рубля, которое продлится весь год.

Запуск платформы пройдёт в два этапа. Сначала ЦБ подключит банки и Федеральное казначейство, которые смогут открывать кошельки и проводить операции юрлиц и физлиц.

Дальше Центробанк подключит к платформе финансовых посредников, запустит офлайн-переводы, добавит обмен цифрового рубля на иностранную валюту и разрешит открывать кошельки нерезидентам РФ.

Как будет работать цифровой рубль

Цифровой рубль будет сочетать в себе свойства наличных и безналичных денег — с его помощью можно будет расплачиваться как в онлайне, так и в офлайне.

Выпускать валюту будет ЦБ, он же станет оператором платформы для хранения цифрового рубля, открытия электронных кошельков и проведения операций с ним.

Пользователи — физлица и компании — смогут открывать кошельки с цифровыми рублями через банки, в которых обслуживаются.

Сначала ЦБ подключит к платформе Федеральное казначейство и финансовые организации и откроет им электронные кошельки для цифровых рублей.

Эмиссия цифрового рубля Презентация Банка России

Проводить операции с цифровыми рублями и отвечать за них будут:

  • Федеральное казначейство, которое со своего электронного кошелька будет проводить операции бюджетных организаций.
  • Банки, которые будут открывать и пополнять кошельки клиентов на платформе цифрового рубля. Они также обязаны проверять электронную подпись клиента, лимиты и реквизиты по операциям, устраивать антифрод-проверки и препятствовать отмыванию незаконно полученных доходов.
Двухуровневая розничная модель цифрового рубля Презентация Банка России

Как ЦБ описывает открытие кошелька

Клиенты банков смогут открывать кошельки на платформе через мобильные приложения банков. Там же они будут проводить операции. Для этого пользователям нужно запросить в банке перевести сумму с текущего счёта на кошелёк для цифровых рублей.

Схема пополнения электронного кошелька цифровыми рублями Презентация Банка России

Кошельки размещаются на платформе цифрового рубля и не отражаются на балансе финансовых организаций. При банкротстве банка цифровые рубли сохранятся в кошельке и будут доступны клиенту в любом другом банке, где он обслуживается.

У физических лиц может быть только один электронный кошелёк для цифровых рублей. Процент на остаток в кошельках начисляться не может.

Банк России планирует запустить программный модуль для подтверждения всех операций с цифровыми рублями на электронных кошельках. Финансовые организации смогут встроить его в свои приложения.

Как можно будет использовать цифровые рубли

Пользователи смогут переводить цифровые рубли друг другу. Сделать это можно будет через мобильное приложение банка.

Перевод цифровых рублей между кошельками клиентов банка Презентация Банка России

Цифровыми рублями также можно будет оплачивать покупки. Для это пользователь должен отсканировать QR-код товара и подтвердить оплату в приложении банка.

Затем кредитная организация должна проверить операцию и перевести цифровые рубли с кошелька покупателя на кошелёк продавца.

Если оплата прошла успешно, покупатель получит уведомление о списании, а продавец — о зачислении денег на кошелёк.

Онлайн-покупка товаров за цифровые рубли Презентация Банка России

Зампред Банка России Ольга Скоробогатова рассказала, что переводы цифровых рублей между физлицами будут бесплатными, но за оплату товаров может взиматься комиссия. Она составит не более 0,4-0,7% от суммы перевода, как в Системе быстрых платежей.

Также в планах Центробанка запустить офлайн-переводы цифровых рублей — для этого пользователю понадобится второй кошелёк, установленный на его смартфоне.

Переводить друг другу деньги в офлайн-режиме смогут как физлица, так и компании. Кроме того, в офлайн можно будет оплатить покупки.

Чтобы проводить операции офлайн, клиенту нужно установить второй кошелёк себе на смартфон и заранее пополнить его с онлайн-кошелька. Офлайн-переводы будет выполняться с помощью Bluetooth или NFC.

Отправитель цифровых рублей должен будет ввести сумму перевода и подтвердить его. Банк России также работает над тем, чтобы клиент смог восстановить баланс своего офлайн-кошелька с цифровыми рублями при потере или поломке мобильного устройства.

Офлайн-перевод цифровых рублей Презентация Банка России

Также Банк России предполагает, что цифровыми рублями можно будет оплачивать смарт-контракты — сделки, которые автоматически заключаются при заранее оговоренных сторонами условиях. К ним относятся, например, договоры поставки товаров или аренды.

Оплата смарт-контрактов Презентация Банка России

Риски платформы цифрового рубля

Банк России прогнозирует, что цифровой рубль в целом незначительно повлияет на его денежно-кредитную политику. Как третья форма денег он, вероятно, частично заместит наличные и безналичные в банках.

Это может привести к тому, что банки столкнутся с оттоком ликвидности: клиенты выведут часть своих денег на электронные кошельки на платформе и одновременно сократится объём средств на счетах самих банков.

Например, «Сбер» предупреждал, что цифровой рубль вызовет переток 2-4 трлн безналичных рублей из банков в новый тип валюты, из-за чего вырастут ставки по кредитам для клиентов.

Частичное замещение цифровым рублем безналичных денег может также может увеличить расходы некоторых банков на привлечение денежных средств. Эти издержки банки могут заложить в ценообразование кредитных продуктов, предполагает Центробанк.

Внедрение платформы цифрового рубля, по мнению Банка России, связано со следующими рисками:

  • Технологии распределённых реестров не справятся с нагрузкой на платформу.
  • Распределённые реестры не смогут сохранять конфиденциальность пользователей платформы и их операций.
  • Разработчики системы не смогут создать офлайн-режим для переводов цифровых рублей.
  • В России не получится произвести оборудование для поддержания работы платформы цифрового рубля.
  • Банки и торгово-сервисные предприятия окажутся не готовы к проведению и приёму платежей цифровыми рублями.

В среднесрочной перспективе введение цифрового рубля поможет усовершенствовать работу платежной системы и поддержать финансовую стабильность России в целом, считают в Банке России.

ЦБ предстоит разработать платформу, потому что готовых решений нет

Первый зампред правления Банка России Ольга Скоробогатова рассказала, что готового прототипа платформы цифрового рубля ещё нет и ЦБ будет создавать её своими силами.

Текущая концепция предполагает, что платформа цифрового рубля будет состоять как из компонентов централизованной системы, так и распределённых реестров.

Она должна объединить в себе:

  • Удостоверяющие центры Банка России, которые сертифицируют выпуск и проведение операций с цифровыми рублями.
  • Программный интерфейс платформы цифрового рубля, через который банки смогут подключиться к платформе.
  • Программные интерфейсы банков, где они могут открывать клиентам кошельки и зачислять туда цифровые рубли.
  • Мобильные приложения банков с программным модулем ЦБ, где их клиенты смогут открыть кошельки.
Концепция платформы цифрового рубля
0
97 комментариев
Написать комментарий...
okman

Вам пришло 10 цифровых рублей. Для ф3 45673456 пожалуйста подтвердите документами основание перевода. Приложите выписку из роддома. Окончание сельской приходской школы. Справку ВИЧ. Где вы были 3 марта 2006 года в 23:01. У вас есть 5 мин на сбор документов. После этого вам нужно будет прийти в офис - Калининград улица Ленина 1. Через 5 минут приложение заблокируется. Ваш сбер.

Ответить
Развернуть ветку
Ренат Ренатович

Ах-ха, ну вообще то нет, цифровой рубль как раз таки снимет весь этот гемор и добавит новые риски, так как им будет видна вся история каждого рубля начиная с момента выпуска

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Eugen Bayer

Скажите, а цифровым рублем тоже можно будет оплачивать ничего во всем мире и его надо будет конвертировать сперва в деревянные, а потом по курсу ЦБ РФ  с диким  процентом в обменниках? 

Ответить
Развернуть ветку
Иван Иванов

Ну а как вы хотели, тут не про удобство, а про экономию на посредниках в виде визы и мастеркарда, а и ещё про тотальную слежку за каждой транзакцией.

Ну и кстати говоря, в нормальных банках(тинькофф например) можно покупать валюту по биржевому курсу, вывести на долларовую карту(можно виртуалку) и ей уже платить.

Ответить
Развернуть ветку
20 комментариев
Ренат Ренатович

А так догадаться что максимум после 1-2 лет тестов его сразу можно будет конвертировать в валюту не судьба? Или Вы безналичные рубли сейчас не можете поменять никак на валюту и их обязательно перед этим нужно менять на бумажные деньги?)

Ответить
Развернуть ветку
Вячеслав Осадчий

Спасибо за выжимку. Под аналогичной новостью, но из другой страны - все бы восхищались, а тут РФ одной из первых в мире хочет запустить что-то подобное - сразу на говно изойти надо. Тьфу.

Ответить
Развернуть ветку
Елена Любимова

Как раз таки первыми с конца. Китай уже год назад своими цифровыми юанями начал пользоваться. И люди платили за транспорт цифровой валютой. Только все делают это удобно. А у нас все ещё как в совке

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Андрей Новиков

Доверие к государству - это основа некоторых экономических теорий. Например, как при таргетировании инфляции. По рейтингу Вашего комментария можно уже догадаться, как сильно доверяют люди на этом сайте государству.  Без этого доверия, хоть первым, хоть последним внедрять цифровую валюту просто неэффективно. 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Марк Климов

Суть - безнал теперь будет контролировать напрямую государство без всяких прокладок вроде банков.

Нужно обязательно разрекламировать какой нибудь "запредельный кэшбек" ещё или потихоньку наличку запретить, чтобы все на 100% были под контролем.

Ответить
Развернуть ветку
Анатолий Кобец

Тут в соседней ветке был комментарий про то как человек удачно жил с телефоном и карточкой , без бумажек в кармане. А потом - бац! И его на несколько дней отключили от банкинга. 
От не хочется тягать бумажки и хранить бумажки. Но пока точно буду продолжать. 

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Pomogaev

Не осилят они подобную систему. Они банальную маркировку через одно место делают. А тут хотят оффлайн платежи, да ещё на блокчейне. Просто рука-лицо.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Эмилия Теплова

Платежи между банками и так идут через ЦБ.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Goddard Targarten

Тотальный контроль

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Благодарный колос

Чтобы банки соснули

Ответить
Развернуть ветку
Damnin Danitov

Сейчас например вся финансовая система сильно зависит от банков, например безналичные деньги в банке по сути не твои, банк может закинуть их в какую-нибудь авантюру которая прогорит, в итоге образуется дыра, которую потом латает ЦБ. Цифровой рубль как я понимаю банк не сможет забрать, потому что он не обезличен, в отличие от безнал, который банки гоняют куда захотят.

Ответить
Развернуть ветку
Ренат Ренатович
Банк России прогнозирует, что цифровой рубль в целом незначительно повлияет на его денежно-кредитную политику. Как третья форма денег он, вероятно, частично заместит наличные и безналичные в банках.

Как осторожничают)) Не хотят раньше времени вызвать саботаж банками, так как лет через 5-7 эта платформа убьет большинство банков

Ответить
Развернуть ветку
Бабка в засаде

На самом деле в ЦБ сидят умнейшие люди в РФ. Ну или одни из.
Но по факту это все больше похоже на радикальное мочилово банков, которое продолжается уже лет 15. Зачем сводить всё к 1-3 крупным гос банкам, если можно вообще замкнуть всё на ЦБ?

Ответить
Развернуть ветку
Ренат Ренатович

Привлечь банки на начальном этапе - временная мера чтобы люди привыкли к цифровому рублю и банки не начали саботаж. Плюс где людям менять бумажные рубли или безнал на цифровые? Пока этим будут банки заниматься, плюс ЦБ может быть их разведет и добавит им бонус за обмен рублей на цифровые рубли, чтобы банки сами вкладывали бабки в рекламу, агитируя население и рыли себе же яму.
А как цифровой рубль устаканится:
* у людей будет один кошелек на всю жизнь, все расчеты максимально переведены на него, банки станут не нужны, а если человеку нужно "прийти в окошко" раз в пятилетку - то будут приходить в МФЦ.
* юр.лицам цифровой кошелек будут присваивать при регистрации в налоговой
* все бюджетное финансирование переведут на цифровые рубли, поэтому разворовывать бюджет на региональном уровне станет в десятки раз сложнее, чем сейчас. На федеральном - для дележки бюджета все равно что-нибудь придумают.
* так как цифровые рубли не будут храниться в банках, то и крутить их не получится. Поэтому банки начнут стремительно умирать, останутся лишь единицы.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
work tasks

Тема само-обнуления цифрового рубля в цифровом кошельке при наступлении событий в смарт-контрактах "Судебный пристав" или "Алименты" не раскрыта.

Ответить
Развернуть ветку
Alex Shapovalov

Вы утром проснётесь а кошелёк пуст. Так как окажется что ваша зарплата выдана за Счёт денег что должны были украдены на ремонте детского садика в заполярье или на строительстве северного пути. А потом были заплачено по цепочке и оказались у вас как зарплата

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Ivan Petrov

о, кто-то в ЦБ запитчил приватный блокчейн. 

Ответить
Развернуть ветку
Leksiy Chevgora

Пока не хотят. Сбер предлагает. 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Sergei Timofeyev

Там без него делать будут. На видеокарты денег нет.

Ответить
Развернуть ветку
Замечательный алмаз

Ну для интереса переведу 15 рублей из своей заначки 

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

Читал, читал... безнальный рубль, а не цифровой. Схема похожа на ЭД (электронные деньги) и инфраструктура с процессингом существует уже давно. Законодательно вроде как в 161-ФЗ всё входило.

Единственное, что из всего этого понятно, что централизация и контроль будет на уровне Государства, а не банков. По сути, Государство - глобальный процессинг и банк. Весело будет, когда это упадёт, хотя бы на день.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Artem Kravchenko

Выглядит опасно:

У физических лиц может быть только один электронный кошелёк для цифровых рублей.
Также в планах Центробанка запустить офлайн-переводы цифровых рублей — для этого пользователю понадобится второй кошелёк, установленный на его смартфоне.
Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

Переводы самому себе будут выглядеть как доход, и автоматически будут облагаться налогом из расчёта всех поступивших средств за год. При превышении оборота в пять миллионов (суммарно по всем счетам), автоматически устанавливается повышенный налог 15%. :)

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Pomogaev

Это не опасно, тут конкретный идиотизм.

Ответить
Развернуть ветку
Благодарный колос

Поскорее бы. Предполагаю, что нахлебники в виде банков постепенно исчезнут благодаря таким нововведениям.

Ответить
Развернуть ветку
какой-то иван

не понимаю с чего все решили что исчезнут
банки на дебетовых продуктах почти не зарабатывают
пожалуй только сбер с комиссиями исключение
эквайринг тоже не сказать что сильно много у кого есть
а кредиты цб выдавать явно не будет, так что основная ниша никуда не девается

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Олег Кирьянов

Я случайно отправивил цифровой рубль не туда:
Тп: извините, данная транзакция уже запечатна в блок, деньги вернуть невозможно.

Я получил сдачу цифровым рублём в обычном магазине от покупки жвчаки:
Тп: извините, ваши средства были изъяты, т. к. использовались в преступной схеме пару лет назад

Так оно будет работать?

Ответить
Развернуть ветку
Andry

а как это скажется (или не скажется) на курсе рубля? появление такого "цифрового рубля" не равносильно печати большего числа обычных рублей? если нет, то чем он тогда отличается от простого счета в банке? простите, если глупые вопросы задаю - далек от всего этого)

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Ф

Насколько я понял цель цифрового рубля это просто полная замена наличных денег. Сейчас при оплате картой присутствует зависимость от провайдеров связи и банков в нашей бескрайней стране т.к. все платежи производятся онлайн. Это просто будущее которое уже наступило. Банки останутся но в другом качестве - цифрового офиса. Экономия на банкоматах и инкасации. Сменится поколение и лет через 20 наличные деньги просто негде будет принимать.

Ответить
Развернуть ветку
Ярмолинский Сергей

Когда появились "электронные деньги" они обладали уникальным свойством, которым не обладали ни наличные, ни безналичные деньги - это мгновенный и безотзывный трансфер абсолютно любой суммы (даже 1 копейка) между различными лицами. Карточки тогда этого не умели в силу особенностей своей природы. "Электронные деньги" стали драйвером развития e-commerc, особенно при продаже виртуальных товаров и денежных переводах.
Затем регуляторы, банки и МПС поняли, что у них отгрызают поляну и постепенно стали поворачиваться лицом к Потребителям, создав более-менее приемлемые (но, не идеальные) условия оплаты в Интернете.
Вопрос автору статьи (а может и авторам цифрового рубля).
Какими такими свойствами будет обладать цифровой рубль, что бы я как рядовой Потребитель ощутил непреодолимое желание им воспользоваться?

Ответить
Развернуть ветку
Александр

К сожалению, нашего мнения спрашивать не будут. Плевать они хотели на потребителей. Внедрят как карточки мир, принудительно, естественно из-за безопасности и для  нашего блага. По сути это тотальный контроль и возможность мгновенно поделить любого неугодного на 0 за несколько минут.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Иван Шеметов

Мы будем первой страной которая будет пользоваться таким методом оплаты на госуровне? 
Если, да, то мы опять впереди планеты всей, вот хоть у одной страны есть подобие госуслуг? 

Ответить
Развернуть ветку
Илья М
Мы будем первой страной которая будет пользоваться таким методом оплаты на госуровне?

Багамы вроде уже запустили и Венесуела?
Много кто тестирует начиная с китая. Но в целом - ЦБ в тренде.

Если, да, то мы опять впереди планеты всей, вот хоть у одной страны есть подобие госуслуг?

Много где есть. Другой вопрос - доступный объем услуг и качество сервиса :)

Ответить
Развернуть ветку
Eugen Bayer

Еще как есть. Побываешь когда-нибудь в других странах, узнаешь сам. А система электронного ошейника для россиян превосходна. Только платить налоги с такой системой будет еще сложнее, сейчас ты отдаешь 90 копеек с рубля в виде налогов, а будешь отдавать 99. Контроль будет именным. 

Ответить
Развернуть ветку
Эдуард

У нас в Казахстане egov уже лет десять есть

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Leshiy

Кто нибудь может объяснить,  зачем банки в этих цепочках. По мне так они лишний элемент. Тупо посредники не пойми для чего. 

Ответить
Развернуть ветку
Alex Shapovalov

Ну судя по схеме банки будут оплачивать всю эту инфраструктуру за Счёт людей а именно 

Эти издержки банки могут заложить в ценообразование кредитных продуктов, предполагает Центробанк.
так как они должны кучу всего себе внедрить ,включая приложение,  потом 

Банки, которые будут открывать и пополнять кошельки клиентов на платформе цифрового рубля. Они также обязаны проверять электронную подпись клиента, лимиты и реквизиты по операциям, устраивать антифрод-проверки и препятствовать отмыванию незаконно полученных доходов.

то есть если они не получают комиссии от этого значит все ляжет на тех клиентов что еще платят

Ответить
Развернуть ветку
Денис Черняев

Как это не пойми для чего , это такая посредник -  кормушка, которая дает возможность зарабатывать баснословные деньги учредителям , это как перекупы купил дешевле продал дороже.  

Ответить
Развернуть ветку
Катя Канева

Я понимаю про антифрод и отмывание, но не понимаю зачем в этой структуре вообще банки нужны. Всем этим есть кому заниматься и если это криптовалюта (условно) зачем нужна прокладка в виде банка мне не понятно

Ответить
Развернуть ветку
Valeratal Val

Это типа яндекс-денег, вебмани? Но под эгидой гос-ва?
Я правильно понимаю?

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Мальцев

Попахивает фэйлом на старте

Ответить
Развернуть ветку
Egor Galstuk

Очередной распил бюджета, конечная цель которого завинчивание гаек и тотальный контроль над гражданами и тем чё и где они себе покупают.

Ответить
Развернуть ветку
Egor Galstuk

Либо чтобы полковники могли у себя обувные коробки с деньгами не хранить,. Коррупция станет компактной

Ответить
Развернуть ветку
Алексей К.

это очень хорошо, рад за наших )

Ответить
Развернуть ветку
Richie Valens

ЭМИССИЯ КАКАЯ У ЦИФРОВОГО РУБЛЯ???

Ответить
Развернуть ветку
Richie Valens

ЭМИССИЯ КАКАЯ У ЦИФРОВОГО РУБЛЯ???

Ответить
Развернуть ветку
automationz
Как будет работать цифровой рубль

ну да, ну да

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 97 комментариев
null