{"id":9280,"title":"\u0422\u0435\u043b\u0435\u043f\u043e\u0440\u0442\u0430\u0446\u0438\u044f \u0440\u0435\u043a\u043b\u0430\u043c\u043d\u044b\u0445 \u043a\u0430\u043c\u043f\u0430\u043d\u0438\u0439 \u0438\u0437 \u00ab\u042f\u043d\u0434\u0435\u043a\u0441\u0430\u00bb \u0432 Google","url":"\/redirect?component=advertising&id=9280&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/321806-kak-ne-zamorachivatsya-s-reklamnoy-kampaniey-i-bystro-nastroit-ee-v-google-obyasnyaem-v-5-50-i-500-slovah&placeBit=1&hash=99a73b9041aba100376a41bce39d118cf714c283ce1c8288a963bcb51cdcdade","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Apibank

Деньги и технологии: как пользователи меняют финтех

Зачем Robinhood хочет встраиваться в другие сервисы, во что превращается AfterPay, кто собирается создавать банковские хабы и где послушать, как звучат ваши покупки — в свежем дайджесте финтех-новостей от команды Apibank.

Image Source: Say Technologies

В этом выпуске мы не будем писать о том, что компания Square купила BNPL-сервис AfterPay за $29 млрд (если нужны подробности, инвест-презентация здесь). И про Wildberries с их 2% тоже не будем. И никаких необанков. Что же тогда? 😏

Собрали самое важное из того, что многие могли пропустить: как меняются пользовательские сценарии, кто выиграет от микса финтеха и рекламы, сколько можно заработать на транзакциях с криптой и какие «зеленые» финансовые решения нужны потребителям. Все это скрывалось за августовскими заголовками в СМИ 😎

Embedded инвестиции: зачем усложнять

Коллеги из Digital Horizon недавно отметили, что лидеры embedded finance (встроенные финансы) стали развивать свои продукты по пути более длинных и сложных пользовательских сценариев. Особенно интересно, что в русле этого тренда начинаю двигаться инвестиционные приложения. Так, Robinhood купил Say Technologies — платформу, которая может стать «адаптером» для встраивания инструментов инвестирования на корпоративные сайты или в соцсети. А основатель платформы Alpaca Йоши Йококава после привлечения $50 млн инвестиций заявил, что благодаря их API около 100 глобальных финтех-приложений запустят собственные трейдинговые продукты к концу года.

Все больше людей становятся одновременно и пользователями, и инвесторами сервисов.

Помогут ли новые пользовательские сценарии улучшить юнит-экономику инвестиционных приложений — вопрос открытый, поскольку финансовые показатели зависят не только от количества скачиваний. Так, Изабель Вудфорд, редактор Sifted считает, что wealthtech-продуктам нужно найти лояльную аудиторию, которая профинансирует более устойчивую бизнес-модель, например, в форме подписки или чтобы компания могла взять часть активов под управление и получать комиссию.

А вот аналитики фонда Andreessen Horowitz предлагают посмотреть на все с другой стороны: чем доступнее инвестиционные инструменты — как в отношении публичных, так и частных компаний, — тем больше людей становятся одновременно и пользователями, и инвесторами/владельцами сервисов. Это серьезная трансформация, которая размывает границы между этими аудиториями, и открывает новые возможности для развития практически любого бизнеса.

BNPL превращаются в BNDL, а банки и не замечают

Пока Visa, Apple и крупнейшие банки продолжают попытки повторить успех сервисов Buy Now Pay Later (BNPL), «умные» рассрочки двигаются дальше и увеличивают отрыв. Ньюсмейкер месяца AfterPay объявил о запуске рекламных продуктов для брендов-партнеров, а также платформы торговой аналитики AfterPay iQ. Комментаторы уже окрестили обновленную бизнес-модель Buy Now Data Later (BNDL) и отмечают, что это отличный источник дохода.

BNPL-сервисы начинают дополнительно монетизировать свои экосистемы с помощью рекламных продуктов.

Думаем, теперь многим стало понятно, почему у BNPL-сервисов такие высокие оценки: они не просто выдают займы в виде рассрочек, а работают специализированные экосистемы на основе данных. И сразу новость о том, что Яндекс запустил сервис рассрочки «Сплит», заиграла в новом свете, правда? 🤓

Чтобы перестать быть «догоняющими», банкам нужно активнее исследовать новые бизнес-модели. Но пока им не того. Одни финансовые организации заняты цифровым мейкапом, как канадский Scotiabank, добавивший опцию рассрочек к своим кредитным картам. Другие — например, итальянский Banca Nazionale del Lavoro SpA и шведский Svenska Handelsbanken ABвыходят из платежного бизнеса, продавая его финтехам (да-да, транзакционный бизнес все менее выгоден 😕). Третьи — ищут варианты оптимизировать свои отделения: вполне вероятно, что вскоре в Европе появятся банковские хабы по аналогии с визовыми центрами, где можно подать документы в посольства разных стран. Такой формат на основе технологий open banking предлагает развивать, например, британский стартап OneBanks.

В общем, все меняется. Даже отношение к цифровым активам 😉

Кто не устоял перед криптой

В августе Robinhood отчитался, что более половины его выручки за второй квартал 2021 года обеспечили операции с криптовалютами: $233 млн из $451 млн транзакционных доходов. Неудивительно, что с каждым месяцем мы видим, как фиатный и криптомир переплетаются все теснее. Вот несколько подтверждающих фактов.

  • Проводить криптотранзакции через PayPal с августа могут жители не только США, но и Великобритании. А пользователи кредитных карт Venmo теперь могут покупать крипту еще и за счет накопленного кешбэка.

  • Worldline и Bitcoin Suisse запустили совместный сервис WL Crypto Payments, который позволит 85000 швейцарских предпринимателей принимать оплату в биткойнах или эфирах.

  • Одна из крупнейших в мире торговых сетей Walmart рассматривает возможность приема криптоплатежей и ищет эксперта в этой области.

  • Росфинмониторинг заказал создание модуля для мониторинга криптовалютных транзакций. Одна из его задач — анализ поведения участников рынка с целью их идентификации.

Похоже, что усиление регулирования цифровых активов, а также перезапуск блокчейна Ethereum с более экологичным подходом хорошо работают на имидж криптовалют.

ESG: больше и проще

ESG-повестка (Environmental, social and governance) прочно вошла в финансовый мир. Исследование Kearney показывает, что каждый четвертый потребитель готов поменять провайдера банковских услуг, если нынешний не занимается вопросами экологии и устойчивого развития.

Людям нужны eco-friendly решения, которые не требуют от них усилий, а в идеале и приносят выгоду.

Некоторые банки и финтехи в теме 😎

  • NatWest и ABN Amro предлагают сниженные процентные ставки по ипотеке, если объект кредитования — энергоэффективная недвижимость.

  • Британский стартап Kroo, который привлек в августе $24,5 млн, реализует реферальную программу по посадке деревьев и отчисляет часть выручки на благотворительность.

  • Платформа Marqeta начала выпускать банковские карты из переработанного пластика.

  • Австралийский финтех Acacia запустил приложение, которое с помощью технологий open banking помогает пользователям отслеживать свой углеродный след и воздействие на окружающую среду. Решение анализирует данные сберегательных и ипотечных счетов, а также расчеты с энергопоставщиками.

Осталось объединить «зеленые» финтех-решения с миром искусства, например, с музыкой. И это не фантастика 👇

Канадская компания Interac уже превращает траты в звуки. Послушать, как звучат покупки всех канадцев или создать собственный шоппинг-трек, можно здесь.

Сделки и инвестиции

KPMG сообщает, что финтех-инвестиции в первой половине 2021 года достигли $98 млрд. И судя по новостям, венчурные фонды не собираются сбавлять обороты.

  • Американский необанк Chime привлек $750 млн по оценке $25 млрд. За год его оценка выросла на $10 млрд 😲
  • DriveWealth — API-провайдер брокерских услуг — закрыл раунд D на сумму $450 млн. Компания уже работает более чем с сотней партнеров и планирует расширять свои встраиваемые инвестиционные продукты.
  • Платежный сервис OPay получил от инвесторов $400 млн. Сервис планирует развиваться в Нигерии, Египте и на Ближнем Востоке.
  • Аргентинский PFM-финтех Ualá привлек $350 млн, поставив национальный рекорд. Лидировали раунд SoftBank и Tencent.
  • Rapyd продолжил победное инвест-ралли в сегменте B2B-платежей: инвесторы вложили в компанию $300 млн. Параллельно Banking Circle объявил, что cобирается поднять раунд на $500 млн.
  • Сервис международных платежей Zepz (бывший WorldRemit) привлек $292 млн, увеличив свою оценку до $5 млрд.
  • Платформа Plaid расширила раунд D за счет дополнительных инвестиций от JP Morgan Private Capital Growth Equity Partners и Amex Ventures. Сумма не раскрывается.

И еще две новости от Apibank. Первая — Apibank с проектом для Альфа-Банка стал победителем премии FINAWARD 2021 😎 Наше решение Alfa.Corporate для работы компаний с самозанятыми было признано лучшим в номинации «Внедрение Open API в банкинге». Второе событие — мы вошли в топ-5 самых быстрорастущих финтех-компаний России в сегменте «Решения для бизнеса». Рейтинг составляли бизнес-клуб «Атланты» и компания Smart Ranking. В общем списке Apibank занял 25 место.

Мы всегда открыты для новых интересных проектов. Разрабатываем встроенные финансовые продукты «под ключ»: платежи, виртуальные карты, электронные кошельки, автоматизированные решения для работы с самозанятыми и многое другое.

Welcome to apibank.ru!

P.S. Кто знает, может, следующую премию мы получим вместе с вашей компанией 😎

0
7 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Привет. Классная подборка. Из за нее начал читать другие ваши статьи. И возник вопрос по одному интересному вашему кейсу: кредит для Летишопс.
можете объяснить как благодаря созданию карты клиенты Лети могут получать кешбек в два раза больше? За счёт чего генерируется эта прибыль?
Спасибо :)

1

Привет! Спасибо за интерес )) Раньше клиенты Лети получали кешбэк только за онлайн-покупки, а с картой его стали начислять и за приобретение товаров/услуг офлайн. Поэтому в "два раза больше" не про то, что было условно 1% кешбэка - стало 2%, а про расширение спектра транзакций, по которым можно получить вознаграждение

1

А, понял. Спасибо. Но с помощью карты можно получить кешбек только в офлайн-бизнесах партнёрах? Которые согласились работать с Лети по cpm модели. Я правильно понял суть схемы?

1

Да. Так же, как и банки начисляют кешбэк не за все покупки

1

Ясно. Спасибо. И удачи в развитии бизнеса!

1

Спасибо! И вам успехов!

0

Зачем Robinhood хочет встраиваться в другие сервисы

затем, чтобы контролировать деньги и видеть позиции/транзакции розничных трейдеров, продавая/передавая эти данные третьим лицам.
В августе Robinhood отчитался, что более половины его выручки за второй квартал 2021 года обеспечили операции с криптовалютами:

умалчивая, что это за операции, т.к. пользовательских кошельков внутри Rh до сих пор нет – вся валюта числится за пользователями "на экране", по факту она вся принадлежит Rh, который легко блокирует торговлю с ней, говоря, что ведутся тех. работы.
Проводить криптотранзакции через PayPal с августа могут жители не только США, но и Великобритании.

тоже самое – проводить транзакции можно только на покупку/продажу внутри PP, отправить/принять транзакцию из внешнего источника невозможно. ред.

1
Читать все 7 комментариев
Webmoney на полгода приостановила переводы по рублёвым кошелькам Статьи редакции

Владельцы кошельков смогут только оплачивать покупки и штрафы, а также выводить деньги на собственную карту.

9 декабря банк «Открытие» и Яндекс.Бизнес проводят очередное бизнес-шоу «Цифровая эволюция бизнеса»

Тема шоу — как компаниям малого и среднего бизнеса продвигать продажи и завоевывать новую аудиторию покупателей через онлайн-каналы

Как столярная мастерская из Рязани начала продавать товары по всему миру

И прошла путь от мебели ручной работы к деревянным игрушкам.

Взломан аккаунт VK и вместо помощи поддержки, получаешь от них блокировку

У меня нет аккаунта в VK, а у моей жены есть, точнее был. Обычный такой аккаунт , мамашки, где она админ 2 групп родкома в школе детей ( причем единственный админ и сейчас в эти группы никого не добавить и себя с нового аккаунта) и доступ в группы совместных закупок, аккаунт старый, причем аккаунт открыт только для друзей.

«У одного человека — половина спутников в мире»: Европейское космическое агенство обвинило SpaceX в монополии в космосе Статьи редакции

Илон Маск устанавливает собственные правила — это может мешать конкуренции, считает глава исследовательской организации.

«Циан» запретил сдавать квартиры «только славянам»: теперь на сайте нельзя указывать расовые предпочтения Статьи редакции

Отредактировать объявления необходимо до 1 февраля 2022 года.

Pinterest купила белорусский сервис для редактирования видео Vochi Статьи редакции

Покупка поможет Pinterest развивать видеонаправление.

Точка добавила вебхуки в API

Клиенты смогут получать моментальные уведомления о своём бизнесе.

TikTok-блогер Yan Dilan снимет клип на песню «Детство»

Блогер, рэпер, продюсер, актер, сценарист, участник Высшей лиги КВН и сторителлер Артур Диланян, ставший популярным в социальных сетях под псевдонимом Yan Dilan, привлекает инвестиции на съемки видеоклипа на новую песню «Детство» с помощью инструмента краудлендинга.

Глава СберМаркета Асан Курмангужин запустил подкаст Asan Talks в YouTube

В выпусках Асан берет интервью у топ-менеджеров крупных компаний и обсуждает вопросы саморазвития и лидерства

«СберПрайм» ввёл лимит на бесплатную доставку продуктов из «СберМаркета» — её называли выгодой для подписчиков Статьи редакции

Сервис сделал платным то, что обещал сохранить бесплатным: на сайте было указано, что подписка для пользователей «всегда бесплатная».

null