{"id":7297,"title":"\u0417\u0430\u043a\u0430\u0442\u0438\u043b\u0438 \u0432\u0435\u0447\u0435\u0440\u0438\u043d\u043a\u0443 vc.ru. \u0420\u0430\u0441\u0441\u043a\u0430\u0437\u044b\u0432\u0430\u0435\u043c \u0438 \u043f\u043e\u043a\u0430\u0437\u044b\u0432\u0430\u0435\u043c, \u043a\u0430\u043a \u044d\u0442\u043e \u0431\u044b\u043b\u043e","url":"\/redirect?component=advertising&id=7297&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/300923-proveli-vecherinku-vc-ru-i-sdelali-ofis-uyutney-s-pomoshchyu-novogo-servisa-ot-ozon&placeBit=1&hash=1786c9dcf11a3b054c8e53004e27074664313ed4055e24064ede059ebc186db8","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Денис Бурлаков

Там обслуживают «зеленых», ЛГБТ, мигрантов, креаторов, там пьют кофе и проводят мероприятия — и это все о… банках!

Цифровизация меняет все сферы, даже такую консервативную как банки. Да, пока еще большинство банков — это ряд клерков в окошечках, но будущее уже заглядывает в эти окошечки.

Скоро. Во всех банках страны:)

Одни упраздняют свои отделения и переходят полностью в онлайн, другие сосредотачиваются на обслуживании определенной социальной группы и строят коммьюнити, третьи превращаются в кофейни и коворкинги… И это как раз тот случай, когда ваш бизнес может запартнерится с банком и обеспечить себе будущее. Посмотрим на тенденции?

Нишевые банки: таких вы еще не встречали

Если раньше нишевым мы называли то, что работает на определенную индустрию: агро, нефтянка, промышленность, то сейчас растет доля нишевых банков, обслуживающих определенный сегмент аудитории.

Нишевые банки – мечта сегрегатора. В какую категорию ни ткни – уже обслуживается. Такое впечатление, что их создают, прочесывая ряды «угнетенных» групп.

Банк для ЛГБТ – Daylight с лозунгом «безопасное пространство для вас и ваших денег». Банк разрешает использовать выдуманные имена вместо реальных, создал приложение для комьюнити, где обсуждают не только финансы.

Банк для афроамериканцев и латиноамериканцев – Greenwood, родившийся в пустошах Оклахомы. Своей целью декларирует поддержку цветного комьюнити, выделяет гранты на социальные и предпринимательские проекты от фаундеров искомого происхождения.

Банк для мигрантов – Majority. Специфика этой категории в том, что почти 70% мигрантов отсылают деньги в домашние страны, поэтому за $5 ежемесячной абонплаты Majority упрощает всю эту историю: трансграничные платежи без комиссий, прямые переводы, безлимитные звонки в более чем 20 стран.

Банк для женщин – Ellevest, созданный «женщинами для женщин». Женщины чаще чем мужчины предпочитают хранить деньги в нале, банк берет на себя миссию обучать грамотному накоплению и инвестированию. Тут и мобильное приложение с кучей доп функций, карты с saving features, пенсионные планы и много всего.

Банк для блогеров и прочих творческих людей – Кarat. В июне, кстати, они подняли раунд в $26 млн. Возьмем, например, Александру Ботез. Выпускница Стэнфорда, зарабатывает шестизначную сумму в баксах, играя в шахматы на Twitch, где у нее порядка 870 тысяч подписчиков. Но в кредитке ей отказывали дважды, пока она не пришла в Karat. Аудитория – это актив.

Банк для миллениалов и поколения Z – базирующийся в Таиланде банк TMRW или проект Гойхмана Zelf. Никаких скучных отделений, скачки приложений, выпуска карт. Деньги и обслуживание прямо в мессенджере, причем в том, которым ты уже пользуешься.

Банк, ориентированный на религиозных клиентов – исламские Нияха (Великобритания) и Инша (Германия).

В конце концов, есть даже банк для фанатов Дэвида Боуи – тот самый BowieBanc, который сам Дэвид и основал (под капотом, понятно, американский) и себя же оттиснул на всех кредитных картах.

Кстати, если вы хотите попробовать свои силы в обслуживании какого-то сегмента, то в России есть платформа APIBank, соединяющая банки и финтех-стартапы. Можно на их базе потестировать нишевание.

Я не буду долго рассуждать, но у меня важный вопрос. Вам лично нужен банк, который был бы заточен на вашу категорию (к какой бы вы себя ни относили)? Зачем?

Во что превратятся банки

Я не просто так начал приводить примеры банков, которые уже не просто банки, а специалисты по обслуживанию какой-то ниши.

На финансовом рынке сейчас соревнуются друг с другом две волны: одна на отлив (за последние два года российские банки закрыли 2300 своих отделений) и другая на прилив (разные банки до конца этого года планируют открыть от 10 до 116 новых отделений).

Но что интересно: новые отделения открываются в новом формате – почти без сотрудников и касс. В чем тогда смысл? Думаю, в том, чтобы потрафить человеческой природе: несмотря на то, что мы научились уже даже квартиры покупать в онлайне, все равно значительная доля людей по серьезным финансовым вопросам идет в банк лично.

И вот мы имеем с одной стороны — необходимость удовлетворить потребности клиента, с другой стороны – растущие издержки для бизнеса, которых по факту легко избежать, операционной необходимости в них нет никакой. И ладно бы клиент оплачивал свое желание пообщаться оффлайн, как это происходит в салонах с премиум-автомобилями, одеждой и вообще всего с приставкой «премиум». Но это совершенно обычный банковский клиент, который просто привык к сервису «на земле».

Привык-то он во времена, когда содержание огромных фронт-офисов было бизнес необходимостью. Но времена изменились, процессы усовершенствовались, офис и фронт-деск из необходимости постепенно превращаются в обузу. А привычки клиента так быстро не меняются.

Западные банки не просто так берут плату за право хранить ваши деньги у себя на счетах. По 10-40 евро в квартал с каждого клиента капают потихоньку, и на эти деньги получается содержать отделения и оставаться не внакладе.

Но и этого мало. Если взять банк как бизнес, то конкурентные перспективы у него грустные: линейка продуктов, цена, маржинальность – плюс-минус одни и те же, выделяться нечем. Остается единственный путь – конкурировать в области нефинансовых услуг и параллельно зарабатывать на содержание офиса. И вот тут есть реально интересные решения.

Консалтинг под прикрытием кофейни

Банк Capital One запартнерился с Peets Coffee и предлагает всем клиентам кофе с 50% скидкой вместе с коучинговыми сессиями от консультантов банка. Причем банк озаботился тем, чтобы сделать пространство уютным и полезным для клиентов: wifi, розетки, комнаты для переговоров, которыми могут бесплатно пользоваться студенты, представители НКО и держатели банковских карт.

Chase Bank открыл на Манхэттене настоящие кофейни с детскими игровыми зонами и dog-friendly, а окошечко для банковского клерка одно и где-то на задворках.

Канадский банк Tangerine, в целом, свой имидж строит вокруг концепции кафе на районе. У них даже окошечек нет, так как это полностью диджитал-банк, их позиция «мы – кафе для бизнеса в самых активных деловых коммунах Канады».

В банке Umpqua можно сходить на класс йоги и закупиться здоровыми продуктами.

У испанского банка Santander уже 8 рабочих станций, которые работают как кафе, коворкинг и банковский офис. Что интересно, Сантандер делает выбор в пользу большого пространства, то есть это не просто кафешечка на несколько столиков, а полноценное коворкинговое пространство, куда предприниматели приходят поработать, где проходят ивенты, мастер-классы и небольшие конференции.

И вот какие результаты: за 2019 год (за 20-21 толком нет статистики из-за пандемии и ее ограничений) клиенты с рабочей станции в 4 раза чаще открывали счет в Сантандере, чем те, кто заходит в обычные отделения.

Я недавно подробно писал в своем фейсбуке, что у нас не битва технологий, у нас битва креатива. Поэтому если у вас не хватает каких-то технических познаний, это не страшно. Важно — чтобы хватало креатива!

Чуете тренд? Жалко банковской фантазии пока больше, чем на кафе не хватило. А ведь можно было бы…

Есть идеи, гибрид банка с чем был бы самым жизнеспособным и прибыльным проектом?

{ "author_name": "Денис Бурлаков", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 21, "likes": 4, "favorites": 13, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 297626, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Sat, 25 Sep 2021 07:51:17 +0300", "is_special": false }
0
21 комментарий
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Ох что начнется, если кто-то смелый попробует открыть банк для мужчин, да еще и для белых😂

8

еще сделает для ВИП-тарифов отдельные переговорки с кожаными диванами, сигарами, бухлом и девочками - будет годная услуга я щетаю.
-Дорогой, ты куда?
-В банк заеду.
Через пять часов возвращается поддатый и  усталый, мол, "AML со своим комплаенсом весь мозг мне вые**и" :)

5

Банк как новый клуб для джентльменов:)
А чуть позже в определенных кругах будут спрашивать, не в каком банке вы обслуживаетесь, а в каком клубе вы состоите? Все возвращается на круги своя)

4

вот чем должен заниматься новый приватный банковский сервис Тинькова, а не копировать чужие. Они ж прорывной банк? пусть дерзают :)
Для обычных клиентов - отделений нет. Для солидных господ - всё как надо, в центровых мегаполисах мира.

1

Комментарий удален по просьбе пользователя

2

А если серьезно, то сейчас есть очень сильный тренд снижение порога входа практически в любую сферу. И это происходит в первую очередь за счет API. Есть, например, API брокер для торговли на бирже (tradier.com), есть целый маркетплейс API https://rapidapi.com/ - там вообще можно найти все что угодно и с помощью одного программиста получить в своем продукте функционал десятка тысяч часов разработки. Я например с их помощью сделал за 5 часов свой скринер опционов на американской бирже в режиме реального времени. И стоит это 20$ в мес. 

1

на основе какого АПИ, если не секрет? звучит заманчиво просто :)

0

Согласен, и это очень правильный процесс. Мы делаем то же самое, выпустив на рынок open-source платежный процессинг Osnova.
Я за то, чтобы на рынке бились не бюджеты, а креативы. Копни большие компании чуть поглубже, там за бюджетом часто и нет ничего, скучные, унылые решения. А у интересных и креативных нет денег преодолеть порог на вход. Поэтому чем он ниже, тем лучше и для рынка, и для потребителя.

0
Тупой бас

Нужен банк для комментаров VC.
С коворкингом и куртизанками, само собой 

1

Сейчас уже актуальны коливинги с куртизанками, коворкинги - прошлый век😂😂

2

Прочитала ваш фейсбучный пост про битву креатива - 1000%.
Я занимаюсь пиаром технологических стартапов и тоже вижу, что сложновымороченные продукты совершенно не обязательны для успеха.
ты можешь сделать какой-нибудь "простенький" сервис типа форм обратной связи для сайтов и поднять на нем раунды, запилить комьюнити, делать так, чтобы твоим клиентам было интересно с тобой, и вуаля))

1

Зависит от стартапа.

Сервисы форм обратной связи и подобные им уже с натяжкой можно назвать сложными продуктами - там уже все на поток поставлено. Кроме того, стоимость услуг невысокая, да и область широкая.

А вот если речь идёт о киберсек, серверных решениях, или IIoT, то здесь без хоть какого-либо нормально продукта ловить нечего. Клиенты придут, посмотрят на предложение, и уйдут, ничего не купив. Я уже молчу о том, что только бизнесы не ниже среднего могут вообще позволить себе такое.

0

Да, конечно, надо разделять капиталоемкие области IT и те, что попроще. Ваши примеры как раз к первой категории относятся, там точно без хорошего продукта делать нечего.
Но! Даже в киберсекьюрити если загуглить топ стартапов, что получили финансирование или по мнению инвесторов или любому другому критерию (этих рейтингов сейчас дофига), то выйдет куча проектов со схожими характеристиками. Берем проекты, специализирующиеся на биометрической идентификации - они похожи. Поэтому если стартап прошел "тест на продукт", то дальше все равно будет тест на креатив))
А у более технически простых стартапов сразу идет тест на креатив.

2

Актуальность темы решает, да.

У меня вообще глаза на лоб лезут, когда я читаю очередную новость про очередной AI/ML стартап, который поднял в раунде несколько лямов, не имея клиентов и продаж вообще. Порой даже сайта у них нет. ред.

1

Это вы не про ребят, окторые сделали Typeform, случаем?

0

Ахаха, про них)) Хороший проект виден издалека:)

0

Банк для творческих*
Скорее Банка для творческих на Арбате*

1

От любого человека из фин сектора, которого знаю, слышал две вещи - все виды шовинизма там процветают и никуда не планируют уходить
Если хочешь сделать банковскую карьеру, то нужен или поручитель, или же быть гражданином нужной страны, иметь нужную веру и национальность. 
Исключения - стартапы финтеха, вроде того же Революта

0

Я тоже человек из этого сектора, почти 10 лет в компаниях большой четверки и могу сказать, что все так))
Именно поэтому выскочил из обоймы и ушел в финтех, делать свои продукты. Рынок сейчас располагает, а если банки не будут меняться или будут меняться слишком медленно, то им же хуже.

1

креаторов

Это творцов, что ли?
Творцы нам тут, Вава, н@хуй не нужны. Креаторов, Вован, креаторов

0
Читать все 21 комментарий
Ключевые события и новости недели Wildberries, Ozon, AliExpress и Яндекс.Маркет. Дайджест #14

Период новостной сводки: с 18.10.21 по 24.10.21

Подготовлено Telegram-каналом для поставщиков маркетплейсов->> Wildbox.News
Я устал жить на автомате и сделал бота в Telegram, который напоминает сколько мне осталось жить

Теперь бот присылает каждую неделю новую таблицу жизни, где видно сколько мне осталось до 90 лет. Красный квадрат – 1 прожитая неделя.

Пример календаря жизни. @life_table_bot
В Петербурге объявили локдаун с 30 октября по 7 ноября: работать будут продуктовые магазины и аптеки Статьи редакции

Кафе и рестораны смогут работать навынос и на доставку, будут открыты парикмахерские, театры и музеи.

Исследование: сотрудники хотели бы иметь комнату отдыха, бесплатный сок, а работодатели уже готовы покупать ЗОЖ-снеки

Онлайн-сервис доставки продуктов и товаров СберМаркет и исследовательское агентство Research Me спросили сотрудников, как они хотели бы питаться в офисе и что в нем видеть. В опросе приняли участие более 1500 работающих людей по всей России. Сервис также спросил работодателей – В2В-клиентов СберМаркета: что они покупают в офис, что точно никогда…

Взгляд изнутри: японец о работе в саппорте и сфере IT в Азии и Европе

Почему Япония — не лучшее место для работы, в какой европейской стране начать строить карьеру IT-специалисту и как программисту понять саппорта. Об этом нам рассказал японец Такахито Намики. Он посетил несколько стран, и сделал неожиданный для себя выбор. Мы с ним пообщались на английском и перевели беседу на русский.

ПСБ запустил личный кабинет для предпринимателей. Там можно следить онлайн за каждым своим терминалом

Сервис предоставляется бесплатно.

Как OTUS стал платформой для самореализации. История преподавателя

Наш преподаватель, специалист по Data Science, решил поделиться своей историей преподавания. Он рассказал, как пришел в эту сферу, с какими трудностями столкнулся на пути к преподаванию и что ему помогает. А еще поделился советами, как поддерживать внимание студентов и сделать занятия полезными и увлекательными.

Детство на антибиотиках: как медицинский догматизм чуть меня не угробил, но, в итоге, подарил дело моей жизни

Часто, когда говорят или пишут о великих, упоминают, что еще в детстве они столкнулись с какой-то проблемой, решили спасти от нее весь мир и так стали тем, кем стали. С великими себя не сравниваю, но для меня такие биографии – свидетельство того, что если человеку нужно, он добьется всего, что захочет. У меня тоже есть подобная история за…

Cloud CDN: что это такое, как устроено и кому нужно. Разбираем на примере бургеров

Cloud CDN — это сеть быстрой доставки статического контента в формате услуги облачного провайдера. Объяснить, как работает технология, проще всего на примере — сравнить Cloud CDN с популярным продуктом, который выглядит плюс-минус одинаково вне зависимости от того, заказали вы его в Москве, Питере или Нью-Йорке. Знакомьтесь: классический бургер.…

Любителям автоматизации пост

Привет! Это мой первый пост на этой платформе. Я не совсем ещё знаком с местными правилами, но всё же решил написать об одном из своих Telegram ботов и поделиться им.

Как не попасть в карьерную ловушку тимлида: личный опыт

Кажется, что тимлиду просто некуда расти: дальше надо либо идти в менеджмент, либо наоборот, становиться узконаправленным разработчиком. По просьбе «Лаборатории Касперского» Евгений Мацюк, который прошел в компании неординарный путь, рассказал о своих карьерных развилках во время и после тимлидства, а также поделился опытом горизонтального роста.

null