Финансы Nikita Antonov
8 960

Апдейт таблицы: сравнение банковских комиссий на снятие наличных со счёта ИП

Недавно я заметил, что не укладываюсь в лимиты текущего банка на вывод наличных, и начал искать другие предложения. Наткнулся на публикацию Дмитрия Шахова и понял, что часть информации в ней уже неактуальна и появились новые тарифы. Решил, что ровно через год после прошлой публикации нужно сделать апдейт.

В закладки
Аудио
Комиссии банков на переводы физлицам с ИП

Обновлённая таблица доступна — по этой ссылке.

Дмитрий брал данные 13 банков и только самые дорогие тарифы, по которым дешевле всего выводить большие суммы. Я собрал информацию по 20 банкам и взял разные тарифы, в которых есть хотя бы какой-то беспроцентный лимит на переводы физлицам. По этой причине из новой таблицы выпал «Россельхозбанк» — у него нигде нет информации по лимитам, только размытая формулировка «оговаривается индивидуально с каждым клиентом».

Я не преследовал цели детально анализировать изменения, которые произошли в тарифах и предложениях за год, но кое-какие тенденции прослеживаются.

Сравнение средних значений по комиссиям в 2017 и 2018 годах

Видно небольшое снижение комиссий при выводе до 1 млн рублей, а также небольшой рост банковского «налога» при переводе на карты от 1 до 2 млн рублей. А вот при выводе в наличку сумм от 2 млн рублей в месяц комиссии упали существенно: на 1,2%.

Сейчас средняя стоимость ведения счёта составляет 1951 рубль в месяц. Средний лимит беспроцентного вывода на физлиц: 255 тысяч рублей в месяц.

Не уверен, что стоит делать сравнительный анализ тарифов и выявлять наиболее выгодные по соотношению цен к лимитам. У каждого свои потребности по выводу наличных, а выбор банка для обслуживания определяется не только этим параметром.

Для своей деятельности я выбрал комбинацию из двух разных банков. Она даёт наиболее выгодную стоимость вывода как при небольших объемах, так и в случае, если внезапно потребуется вывести большую сумму.

Никита Антонов
руководитель агентства «Альфа.Сайт»

Таблица составлена на основе официальных тарифов банков. Если нашли ошибку или я упустил какой-то банк с выгодными тарифами — присылайте в комментарии, я обновлю информацию.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Nikita Antonov", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 70, "likes": 62, "favorites": 161, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 51059, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 16 Nov 2018 14:21:38 +0300" }
{ "id": 51059, "author_id": 14547, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/51059\/get","add":"\/comments\/51059\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/51059"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119, "possessions": [] }

70 комментариев 70 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
11

Тинькофф - 15% = 300K (за 2 млн руб. ровно). Лол.

Ответить
3

Олег любит деньги :)

Ответить
1

Это их компенсация за блокировку счетов ИП "по рекомендациям ЦБ", у которых больше 1млн. Типа недополученная прибыль. Что бы не так обидно было - напоследок срубят с лох.. клиента последнюю комиссию. Поддержка малого бизнеса, вся фигня :)

Ответить
2

К сожалению, это проблема не конкретного банка, а ЦБ. Когда начались блокировки, пытался найти банк, который так не делает. Оказалось это они все обязаны так делать, иначе можно огрести от ЦБ, а это сильно неприятно.
Самое печальное, что как раз на обнальщиков (с которыми так борется ЦБ) это почти не повлияло, они просто знают об этом и умеют обходить. А честные ИП получают блокировки.

Ответить
1

Это они так переводят на тариф профи. Когда снимаешь по два ляма, можно перейти на профи, тогда с 2х млн заплатишь 30к, это 1,5%. До 3х млн выгодне Райфайзен, потом выгоднее у Тиньк.

Ответить
9

Добавьте цветовое кодирование по трём грейдам в каждую колонку.

1) взять мин-макс (0%, 2%)
2) поделить на три (0.66), получить шаг (0−0.66, 0.67−1.32, 1.33−2.0)
3) каждому шагу присвоить зеленый-оранжевый-красный цвет

И через Crop Sheet порежьте таблицу, чтобы не была безразмерной

Ответить
5

И, конечно, спасибо за работу! Полезное исследование.

Ответить
1

А, и заморозьте первые колонки и строчки: при скролле удобнее будет

Ответить
2

Постараюсь реализовать на днях, спасибо за идеи! Главное, чтобы не слишком пестро стало.о

Ответить
0

Оно станет, но это решится сортировкой: тогда похожие значения будут визуально группироваться

Ответить
0

Будет примерно так, неидеально (из-за группировки по банку), но с меньшей пестротой

Ответить
4

поверхностный взгляд на таблицу наводит на размышления, что чем больше банк Х в рекламе настаивает что именно он (!) лучший для бизнеса, тем он более невыгодный, на самом деле.

Ответить
2

Я думаю тут другая ситуация. Маленьким банкам приходится давать такие условия, чтобы к ним шли клиенты.

Ответить
3

У Сбера можно подключить зарплатный проект и выводить себе на карту с комиссией 0,15%

Ответить
0

Круто! Спасибо, изучу эту тему подробнее.

Ответить
2

Рекомендую добавить СМП и Весту.
Кроме этого, очень полезна еще 1 табличка - это переводы на счета физиков. Так как ИП может переводить самому себе как физику.

Ответить
2

Это и есть переводы на счета физиков. Просто обнал из кассы очень дорогой, его вообще нет смысла рассматривать. А по банкам посмотрю, спасибо!

Ответить
2

С Тинькофф мало читать тарифы, а нужно ещё и договор читать. У банка есть право открыть счёт с условиями по лимитам вывода средств хуже, чем заявленные на сайте.

"В настоящий момент вам установлены индивидуальные условия с целью познакомиться с деятельностью вашей компании"

От чего они зависят и когда уберут не говорят - секрет. Раньше любил Т за прозрачность условий, но жизнь внесла коррективы, ткскть.

У кого есть опыт по другим банкам, где на старте ставили менее выгодные условия, чем в тарифах на сайте?

Ответить
0

Да, Тинькофф у меня был в статусе "ванлав" долгие 6 лет. Но, как известно, любовь живет 3 года. Вот как раз с него и буду соскакивать, причем по всем фронтам.

Ответить
1

У нас в Тинькофф обслуживается ООО «Ванлав пицца», кэк

Ответить
2

О супер! Спасибо за актуализацию!

Ответить
2

Отличный материал. Спасибо!

Ответить
1

Фора, на первый взгляд, без глубокого анализа, не плохой вариант..в качестве второй карты точно подходит

Ответить
1

Да, но там остальные условия не очень.

Ответить
1

Никита, спасибо за анализ.. наводит на мысли...)
За другие, «не очень» условия, и обслуживание - ноль. Есть ради чего терпеть)

Ответить
1

В Авангарде до 300К без процентов. Точно ли верная информация?

Ответить
1

Вы пропустили повышение тарифов. Теперь 150

Ответить
0

Действительно, пропустил. Даже позвонил в Авангард, до 150К - без процентов, 150-500К - 1%.
И самое приятное, без уведомлений в одностороннем порядке -))

Ответить
0

С официального сайта брал

Ответить
1

Спасибо за табличку! А почему Абсолюта там нет? Там весьма интересные тарифы для ИП.

Ответить
1

Потому что его не было на банки.ру и в целом в моем поле видимости. Спасибо за наводку, изучу и добавлю!

Ответить
1

По Альфе не совсем верно. Тариф "на старт" вывожу 100к на карту физика в альфе + 100к на карту в любом другом банке. Итого 200к без %.

Ответить
0

Хм, изучу этот момент подробнее. В условиях такого не было, по крайней мере для актуальных тарифов.

Ответить
1

Да вроде актуально, просто у альфы запутанные описания. P.S. в моем городе на этот тариф вообще не подключают теперь

Ответить
0

Ну я смотрел только доступные к подключению пакеты. А там как раз у многих банков в ноябре условия поменялись.

Ответить
1

Если нормально надо выводить то Альфа банк все что надо. 7900 в месяц , платёжки бесплатно, а также 500 000 без комиссии вывести на альфу свою карту, 500 000 на карту другого банка, и ещё 500 000 можно снять с карты которую можно отдельно завести Альфа ультра, привязывается к счету . Итого 1500000 за 7900 в месяц , очень даже ничего)

Ответить
0

Круто, но стоит тариф 9900, а не 7900 сейчас.

Ответить
0

Почему же? 7900 в месяц, и даже 5925 в месяц при оплате за год

Ответить
1

Какой город? На офф сайте 9900 по Мск

Ответить
1

Новосибирск. Точно, я упустил, что тарифы по городам могут отличаться. Прошу прощения, у Вас все правильно :)

Ответить
1

Нифига Тинек капусту стрижет, нормасик так процент 🤑

Ответить
0

Это скорее заградительная мера. А с пакетом "платежи физлицам" выходит не так уж и плохо.

Ответить
1

Спасибо!

Ответить
1

Хотелось бы добавить, что выведенные деньги суммируются, и следующий вывод уже идет с большим %.

Ответить
0

Я конечно понимаю, что сегодня пятница. Но я ничего не понял :)

Ответить
0

Например Вы вывели 499К, следующие 499К уже будут по ставке не 1%, а 1,5 (я в таблицу не заглядываю, так, для примера), соответственно если Вы в общей сложности (в течении месяца естественно) вывели 999К, и следующий вывод 100К - уже убудет 5%, и так далее.

Ответить
1

За бугром банки также жируют?

Ответить
1

В Альфа-банке переводы ИП на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно, поэтому по тарифу «Всё, что надо» можно переводить без комиссии в адрес физиков 1 млн. руб. в месяц (500 тыс. на свой счет в Альфе и 500 тыс. на любых физиков или себя в других банках). И ещё 500 тыс. руб. можно снимать без комиссии в банкоматах по карте Альфа-Cash. То есть в сумме в месяц без доп. комиссии можно выводить со счета 1,5 млн. руб.

Ответить
0

Спасибо за информацию! В официальных тарифах я такого не видел, либо не разобрался в мутных формулировках. Уточню и дополню.

Ответить
0

а за перевод на других физиков с ИП НДФЛ платить не придется?

Ответить
0

ИП является налоговым агентом, поэтому он должен исчислить и уплатить сумму НДФЛ в бюджет. Поэтому ИП-шнику выводить деньги всегда лучше на свой счёт физлица.

Ответить
1

Было бы круто ещё иметь колонку C/D = в какую долю от «бесплатного» оборота обходится тариф

Ответить
0

В Тинькове вместо Карты используйте реквизиты счета привязанного к карте. Чуть подольше но 100т например вообще без процентов. В других банках также лучше переводить на счёт а не на карту.

Ответить
0

Вы сейчас что-то не то пишете. У мкня как раз лимиты для вывода на счет карт.

Ответить
0

не знаю сейчас специально посмотрел в приложении..в тинькове при переводе на карту сбера показывает комиссию 1500 (со 100т). если выбираешь перевод на чет в другом банке и вводишь реквизиты (БИК, номер счета)- комиссия 0. только на карту мгновенно, на счет несколько часов...может я что-то путаю...перевод на карту и перевод на счет карты - разные вещи

Ответить
0

Вы переводите с карты тинькофф или с расчетного счета тинькофф бизнес?

Ответить
1

а, извините, с карты физ лица, бизнес счета у меня нет...ну тут тоже есть тонкости )

Ответить
0

Но ведь в Тинькофф-банке можно на свой счет физлица в Тинькофе без комиссии переводить? А оттуда можно до 300К без комиссии по банковским реквизитам.
Так же есть корпоративная карта, которая дает возможность снять 400К в месяц (максимум 100К в день)

Ответить
1

Вы ошибаетесь:)

Ответить
0

лимиты добавьте, например в альфе на тарифе 1% макс 6 млн рублей

Ответить
0

Какие? Они есть в таблице.

Ответить
0

https://alfabank.ru/sme/rko/onepercent/ Переводы физ. лицам до 6 млн р в месяц, платежи в бюджет и на счета юр. лиц и ИП

Ответить
1

Не добавлял абсолютно все тарифы модуля, взял 2 наиболее выгодных.
Альфа 1% есть. Они не берут процент за вывод, но снимают процент в момент зачисления платежей. Так или иначе комиссия есть.

Ответить
0

модульбанк оптимальный до 10 млн руб,

модальбанк стартовый до 1млн руб - тариф добавьте

Ответить
0

Ребята, ну как вы забыли УБРиР? Это же один из самых популярных банков у ИП уже несколько лет, помногочисленнее рейтингам.

Ответить
0

У них нет беспроцентного вывода. По крайней мере сайт и официальные тарифы так пишут.

Ответить
0

нам например в УБРР дали индивидуальные условия. В этом плане они молодцы, гибкие. Не то что Тинькоф и Сбер/Открытие. Три месяца уже, пока что все нравится.

Ответить
1

Я брал официальные тарифы. Все индивидуальное может в любую секунду закончиться.

Ответить
0

1. Я правильно понял, что речь идёт о лимитах перевода со счета ИП на личную карту ИП в этом же банке? Или это перевод другим физлицами для оплаты с НДФЛ?
2. Учтены ли лимиты снятия и комиссии с личных банковских карт, на которые переводятся деньги ИП? Ведь и по ним могут быть существенные лимиты.

Ответить
0

В Юникредит и ОТП банке нет ограничений по переводам на свой счет без комиссии.

Ответить
0
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Компания отказалась от email
в пользу общения при помощи мемов
Подписаться на push-уведомления
{ "page_type": "default" }