Платёжные системы в России: тарифы, особенности и условия подключения

Подборка сервисов для малого бизнеса.

«Яндекс.Касса».
Robokassa.
«Единая касса».
Payeer.
RBK.Money.
Platron.
CloudPayments.
PayPal.
Unitpay.
PayAnyWay.
Interkassa.
PayMaster.
Advcash.
Perfect Money.
ePayments.
WebMoney.
Qiwi.

«Яндекс.Касса» запустилась в 2013 году на базе «Яндекс.Кошелька» как решение для бизнеса с возможностью принятия платежей на банковский счёт компании.

Платёжные системы в России: тарифы, особенности и условия подключения

Спустя два года «Касса» начала принимать платежи наличными в странах СНГ — в местных банках и терминалах. С 2018 года платёжные формы «Яндекс.Кассы» можно встроить в мобильное приложение и оплачивать покупки не выходя из него.

Для регистрации нужен аккаунт в «Яндексе» (личный или компании). Сервис заведёт для бизнеса личный кабинет, в котором ведётся вся работа с документами, и выделит персонального менеджера.

Для подключения нужен только паспорт директора, иногда лицензии, если вид деятельности попадает под статью 12 № 99-ФЗ: продажа алкоголя или работа с ценными бумагами. На основе внесённых данных сервис составляет заявление на подключение и формирует договор.

Принимать платежи можно через три дня после регистрации.
Можно установить универсальный модуль по интеграции сайта в «Яндекс.Метрику» и «Яндекс.Маркет».
Возможность массовых выплат и автоматических платежей.

Тариф зависит от оборота компании и сферы деятельности:

Комиссия при приёме платежей с банковских карт (при обороте до 1 млн рублей) — 3,5%.
Комиссия при оплате с кошельков Qiwi или WebMoney (при обороте до 1 млн рублей) — 6%.
Комиссия при приёме платежей с банковских карт (при обороте более 1 млн рублей) — 2,8%.
Комиссия при оплате с кошельков Qiwi или WebMoney (при обороте более 1 млн рублей) — 5%.

Абонентской платы нет. «Касса» берёт комиссию только за успешные платежи.

Платежи поступают на расчётный счёт компании на следующий рабочий день после проведения платежа.

Одна из первых платёжных систем в России, запущена в 2003 году. Клиенты Robokassa — более 100 тысяч российских компаний, государственные организации, а также иностранные фирмы.

Для подключения необходимо зарегистрировать личный кабинет, заполнить юридические данные о фирме, добавить магазин и указать расчётный счёт.

Сервис запрашивает учредительные документы в электронном виде. Подтвердить договорные отношения с Robokassa можно без предоставления документов на бумажном носителе.

Возможность подключения оплаты зарубежными банковскими картами.
Ручное выставление счетов, массовые выплаты, автоматические платежи, подтверждение списания средств с карты.
Подключение нескольких площадок к одному личному кабинету.
SMS-рассылка для покупателя.
Возможность бесплатного размещения товаров на торговой площадке агрегатора — Robo.market.
Решение «Робочеки» — возможность подключения услуги по фискализации платежей без дополнительной платы за аренду и покупки кассовой техники для соблюдения 54-ФЗ.

Размер комиссии зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты, которой расплачивается покупатель.

Стартовый пакет (даётся по умолчанию при подключении) за платежи по банковским картам предполагает комиссию 3,9%.
При оплате с электронного кошелька — 4%.
При списании с баланса мобильного телефона — 5%.
С карт рассрочки — 10%.

Для юридических лиц и ИП вывод денежных средств на расчётный счёт производится на следующий рабочий день.

Электронная платёжная система Wallet One вышла на российский рынок под торговой маркой «Единый кошелёк» в 2007 году, до 2009 года она была одним из активов бренда Х-Plat.

В марте 2010 года компания запустила агрегатор приёма платежей «Единая касса» с оплатой не только электронными деньгами или банковскими картами, но и через платёжные терминалы, с помощью телефона или через онлайн-банкинг.

Для подключения к системе достаточно заполнить анкету и дождаться сообщения об успешном прохождении модерации. После этого потребуется заключить бумажный договор с Wallet One и с одним из операторов сервиса.

После активации аккаунта информация по интернет-магазину отправляется на модерацию — система проверяет легитимность бизнеса, достоверность и полноту информации на сайте и в профиле личного кабинета. После прохождения модерации аккаунт получит возможность принимать платежи и выводить средства.

Все основные финансовые показатели проекта собираются в одном окне: текущий баланс, аналитика по продажам и инструментам оплаты, выставленные счета и настройки.

За платежи с банковских карт предприниматель перечисляет 4% комиссии.
С сумм, поступивших через интернет-банк, — от 4,5% до 5%.
Через электронные кошельки — от 3,5% до 5%.
Терминалы — 4,5%.
Сотовые операторы — от 4,5% до 4,8%.

Вывести средства можно любым способом: на банковскую карту, счёт или на любую платёжную систему, сделав заявку в личном кабинете.

Международная электронная платёжная система, работающая по международной финансовой лицензии PSPВ. Зарегистрирована в 2012 году в Грузии.

Чтобы подключить систему приёма платежей, нужно создать кошелёк и после входа в личный кабинет перейти на вкладку «Добавить магазин».

В системе существует три типа аккаунтов: базовый, персональный и бизнес. Для регистрации базового аккаунта нужна только почта, однако у такого аккаунта будут ограничения по транзакциям.

Для получения персонального статуса нужно отправить сканы паспорта и документа, подтверждающего адрес проживания. Верификация занимает от 4 до 24 часов. В результате пользователь получит возможность совершать банковские переводы через SWIFT.

Международные электронные переводы в разной валюте.
Внутренняя биржа валют.
Бесплатная банковская карта Payeer: виртуальная или реальная.
Payeer Merchant позволяет принимать оплату от клиентов из более чем 200 стран.

В базовом и бизнес-тарифах комиссия составит 0,95%.
В премиум-тарифе — 0%.

Ввод средств в систему возможен без комиссии, а вывод — от 2,5% до 5% в зависимости от способа вывода.

Система зарегистрирована в 2002 году. В 2016 году вошла в тройку лучших российских платёжных сервисов по версии Tagline.

Необходимо пройти онлайн-регистрацию, загрузить необходимые уставные документы и подписать договор (можно в онлайне с использованием ЭЦП). Возможность приёма платежей открывается после проверки сайта и документов.

Поддерживает массовые и автоматические платежи, привязку карты.
Модуль программы интегрируется в CMS-систему: WordPress, Drupal, «Битрикс» и другие.
Доступна оплата банковскими картами, наличными через «Евросеть», Qiwi.
Есть возможность сгенерировать платёжную ссылку, которую можно отправить на электронную почту, в мессенджеры или соцсети покупателю.

Комиссия, взимаемая за операции, зависит от специфики бизнеса, типа платежей и оборота. Тарифные планы определяются при подписании соглашения о тарифах.

Деньги переводят на расчётный счёт предпринимателя. График и условия возмещений можно настроить самостоятельно.

Сервис существует с 2009 года. По данным официального сайта, сервис подходит для предпринимателей в сфере туризма, организации мероприятий, электронной торговли, страхования, мебельного и цветочного бизнеса.

Чтобы подключиться к Platron, необходимо заполнить анкету, в течение суток сервис проверяет данные. После одобрения можно интегрировать систему и разместить на сайте информацию о приёме платежей. Сервис заработает после предоставления подписанного оригинала оферты в офис компании.

Автоматический возврат денежных средств.
Есть возможность выставлять счета клиента вручную и отправлять по SMS или на электронную почту.
Фрод-мониторинг.

Зависят от сферы и размеров бизнеса. Финансовые условия при обороте менее 1 млн рублей в месяц:

Комиссия для предпринимателей в туристической отрасли составит от 2% (переводы с банковских карт и WebMoney) до 6% (мобильные платежи).
Организаторы мероприятий отчисляют сервису 3% за оплату через интернет-банкинг, 7% — с мобильных платежей.
Комиссия для страховых компаний, цветочного и мебельного бизнеса составит от 3% (переводы через интернет-банкинг) до 7% (мобильные платежи).

В течение трёх дней после проведения покупки средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя.

На рынке с 2014 года. 90% акций компании принадлежит группе «Тинькофф». Победитель премии «Большой оборот — 2018» в номинации «Платежи».

Для подключения CloudPayments необходимо:

Проверить сайт бизнеса на соответствие требованиям сервиса, в том числе на полное описание продуктов и услуг.
Сайт не должен предлагать или рекламировать услуги из категории «Развлечения для взрослых».
На сайте должна быть описана процедура возврата денег.
Договориться о коммерческих условиях (абонентской плате), подписать договор-оферту и выслать на электронную почту подготовленные документы.

Собственный маркетплейс для размещения товаров и услуг партнёров.
Денежные переводы между физлицами.
AFT-терминалы — решение для сбора средств на расчетный счёт юрлица.

Комиссия сервиса складывается из:

Процентов с проведённых платежей — 3,9%, но не менее 3,9 рубля с каждой операции.
Абонентской платы сервису — 900 рублей в месяц (если оборот клиента не превышает 50 тысяч рублей в месяц).
Вознаграждения за дополнительные услуги ИТО, если они необходимы.

На расчётный счёт деньги поступают в течение трёх дней после совершения операции.

Компания основана в 1998 году, сейчас представлена в 202 странах мира. Российским пользователям доступна возможность пополнения счетов наличными в салонах «Евросети» и «Связного».

Чтобы зарегистрировать корпоративный счёт в PayPal, необходимо зарегистрироваться на сайте сервиса, загрузить данные о юрлице или ИП и предоставить личные данные основного представителя счёта. К счёту необходимо привязать расчётный счёт. Обработка данных может занять до 14 календарных дней.

Малый бизнес или ИП могут создать кнопку оплаты внутри кабинета PayPal (PayPal Payment Button).
Возможность интегрировать оплату в мобильное приложение на iOS и Android.

В зависимости от объёмов продаж комиссия для клиентов сервиса колеблется от 2,9% до 3,9% от стоимости товара, а также 10 рублей за проведённую операцию (тариф распространяется на операции внутри России).

Вывести средства на банковский счёт возможно только в рублях, валюта будет конвертироваться по внутреннему курсу PayPal. Кроме того, банк может взимать комиссию за перевод средств на счёт.

На рынке с 2013 года. Позиционирует себя как сервис для малого и среднего бизнеса, владельцев онлайн-игр и бизнеса в сфере электронной торговли.

Для регистрации необходимо заполнить форму на сайте: юрлица и ИП указывают ИНН, физлица должны указать номер кошелька в системе WebMoney и подтвердить адрес электронной почты.

Бесплатная демоверсия.
Даёт возможность зарегистрировать неограниченное количество сайтов.
Можно подключить 3ds native — решение для борьбы с фродом по банковским картам.

Комиссия сервиса составляет 1% для малого бизнеса и 0,5% для среднего (оборот до и от 1 млн рублей соответственно). Комиссии партнёров сервиса колеблются от 1,8% за переводы с банковских карт до 6% за оплату с баланса номера мобильного телефона.

Моментальный перевод средств на расчётный счёт юрлица.

Платёжное решение, предоставляемое НКО «Монета». Занимает пятое место в десятке лучших платёжных решений 2018 года по версии исследовательского центра Marc.

Чтобы подключиться к системе, нужно подготовить сайт компании (разместить реквизиты, заполнить информацию о товарах и услугах, цены должны быть указаны в рублях). Регистрация и внесение данных проходят в онлайне на странице сервиса. Рассмотрение заявки на регистрацию занимает до трёх дней.

Приём платежей для самозанятых.
Возможность подключить маркетплейс (комиссия — 2,7%).
Подключение платежей в Instagram на банковскую карту (комиссия — 3,5%).

Сервис предлагает два пакета тарифов: «Интернет-магазин» и «Предприятие ЖКХ». В первом комиссия сервиса составляет 2,5% при оплате электронными деньгами, 2,7% — при оплате банковскими картами, 2,9% — переводы через онлайн-банкинг и салоны связи, от 4% составляет комиссия за SMS-платежи.

Комиссия по плану «Предприятие ЖКХ» — от 1,8% (банковские карты и электронные деньги) до 7% (SMS-платежи).

Средства на расчётный счёт можно вывести двумя способами:

Сформировать заявку в личном кабинете.
Создать шаблон для регулярного перевода средств в указанные дату и время.

Период зачисления зависит от банка, в котором открыт счёт.

Сервис основан десять лет назад на Украине. Сегодня обслуживает более 4000 компаний в СНГ, России и Европе.

Перед подключением сервиса необходимо подготовить сайт согласно требованиям Interkassa: он должен содержать полную информацию о товарах и услугах и продавце, не требовать авторизации, страницы должны находиться под одним доменным именем.

Регистрация в сервисе требует ввода только личных данных.

Поддерживает платежи криптовалютой.
Интернет-магазины могут удерживать средства на карте плательщика до подтверждения наличия товара на складе.

Минимальной комиссией облагаются платежи с банковских карт и через QR-коды — 2,2%, максимальной — платежи наличными через терминалы — от 6,5%. Тариф для платежей с электронных кошельков — от 3%, криптовалютой — от 3,2%, платежи через SMS — от 4,9%.

Средства ежедневно выводятся автоматически.

Сервис создан в 2010 году. Эволюционировал из витрины Telepay в системе WebMoney в агрегатор логистических служб, сейчас работает как агрегатор платежей на базе банка ККБ (АО «Консервативный коммерческий банк»).

Для подключения сайт должен соответствовать требованиям сервиса. Предприниматель направляет заявку на подключение, подписывает и передаёт в офис компании договор.

Оплата через WeChat Pay.

Тарифы сервиса зависят от оборота и сферы деятельности бизнеса. Например, комиссии для интернет-магазина с оборотом 100 тысяч рублей составят:

2% — платежи через WebMoney и интернет-банки (ВТБ, «Русский стандарт», ПСБ).
2,8% — через WeChat Pay.
2,95% — платежи банковской картой и Apple Pay.
3% — через «Сбербанк Онлайн» и «Альфа-Клик».
3,5% — через «Яндекс.Деньги».
4,5% — через салоны связи.
От 7% — комиссия за мобильные платежи.
8,8% — через карту «Халва».

Деньги ежедневно переводят на расчётный счёт.

Работает с 2014 года. Систему можно использовать как электронный кошелёк, выпустить виртуальную или пластиковую карту и интегрировать сервис для приёма платежей в сайт.

Для начала работы в системе необходимо зарегистрировать кошелёк, заполнив данные о компании и директоре в бизнес-аккаунте. Верификация аккаунта расширит лимиты на ввод и вывод средств. Верификация аккаунта может занять до 24 часов.

Работает с разными валютами, поэтому сервисом можно пользоваться как обменником и для перевода средств в разные точки мира.

Комиссия за приём платежей начинается от 0,99% (карты банка «Русский стандарт»), 2,99% — комиссия за переводы с карт, через онлайн-банк и «Яндекс.Деньги». 3,99% — тариф на перевод через Qiwi-кошелёк.

Вывести средства можно на банковскую карту (60 рублей и 2,49% для карт, выпущенных в России), электронный кошелёк (0,99% — «Яндекс.Деньги», 2,99% — Qiwi) или на счёт мобильного телефона (2,99%).

Начал работать в 2007 году для пользователей стран СНГ как сервис денежных переводов. Сейчас к функциональности сервиса добавилась возможность приёма платежей и обмена валют.

Регистрация на сайте требует ввода личных данных: имени, адреса, номера телефона и электронной почты. При выборе типа аккаунта «Бизнес» необходимо заполнить поля о компании: имя, вид деятельности и адрес сайта.

Верификация аккаунта даёт доступ к расширенным возможностям счёта, пониженной комиссии и дополнительным возможностям безопасности.

Выплаты на остаток на счёте.
Возможность конвертировать средства на счёте в криптовалюту.

Ввод средств возможен банковской картой (от 0%) или внутренним переводом, в случае которых комиссия рассчитывается в зависимости от аккаунта: 0,5% — премиум-аккаунт и верифицированный, 1,99% — неверифицированный аккаунт.

Средства выводят на банковскую карту с комиссией сервиса 2,85% и комиссией банка. Средства на счёт поступают в течение трёх-пяти дней с момента оформления перевода.

Основана в 2011 году в Лондоне, сервис для приёма платежей на сайте был запущен только в 2018 году.

Для начала работы необходимо зарегистрировать кошелёк в ePayments и пройти верификацию. Форма регистрации требует ввода персональных данных, верификация — подтверждения телефона и электронной почты, личности и адреса. Верификация аккаунта может занять до пяти дней.

Партнёрская программа с возможностью получить бонусы за приглашение новых пользователей.
Регистрация и верификация через Telegram Passport.

Платежи в рублях система принимает только с банковских карт (средний тариф — 1,3%), электронных кошельков Qiwi и «Яндекс.Деньги» (от 3,2%) и внутри системы ePayments (1%).

Вывод денег доступен на банковский счёт: размер перевода должен быть не менее $50, комиссия составит 0,5% или $15 минимум. Тариф для переводов на карту — 2,9%, сумма перевода — от $10 до $2000.

Комиссия за перевод на счёт мобильного телефона или на электронный кошелёк: WebMoney, Qiwi или «Яндекс.Деньги» — составляет 2%. Без комиссии можно перевести средства на оплату услуг во «ВКонтакте».

Международная система WebMoney Transfer основана в 1998 году. По данным компании, сегодня ей пользуются 39,7 млн человек.

Регистрация в системе проходит через браузерное приложение WM Keeper Standard. Чтобы присоединиться, достаточно зарегистрировать номер телефона и заполнить анкету с персональными данными, пройдя верификацию электронной почты и телефона.

Доступ к полной функциональности даёт получение персонального аттестата. Для этого необходимо предоставить заявление и копию паспорта «Регистратору».

Возможность принимать платежи от пользователей WebMoney Transfer сразу на банковский счёт, не регистрируясь в системе.
Пользователь системы с аттестатом не ниже начального могут получать и выдавать кредиты.

За каждую транзакцию система берёт комиссию 0,8%, при этом дополнительно передвижение средств облагается комиссией агентов. На ввод средств действуют тарифы:

Перевод с банковской карты: 50 рублей при сумме до 2700 рублей, при большей сумме комиссия 1,8% компенсируется на кошелёк.
Через интернет-банкинг и электронные кошельки: от 1% до 6% в зависимости от банка.
Банковским переводом: 0–2%.
Со счёта мобильного телефона: от 8,6% до 13,12%.

Вывод средств на банковскую карту облагается комиссией 2,5% и может занять до трёх дней; на банковский счёт деньги поступают в течение суток, комиссия — от 1,8%. Чтобы вывести деньги на электронный кошелёк, можно воспользоваться секцией Emoney.Exchanger.

Бренд Qiwi появился в 2008 году. Платёжный сервис совместно с системой Visa первым выпустил виртуальные карты для онлайн-покупок.

Сервис подходит для электронной торговли, микрофинансовых организаций, таксопарков, финтех-компаний, банков.

Чтобы подключиться к сервису, необходимо оставить заявку на сайте: адрес сайта или наименование компании, номер телефона, электронную почту, указать способ приёма платежей и необходимость интеграции платёжной формы в сайт.

Развитая сеть агентов и партнёров для приёма наличных, в том числе 140 тысяч собственных Qiwi-терминалов.
Функция разделения платежей: внутри компании или на счёт подрядчиков.

Самая низкая комиссия предоставляется при оплате наличными через терминалы Qiwi или салоны связи — от 2%. Тариф для перевода с банковской карты — от 2,5%, с Qiwi-кошелька — от 3%, с мобильного телефона — от 3,3%.

Вывести средства можно на счёт другого Qiwi-кошелька, банковскую карту, расчётный счёт. Поступление денег зависит от способа перевода и банка и может занять до пяти банковских дней. Размер комиссии также определяется способом перевода.

#яндекскасса #robokassa #payeer #rbkmoney #walletone #cloudpayments #paypal #platron #unitpay #payanyway #interkassa #paymaster #perfectmoney #epayments #webmoney #qiwi