Как сделать карту для оплаты покупок за границей
В статье разбираемся, какие валютные карты подходят для поездок за границу и как оформить карту для покупок за рубежом. Платёжные системы МИР, UnionPay, Visa и Mastercard предлагают различные варианты карт, которые могут удовлетворить потребности любого путешественника.
Однако с учётом международных санкций и ограничений, выбор подходящей карты и банка может быть сложной задачей. Важно понимать, где принимаются карты конкретных платёжных систем и какие документы необходимы для их оформления. Рассмотрим, как получить международные банковские карты для россиян и какие преимущества они предлагают.
Какие российские карты действуют за границей и как их получить
Международная банковская карта для россиян — это удобный способ оплаты за границей. Существует несколько банковских карт, выпущенных в России, которые подходят для этих целей.
МИР
Платёжная система МИР была создана в 2014 году Национальной системой платёжных карт (НСПК) для обеспечения финансовой независимости и безопасности России. В 2024 году карты МИР действуют для расчёта за границей, но не во всех странах.
Где принимают карты МИР:
- Беларусь. Карты принимаются практически повсюду, включая магазины, рестораны и банкоматы.
- Вьетнам. МИР действует в отелях и магазинах, а также в банкоматах.
- Армения. Можно снимать деньги в офисах и банкоматах «ВТБ Армения».
- Казахстан. Карты можно использовать только в банкоматах и POS-терминалах.
- Таджикистан. Карты принимаются в ограниченном количестве банкоматов и торговых точек.
- Куба. Платёжная система МИР работает в тестовом режиме. Оплата доступна в отелях Inglaterra и Starfish Cuatro Palmas.
В Киргизии с 5 апреля 2024 года карты Мир перестали обслуживаться.
Чтобы удостовериться, что МИР будет работать в конкретной стране, рекомендуется проверить информацию на сайте банка-эмитента или в справочной службе НСПК.
Преимущества:
- Внутри России карты МИР часто имеют более низкие комиссии по сравнению с международными системами (от 0.8% до 1.5%).
- МИР защищена российскими стандартами безопасности.
- В условиях санкций и международных ограничений карты МИР обеспечивают доступ к банковским услугам.
Как получить:
- Подайте заявление. Зайдите на сайт банка (банки-эмитенты — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк) и найдите раздел, посвящённый картам МИР. Заполните онлайн-заявку, указав свои персональные данные. Или посетите ближайшее отделение банка и обратитесь к сотруднику с просьбой оформить карту МИР.
- Предоставьте документы: паспорт гражданина РФ, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).
- После подачи заявления и проверки документов банк начнёт процесс выпуска карты. Это может занять от нескольких дней до двух недель. О готовности карты сообщат по телефону или электронной почте и ее можно будет забрать в отделении банка или почты. При получении в банке, сотрудник предложит активировать карту и выбрать ПИН-код.
Перед поездкой за границу с картой МИР, рекомендуется:
- Убедиться, что в стране назначения принимаются карты МИР.
- Связаться с банком-эмитентом и уведомить его о предстоящей поездке, чтобы избежать блокировки карты из-за подозрительных транзакций.
- Узнать о комиссиях за снятие наличных и конвертацию валюты.
UnionPay
Платёжная система UnionPay была основана в 2002 году и является крупнейшей в мире по количеству выпущенных карт. Она активно расширяет своё присутствие не только в Азии, но и по всему миру.
Где принимают карты UnionPay:
- Азия. Расплачиваться иностранной картой можно во всех странах Азии, включая Китай, Японию, Южную Корею, Таиланд.
- Европа, включая Францию, Германию, Италию, Испанию и Великобританию. В крупных городах их можно использовать в банкоматах, отелях, магазинах и ресторанах.
- Северная Америка. В США и Канаде карты UnionPay принимаются в туристических центрах и международных аэропортах всех крупных городов.
- Австралия и Океания.
- UnionPay также работает в некоторых странах Африки и Латинской Америки.
Преимущества:
- Широкая география. UnionPay принимается в 181 стране.
- Безопасность. Высокий уровень защиты от мошенничества и инструменты для мониторинга транзакций.
- Дополнительные услуги. Многие карты предлагают бонусные программы, страховки для путешественников.
Карты UnionPay иногда работают нестабильно за границей. Проблемы могут возникать в зависимости от страны, банка, выпустившего карту, и конкретного терминала.
Процесс оформления UnionPay аналогичен оформлению карты МИР. Подайте заявление на сайте банка-эмитента (Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Санкт-Петербург», Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), ВБРР, банк ЗЕНИТ, Примсоцбанк) или в отделении. Предоставьте паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС. После проверки документов банк выпустит карту за несколько дней. Заберите карту в отделении банка или получите по почте. Активируйте её и выберите ПИН-код.
Международные банковские карты для россиян Visa и Mastercard
Как обстоят дела в 2024 году с платёжными системами Visa и Mastercard выясняем дальше. Можно ли их получить в России и использовать за границей для совершения покупок и оплат.
Visa
Visa — популярная платёжная система, которая принимается в более чем 200 странах. Но хотим обратить внимание, что с 10 марта 2022 года российские банковские карты Visa не работают за границей. Это произошло из-за санкций. В России платёжная система НСПК позволяет использовать карты Visa для оплаты внутри страны. Для использования карты Виза за границей, её можно получить в других странах при личном посещении отделения банка или удалённо через онлайн-сервисы, о которых речь пойдёт ниже.
Где принимают иностранные карты Visa:
- Европа. Карты принимаются практически везде — от крупных городов до небольших деревень. Их можно использовать их в банкоматах, отелях, ресторанах, магазинах и на заправках.
- Северная Америка. В США и Канаде карты Visa принимаются повсюду, включая крупные торговые сети, рестораны, отели и другие точки обслуживания.
- Азия. В большинстве азиатских стран, таких как Китай, Япония, Южная Корея, Индия и другие, карты Visa принимаются почти везде.
- Южная Америка, Африка и Австралия. Карты Visa также принимаются в большинстве стран этих регионов, особенно в крупных городах и туристических зонах.
Преимущества:
- Широкая сеть приёма.
- Современные технологии защиты от мошенничества, включая чипы EMV и систему Visa Secure (3D Secure).
- Бонусные программы, страхование путешественников, доступ к эксклюзивным предложениям и скидкам.
Первый способ: чтобы получить дебетовую карту Visa для оплаты в Европе, необходимо посетить одно из отделений банка в другой стране, работающего с этой платёжной системой. С собой следует взять паспорт и идентификационный код, заполнить заявление и подписать договор. Дальше нужно оплатить стоимость изготовления карты. Срок изготовления зависит от конкретного банка и типа карты, но обычно это занимает 1–5 дней. Для оформления кредитной карты может потребоваться предоставление справки о доходах за последние полгода.
Второй способ получения карты более простой. Можно воспользоваться онлайн-сервисами. Потребуется паспорт и доверенность.
Mastercard
Mastercard — международная платёжная система, управляемая транснациональной корпорацией с главным офисом в США, которая включает более 22 000 финансовых учреждений из 210 стран.
С марта 2022 года карты Mastercard, выпущенные российскими банками, не принимают за рубежом. В настоящее время новые карты в России не выпускаются, хотя некоторые банки всё ещё имеют в наличии запас карт без имени, созданных до введения ограничений, однако их количество сокращается.
Оформить карту можно только через онлайн-сервисы, о которых пойдёт речь дальше. Из документов понадобится паспорт и доверенность.
Где и как россиянину оформить карту зарубежного банка
Для россиян, желающих получить доступ к международной банковской системе, открытие счёта в зарубежном банке станет подходящим решением. Рассмотрим, какие страны предлагают такую возможность.
Казахстан
Открытие банковской карты в Казахстане занимает от 1 до 3 дней, при условии предоставления всех необходимых документов: паспорта и документа, подтверждающего право пребывания (например, вид на жительство). Казахстанские банки, такие как Halyk Bank и Kaspi Bank, предлагают дебетовые карты с минимальными требованиями к остатку и доступом к интернет-банкингу.
Киргизия
В Киргизии для открытия счёта потребуется паспорт и регистрация по месту пребывания. Сроки открытия — до 2 дней. Банки, например, Оптима Банк, предлагают услуги с минимальной комиссией за обслуживание и возможность выбора между различными валютами счетов.
Европейские страны
В Европе открыть счёт сложнее: процесс может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от страны. Например, в Чехии, для открытия счёта в банке Česká spořitelna необходимо предоставить паспорт, подтверждение легального пребывания и доказательство адреса проживания. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты с различными условиями.
Азиатские страны
В Таиланде, чтобы открыть счёт в Bangkok Bank, потребуется не только паспорт, но и референс от работодателя или подтверждение адреса проживания. Процесс занимает около 3–7 дней. Минимальный остаток на счёте должен составлять около 500–1000 USD, в зависимости от типа счёта.
Онлайн-банки
Онлайн-сервисы, такие как «5 карт» и EasyPayments, предлагают открыть счёт в течение нескольких минут онлайн, с предъявлением только паспорта. Они предоставляют мультивалютные счета c низкими комиссиями за международные переводы.
ТОП-5 сервисов для оформления иностранной карты онлайн
Благодаря современным онлайн-сервисам, получить зарубежную банковскую карту стало легче. Ниже собрали подборку надёжных сервисов с минимальными требованиями к предоставлению документов:
- 5 карт — есть возможность оплаты услуг в рассрочку.
- Flexcard — можно совершать международные платежи без лишних ограничений и сложностей.
- Easy Payments — лучший сервис для бизнесменов, много дополнительных услуг по регистрации в США и Европе.
- Travel People — в комплекте идёт российская карта для пополнения.
- KZpaycard — не требуется загранпаспорт, можно оплатить после получения.
- Страны: Казахстан и другие.
- Валюты: KZT, USD, EUR.
- Документы: паспорт РФ, доверенность, анкета-заявка.
- Срок выпуска: от 5 до 20 рабочих дней.
- Срок действия: 3 года.
- Курьерская доставка: да, в удобное для клиента время и место.
- Приложение: да.
- Пополнение: через платежную систему «МИР», СБП, SWIFT.
- Доверенность: требуется.
- Стоимость оформления: от 30 000 до 55 000 рублей, есть рассрочка.
- Лимиты: от 6000 до 50 000 USD.
- Комиссии: 1-3%.
- Дополнительные услуги: выдача «ЭЛКАРТ» с бесплатным обслуживанием.
Сервис предоставляет возможность разбить оплату за услуги на 2 раза: предоплата 10 000 рублей. Есть рассрочка на 3, 6 и 12 месяцев от Тинькофф. Все транзакции производятся через оператора техподдержки. Если обязательства не выполняются, деньги возвращают назад в полном объёме. Центральный офис находится в Москве.
- Валюты: USD, EUR, GBP.
- Документы: нет.
- Срок выпуска: моментальный выпуск.
- Курьерская доставка: нет
- Приложение: нет.
- Пополнение: через USDT(TRC20)/ USDT(ERC20)/ банковский перевод, перевод с балансов партнеров.
- Доверенность: не требуется.
- Стоимость оформления: от 2 USD за выпуск карты.
- Дополнительные услуги: оплата нейронных сетей и букинга.
FlexCard — это виртуальный платежный сервис. Сервис ориентирован на оплату арбитража, можно оплачивать нейронные сети и Booking. Для оплаты букинга нужно использовать универсальные карты БИНа Los Angeles. Если БИН отсутствует, нужно обратиться в поддержку и его выдадут за несколько минут.
Оформить карту можно без паспорта — процесс быстрый и удобный. Можно получить карту за короткий срок и начать ее использовать практически сразу. Процесс полностью автоматизирован, регистрация с помощью емейла, далее попадаете в ЛК, в котором пополняете баланс и выпускаете карту.Сервис хорошо идет на контакт и делится своими планами, в скором времени должны появится карты под все белые виды трат с подвязкой к Apple Pay и Google Pay.
- Страны: Казахстан, Киргизия и Турция.
- Валюты: мультивалютная.
- Документы: паспорт РФ, анкета-заявка.
- Срок выпуска: от 3 до 19 дней.
- Срок действия: 3 года.
- Курьерская доставка: да, до двери.
- Приложение: да.
- Пополнение: SWIFT-перевод, KoronaPay, карта МИР, переводы через Почта Банк и МТС Банк.
- Доверенность: не требуется.
- Стоимость оформления: 490 USD, есть рассрочка.
- Дополнительные услуги: подключение Stripe, Paypal; регистрация аккаунтов на Amazon и Etsy.
Сайт предлагает дистанционное открытие карт банков Киргизии, Казахстана и Турции. Карта регистрируется на имя клиента. Услуги курьерской доставки входят в стоимость карты. Процесс регистрации осуществляется напрямую через смартфон клиенты, а карта привязывается к его номеру телефона. Для оплаты услуг нужно написать оператору техподдержки.
- Страны: Казахстан, Беларусь, Турция и другие.
- Валюты: KZT, USD, EUR и ещё 4.
- Документы: скан загранпаспорта, ИИН Казахстана.
- Срок действия: 5 лет.
- Курьерская доставка: да.
- Приложение: да, на русском языке.
- Пополнение: SWIFT, через СПФС за 1%, срок перевода — 1 рабочий день.
- Дополнительные услуги: скидки при заказе нескольких карт.
Ещё один надёжный сайт для оформления иностранной карты онлайн. В пакет включена казахстанская сим-карта и инструкция по пополнению. В некоторых случаях возможна привязка к российскому номеру. Оформленная доверенность возвращается клиенту после получения карты. Есть бесплатные виртуальные карты. Для оплаты услуг нужно написать оператору техподдержки.
- Страны: Казахстан, Армения, Грузия, Молдавия.
- Валюты: мультивалютная.
- Документы: скан загранпаспорта, ИИН Казахстана (включён в стоимость оформления).
- Срок выпуска: от 2 дней.
- Курьерская доставка: да, по всему миру.
- Приложение: да, на русском языке.
- Пополнение: SWIFT-перевод, Золотая Корона, Western Union, Почта Банк, МТС Банк, P2P-обменники криптовалют.
- Доверенность: не требуется.
- Стоимость оформления: от 19 990 до 69 990 рублей, есть рассрочка.
- Дополнительные услуги: помощь с получением гражданства другой страны; оформление юр. лиц за рубежом.
Сервис предлагает оформление без загранпаспорта. Оплатить услуги можно после получения карты. Есть возможность открыть брокерский счёт для инвестиций или получить доступ в VIP-залы в аэропортах. Все транзакции производятся через оператора техподдержки. Есть рассрочка от 1070 ₽/месяц.
- Валюты: USD, EUR, RUB, KZT.
- Мультивалютный счёт: есть.
- SWIFT-переводы: возможны исходящие SWIFT-переводы.
- Срок оформления карты и доставки: 5–10 дней.
- Документы: паспорт, доверенность и другие (уточнять у оператора).
- Стоимость услуги: от 19 400 до 29 800 рублей.
- Пополнение с российских карт: да, прилагается инструкция, как обойти ограничения.
- Приложение: есть, на русском языке.
- Поддержка: на русском языке.
Есть возможность разбить оплату на 2 раза: предоплата 30%. Сервис открывает счёт и выпускает банковскую карту и сим-карту местного оператора связи. Для заказа нужно написать оператору. Менеджер предложит актуальные банки, где есть квоты на открытие счетов и банковских карт.
- Страна: Казахстан.
- Валюты: KZT, USD, EUR, RUB, TRY, CNY, AED.
- Документы: скан загранпаспорта, ИИН Казахстана (включён в стоимость оформления).
- Срок выпуска: 2—4 рабочих дня.
- Срок действия: 3 года.
- Курьерская доставка: да, 3—10 дней по России.
- Приложение: да, на русском языке.
- Пополнение: Цифра Банк, SWIFT-перевод, Золотая Корона, KwikPay, MoneySend, Paydala.
- Доверенность: не требуется.
- Стоимость оформления: 10 000 рублей.
- Лимиты: нет.
- Комиссии: 0,9% за перевод.
- Дополнительные услуги: выдача российской карты Цифра Банк.
Карта привязывается к российскому номеру телефона. Есть возможность моментального пополнения с российской карты Цифра Банк. Карта имеет кредитный BIN, что позволяет арендовать авто заграницей. Она без проблем привязывается к Apple Pay и Google Pay. Нет никаких скрытых платежей и списаний за первое пополнение. Для заказа нужно указать на сайте Ф.И.О., телефон и email.
- Валюты: USD, EUR, RUB, KZT и другие (более 30 валют).
- Мультивалютный счёт: есть.
- SWIFT-переводы: есть.
- Срок оформления карты и доставки: 5–10 дней.
- Документы: паспорт, доверенность и другие (уточнять у оператора).
- Стоимость услуги: от 15 000 до 40 000 рублей.
- Пополнение с российских карт: есть, уточнять у оператора.
- Приложение: есть, на русском языке.
- Поддержка: на русском языке.
Платформа предлагает карты не только для физических и юридических лиц РФ. Доставка по России — 3 дня. Обслуживание бесплатное. Есть возможность открытия цифровых кошельков AdvCash и других. Иностранный счёт может использоваться как транзитный, для получения зарплаты от зарубежных компаний. Все транзакции производятся через оператора техподдержки.
Часто задаваемые вопросы
— Как платить картой за границей?
Рекомендуем оформить и пользоваться картой иностранного банка. Убедитесь, что она активирована для международных операций, и уточните условия по комиссиям за транзакции в другой валюте.
— Как пополнить иностранную карту из России?
Пополнить можно через онлайн-обменники, например, Bestchange. Также доступно пополнение с российской карты Цифра Банк. Дополнительные способы уточнять у операторов конкретного сервиса.
— Как снять наличные за границей с иностранной карты?
Для снятия наличных используйте банкоматы, поддерживающие карточную систему (Visa, MasterCard). Проверьте комиссии за снятие наличных в вашем банке.
— Могут ли в каком-то банке отказать россиянину в оформлении иностранной карты?
Да, банки могут отказать в зависимости от их политики и законодательства страны, особенно если нет подтверждения легального пребывания.
— Нужно ли сообщать налоговой об открытии карты зарубежного банка?
Да, российское законодательство требует уведомлять налоговую службу об открытии или закрытии счетов в иностранных банках в течение 1 месяца.
Какой сервис для оформления иностранной карты выбрать
Из перечисленных сервисов «5 Карт» занимает лидирующие позиции по удобству оформления иностранной карты. Сайт имеет интуитивно понятный интерфейс. «5 Карт» предлагает широкое разнообразие карт, включая возможности для мультивалютного счёта и низкие комиссии за операции, что делает его достойным выбором для ведения бизнеса, онлайн-шопинга или путешествий.