Психология инвестирования

Основные враги инвестора – это страх и жадность.

Страх заставляет нас торопиться и продавать активы на дне, когда рынок падает. Жадность толкает на покупку на пике, не анализируя.

Эти две базовые эмоции — главные враги рационального инвестора.

Кроме того эти эмоции используют мошенники, чтобы украсть ваши деньги (например, предлагают огромные проценты доходности или наоборот, запугивают, что ваши средства заблокированы, во всех мошеннических схемах используются две эти эмоции, когда они активированы – логика и рациональность отключаются).

Что еще мешает людям принимать взвешенные решения?

ЭФФЕКТ ТОЛПЫ. Когда все вокруг покупают, мы тоже хотим «не упустить возможность», даже если актив переоценен. И наоборот, панические продажи заразительны, и мы избавляемся от активов, даже если долгосрочный потенциал остается хорошим.

КОГНИТИВНЫЕ ИСКАЖЕНИЯ. Наш мозг склонен искать подтверждение своим убеждениям. Если мы верим в рост актива, то будем игнорировать негативные сигналы и переоценивать позитивные. Игроманы тоже считают, что они обязательно выиграют, потому что им всегда везет.

СТРЕСС И УСТАЛОСТЬ. Когда мы устали или находимся в стрессе, наша способность к рациональному мышлению снижается, и мы более подвержены эмоциональным решениям. Не принимайте важные финансовые решения в таком состоянии.

Какие есть варианты:

1. Инвестиционная стратегия. Четко продуманная и прописанная стратегия поможет не поддаваться эмоциям. Определите свой уровень риска (или риск-профиль), сроки инвестирования (краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные), возможности реинвестирования и критерии для покупки/продажи активов.

Соблюдайте дисциплину и следуйте стратегии, это важно! Также выделите хотя бы 1 день в неделю, когда совершаете инвест-сделки, проводите анализ рынка, считаете доходность и другие транзакции, связанные с деньгами.

2. Диверсификация или не кладите все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте портфель по разным инвестиционным стратегиям, классам активов и отраслям, странам чтобы снизить риски.

Например, инвестировать можно в недвижимость, фондовый рынок, в бизнес, в криптовалюту, золото, доходные автомобили, займы под залог и многое другое.

3. Удалите шум. Не следите постоянно за новостями и котировками, телеграмм-каналами, рассылками от банков, сервисов и экспертов. Избыток информации может усилить эмоциональные качели.

Удалите все ненужные чаты и отпишитесь от назойливых и ненужных писем и рассылок. Я стараюсь делать это 1 раз в месяц-два, провожу такую «информационную чистку».

4. Учитесь управлять эмоциями. Практикуйте медитацию, йогу, любой спорт или другие техники для контроля над эмоциями. Я ежедневно делаю медитацию 11 минут и вижу, что она добавляет в жизнь спокойствие и умиротворение.

5. Обратитесь к специалисту. Финансовый консультант или психолог помогут вам разработать индивидуальную стратегию и справиться с эмоциональными трудностями.

Инвестирование — это марафон, а не спринт. Долгосрочный успех зависит не только от знаний и аналитики, но и от умения контролировать свои эмоции. Работайте над собой, и рынок станет вашим союзником независимо от ставки ЦБ РФ.

3 базовых принципа инвестирования: дисциплина, диферсификация, реинвестирование.

Автор - финансовый психолог Светлана Игнатович.

Мой канал по финансовой грамотности тут.