От и до какой суммы происходит банкротство через МФЦ

Я, эксперт по банкротству физических лиц и финансовый управляющий Кирилл Горин, регулярно разбираю ситуации, когда человек объективно тонет в долгах, слышал про «бесплатное банкротство через МФЦ», но не понимает, подходит ли под него по сумме. Коротко: сегодня внесудебное банкротство через МФЦ доступно, если ваши долги в целом лежат в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 ₽. И да, ключевой фильтр здесь всего один — сумма долга. Всё остальное (исполнительные производства, имущество, доход) проверяется уже вокруг этого диапазона.

Сейчас правило такое: воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ может гражданин, у которого общий размер денежных обязательств и обязательных платежей — не меньше 25 000 ₽ и не больше 1 000 000 ₽. Это прямо следует из статьи 223.2 закона о банкротстве https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c48290d39215783e73f0899bb1026b14cb221eff/ и разъясняется в материалах Минфина, ФНС и региональных органов.

Госуслуги формулируют ещё проще https://www.gosuslugi.ru/life/details/bankruptcy_of_individuals: если суммарный долг не превышает 1 млн ₽, можно оформить банкротство через МФЦ, без суда. Если больше — дорога только в арбитражный суд.

С практической точки зрения это выглядит так:

Если у вас 20 000 ₽ долга — МФЦ откажет, потому что вы не дотягиваете до «входного порога».
Если у вас 300 000 ₽ или 700 000 ₽ — по сумме вы в коридоре, дальше смотрят остальные условия.
Если у вас 1 200 000 ₽ — по классическим правилам вы уже выходите за предел в 1 млн ₽ и формально не подпадаете под внесудебное банкротство.

Дополнительно важно помнить: через МФЦ в любом случае спишут только до 1 млн ₽, даже если общая задолженность окажется выше — остальное придётся закрывать другими способами или через судебную процедуру.

Диапазон 25 000–1 000 000 ₽ — это не только кредиты. Статья 223.2 закона и разъяснения юристов и госорганов говорят, что в расчёт берутся практически все ваши денежные обязательства и обязательные платежи.

Обычно в сумму долга для МФЦ включают:

Кредиты и микрозаймы (основной долг и проценты за пользование кредитом).
Задолженность по кредитным картам.
Долги по коммунальным платежам.
Налоги, штрафы, пени в бюджет.
Обязательства как поручителя по чужим кредитам.

Есть тонкий момент с алиментами и вредом здоровью: такие обязательства учитываются для того, чтобы понять, попадаете ли вы в лимит 25 000–1 000 000 ₽, но при этом они, как правило, не списываются даже после банкротства (ни через МФЦ, ни через суд).

Плюс к этому учитываются и долги, срок исполнения по которым ещё не наступил, и часть будущих обязательных платежей — это тоже прямо следует из формулировок закона.

С точки зрения закона, долг меньше 25 000 ₽ — это слишком «маленькая» история для процедуры банкротства через МФЦ. Формально вы просто не подходите под минимальный порог, и МФЦ откажет.

На практике это означает:

Если у вас один небольшой долг и есть хоть какой-то доход, проще договориться с кредитором о реструктуризации или разовой выплате, чем пытаться «натянуть» себя на процедуру.
Искусственно доводить сумму до 25 000 ₽ только ради внесудебного банкротства (например, брать новый микрозайм) — обычно плохая идея: вы увеличиваете проблему, чтобы попасть в формальные рамки.

Для очень маленьких долгов государство исходит из логики: банкротство — тяжёлая и всё-таки крайняя мера, а не способ закрыть условные 10–15 тысяч рублей.

Верхний порог — 1 000 000 ₽. Если общая сумма ваших долгов выше, классический подход такой: МФЦ видит несоответствие требованиям и либо вообще не принимает заявление во внесудебном порядке, либо ориентирует вас сразу на судебное банкротство.

При этом в разъяснениях (в том числе в чек-листах «Гаранта» и консультациях юристов) подчёркивается важная деталь: через МФЦ в любом случае будут списаны только долги в пределах 1 млн ₽, даже если общая задолженность по всем кредиторам больше — всё, что сверх, останется за рамками упрощённой процедуры и потребует отдельного решения.

Здесь логика законодателя понятна: внесудебное банкротство — это упрощённый, «малобюджетный» инструмент для безнадёжных долгов небольшого и среднего размера, а крупные истории с долгами сильно за миллион — зона полноценной судебной процедуры с финансовым управляющим.

Частый вопрос на консультациях: «А если я часть долгов пока не буду указывать, тогда как раз попаду в коридор до миллиона?»

Формально закон требует указывать всех кредиторов и весь объём задолженности. Информация о долгах проверяется по базам ФНС, ФССП, кредитных организаций, бюро кредитных историй. Если МФЦ увидит, что реальный объём долга не совпадает с тем, что вы заявили, это основание для отказа в упрощённой процедуре.

Плюс есть риски дальше:

Если выяснится, что вы сознательно скрывали часть долгов, кредитор может инициировать уже судебное банкротство и ставить вопрос о недобросовестности.
Суд при необходимости сможет оспорить подозрительные сделки, переводы и попытки «подогнать» свою ситуацию под критерии МФЦ.

Поэтому в реальной практике безопаснее один раз честно посчитать весь долг и уже от этой цифры плясать: подходит МФЦ или сразу идти в суд.

Если посмотреть на типичные кейсы и те же разъяснения юристов и госорганов, проще всего проходит внесудебное банкротство у людей со следующей картиной:

Общий долг от 100 000 до 800 000 ₽, без экзотических обязательств.
Нет ликвидного имущества (машины, дачи, лишней квартиры).
Дохода либо нет, либо он на уровне прожиточного минимума.
Есть хотя бы одно завершённое исполнительное производство с формулировкой, что взыскать ничего нельзя.

То есть МФЦ комфортнее работать с ситуацией, где вы очевидно не вытягиваете свои долги, но при этом история укладывается в те самые «до миллиона» и не требует сложного разбирательства с активами.

Бывает и обратная ситуация: формально вы попадаете в диапазон 25 000–1 000 000 ₽, но я всё равно рекомендую клиентам рассматривать судебное банкротство.

Например, если:

У вас есть имущество, которое вы хотите максимально законно сохранить — по судебной процедуре больше инструментов для планирования.
Есть спорные долги, штрафы, которые кредиторы не признают, и нужен арбитражный суд, чтобы поставить точку.
Сумма близка к 1 000 000 ₽, а в перспективе она явно вырастет (например, по налоговым доначислениям или суду, где уже идёт спор).

МФЦ-банкротство — это не «лучше» или «хуже», чем суд. Это просто инструмент для достаточно узкой по сумме и по ситуации категории должников.

Если собрать всё в одну картинку:

Внесудебное банкротство через МФЦ доступно, если ваш суммарный долг — от 25 000 до 1 000 000 ₽.
В расчёт попадают кредиты, займы, коммуналка, налоги, штрафы, поручительства и часть других денежных обязательств.
Меньше 25 000 ₽ — это уже зона переговоров с кредиторами, реструктуризаций и точечных решений, а не банкротства.
Свыше 1 000 000 ₽ — это либо судебное банкротство, либо комбинация из реструктуризаций и суда, МФЦ здесь почти наверняка откажет.
Через МФЦ в любом случае не спишут больше 1 млн ₽, даже если общий долг оказался больше — остаток придётся решать отдельно.

Если вы примерно понимаете свой объём долгов, но всё равно не уверены, «ваш» это диапазон или нет, обычно достаточно одной консультации с юристом: посчитать долг по правилам закона и честно ответить на вопрос, реально ли вам поможет именно МФЦ, а не полноценная процедура в суде.

С уважением, Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по делам о банкротстве граждан.

От и до какой суммы работает МФЦ-банкротство в 2025 году

Что именно входит в эти 25 000–1 000 000 ₽

Если у вас меньше 25 000 ₽

Если у вас больше 1 000 000 ₽

Можно ли «нарисовать» себе правильную сумму под МФЦ

Какой диапазон суммы — «комфортная зона» для МФЦ-банкротства

Когда имеет смысл даже с «подходящей» суммой идти в суд

Итоги по суммам: как понять, ваш это диапазон или нет