Как добиться гармонии между доходами и выплатами кредиторам

Привет С Вами Молчан Игорь бизнес-консультант, основатель проекта Альянс Кредиторов, в рамках которого я помогаю предпринимателям привлекать финансирование для бизнеса. Сегодняшняя статья по поводу того как удлинить стандартный срок кредита в два раза и таким образом, добиться гармонии между доходами и выплатами кредиторам

Первый подход состоит в том, чтобы напрягать Ваших сотрудников, ставить им квоты по доходу и промежуточным результатам, поднимать доход. Об этом я писал в предыдущей статье. Сегодня о том, как за счет удлинения срока кредита снизить ежемесячные платежи банку

Например, у вас стоит задача профинансировать инвестиционный проект стоимостью 1 млн руб за счёт банковского кредита. Стандартные условия банков: 20% собственного участия, 80% банковский кредит. При этом банковский кредит может возвращаться равными частями включающими и проценты и тело кредита (аннуитет) либо возврат тела равными частями, плюс проценты начисленные на остаток. Например, кредит на 800 тыс руб на 7 лет под 11% годовых влечет выплаты банку 13697 руб ежемесячно по схеме аннуитета.

Для того чтобы снизить выплаты банку, необходимо привлечь займ со сроком возврата равным сроку банковского кредита, таким образом чтобы основная сумма займа возвращалась в конце срока займа. Оформить такой займ можно либо через нотариуса, либо через платформы онлайн заимствований, либо оформить с помощью облигаций.

В течение срока действия этого займа, необходимо только погашать проценты по нему. Это будет фиксированная сумма в месяц. Например для займа на 500 тыс под 11% годовых проценты составят 4583 бел.руб в месяц Таким образом общие выплаты банку составят 5136 руб (11% годовых на 7 лет за 300 тыс.руб платежи по аннуитету) + 4583 руб = 9719 руб в месяц

Для возврата основной суммы займа, необходимо будет привлечь ещё один кредит, возвращаемый на стандартных условиях, т.е. на 500 тыс. руб выплаты по которому по схеме аннуитета 8561 руб/меса

Таким образом, фактически речь идёт о том чтобы последовательно взять два банковских кредита на 300 и 500 тыс и займ на 500 тыс. Один кредит будет погашаться равными частями а после его погашения будет взят другой кредит. Так можно растянуть срок возврата кредита со стандартных 7 лет до 14 лет.

.Эта схема применима для застройщиков, которые хотят вместо продажи недвижимости в долевом строительстве, привлечь долговое финансирование на 80% от стоимости объекта и покрыть выплаты кредиторам из арендных поступлений, а также оставаться собственниками объекта после выплат кредиторам.

Также эта схема может применяться для выкупа лизингового имущества, если выкупная стоимость будет составлять 30-50% от первоначальной.

Или для любого инвестпроекта, в котором доходы от продаж товаров или услуг не позволяют покрывать затраты на приобретение оборудования или автотранспорта

Я могу рассчитать, какое соотношение должно быть между суммами двух кредитов и суммой займа, чтобы выплаты по ним были примерно равны в течение всего срока а также привлечь кредиторов.

Схема работает в любой стране и при любом законодательстве, как для физических так и для юридических лиц

Если Вы дочитали до этого места, просто поставьте плюсик в комментах. Он пойдет Вам в карму, а мне поможет понять, что эту статью прочитал человек. Или просто переходите в телеграмм канал Альянса кредиторов. Там будут презентации инвестпроектов и семинары по смежным темам

С уважением,

Молчан Игорь

Бизнес консультант