БАНКИ ПРОТИВ МАРКЕТПЛЕЙСОВ

Прямо сейчас в России разворачивается битва двух титанов. Крупнейшие банки страны объединились против маркетплейсов. На кону — триллионы рублей. Но самое интересное, что от исхода борьбы зависит то, как будут развиваться селлеры на Ozon и Wildberries.

И сегодня мы разберём, почему банки, ЦБ и ФАС ополчились на маркетплейсы и кто из них прав.

.

В ноябре 2024 года главы пяти крупнейших кредитных организаций — Сбера, ВТБ, Альфа-банка, Т-банка и Совкомбанка — объединились и написали письмо председателю Госдумы Вячеславу Володину.

В своём послании они предложили запретить маркетплейсам давать скидки клиентам с помощью собственных банковских карт. Да, ты правильно понял. Банки хотят, чтобы маркетплейсам запретили выставлять скидку за оплату картой Озонбанка или ВБ-кошелька.

Сейчас, когда ты заходишь на Wildberries, видишь товар за 1000 рублей, рядом часто написано «при оплате ВБ-кошельком 900 рублей». То есть 10% скидки просто за то, что ты заплатишь картой площадки, а не условного Сбера. И вот эта уловка, по мнению банкиров, является нечестной конкуренцией.

Ведь когда ты приходишь в супермаркет и платишь картой на терминале того же Сбера, цена всегда одна, кто бы эту карту тебе ни выпустил.

18 ноября 2024 года Герман Греф, глава Сбербанка, на форуме Центробанка заявил: «По нашим подсчётам, маркетплейсы в этом году недоплатили налогов на полтора триллиона рублей. Те скидки, которые они дают, — это за наш с вами счёт».

Полтора триллиона. Это, на минуточку, больше, чем весь бюджет некоторых регионов России.

А как наш уважаемый Герман Аскарович такую сумму вообще посчитал? С помощью счёта древних друидов или тупо на счётах?

И тут начинается самое интересное. Когда журналисты стали копать, выяснилось, что Сбер посчитал эту сумму очень интересным способом. Взяли весь оборот маркетплейсов, посмотрели, сколько налогов платят продавцы на этих площадках (а большинство из них работает по упрощённой системе налогообложения и платит буквально 5-7%), и сравнили с тем, сколько бы они заплатили по общей системе — 21%. Эту разницу и нарекли недоплатой.

Следуя логике Грефа, если ты маленький предприниматель и законно используешь УСН, то ты недоплачиваешь налоги. С такой закономерностью можно пойти дальше и посчитать, что любой бизнес, который не платит максимальную ставку, обворовывает государство.

В Wildberries на это ответили прямо: мы не понимаем, как возможно платить налоги со скидок, то есть с того дохода, который маркетплейсы фактически не получили.

Но постой. Давай копнём глубже. Почему финансовые титаны возмутились именно сейчас?

.

Ответ простой. Банки маркетплейсов растут как на дрожжах. И это пугает других банкиров, а также ФАС и ЦБ, потому что этот рост грозит нестабильностью финансовой системе.

Только вдумайся в эти цифры:

Банки «Озона», «Яндекса» и Wildberries за 2024 год выпустили 57 миллионов электронных кошельков и карт. Это почти в 2,5 раза больше, чем годом ранее.

Осенью 2024 года бывший первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова признала, что банки трёх крупнейших экосистем за три года заняли 40% рынка электронных платежей.

А всего три года назад доля маркетплейсов была всего 2%.

Представь: годами устраивался банковский бизнес. Сбер, ВТБ, Альфа — все эти мастодонты десятилетиями строили свою империю. И тут приходят какие-то интернет-магазины и за очень короткий период забирают почти половину рынка.

Может быть, ты как раз тот человек, который оформил себе карту Озонбанка и нахрен закрыл счёт в Сбере?

.

.

А теперь давай попробуем встать на сторону банков. Ведь, как бы удивительно это ни звучало, у них есть весомые аргументы.

.

Действующий закон о защите прав потребителей, пункт 4, статья 16.1, прямо запрещает изменять цену товара в зависимости от выбранной покупателем формы оплаты.

То есть формально, когда Озон показывает тебе две разные цены — одну для оплаты их картой, другую для всех остальных, — это уже может быть нарушением закона.

Но маркетплейсы нашли лазейку и назвали этот способ программой лояльности. Но суть-то не меняется: цена зависит от способа оплаты.

.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала позицию банков и написала письмо министру экономразвития Максиму Решетникову с предложением запретить онлайн-платформам устанавливать разные цены в зависимости от способа оплаты.

И логика такова: «Цена продукта или услуги — это то, что определяет во многом выбор человека. Если идёт манипуляция ценой с помощью способа оплаты, то здесь очень тяжело отследить злоупотребление».

.

Банки маркетплейсов имеют конкурентное преимущество, не допуская другие банки. Ну подумай сам. Когда ты заходишь на Озон, тебе везде предлагают их карту. Баннеры, уведомления, скидки.

А у бедолаг из Сбера и ВТБ нет доступа к аудитории маркетплейсов. Это как если бы Газпром владел всеми заправками страны и давал скидку только при оплате своей «газпромовской» картой.

.

Банки утверждают, что маркетплейсы работают в убыток, субсидируя скидки. А когда деньги инвесторов закончатся, цены резко вырастут, и несчастные покупатели останутся у разбитого корыта.

Греф на форуме прямо сказал, что маркетплейсы работают в убыток за счёт государства.

.

Министр финансов Антон Силуанов на фоне этой дискуссии заявил: «Есть компании, которые не в полном объёме соблюдают налоговое законодательство, и соответствующие меры мы с налоговой службой уже выработали. Мы будем их реализовывать».

То есть даже Минфин признал, что какие-то вопросы к маркетплейсам по налогам есть.

.

В других странах маркетплейсам вообще запрещено иметь свои банки. Эльвира Набиуллина упоминала это как радикальный путь. Однако сам факт того, что такая практика существует, подтверждает, что проблема признана на мировом уровне.

Так что да, аргументы у банков есть и достаточно весомые, резонные и законные.

Правда, есть вопрос: насколько они искренни в своей заботе о потребителях?

.

А теперь давай разберёмся, что на самом деле происходит за кулисами маркетплейсов, потому что их публичная позиция и реальные действия — это две большие разницы.

.

Начнём с главного. Совладелец DNS Дмитрий Алексеев очень точно подметил суть проблемы: «Почему-то данная дискуссия подаётся в контексте скидок. Якобы маркетплейсам не дают предоставлять клиентам скидки. Но это однозначно манипуляция. На самом деле речь про то, что если вы платите на ВБ и Озон не через их дочерние банки, то с вас возьмут от 2 до 12% сверху».

Улавливаешь разницу? Это не скидка для тех, кто платит картой маркетплейса. Это НАЦЕНКА для остальных. А вот это — принципиально разные вещи.

.

Второй момент. Откуда берутся так называемые скидки?

Банки дают кешбэк за счёт собственной прибыли. Сбер в 2024 году заработал 787 миллиардов рублей чистой прибыли. Пять крупнейших банков за девять месяцев 2025 года аккумулировали 1,93 триллиона рублей.

А убыточные маркетплейсы? Откуда у них деньги на скидки?

Правильно, за счёт продавцов.

И вот тут начинается самое интересное.

.

Давай честно. Во всей этой конструкции выигрывают в первую очередь платформы и частично — те, кто вовремя вписался в их банковские продукты и использует их максимально рационально.

Но если смотреть глубже, основными «спонсорами» системы оказываются:

Если маркетплейсы и их банки продолжат наращивать долю рынка, а потом начнут «отбивать» инвестиции, эпоха щедрых скидок закончится, а цены могут резко подрасти — об этом предупреждают и банки, и часть экспертов.

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Если ты продаёшь на маркетплейсах, у тебя, по сути, два пути:

Этот путь уже привёл тысячи селлеров к выгоранию и закрытию бизнеса.

.

Что это значит на практике:

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------