ИИС или брокерский счёт: что лучше открывать?

Друзья, помню просили меня рассказать разницу между ИИС и брокерским счётом. Пришло время внести ясность) и закрыть все вопросы над и.

Суть в том, что напрямую физическое лицо не может торговать ценными бумагами, и все сделки проводятся через брокера. Именно он продаёт/покупает для нас акции, облигации и прочие активы.

Взаимодействовать с брокером можно двумя способами: открыв либо обычный брокерский счёт, либо Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).

Разница в том, что у ИИС есть такое понятие, как налоговые льготы. Но только если выполняете определённые условия.

Для ИИС есть два типа налогового вычета:

▪ Тип А. Вы можете вернуть 13% от вложенной суммы, но не более 52 тысяч рублей за год.

▪ Тип Б. Вы не платите НДФЛ за доход от сделок на бирже (кроме выплаченных дивидендов).

В типе Б ограничений нет, а вот у типа А множество подводных камней, которые нужно учитывать. Но разобраться во всём этом более чем реально)

Звучит так, что выгодней открывать ИИС, а не брокерский счёт. И это действительно так, нотакая опция доступна не всем.

Ограничения по ИИС:

▪ нужно быть налоговым резидентом РФ

▪ пополнять счёт можно не более чем на 1 млн рублей в год

▪ нельзя закрывать счёт в течение 3 лет

▪ можно открыть только один счёт

При этом брокерский счёт вы можете пополнять на любую сумму, и здесь не ограничений. Да и выбор инструментов здесь будет пошире, чем у ИИС.

Плюс у брокерского счёта также есть льготы, но касаются они только тех, кто держат ценные бумаги от 3 лет и более. Собственно, от этого срока напрямую зависит то, с какой суммы вы можете не платить налог — чем дольше пользуетесь счётом, тем больше сумма.

❓ Что же выбрать?

И у ИИС, и у брокерского счёта есть как свои достоинства, так и нюансы. Поэтому однозначно дать ответ в стиле «новичку открывать только ИИС» дать невозможно.

Но всё же если вы планируете начинать инвестировать с малых сумм и у вас есть официальная зарплата, стоит рассмотреть ИИС. Он поможет значительно сэкономить и получить дополнительную доходность за счёт налогового вычета. А вот если официального дохода нет, стоит рассмотреть обычный брокерский счёт.

➕ Ещё один момент: ИИС будет стимулировать вас дисциплинированно инвестировать как минимум 3 года. А, значит, горизонт инвестирования будет не меньше этого периода. В самом начале пути часто как раз не хватает дисциплины следовать своей стретегии.

В этом вопросе лучше всего не опираться на какие-то советы и правила, а просто сесть и посчитать. Что вам будет выгодней? Какая у вас вообще стратегия? Какие планируете инструменты использовать? Если всё это прикинуть, быстро определитесь с ответом.