Образовательный кредит за 3% стал массовым. Кто его берет и как не потерять льготную ставку
За 2025 год спрос на образовательные кредиты с господдержкой вырос более чем на треть, а каждый пятый договор теперь оформляется онлайн. Фиксированная ставка в 3%, отсрочка платежей по основному долгу на время учебы и доступность для абитуриентов с 14 лет делают этот инструмент всё популярнее. Для банков же это — стратегическая возможность привлечь молодую и перспективную аудиторию.
Почему растет популярность
С начала 2025 года Сбер выдал уже более 128 тысяч таких кредитов. Пик пришелся на вступительную кампанию с июня по сентябрь — 98,6 тысяч заявок, что на 35% больше, чем за аналогичный период 2024-го.
Ключевым драйвером стал переход в онлайн. Если в июле только 1,15% заявок подавались дистанционно, то к ноябрю эта доля выросла до 18,1%. Оформить кредит теперь можно за несколько минут прямо в СберБанк Онлайн, что кардинально упростило процесс для абитуриентов.
Как устроен кредит: выгодные условия
Программа действует с 2010 года, но её привлекательность резко возросла после фиксации ставки на уровне 3% годовых на весь срок.
Кредит могут получить граждане РФ в возрасте от 14 лет на момент оформления. Главные документы — паспорт и договор с вузом или колледжем, имеющим государственную аккредитацию. Для несовершеннолетних потребуется согласие родителей.
Льготный период действует на протяжении всего срока обучения и дополнительно 9 месяцев после выпуска. В это время студент выплачивает только проценты (причем не полностью), а тело кредита не трогает. Размер выплат по процентам постепенно увеличивается:
- Первый год обучения — 40% от начисленных процентов.
- Второй год — 60%.
- С третьего года до конца льготного периода — 100% начисленных процентов.
Пример: При стоимости обучения 380 000 рублей в год, ежемесячный платёж в первый год составит около 380 рублей. Основной долг начинает погашаться уже после получения диплома, и на это дается до 15 лет.
Где и на кого учатся в кредит
Чаще всего кредиты в Краснодаре берут для оплаты обучения в крупных столичных и федеральных университетах. В лидерах по количеству оформленных в Сбере договоров — НИУ ВШЭ, РАНХиГС, РУДН, Финансовый университет, РЭУ им. Плеханова и МГУ.
Согласно внутренней аналитике банка, самые популярные направления у абитуриентов:
- IT и компьютерные науки — 16,7%.
- Гуманитарные и социальные науки — 8%.
- Экономика и менеджмент — 6,6%.
Главный риск: что будет при отчислении
Здесь кроется ключевой нюанс программы. Льготная ставка в 3% — это госсубсидия, которая действует только при успешной учебе.
- При отчислении (неважно, по собственному желанию или за неуспеваемость) государственная поддержка прекращается. В этом случае процентная ставка по кредиту автоматически повышается до 22,22% годовых с даты отчисления.
- Академический отпуск (в том числе по беременности и уходу за ребенком) — уважительная причина. Льготный период продлевается, и ставка 3% сохраняется.
Что важно знать перед оформлением
- Рассчитайте долгосрочную нагрузку. Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка, чтобы понимать размер платежей не только во время учебы, но и после неё, когда начнётся погашение основного долга.
- Не затягивайте с оформлением. Подавайте заявку заблаговременно, а не в последние дни перед началом семестра.
- Проверьте аккредитацию вуза. Убедитесь, что выбранная образовательная программа имеет государственную аккредитацию — это обязательное требование.
- Вспомните про налоговый вычет. Если вы будете работать во время обучения, можно получить социальный налоговый вычет и вернуть часть уплаченных процентов.
Почему это выгодно банку
Для Сбера эта программа — стратегический проект. Банк начинает строить отношения с клиентом ещё на студенческой скамье. Получив образование, этот клиент с большей вероятностью вернётся в тот же банк за ипотекой, автокредитом или для открытия инвестиционного счёта. Рост онлайн-оформлений также эффективно интегрирует молодое поколение в цифровую экосистему банка.
Вывод: Образовательный кредит с господдержкой превратился из нишевого продукта в массовый финансовый инструмент. Для студентов это шанс поступить в вуз мечты, для банков — долгосрочная инвестиция в лояльность будущих профессионалов.