9 разрушительных последствий попадания в желтую или красную зону ЗСК. Почему бизнесу критично оказаться там.

ЗСК — это банковская система оценки добросовестности клиента. Внутренний скоринг, который решает, оставят ли вам доступ к счетам.

Есть три зоны: зелёная, жёлтая и красная.

В красной — вы вне системы. В жёлтой — под наблюдением. Попасть туда можно незаметно: нестандартная операция, контрагент с плохой репутацией, неаккуратная налоговая отчётность. Но последствия — очень даже заметные.

Когда банк помечает компанию как высокорисковую, первым делом замораживаются все корпоративные счета. Но на этом всё не заканчивается. Поскольку банки обязаны следить за связями между физическими и юридическими лицами, под блокировку попадают и личные карты собственников, а нередко — и их близких.

Вы не сможете заплатить сотрудникам, оплатить аренду, купить товар или даже снять личные деньги с карты. Финансовая система просто выключает вас.

Один из клиентов столкнулся с блокировкой карты жены — её транзакции связали с бизнесом через общий IP в онлайн-банке.

Если вас заблокировал один банк — это тревожно, но не критично. Но если информация о вас попадает в Единый справочник подозрительных клиентов ЦБ, начинается настоящее банковское преследование.

Вашу компанию не принимают ни в один другой банк, не открывают счета, отклоняют переводы. В некоторых случаях невозможно даже выпустить новую карту.

Бизнесмены с подобной отметкой иногда вынуждены оформлять компании на третьих лиц, чтобы просто иметь возможность обслуживаться — что в свою очередь может усугубить ситуацию.

Когда банк видит признаки обналичивания или сомнительных операций, он направляет информацию в Росфинмониторинг. Это запускает автоматическую проверку по статье 174 УК РФ — «Легализация денежных средств, приобретенных преступным путем».

Даже если в итоге не докажут состава преступления, сам факт возбуждения дела может стать основанием для ареста активов, допросов, обысков и затягивания дел на месяцы и годы.

Следы таких проверок остаются в системе — и влияют на будущие попытки работать с банками, участвовать в торгах и т.д.

После банковского сигнала налоговая служба может инициировать выездную проверку. Она проверит не только текущую деятельность, но и откатит анализ на 3–5 лет назад. И если найдёт хотя бы формальные признаки отклонений — последуют доначисления, штрафы и пени.

Даже при добросовестной работе, связки с "токсичными контрагентами" могут обернуться подозрениями в схеме ухода от налогов.

Одна строительная фирма получила доначисление в 9 млн рублей просто из-за того, что один из её подрядчиков ликвидировался с долгами.

Надёжность в бизнесе сегодня — это не только продукт и сервис, но и финансовая чистота. Как только начинают зависать платежи, пропадают возможности оплатить счёт, или поставщики не могут получить деньги — вы теряете партнёров.

Сарафанное радио в B2B работает быстро. Один не получил платёж, другой передумал отгружать. Третий — не подписал контракт. Репутационные потери не всегда обратимы.

Когда у вас нет доступа к деньгам, нельзя платить людям, партнёрам, налоги. Возникает кассовый разрыв, за которым — рост долгов, потеря команды, суды и разбирательства.

По статистике, компании, оказавшиеся в красной зоне, закрываются в течение 6–12 месяцев. Даже те, кто изначально имел резервы.

В рамках уголовного дела или даже в рамках налоговой проверки может быть наложен арест на имущество. Причём не только на то, что напрямую связано с бизнесом, но и на активы, зарегистрированные на учредителей, их родственников или аффилированные лица.

Вы можете лишиться автомобиля, офиса, техники, складов — и остаться без возможности продолжать работу.

Финансовый мониторинг давно отслеживает связи не только по прямым признакам, но и по поведенческим данным. Совместные IP-адреса, одинаковые геолокации, повторяющиеся цепочки переводов — всё это может привести к блокировке счетов близких.

Один из недавних кейсов: у владельца логистической компании заморозили счёт дочери, потому что она переводила деньги матери, которая фигурировала в деле как учредитель одной из компаний.

Госзаказчики и крупные корпорации всё чаще подключают автоматические системы проверки. Если ваша компания помечена как рискованная или упоминается в системе как заблокированная, вы не пройдёте комплаенс-проверку.

И даже если юридически вы «чисты», участие в тендерах и закупках станет невозможным, пока не удастся восстановить репутацию.

Попасть в жёлтую или красную зону можно даже нечаянно. Выйти — почти невозможно без профессиональной помощи.

Но есть решение.

Запишитесь на бесплатную встречу с нашим комплаенс-консультантом. Вы сможете задать “неформальные вопросы”, узнать о внутренней кухне банков, получить рекомендации, которые сможете внедрить уже завтра.

И главное — мы расскажем, как выйти из красной/жёлтой зоны ЗСК. Или не допустить попадания, если вы пока в зелёной.

⟶ Оставьте заявку, пока всё работает. Завтра может быть поздно.

Написать в ТГ: Po_belomu_tg

Написать в Вотсап: +7 916 391-09-25