15 негативных последствий для компаний в красной зоне ЗСК

Когда бизнес попадает в красную зону ЗСК, время идёт на часы. Блокируются счета, останавливаются платежи, разрываются контракты, а за спиной уже слышны шаги налоговой и силовиков. Это не гипотеза и не страшилка — это реальность, с которой каждый месяц сталкиваются сотни компаний. Некоторые выбираются, но большинство — нет.

В этой небольшой статье мы собрали 15 самых разрушительных последствий, с которыми сталкиваются предприниматели в красной зоне. Это не просто юридические страшилки — за каждым пунктом стоят реальные истории и бизнесы, которые могли бы выжить. Прочитайте и подумайте: а если это завтра — про вас?

Автор: Руслан Невяровский, основатель “По-Белому” и эксперт по комплаенс-инжинирингу

При попадании в красную зону банки моментально замораживают корпоративные счета, зарплатные проекты и даже личные карты учредителей и топ-менеджеров. В результате становится невозможным проводить даже обязательные платежи, такие как налоги или штрафы. Операционная деятельность останавливается за считанные часы. Один из наших клиентов, владелец сети магазинов, столкнулся с этой ситуацией: из-за полной блокировки он не смог закупить товар к сезону, и компания потеряла более 15 миллионов рублей.

После попадания в красную зону компания вносится в реестр неблагонадежных клиентов Центробанка. Это автоматически означает отказ в открытии новых счетов, отклонение всех переводов и прекращение сотрудничества со стороны большинства банков. Один из наших клиентов в 2024 году столкнулся с этой проблемой. Несмотря на активную операционную деятельность, компания оказалась в чёрном списке, что полностью парализовало её расчетные операции. А таких случаев становится всё больше: по данным на 2024 год, в чёрный список попали 34 тысячи компаний, и по прогнозам, в 2025 году это число вырастет до 68 тысяч.

Банки обязаны передавать информацию о подозрительных операциях в правоохранительные органы. Даже если собственник компании не знал о нарушениях, его могут привлечь к ответственности за легализацию денежных средств. Один из наших клиентов перевёл 20 миллионов рублей через банк, у которого вскоре отозвали лицензию. В результате было возбуждено уголовное дело по статье 174 УК РФ против генерального директора, хотя он действовал в рамках обычной хозяйственной деятельности.

После блокировки счетов налоговая служба инициирует выездную проверку, анализирует документы за последние годы и доначисляет налоги, пени и штрафы — вплоть до 200% от суммы. Так произошло с одной из наших компаний-клиентов: после анализа деятельности ФНС выявила неуплату НДС на сумму 7 миллионов рублей. В итоге бизнес не выдержал финансовой нагрузки и был признан банкротом.

Компании из красной зоны теряют деловую репутацию. Партнёры и крупные заказчики отказываются от сотрудничества, опасаясь последствий. Один из наших клиентов — производитель стройматериалов — потерял ключевой контракт с федеральной торговой сетью. Это решение партнёров стоило бизнесу более 50 миллионов рублей в виде упущенной выгоды.

Без доступа к счетам и кредитованию бизнес быстро теряет платёжеспособность. Невозможность закупать сырьё, выплачивать зарплаты и обслуживать долги приводит к кассовым разрывам. По нашей практике, около 80% компаний закрываются в течение года после попадания в красную зону. Некоторые из них — уже через 3–6 месяцев.

Если суд признает имущество компании добытым преступным путем, оно подлежит конфискации. Это может касаться недвижимости, производственного оборудования и транспорта. Один из наших клиентов — логистическая компания — лишился сразу 10 грузовиков. Это стало критическим ударом по бизнесу, фактически остановив его деятельность.

Финансовые санкции распространяются и на собственников бизнеса. Банки замораживают их личные карты, вклады и даже счета, связанные с ипотекой. Это может оказаться критическим фактором в определенных ситуациях.

Компания, попавшая в красную зону, исключается из реестра поставщиков и теряет доступ к государственным тендерам. Ограничения действуют от двух до трёх лет. Один из наших клиентов, поставщик IT-оборудования, лишился крупного контракта с госучреждением. Это обернулось убытками в размере 200 миллионов рублей.

Финансовые учреждения и инвесторы отказываются от сотрудничества с компаниями из красной зоны. Мы работали со стартапом, который уже договорился о привлечении инвестиций на сумму 30 миллионов рублей, но после попадания в красную зону инвестор расторг соглашение. Проект пришлось свернуть.

Информация о попадании в красную зону быстро распространяется. Это вызывает страх у клиентов, и они массово уходят. Одно маркетинговое агентство, с которым мы работали, за несколько недель потеряло 80% клиентской базы после появления в реестре ЦБ. Репутацию пришлось восстанавливать с нуля.

Компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, сталкиваются с риском ареста счетов и имущества за границей. Один из наших клиентов — экспортёр фруктов — лишился партии товара стоимостью 12 миллионов рублей после того, как счета были заморожены в Турции по запросу российских регуляторов.

Сотрудники не хотят ассоциироваться с рисковым бизнесом. После попадания в красную зону IT-компания из нашего портфеля потеряла пятерых старших разработчиков всего за месяц. Для бизнеса это означало потерю проектной компетенции и остановку нескольких крупных проектов.

Страховые компании пересматривают условия и могут либо значительно повысить тарифы, либо полностью отказаться от заключения договора. У одного из наших клиентов — производителя мебели — страховая отказала в страховании груза. Когда произошла кража на складе, компания понесла прямой убыток в 8 миллионов рублей.

Органы надзора могут лишить компанию лицензии или допуска к определённым видам деятельности. Это особенно критично для бизнеса в логистике, строительстве и торговле. Один из наших клиентов, занимающийся перевозкой опасных грузов, лишился лицензии и за несколько месяцев потерял 70% оборота.

Попасть в красную зону можно неожиданно. А вот выбраться — почти невозможно без профессиональной поддержки.

Запишитесь на бесплатную встречу с нашим комплаенс-консультантом.

Задайте “неформальные вопросы”, узнайте, как думают банки, и получите конкретные рекомендации, которые сможете внедрить уже завтра.

И главное — мы расскажем, как выйти из красной зоны. Или не попасть туда, если вы пока в зелёной.

⟶ Оставьте заявку. Завтра может быть поздно.

ТГ: Po_belomu_tg

Написать в Вотсап: +7 916 391-09-25