Почему криптовалютные переводы попадают под 115-ФЗ?
Криптовалюты становятся все популярнее, но их правовой статус в России остается неоднозначным. В 2024 году операции с цифровыми активами по-прежнему попадают под действие Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банки и регуляторы активно отслеживают криптовалютные транзакции, блокируя счета пользователей и компаний, подозреваемых в нарушении закона. В этой статье разберем:
- Почему криптовалютные переводы подпадают под 115-ФЗ?
- Какие операции чаще всего блокируют?
- Как безопасно работать с криптовалютой?
- Что делать, если счет заблокирован?
1. Правовой статус криптовалют в России
1.1. Регулирование ЦБ и Росфинмониторинга
- Центробанк РФ не признает криптовалюты законным платежным средством, но разрешает их использование с ограничениями.
- Росфинмониторинг относит криптовалюты к высокорисковым активам, требующим особого контроля.
1.2. Закон о ЦФА (цифровых финансовых активах)
С 2021 года в России действует закон о цифровых активах, но он:✔ Разрешает майнинг и оборот криптовалют (с оговорками)❌ Запрещает использовать их как средство платежа за товары и услуги
Вывод: Криптовалютные операции не запрещены, но попадают под усиленный контроль по 115-ФЗ.
2. Почему криптовалютные переводы подпадают под 115-ФЗ?
Банки и регуляторы считают криптовалюты потенциальным инструментом для:✅ Отмывания денег (из-за анонимности транзакций)✅ Финансирования незаконной деятельности (наркоторговля, киберпреступность)✅ Ухода от налогов (не все декларируют доходы от крипты)
2.1. Основные риски по 115-ФЗ
КритерийПочему блокируют?АнонимностьНевозможно установить отправителя/получателяОбменники без лицензииРаботают вне правового поляПереводы в офшорыПодозрение в уходе от налоговЧастые крупные транзакцииПризнак обналичивания
3. Какие криптовалютные операции чаще всего блокируют?
3.1. Покупка/продажа через P2P-платформы
🔴 Проблема: Банки блокируют счета за переводы физлицам, связанные с обменом криптовалют.
🟢 Как снизить риски:
- Использовать лицензированные обменники (например, Binance до блокировки)
- Избегать P2P-сделок с незнакомцами
3.2. Вывод криптовалюты на карты/счета
🔴 Проблема: Банки замораживают средства, если подозревают, что они получены от продажи крипты.
🟢 Как обезопасить себя:
- Дробить суммы (не более 100–300 тыс. руб. в месяц)
- Готовить документы о происхождении средств
3.3. Переводы в зарубежные криптобиржи
🔴 Проблема: ЦБ РФ считает такие операции спекулятивными и рискованными.
🟢 Что делать:
- Использовать лицензированные платформы (если есть)
- Не переводить крупные суммы за раз
3.4. Криптовалютные платежи за товары/услуги
🔴 Проблема: В России запрещено принимать криптовалюту как оплату.
🟢 Альтернатива:
- Использовать токенизированные активы (если они легальны)
- Конвертировать крипту в рубли через лицензированные сервисы
4. Как безопасно работать с криптовалютой в 2024 году?
4.1. Используйте только лицензированные сервисы
- Binance (раньше), Garantex, Bybit (если работают легально)
- Российские обменники с лицензией (пока их почти нет)
4.2. Декларируйте доходы от криптовалют
- Налоговая требует отчитываться о доходах от крипты (НДФЛ 13%)
- Штраф за уклонение — до 40% от суммы
4.3. Избегайте анонимных переводов
- Не используйте миксеры и приватные кошельки (Monero, Zcash)
- Фиксируйте все транзакции
4.4. Не выводите крупные суммы на карты
- Оптимальный лимит — до 300–500 тыс. руб. в месяц
- Для больших сумм — постепенный вывод
5. Что делать, если банк заблокировал перевод?
Шаг 1. Узнать причину блокировки
- Позвонить в поддержку банка
- Проверить уведомления в онлайн-банке
Шаг 2. Подготовить документы
- Договоры с обменником (если есть)
- Выписки из блокчейна (подтверждение легальности средств)
- Пояснительное письмо
Шаг 3. Отправить ответ в банк
- Через онлайн-чат или лично в отделении
- Срок ответа — 3–7 дней
Шаг 4. Если не разблокируют — жаловаться
- ЦБ РФ (официальная жалоба)
- Суд (если сумма крупная)
Вывод: как минимизировать риски?
✅ Работать через лицензированные платформы✅ Не выводить сразу крупные суммы✅ Декларировать доходы✅ Избегать анонимных переводов
Мы помогаем бизнесу с вопросами по 115-ФЗ и кредитованию
Если у вас заблокировали счет из-за криптовалютных операций или других финансовых вопросов, мы готовы помочь:
✅ Разблокировка счетов✅ Ответы на запросы банков✅ Вывод компаний из черных списков✅ Подбор лояльных банков✅ Сопровождение по 115-ФЗ✅ Кредиты для бизнеса
Присоединяйтесь в Telegram:📲 https://t.me/kredit_115fz
Сотрудничаем с банками и брокерами!
С уважением,Доброва Елена,юрист с 20-летним опытом в банковской сфере.