Безопасные переводы между родственниками по 115 фз

Переводы между близкими родственниками — это одна из самых частых ситуаций, которая, тем не менее, может попасть под пристальный взгляд банка по 115-ФЗ. Давайте разберем, как делать это максимально безопасно и что делать, если возникли вопросы.

Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки выявлять любые операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег (легализацией) или финансированием терроризма. Банк не знает, кто именно является вашим родственником. Он видит только регулярные или крупные переводы между физическими лицами.

Критерии, которые могут вызвать подозрение:

Регулярность и характер переводов. Если вы ежемесячно получаете от родственника сумму, эквивалентную зарплате, а сами не работаете, у банка могут возник вопросы о происхождении денег и причинах таких переводов.
Крупная сумма. Ключевой порог — 600 000 рублей (или эквивалент в валюте). Любая операция на сумму, равную или превышающую этот лимит, автоматически считается подозрительной и подается в Росфинмониторинг. Но внимание могут привлечь и меньшие суммы, если они выбиваются из вашего обычного поведения.
Цепочки переводов. Например, если деньги сначала приходят от одного лица к вам, а вы тут же переводите их другому. Это может быть расценено как обналичивание или проведение денег через посредника.
Несоответствие профилю. Студент или пенсионер, внезапно начинающий получать и отправлять крупные суммы, выглядит в глазах банка подозрительно.

Следуя этим простым правилам, вы минимизируете риски и избавите себя от лишних звонков из банка.

1. Указывайте правильное назначение платежа! Это самое главное правило. 🎯

В поле «Назначение платежа» или «Комментарий» всегда четко и ясно пишите цель перевода. Банк с большим доверием относится к операциям с понятными формулировками.

Какие формулировки использовать:

Безвозмездная помощь близкому родственнику
Личные средства, не связанные с предпринимательской деятельностью
Подарок сыну/дочери/маме/папе
Возврат долга брату/сестре (если это действительно так)

2. Подготовьтесь подтвердить родство. 👨👩👧👦

Имейте под рукой документы, которые могут подтвердить ваши слова в случае запроса от банка:

Паспорт (с отметкой о детях или браке).
Свидетельство о рождении.
Свидетельство о заключении брака.

3. Предупреждайте банк о крупных переводах. 📲

Если планируете разовый перевод на очень крупную сумму (например, на покупку недвижимости или автомобиля), лучше заранее позвонить в службу поддержки своего банка и уведомить их о предстоящей операции. Это предотвратит автоматическую блокировку.

4. Избегайте подозрительных схем. 🚫

Не разбивайте крупную сумму на несколько мелких в течение короткого времени (например, 500 тыс. рублей частями по 100 тыс. в течение недели). Эта схема называется «структурирование» и является прямым нарушением 115-ФЗ, так как явно делается для ухода от контроля.
Не используйте свои счета для постоянных переводов между другими родственниками (быть «перевалочным пунктом»).

5. Отдавайте предпочтение переводам внутри одного банка. 🏦

Переводы по номеру телефона или счета внутри одного банка (например, со Сберкарты на Сберкарту) часто проходят быстрее и с меньшим количеством проверок, чем межбанковские переводы.

Не паниковать. Это стандартная процедура.
Оперативно ответить на запрос банка. Промедление может привести к отказу в проведении операции и даже к расторжению договора с вами.
Предоставить пояснения и документы.Пояснение: Написать в свободной форме, что перевод осуществляется в рамках семейных отношений, указать ФИО отправителя/получателя и степень родства.Документы: Приложить копии документов, подтверждающих родство (см. выше).
Быть честным. Не пытайтесь придумать ложное назначение платежа. Если вы сказали, что это «подарок», а потом в пояснении пишете о «возврате долга», это вызовет еще больше подозрений.

Вывод: Переводы между родственниками — это абсолютно законно. 📜 Главное — делать их прозрачно для банка: всегда указывать корректное назначение платежа и быть готовым подтвердить родство и происхождение средств (если средства переводятся, например, от родителей детям, о происхождении средств должен будет отчитаться тот, кто их переводит).

Иногда, несмотря на все правильные действия, банк отказывает в проведении перевода или требует чрезмерно сложные документы. Часто это случается с предпринимателями, чьи счета уже находятся под пристальным вниманием.

Мы помогаем решать сложные вопросы, связанные с 115-ФЗ:

 Если банк заблокировал перевод и запросил документы по 115-ФЗ? 🛑 Нужна помощь в составлении ответа на запрос банка? 📝 Нужно вывести компанию ИП или ООО из «черного» списка? ⚫ Подобрать лояльный банк для работы? 🏦 Нужен кредит для бизнеса? 💳

Обращайтесь к экспертам! 👇Наш сайт: https://ssdengi.ru/vyvod-ooo-i-ip-iz-chernogo-spiska-po-115-fz/

Добавляйтесь в Telegram-канал, там есть все контакты для связи:https://t.me/kredit_115fz

Приглашаем к сотрудничеству банки и брокеров! 🤝

С уважением,Доброва Елена, юрист с 20-летним стажем в банковской сфере. ⚖

🛡 Почему банк может заинтересоваться переводами между родственниками?

✅ Как безопасно переводить деньги родственникам? Инструкция

🚨 Что делать, если банк заблокировал перевод или запросил документы?

Если у вас возникли проблемы с банком?