Как проверить контрагента, чтобы не нарушить 115-ФЗ: Полное руководство для бизнеса
В современной бизнес-среде тщательная проверка контрагентов стала не просто рекомендацией, а обязательным элементом финансовой безопасности. Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" возлагает на юридические лица и индивидуальных предпринимателей ответственность за проведение Due Diligence в отношении своих партнеров. Невыполнение этих требований может привести к серьезным последствиям: блокировке расчетных счетов, отказам в банковском обслуживании и значительным штрафам.
В этой статье мы подробно разберем, как правильно проводить проверку контрагентов, чтобы минимизировать риски и обеспечить compliance требованиям 115-ФЗ.
Почему проверка контрагентов стала обязательной?
До недавнего времени многие компании относились к проверке партнеров формально, ограничиваясь базовой проверкой через сервисы like Контур.Фокус или СБИС. Однако ужесточение контроля со стороны Центрального банка и Росфинмониторинга изменило ситуацию. Банки теперь тщательно отслеживают операции своих клиентов и при малейших подозрениях блокируют счета, требуя предоставить документы, подтверждающие добросовестность контрагентов.
Отсутствие должной осмотрительности может быть расценено как нарушение 115-ФЗ, даже если компания не знала о сомнительной деятельности своего партнера. Поэтому создание системы проверки контрагентов стало критически важным для непрерывности бизнеса.
Ключевые этапы проверки контрагента
Эффективная проверка контрагента должна включать несколько обязательных этапов, каждый из которых важен для формирования полной картины о потенциальном партнере.
1. Проверка юридического статуса и регистрационных данных
Начните с базовой проверки: убедитесь, что компания действительно зарегистрирована и ведет деятельность. Для этого:
- Проверьте записи в ЕГРЮЛ/ЕГРИП через сервисы ФНС РФ или коммерческие платформы
- Убедитесь в актуальности данных: совпадают ли ИНН, ОГРН, юридический адрес
- Проверьте полномочия руководителя: кто подписывает договоры, есть ли ограничения
Особое внимание уделите признакам фирм-однодневок: массовые адреса регистрации, директора-номиналы, отсутствие реальной деятельности.
2. Анализ финансового состояния
Даже если контрагент юридически чист, его финансовое неблагополучие может создать риски для вашего бизнеса. Проанализируйте:
- Бухгалтерскую отчетность за последние периоды
- Наличие задолженностей по налогам и сборам
- Участие в арбитражных процессах в качестве ответчика
- Наличие имущества для исполнения обязательств
Отсутствие финансовой устойчивости — косвенный признак потенциальных проблем.
3. Проверка бенефициарных владельцев
Согласно 115-ФЗ, вы обязаны устанавливать бенефициарных владельцев своих контрагентов. Это не всегда просто, особенно в сложных корпоративных структурах. Используйте:
- Специализированные сервисы для определения цепочек собственности
- Открытые реестры акционеров для публичных компаний
- Запрос документов непосредственно у контрагента
Неполное раскрытие бенефициаров — серьезный красный флаг.
4. Мониторинг связей и репутации
Проверьте, не связан ли ваш потенциальный партнер с:
- Компаниями, уже включенными в черные списки банков
- Лицами, причастными к коррупционным скандалам
- Предприятиями из офшорных зон с непрозрачной структурой
Используйте медиа-мониторинг для выявления негативных упоминаний и связей.
5. Оценка деловой цели и экономической целесообразности
Это ключевой момент с точки зрения 115-ФЗ. Банки особенно тщательно проверяют сделки, которые не имеют очевидной экономической цели. Будьте готовы ответить на вопросы:
- В чем экономический смысл сделки?
- Соответствуют ли цены рыночным?
- Почему выбран именно этот контрагент?
- Как сделка вписывается в основной профиль деятельности вашей компании?
Документально фиксируйте обоснование выбора контрагента и экономической целесообразности сделки.
Документирование процесса проверки
Сама по себе проверка не защитит вас от претензий со стороны банков и регуляторов. Необходимо тщательно документировать каждый этап:
- Сохраняйте результаты проверок через сервисы
- Фиксируйте обоснование выбора контрагента во внутренних документах
- Ведите досье на каждого партнера с полным набором документов
- Регулярно обновляйте информацию о ключевых контрагентах
Эти документы станут вашей основной защитой при получении запроса от банка по 115-ФЗ.
Типичные ошибки при проверке контрагентов
Многие компании формально подходят к проверке, допуская критичные ошибки:
- Ограничиваются только проверкой через один сервис
- Не обновляют информацию о long-term партнерах
- Не проверяют цепочки контрагентов при субподряде
- Игнорируют изменение бенефициарных владельцев
- Не документируют процесс принятия решений
Избегайте этих ошибок — они могут стоить вам счетов и репутации.
Что делать, если контрагент вызвал подозрения?
Если в процессе проверки вы обнаружили тревожные сигналы:
- Откажитесь от сотрудничества — это самый безопасный вариант
- Запросите дополнительные документы и пояснения
- Увеличьте уровень мониторинга операций с таким контрагентом
- Уведомьте банк о проведенной проверке и своем решении
Помните: лучше потерять одну сделку, чем лишиться всего бизнеса из-за блокировки счетов.
Заключение
Проверка контрагентов по 115-ФЗ перестала быть формальностью и стала необходимым элементом risk-менеджмента современной компании. Инвестируйте время и ресурсы в построение эффективной системы Due Diligence — это защитит ваш бизнес от непредвиденных рисков и обеспечит стабильную работу с банками.
Регулярно пересматривайте и обновляйте свои процедуры проверки, следите за изменениями в законодательстве и практикой применения 115-ФЗ. Безопасность бизнеса стоит этих усилий.
Мы работаем по вопросам 115 ФЗ Бизнесу и оказываем помощь в получении кредита для Бизнеса
Если есть вопросы по выводу, разблокировке заблокированных средств на счете Бизнеса, по 115 ФЗ?Нужен ответ на запрос банка по 115 ФЗ?Нужно Вывести компанию из желтого, красного, списка по 115 ФЗ?Нужно подобрать лояльный банк для работы по 115 ФЗ?Нужно сопровождение по 115 ФЗ?Нужен кредит бизнесу (ООО или ИП)?
Добавляйтесь в группу в телеграмм, в группе есть мои контакты https://t.me/kredit_115fz
Приглашаем к сотрудничеству банки и брокеров
С Уважением,Доброва Елена, юрист с 20 летним стажем в банковской сфере