Проблемы людей с деньгами: денег не остается

«Не из чего формировать капитал – от немаленького дохода ничего не остается»

«С какими препятствиями вы сталкиваетесь, когда начинаете заниматься своими финансами? Какие сложности?» - спросила я читателей своего телеграм-канала. 80 человек проголосовало – топ-3 следующий:

1) не знаю, с чего начать;

2) не из чего формировать капитал – от немаленького дохода ничего не остается;

3) мне не нужна стратегия, скажи, какую акцию купить / весь доход лучше инвестировать в бизнес, там доходность выше.

Уже поговорили о том, что делать, если не знаете, с чего начать.

А теперь про не менее важное: «Зарабатываю, а денег не остается». Эта проблема не зависит от уровня дохода. Она может встать в полный рост и перед тем, чей доход 500 тысяч в месяц, и перед тем – у кого 5 миллионов.

Три шага, что делать, чтобы деньги не утекали:

Шаг 1. Определить, куда уходят деньги

Вам много лет не удается начать откладывать, хотя вы понимаете, что это нужно и важно. Не надо резких движений! Поменять сложивший паттерн с одного наскока трудно.

Сначала понаблюдайте, куда уходят деньги. Но наблюдать надо активно – завести удобную вам табличку и записывать (или переносить из приложения банка) расходы.

Посмотрите, а всегда ли вы тратите на то, что вам нужно. Есть ли у вас:

~ компульсивные покупки (сделанные в усталости, в обиде на кого-то),

~ «замещающие» покупки (я не могу позволить себе то, что я действительно хочу, например, отпуск, отдых, путешествие, поэтому куплю новую сумочку или айфон, чтобы хоть как-то себя порадовать),

~ «навязанные» покупки (все учатся, и я куплю эти курсы, но никогда не пройду их, реально мне это не нужно/не интересно).

Приобретение лишнего – это захламление пространства (вещами) и времени (курсы, тренинги и пр.). А захламление ведет к потере энергии.

Вы замечали, что после уборки дома с выбросом всего лишнего, гораздо легче дышится? После наведения порядка на рабочем столе, сразу хочется активно поработать? Если наведете порядок в платяном шкафу – легко и быстро собираешь образ на выход?

Инвентаризация расходов работает еще сильнее - влечет пересмотр того, что вам на самом деле нужно (тут важно быть честным с собой), очищение пространства и обязательств.

Результат - высвобождение времени, освобождение от пожирателей энергии. Инвентаризация расходов – порядок в голове, вокруг себя и в деньгах.

Шаг 2. Понять, почему денег не остается

Заработать деньги – это один навык, а сберечь и преумножить заработанное – совсем другой. Чтобы иметь деньги, вам нужны оба.

Вы провели инвентаризацию расходов и теперь понимаете, на что тратите. Можно начать анализировать. Если все деньги растворяются – стоит покопать, почему вы тратите?

➡ Выше я писала про компульсивные покупки, сделанные в негативном состоянии, «замещающие» покупки (покупаю что-то, потому что не могу позволить себе большее), «навязанные» покупки (чтобы быть умным и успешным, мне нужны эти курсы про ИИ).

➡ Есть такое понятие как «гедонистическая адаптация». Вы начинаете зарабатывать больше – и больше тратите. Финансовый результат у вас не меняется, остается столько же или совсем не остается. Вы больше покупаете – привыкаете - больше хочется. Получается замкнутый круг, инфляция образа жизни.

➡ Подумайте еще под таким углом: почему вы избавляете себя от денег? Что вы хотите не позволить себе? Какая вторичная выгода не иметь денег?

К примеру, выгоревший топ в крупной компании, привыкший к внушительной сумме, ежемесячно приходящей на счет и квартальным бонусам за выполнение KPI. Мечтает уволиться к чертовой матери, поменять компанию, сферу или просто отдохнуть. Но продолжает тянуть свою золотую лямку, потому что уйти невозможно – все деньги, всё время конвертировано в дорогие вещи, путешествия, лайфстайл и пр. Денег много, но денег нет.

В этот же пример можно подставить предпринимателя, который все деньги отправляет в бизнес – и ничего не остается для себя вне компании.

Возможно, есть вторичная выгода – оставаться все в той же «золотой клетке», потому что страшно поменять сложившуюся жизнь. Есть семья, привычный уровень жизни, сложившееся окружение. Шагнуть в неизвестность страшно, да и невозможно, когда надо все время зарабатывать.

Возможно, это обманчивая уверенность, что «деньги будут всегда» - серьезное заблуждение. Деньги активно зарабатываются 10-15 лет жизни, доход не будет расти всегда - будет пик, а потом спад.

И жизнь может сама все поменять - работу можно потерять по разным причинам. И работать вы не сможете вечно. А что там, за этим поворотом делать, если нет внушительной подушки на жизнь и на непредвиденные случаи? Резать расходы и сильно снижать уровень жизни, чтобы «продержаться».

Пишу это, и самой неприятно. Зачем оставлять себя на волю случая, зачем рисковать, если можно подготовиться?

Шаг 3. Договориться с собой

Ключевое, что надо сделать для успеха новой привычки, а порядок в финансах – это привычка, - объяснить самому себе, а зачем это нужно.

Сейчас будет очень важное:

Деньги – это ваше время, потраченное на их зарабатывание. Время вашей жизни. То самое время, которое можно потратить на игру или прогулку с ребенком, путешествие в какую-нибудь красоту, порадовать тело массажем или потренироваться, сходить в театр с мамой, на свидание с любимым человеком.

Но вы потратили это время на работу или на свой бизнес. Вместо всех этих прекрасных вещей вы зарабатывали деньги. Вы конвертировали время – в деньги. Спускать деньги – это выкидывать свое время.

Разумно сберегать и преумножать деньги — значит уважать свое время, на них потраченное.

Преумножая свои деньги, вы фактически создаете себе больше свободного времени, потому что можете покупать время, навыки, экспертизу других людей. Вы можете делегировать многое, что не хотите делать или то, что лучше сделает другой. Вы можете покупать лучшее.

Сберегать и преумножать капитал – значит платить себе.

Заботиться о себе текущем и себе будущем – ваша ответственность. Ее нельзя перекладывать на государство, детей или высшие силы. Вам никто ничем не обязан, а вот вы себе – обязаны. Самый важный человек в вашей жизни – это вы. Вы много работаете, много заботитесь о других, вы просто молодец.

Теперь пора позаботиться о себе.

Мой телеграм-канал об управлении капиталом и рисками:

Деньги время управлять | Анна Ларина https://t.me/anna_larina_law