Долг, которого нет: как банки и коллекторы зарабатывают на забытых кредитах
Коллекторы и банки всё чаще подают в суд по давно погашенным кредитам, и это стало нормой, и в то же время болезненной реальностью. Бывшим должникам приходят иски в суд по долгам, которые были возвращены 10-15 лет назад. Срок исковой давности по таким делам составляет три года и давно истёк, но это не останавливает кредиторов и коллекторов. Они рассчитывают на правовую неграмотность граждан или на то, что те не получат уведомление о суде и не успеют заявить о пропуске срока исковой давности. Все это является нечем иным, как способом нажиться на неосведомлённости и беспомощности людей. Банки и коллекторы прекрасно осведомлены о нормах закона, но намеренно подают иски по безнадёжным с точки зрения сроков делам. Их бизнес-модель выстроена вокруг взыскания хотя бы части задолженности с наименее защищённых категорий должников тех, кто не обладает достаточными знаниями или возможностями для защиты своих прав. Главная проблема заключается в том, что суд не вправе самостоятельно применить срок исковой давности на стадии принятия заявления. Он может отказать в иске только если ответчик лично явится в заседание или подаст ходатайство в письменной форме. На практике же повестки ответчикам часто приходят по старым адресам или их вручают ненадлежащим образом, в результате чего человек узнаёт о проблеме только после ареста счета или списания денег. Чаще всего речь идёт о незначительных суммах, и многие не обжалуют такие решения, не желая тратить время, деньги и нервы на судебную защиту. Таким образом, законная процедура превращается в инструмент недобросовестного взыскания. Говорить о мошенничестве здесь не приходится, поскольку формально средства взыскиваются в рамках закона, а при мошенничестве нужно доказать, что кредитор умышленно ввёл в заблуждение должника и завладел его средствами под воздействием обмана или злоупотребления доверием. Это выглядит как злоупотребление правом, но не как уголовное преступление. Сложившаяся ситуация требует срочных изменений в законодательстве. Необходимо обязать суды проверять срок исковой давности на самой ранней стадии при принятии искового заявления к производству. Это позволит отсекать явно необоснованные требования ещё до начала судебного разбирательства и защитит граждан от незаконных списаний. Пока же эта норма не будет принята, граждане рискуют оставаться беззащитными перед сложившейся практикой, которая позволяет взыскивать давно несуществующие долги.