Тёмная сторона лизинга: схемы, о которых никто не расскажет
Лизинг — мощный инструмент роста. Техника работает, налоговая база уменьшается, бизнес масштабируется. ⠀
Но в неправильных руках лизинг — это инструмент обнала, мошенничества и хищений, которые выглядят «на бумаге» красиво, а в реальности — заканчиваются уголовными делами и потерей активов.
Ниже — 5 реальных схем, зафиксированных в России за последние 2 года. Все случаи подтверждены уголовными делами, статистикой Росфинмониторинга и расследованиями.
1. Возвратный лизинг = скрытый кредит + отъём техники
Суть: компания продаёт свою технику лизинговой, а потом арендует её обратно. На бумаге — всё легально. На деле — ловушка. ⠀
📌 Проблема: — договор составлен так, что малейшее отклонение от графика — просрочка 1 дня, ошибка в бумагах — → и техника изымается автоматически, без суда и следствия.
Реальный кейс: В 2023–2024 годах в Самарской и Тюменской областях у подрядчиков в сфере строительства изымали технику уже через 2 месяца после возвратного лизинга. Основание — «формальное нарушение условий». ⠀
💬 Формально — всё чисто. По факту — скрытое кредитование под жесточайшие условия + отжим имущества.
2. Завышение стоимости — +30% и больше
Схема простая и до сих пор рабочая:
- Реальная стоимость техники — 9 млн
- В договоре — 12 млн ⠀
Разница:
- уходит через «прокладки»
- возвращается наличкой
- оптимизирует налоги
📉 По данным Росфинмониторинга: Завышение цены на 30%+ — один из наиболее частых маркеров сомнительных сделок.
📌 В 2024 году лизинговые компании усилили контроль: проверяют КП , требуют подтверждение рынка, отслеживают цепочки
⚠ Но схемы всё равно проскакивают — особенно в частных, «ручных» лизинговых компаниях.
3. Подставные фирмы и фейковая техника
Классика:
- Липовый ИП
- Номинальный директор
- Поддельные документы
- Техники нет — только бумаги
📍 В 2024 году в Орле "Балтийский лизинг" потерял 28 млн рублей именно так. ⠀ Компания оформила договор на фейковое оборудование. Документы — поддельные. Деньги сняты, ООО исчезло.
❗ Эти схемы чаще всего реализуются в сегменте до 15 млн ₽ Там, где слабее проверки и проще подделать отчётность.
4. Хищения субсидий по господдержке
Да, даже гранты «на развитие» становятся частью схем.
🕵 В Башкортостане в 2024 году:
- компания подала документы на субсидию «Лизинг-грант»
- получила 53 млн из бюджета
- отчиталась по фиктивным контрактам
На деле — ни техники, ни лизинга. Деньги «освоены», организация — ликвидирована.
📌 Такая история не единична.
💬 Госпрограммы — лакомый кусок для тех, кто умеет красиво рисовать отчёты, но не собирается покупать технику вообще.
5. Манипуляции с возвратом техники
Схема простая: клиент попадает на просрочку, техника изымается, при продаже лизингодатель занижает цену.
В итоге:
- клиенту считают остаточную задолженность по завышенному долгу
- техника уходит по «серой» цене
- разница в карман
⚖ Верховный суд РФ в 2023 году обязал учитывать рыночную цену при таких расчетах. Но в реальности это массово нарушается — особенно при досудебных возвратах.
😤 Что это значит для честного бизнеса?
- Повышаются ставки (так как риски большие)
- Ужесточаются проверки
- Легальные клиенты страдают из-за схемщиков
- Растёт недоверие к лизинговым продуктам
🎯 Иногда под схему втягивают самого клиента — без его понимания:
«Сделаем, как надо» «Быстро, без бумаг» «Проведём через “своих”» ⠀ ⚠ Итог: блокировка счетов, уголовка, запрет на участие в госпрограммах.
💡 Как не попасться?
- Проверяйте контрагента ( с кем работаете? какие учредители? есть ли суды?)
- Читай договор сам или с юристом — особенно разделы о возврате, страховании и досрочном расторжении
- Смотрите не только на ставку — важно, как считаются платежи, график, комиссии, структура
- Работайте с проверенными лизинговыми или через брокера, который в теме
🧠 Вывод
Лизинг — это инструмент. Можно построить бизнес. А можно потерять всё. ⠀ Схемы живы. Даже сейчас. ⠀
📌 Задача предпринимателя — быть умнее и внимательнее.
📌 Задача эксперта — показать, где чисто, а где пахнет жареным.
✍ Автор: Анастасия Генералова
📲 Telegram: https://t.me/generalova_tk 📸
▶ YouTube: @generalova_nastya
А пока — подпишись, чтобы знать не только как сэкономить, но и как не влипнуть.