Стоит ли покупать автомобиль на банкротных торгах: за и против

При банкротстве физического лица часть его имущества может быть выставлена на торги. Чаще всего это происходит с транспортным средством. С учётом особенностей процедуры машина нередко продаётся дешевле, чем аналоги на Avito, Auto.ru, CarPrice и прочих площадках. Стоит ли пользоваться этой возможностью и как купить автомобиль банкрота на торгах?

Привет! Я юрист Анастасия Груздева. Мы с командой занимаемся банкротством физических лиц.

На наших глазах и под контролем наших управляющих с молотка ушли десятки автомобилей должников. Расскажу, как это происходит и на что нужно обратить внимание потенциальным покупателям.

О чём пойдёт речь:

Рассмотрим, как эта процедура регулируется законом, поскольку именно специфика регламента определяет плюсы и минусы покупки авто на банкротных торгах.

Итак, ситуация: владелец машины подал заявление о банкротстве, был признан банкротом и вступил в процедуру реализации имущества. В этот момент «на сцене» появляется финансовый управляющий, который изучает активы гражданина.

О наличии у банкрота машины управляющий узнаёт в ГИБДД, куда обязательно направляет запрос.

Из обнаруженных активов должника формируется конкурсная масса – имущество на продажу. Туда попадает не всё, чем владеет человек, но транспортное средство в большинстве случаев подлежит реализации. Поэтому перед финансовым управляющим встаёт задача найти для автомобиля покупателя. Этот процесс состоит из следующих шагов:

Она нужна для назначения начальной цены торгов. Определить стоимость авто управляющий может самостоятельно или с помощью независимого оценщика, если расчёт требует специальных знаний.

Особняком стоит ситуация, когда транспортное средство обременено залогом – например, банкрот оформил автокредит. В этом случае стоимость машины для торгов указывает залоговый кредитор, поскольку именно он получит основную часть выручки от продажи предмета залога.

Готовит этот документ финансовый управляющий, но затем его должно утвердить собрание кредиторов. Они могут повлиять на условия проведения торгов, в том числе на начальную цену. Например, кредиторы могут предложить её снизить, чтобы авто продалось побыстрее, или наоборот, повысить в надежде получить больше денег.

После того как собрание кредиторов одобряет положение о торгах, управляющий размещает соответствующую публикацию в онлайн-реестре ЕФРСБ (мы к нему ещё вернёмся). Далее должно пройти 2 месяца, в течение которых заинтересованные лица могут ознакомиться с предложенным порядком проведения торгов и оспорить его.

Опять-таки исключение представляет собой случай, когда авто находится в залоге. Тогда положение о проведении торгов готовит залоговый кредитор и с остальными кредиторами не согласовывает.

Продажа транспортного средства происходит через специализированную электронную торговую площадку (ЭТП). Управляющий выбирает её из числа действующих платформ по собственному усмотрению и размещает там информацию о предстоящих торгах, включая дату и время их проведения. Проходят они в несколько этапов:

1) Открытый аукцион

Авто выставляется на площадке по рассчитанной ранее начальной цене, а участники торгов могут повышать её с шагом 5-10% (точный шаг указывается в правилах проведения торгов). Каждому участнику обычно даётся полчаса-час на подачу предложения. То есть у желающего купить авто есть возможность перебить цену «конкурентов» в режиме реального времени. Побеждает тот, кто озвучил максимальную стоимость.

Разумеется, участник торгов захочет осмотреть свою будущую «ласточку». Физически автомобиль в период банкротства может находиться у финансового управляющего, у самого должника на ответственном хранении или на платной автостоянке. Местонахождение машины указывается в правилах проведения торгов. Там же приводятся контактные данные управляющего или должника для согласования даты и времени показа.

2) Повторный аукцион

Если на первом этапе покупатель не нашёлся, организуются повторные торги в том же формате, но начальная цена снижается на 10%.

3) Публичное предложение

Если два раунда аукциона не дали результата, управляющий формирует график пошагового снижения цены лота. Тут открытых торгов в режиме онлайн уже не проводится. Желающий купить авто не видит предложений других участников и не может их перебить. Он подаёт свою заявку напрямую организатору и сообщает о готовности приобрести машину по приемлемой для него цене. Кто заявит самую высокую стоимость – того и «тапки».

Отмечу, что до этого этапа торгов чаще доходит неликвид, который никого не заинтересовал на стадии аукциона. Так что перед подачей предложения нужно ознакомиться с автомобилем и понять, почему он не был продан раньше.

4) Заключение договора купли-продажи

После завершения процесса управляющий публикует в ЕФРСБ сообщение о результатах торгов с указанием победителя, а затем заключает с ним договор, действуя от имени продавца. Это нормально: банкрот в период процедуры не имеет права самостоятельно заключать сделки.

Оплата покупной цены производится после подписания договора в течение указанного в нём срока.

Это объяснимо: кредиторы потирают руки и надеются поскорее поделить между собой выручку от продажи имущества банкрота. Поэтому участвовать в торгах имеет смысл только если у вас на руках есть вся сумма для приобретения авто.

Для поиска можно воспользоваться следующими ресурсами:

1. ЕФРСБ (портал «Федресурс»)

Финансовые управляющие обязаны публиковать в этом реестре сведения обо всех значимых событиях в делах о банкротстве. Размещаются здесь сообщения и о предстоящих банкротных торгах.

Создатели портала даже сделали отдельную вкладку для потенциальных покупателей. Для поиска можно воспользоваться фильтрами и ограничить выдачу по нескольким параметрам:

Система выдаст список сообщений о ближайших торгах. В каждом содержится масса полезной информации для желающего купить имущество банкрота, в том числе:

Если лот заинтересовал, там же указано, на какой площадке будут проводиться торги и в какой срок нужно подать заявку на участие.

2. Непосредственно электронные торговые площадки

Их перечень можно найти на том же портале «Федресурс». На дату выпуска этой статьи там числится 50 действующих ЭТП.

Логично отдать предпочтение той площадке, где размещено много лотов. Рассмотрим в качестве примера процесс поиска на популярной площадке АО «Центр Дистанционных Торгов» («ЦДТ»). В карточке ЭТП на «Федресурсе» можно найти адрес её официального сайта:

Переходим на него, находим раздел «Банкротное имущество» и изучаем ближайшие запланированные торги:

Ещё можно воспользоваться платформой «Единый информатор». Это своего рода маркетплейс электронных торгов, где можно искать в том числе банкротные лоты, причём фильтровать выдачу по типу имущества.

Результат поиска чем-то похож на привычные нам интерфейсы электронных досок объявлений. В карточке каждого лота можно подробнее ознакомиться с предлагаемым автомобилем, условиями участия в торгах и ЭТП, на которой они будут проходить.

Алгоритм действий таков:

1. Зарегистрируйтесь на электронной площадке. Обратите внимание: этот процесс занимает до 3-5 рабочих дней, в зависимости от выбранной площадки. Так что регистрацией на выбранной ЭТП стоит заняться заранее и получить разрешение на участие в торгах.

И ещё один важный момент. Регистрация на площадке и подача заявок на участие требуют наличия электронной цифровой подписи. Так что об её получении тоже нужно позаботиться заблаговременно.

2. Подберите интересующие торги.

3. Внесите задаток. Его размер может составлять до 20% начальной цены автомобиля. Реквизиты счёта для оплаты указываются в карточке торгов на ЭТП. Это специальный счёт, открытый финансовым управляющим.

Бояться потерять эти деньги не стоит, они находятся под контролем финансового управляющего. Если вы не победите в торгах, их вернут на ваш счёт. Если выиграете – задаток пойдёт в счёт уплаты стоимости автомобиля.

4. Оформите и подайте заявку на участие в торгах в порядке, указанном в карточке лота. К ней, как правило, требуется приложить документы: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, а также квитанцию о внесении задатка. Ответ о принятии заявки к участию скорее всего придёт непосредственно к моменту проведения аукциона.

5. В назначенное время примите участие в торгах и дождитесь протокола с их результатами. Он будет размещён на торговой площадке и в ЕФРСБ.

Далее останется только провзаимодействовать с финансовым управляющим для заключения договора, внесения оплаты и приёмки автомобиля по акту. Вот и всё, миссия выполнена!

Преимущество №1 – выгодная цена, а иногда даже очень выгодная. Задача управляющего – реализовать имущество банкрота в заданный срок, так что завышать стоимость лота не в его интересах, если кредиторы не «вредничают». Если машина нуждается даже в незначительном и простом ремонте, её оценочная стоимость будет дополнительно снижена. Чтобы ещё больше сэкономить, можно узконаправленно следить за повторными торгами с уменьшенной начальной ценой.

Предприимчивые граждане уже поняли, что это прибыльное направление бизнеса. На рынке действуют посредники, которые берут на себя все хлопоты по участию в торгах, а затем перепродают машины с наценкой – конкретному заказчику или путём размещения объявления на агрегаторах. Можно воспользоваться их услугами, если вам некогда оформлять ЭЦП и мониторить торговые площадки.

Преимущество №2 – юридическая чистота сделки. Финансовый управляющий изучает судьбу транспортного средства и проверяет:

Правда, мы рекомендуем всё перепроверять: перестраховка никому ещё не повредила.

Наконец, сама сделка купли-продажи авто совершается максимально «правильно» и безопасно: оформляется договор купли-продажи с реальной рыночной ценой, оплата происходит через счёт. То есть оспорить такую сделку кому бы то ни было будет намного сложнее. Это выгодно отличает банкротные торги от покупки с рук через Avito, Auto.ru и пр. Там расчёты нередко проводятся наличными, и недобросовестный продавец может впоследствии оспаривать факт оплаты автомобиля покупателем – даже при наличии расписки.

Недостатки у этой стратегии тоже есть:

Ещё нас иногда спрашивают: когда вообще не стоит покупать авто на банкротных торгах, возможен ли обман? Отвечу на этот вопрос. Намеренно вводить в заблуждение участников торгов никто не планирует, но покупать машину «с закрытыми глазами» всё же не следует. Управляющему некогда изучать состояние транспортного средства до последнего винтика и бумажки, поэтому при его оценке и описании лота он может не учесть определённые дефекты.

Ещё один показатель – отсутствие заинтересованности других участников торгов. Если машина не продалась на первом аукционе – и тем более на повторном! – возможно, у неё есть серьёзные изъяны, которые отпугнули других покупателей. Не факт, что стоит приобретать такую машину даже по очень заманчивой цене.

Итак, если ваша цель – не просто купить автомобиль, а купить его с ощутимой экономией, банкротные торги – это интересный вариант. Оглядываться на то, что речь идёт о банкротстве и принудительном изъятии авто у хозяина, не стоит. Люди, как правило, самостоятельно принимают такое решение. По сути, на банкротных торгах продаются хорошие, ликвидные транспортные средства, владельцам которых просто не удалось справиться с долговой нагрузкой. Дополнительным бонусом является прозрачность процесса и юридическая чистота сделки.

Плата за эти преимущества и выгоду – в первую очередь время, которое потребуется на поиски подходящего лота, участие в торгах и заключение договора. Никаких серьёзных рисков, связанных со срывом сделки и потерей денег, нет.