Инновации, которые работают: как «Альфа-Капитал» делает сложные инвестиционные решения доступными каждому

Технологии все больше влияют на то, как люди управляют своими финансами. Инвесторы ждут простых решений, быстрых сервисов и понятной аналитики — именно в этом направлении движется «Альфа-Капитал». Мы последовательно внедряем цифровые инструменты, которые делают инвестиции доступнее и удобнее.

Если раньше оформление договора доверительного управления требовало времени и участия специалиста, то сегодня подписать документы можно онлайн всего за несколько минут, а пополнить стратегию можно в мобильном приложении любым удобным способом — через СБП, карту или перевод. Это значительно экономит время и клиентам, и операционным подразделениям.

Технологии позволили не только ускорить подписание, но и изменить подход к операциям. Благодаря автоматизации заявка на вывод средств теперь обрабатывается за 30 минут, если не требуется продажа активов, и до полутора часов при необходимости реализации активов. Система анализирует ликвидность портфеля, предлагает оптимальный вариант исполнения, а клиент отслеживает статус каждой операции онлайн.

Разобраться в налогах стало проще для клиентов компании. «Налоговый дайджест» наглядно показывает, какие доходы получил инвестор за прошедший год и каким образом были рассчитаны соответствующие налоги. В дайджесте представлены исчерпывающие сведения — от налогового статуса клиента и его налоговой ставки до расчетов налоговых сумм и данных об инвестиционном вычете.

Еще одно нововведение — интерактивный Налоговый калькулятор. Он позволяет оценить плюсы использования индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3), который открывается онлайн без ограничений по взносам и с расширенными налоговыми возможностями. Калькулятор моделирует разные сценарии и показывает реальную экономию по НДФЛ, сумму возможного вычета и итоговую доходность с учетом льгот.

Кстати, с ИИС-3 связана еще одна новация в цифровых сервисах «Альфа-Капитал»: перейти на ИИС-3 можно всего в несколько кликов.

Так даже сложные финансовые решения становятся понятной частью пользовательского опыта.

«Альфа-Капитал» стал одной из первых управляющих компаний в России, которые интегрировали генеративные технологии искусственного интеллекта в анализ эмоционального фона клиентских консультаций. Этот шаг стал возможным благодаря глубокой проработке обратной связи как от клиентов, так и от инвестиционных консультантов компании. Главная цель внедрения системы — повышение качества клиентского сервиса и обеспечение комфортного, доверительного взаимодействия с каждым клиентом.

ИИ-система анализирует записи телефонных диалогов и автоматически раскладывает беседу на реплики консультанта и клиента, а затем классифицирует каждую фразу по эмоциональному спектру. Результаты работы системы представляются в виде аналитических графиков и отчетов.

Система интегрирована с генеративным искусственным интеллектом, что позволяет проводить более детальную аналитику: например, выявлять эмоциональные триггеры и анализировать разговор по тематическим блокам. Речь консультанта анализируется таким же образом: система отслеживает динамику его эмоционального фона и анализирует реакцию на высказывания клиента. По результатам анализа становится ясно, из-за чего изменился тон беседы, когда клиент, например, теряет интерес, проявляет сомнение или, наоборот, реагирует положительно. Так технологии позволяют слышать и понимать детали, которые раньше оставались между строк.

Такая аналитика уже помогает корректировать сценарии общения и делает консультации более персонализированными с реальной пользой для клиента. Кроме того, благодаря ИИ руководители могут объективно оценивать эмоциональную компетентность сотрудников и выявлять сильные и слабые стороны в коммуникации с клиентами, а также отслеживать эффективность сотрудников в различное время дня и по дням недели.

Решение полностью реализовано в защищенном контуре компании, а все анализируемые данные предварительно деперсонализируются, что гарантирует полную конфиденциальность и безопасность сведений, сообщаемых клиентами в ходе консультаций.

Еще один шаг в цифровом развитии — AI-оператор, интеллектуальный чат-бот на базе большой языковой модели (LLM), интегрированной с внутренними базами знаний «Альфа-Капитал». Он мгновенно обрабатывает клиентские запросы в рамках единого сервисного чата компании.

Бот действует как полноценный ассистент: он анализирует запрос клиента, самостоятельно обращается к релевантным источникам информации и предоставляет точный, структурированный ответ.

В пилотном запуске почти треть всех обращений бот решил полностью самостоятельно, а точность и релевантность ответов бота достигла уровня 85–90%. Если вопрос требует участия специалиста, диалог бесшовно передается оператору, а ответы сотрудников используются для дообучения системы. Это отличный пример того, как искусственный интеллект и человек работают в связке. Такая синергия выводит клиентский сервис на новый уровень.

У клиентов «Альфа-Капитал» появился инструмент, который поможет оценить устойчивость своих инвестиций к экстремальным сценариям — от глобальной рецессии до технологических кризисов. Инструмент стресс-тестирования использует модели машинного обучения для анализа реакции портфеля на резкие изменения рынка. Пользователям доступны готовые сценарии, включая пандемии, рецессии и технологические коллапсы, автоматическая оценка потенциальных потерь по портфелю и отдельным активам, а также детальная аналитика с визуализацией результатов на шкале рисков.

Результаты тестирования представлены в виде совокупной оценки по каждому сценарию, что помогает инвесторам быстро оценить, какие активы требуют дополнительного внимания в условиях повышенной волатильности рынков и роста неопределенности из-за геополитических и макроэкономических факторов. Это особенно актуально в условиях волатильных рынков, когда важно оценивать не только потенциал роста своего портфеля, но и его готовность к рискам, которые могут проявиться.

«Альфа-Капитал» представил новый индивидуальный отчет — это не просто сводка показателей, а полноценный аналитический инструмент. Обновление предлагает инвесторам повышенный уровень детализации, гибкие настройки и современную визуализацию данных.

Индивидуальный отчет является одним из самых востребованных инструментов среди клиентов, которые ранее часто отмечали, что хотели бы видеть более наглядные графики, детализацию по отдельным активам и возможность гибкой настройки периодов.

Инвесторам стали доступны:

· Расширенная сводка по портфелю. Теперь на главном экране есть вся ключевая информация: общая стоимость чистых активов, финансовый результат за выбранный период и с начала инвестирования, а также наглядный график динамики портфеля.

· Гибкая настройка содержания. Инвесторы могут самостоятельно выбирать, какие блоки включать в отчет, будь то структура портфеля, текущие позиции, комиссии, налоги или календарь выплат.

· Детализация по каждой позиции. Для каждого актива и стратегии теперь есть расширенные параметры, что позволяет глубже анализировать их.

· Усовершенствованный календарь выплат. В новом календаре отображаются не только купонные выплаты, но и другие ожидаемые поступления, что помогает точнее планировать денежные потоки.

Все эти инструменты объединяет один принцип: технологии должны решать реальные задачи клиента. Каждая из новаций — очередной важный шаг в повышении прозрачности инвестиционного процесса и укреплении доверия между управляющей компанией и нашими клиентами.