«Как банк „потерял“ 300 млн на кредитах-призраках»
(Реальный кейс по материалам судебного дела Арбитражного суда Москвы, 2023 г.)
🔍 Участники схемы
- Банк: Региональный коммерческий банк (назовем его «ФинансТраст»)
- Герои:Алексей К. — начальник кредитного отделаДмитрий П. — владелец сети «однодневных» ОООЕлена С. — бухгалтер банка (ключевой свидетель)
🎭 Как работала схема
1 Этап 1. Создание «идеальных заемщиков»
- Дмитрий регистрирует 12 ООО с уставным капиталом 10 000 ₽
- На каждый «бизнес» рисуются фальшивые отчеты:Выручка — 50+ млн ₽ в годЧистая прибыль — 15+ млн ₽
2 Этап 2. Одобрение кредитов
- Алексей «не замечает» поддельные документы
- Банк выдает:12 кредитов по 25 млн ₽ (300 млн ₽ всего)Под залог «коммерческой недвижимости» (которая уже заложена 3 раза)
3 Этап 3. Исчезновение денег
- Деньги переводятся на счета «поставщиков» (те же ООО Дмитрия)
- Затем — обналичиваются через криптобиржи и «дропов»
💣 Почему схема дала сбой
- Ошибка 1: Один «заемщик» подал жалобу в ЦБ («Я не брал кредит!»)
- Ошибка 2: Бухгалтер Елена сохранила черновики проводок
- Ошибка 3: В договорах залога фигурировала одна и та же подпись (разные ФИО, но одинаковый почерк)
⚖ Последствия
- Уголовные дела:Алексей и Дмитрий — ст. 159 УК РФ (мошенничество) → 5 и 7 лет колонииЕлена — ст. 285 (злоупотребление полномочиями) → условный срок
- Банк:Отозвана лицензияУбыток — 280 млн ₽ (20 млн удалось вернуть)
Ирония:Алексей мог зарабатывать 200 000 ₽/месяц честно. Вместо этого — 5 лет в колонии и штраф 10 млн ₽.
📌 Как такое возможно в 2025?
- ЦБ ужесточил проверки — теперь смотрят «цепочки» переводов
- Банки внедряют ИИ — ищут «шаблонные» документы
- Криптовалюты — не спасение — биржи передают данные по запросам ФСБ
#БанковскиеМошенничества, #ФинансовыеРасследования
«Больше таких материалов — в моём Telegram-канале [https://t.me/+jyB1ZS9jgD40Yjgy]».
Начать дискуссию