🕵 Что происходит с переводами в РФ и почему это может затронуть каждого

С лета 2025 года в России начали строже следить за переводами между физлицами

Это касается всех, кто получает деньги на карту, обменивает крипту через P2P или просто активно пользуется картой — для переводов или обменов

Блокировки операций стали происходить чаще

Иногда под подозрение попадают те, кто ничего не нарушает. Достаточно того, что перевод покажется банку необычным

Рассказываем, что изменилось и на что стоит обратить внимание

Банки стали чаще замораживать переводы. С июня 2025 года они могут временно приостанавливать операции, если считают их подозрительными

Сигнал об этом может поступить от финмониторинга. Срок блокировки — от пары дней до месяца

Под блокировку может попасть даже обычный перевод. Например, если деньги приходят от разных людей или поведение по счёту сильно отличается от привычного

Помимо временных блокировок, часть клиентов теперь сталкивается с постоянными лимитами на переводы

С мая 2025 года некоторые банки начали ограничивать объём переводов между физлицами — не больше 100 000 рублей в месяц

Это касается не всех, а только тех, кого система сочла подозрительными и пометила как подозрительных

Такой лимит может быть установлен автоматически, без предупреждения. У каждого банка свои алгоритмы, которые оценивают поведение по счёту

Что может повлиять:

В таких случаях банк может решить, что карта используется не для личных нужд, а участвует в чужой схеме, например, для обналичивания или транзита чужих средств. Тогда накладываются ограничения, включая лимит на переводы

Иногда в такую ситуацию можно попасть случайно

Если вам перевели деньги с уже подозрительного счёта, система может связать вас с этим профилем. Вы об этом не узнаете заранее, ограничение может появиться в момент, когда вы попытаетесь отправить деньги

Банки обращают внимание не только на суммы, но и на общий характер активности

Вот паттерны, которые чаще всего вызывают подозрения:

Если вы часто обмениваете крипту через P2P и получаете рубли на карту — это может выглядеть как бизнес. Если суммы стабильны и крупные, банк или налоговая могут запросить пояснения

Если операция кажется подозрительной, банк может не просто заморозить перевод, а полностью заблокировать счёт. Это делается без решения суда и без предупреждения

Причины могут быть разными:

Иногда блокировка — результат автоматической проверки

Даже если вы не делаете ничего противоправного, разблокировка может занять от нескольких дней до нескольких недель

С переводов между физлицами налог автоматически не удерживается

Но если поступления регулярные, налоговая может запросить пояснение

Если станет понятно, что вы получаете доход — могут начислить НДФЛ. Также возможны пени и штрафы

Переводы от близких родственников налогом не облагаются, но лучше всегда указывать понятное назначение: подарок, помощь, возврат долга, бабушке на лекарства

Банки стали внимательнее относиться к тому, как вы пользуетесь картой

Если что-то выбивается из общей картины, может начаться проверка

Чтобы не столкнуться с блокировкой, лучше заранее понимать, что именно может вызвать подозрение

Разборы, кейсы и другие советы по крипте → RunToRam