📔 Разбираем, какие переводы сегодня чаще всего блокируют банки и как этого избежать
Ситуация, в которую уже многие успели попасть — вы делаете перевод, банк его блокирует
Все из-за нашего любимого 115-ФЗ. Банки обязаны отслеживать операции клиентов и блокировать те, что кажутся подозрительными
Мы собрали в этом мануале самые популярные кейсы, из-за которых банки задают вопросы
1. Крупные суммы под пристальным контролем
Все переводы от 600к рублей автоматически попадают под финансовый мониторинг. На самом деле тут даже меньшие суммы могут вызвать вопросы, если они не соответствуют вашему обычному обороту
🧠: если по карте обычно проходят десятки тысяч и вдруг прилетает, например, 600к, то банк точно начнет интересоваться откуда деньги, Лебовски
2. Поступления от разных людей
Когда на вашу карту регулярно приходят деньги от большого количества людей, банк видит в этом признаки нелегальной предпринимательской деятельности и задает вопросы
🧠: даже если это помощь от друзей/близких, слишком однотипные переводы могут выглядеть подозрительно
3. Переводы за границу
Переводы в дружественные страны вроде Казахстана, Узбекистана, Армении или Беларуси проходят доп проверку. Если раньше вы не отправляли деньги за границу, банк может временно остановить операцию для уточнения деталей
🧠: указывайте назначение платежа, например «оплата за обучение» или «родственнику»
4. Сборы денег на личные карты
Много одинаковых переводов без оформления выглядят как незаконный сбор средств. Для этого банки предлагают свои спецсервисы: «сбор средств» или «счета для самозанятых»
🧠: если нужен поток однотипных платежей, лучше использовать официальные механики банка, а не свою личную карту
5. Пополнение наличными и быстрый перевод в другой банк
Банки это могут считать как схематоз. Клиент закинул крупную сумму и тут же перегнал на другую карту, банки на это реагируют особенно остро
🧠: часть внесенных денег лучше оставлять на карте и использовать их для повседневных трат
6. Подозрительные получатели
Блокировка может произойти, если карта или счет получателя есть в реестре ЦБ, как участника сомнительных операций
🧠: переводы на такие счета почти всегда блокируются
7. Резкие скачки в активности
Если у вас раньше не было активных движений по карте и внезапно начинаются крупные и частые переводы, алгоритмы банка реагируют на это и подключают ручную проверку
🧠: старайтесь увеличивать обороты постепенно и выполнять свои задачи через прогретую карту, на которой есть история расходов и пополнений
8. Что делать при блокировке
сли перевод приостановили, не паникуйте, нужно собраться и объяснить цель перевода. Банк попросит объяснение или документы подтверждающие происхождение ваших средств
🧠: всегда сохраняйте чеки, договоры, расписки и спокойно отвечайте на вопросы банка
На этом все. Список банковских триггеров неизбежно будет пополняться, а мы своевременно будем его обновлять
В завершение напомним о главном правиле: ваша финансовая активность должна выглядеть предсказуемой и понятной. Чем естественнее движение по карте, тем меньше поводов для блокировки
Следите за изменениями в правилах и законах, а также заранее думайте о том, что может послужить подтверждением ваших операций по картам
❤ — если было полезно
Разборы, кейсы и другие советы по обмену крипты → RunToRam