🤔 Банк заблокировал перевод... самому себе. Причины почему это сегодня происходит

Если раньше блокировали в основном за «подозрительные» переводы третьим лицам, сегодня уже прилетает и за обычные движения денег между своими картами и счетами. Банки стали массово тормозить такие операции, ссылаясь на 115-ФЗ и алгоритмы финмониторинга

Ниже примеры, как это выглядит на практике и рекомендации, которые помогут снизить риски при подобных переводах

Банк видит только структуру движения денег. Он не знает, что обе карты принадлежат вам. А теперь представьте:

Вы несколько лет копили на сберегательной карте 500 000 ₽ и в один день решили перевести всю сумму на свою дебетовую. Деньги ушли, но через пару минут прилетает блок. Для алгоритма это выглядит как резкий вывод, возможный обнал или кража средств. Особенно если сразу после перевода начинаются попытки снять кэш или раскидать деньги другим людям
Вы получаете деньги на карту в А-банке и в течение нескольких часов пересылаете их частями по 50 000 ₽ на карту в Т-банке. ФИО совпадают, но система на это не смотрит. Она фиксирует серию однотипных переводов с коротким интервалом и расценивает это как попытку дробления суммы, чтобы обойти лимиты финмониторинга. Включается автопроверка, заморозка, запрос документов
Вы оформили новую карту и перевели на нее 200 000 ₽ со своей старой. Для банка это выглядит как зачисление на пустой счет без истории, причем от «чужого» отправителя (система не всегда понимает, что обе карты ваши). Если после этого идут переводы третьим лицам или попытка вывода – это гарантированный триггер. Для системы это выглядит как схема обнала

Как так вышло, что даже перевод самому себе может вызвать блок

Закон ФЗ-115 обязывает банки отслеживать нетипичную активность. И неважно, кому вы переводите, если система считает операцию подозрительной, банк обязан остановить ее до выяснения. Финмониторинг автоматизирован. Алгоритм видит только шаблоны, а не суть операции. Ему все равно, что это ваши деньги и ваши карты. Он видит: средства копились, резко вышли и начали дробиться

Крупная сумма, переведенная со счета, где она долго копилась
Частые переводы с карты на карту без понятной цели
Поступления от третьих лиц без пояснений к переводу
Дробление платежей, например, 150 000 ₽ через три по 49 900 ₽
Попытка снять большую сумму с карты, по которой раньше вообще не было снятий наличных

Что делает банк, когда срабатывает блокировка

Банк может позвонить, задать вопросы о цели операции, запросить подтверждение источника средств (справку, выписку, договор, скриншот). Может ограничиить доступ к отдельным операциям или ко всему счету. В среднем блокировка длится от 1-3 дня

Если не ответить или затянуть, карту могут закрыть, а данные отправят в Росфинмониторинг

1. Не дробите суммы если делаете перевод с карты на карту. Лучше сделать один понятный перевод и оставить комментарий, чем разбивать на несколько одинаковых платежей

2. Привыкайте указывать назначение платежа. Например: «между своими счетами», «резерв», «накопление на отпуск». Такие пометки помогают системе отличить обычную операцию от подозрительной

3. Не делайте резких движений после накопления. Если копили год и захотели вывести накопленное себе на карту — выводите деньги постепенно, чтобы не сработал триггер

4. Не переводите деньги третьим лицам сразу после крупных поступлений. Особенно если это новая карта

5. Храните скрины и документы. Если вы продали что-то или перевели деньги за товар или услугу – зафиксируйте переписку или подтверждение сделки

Не конфликтуйте с банком. Связались, объяснили, выслали документы. Чем спокойнее вы реагируете, тем выше шанс, что блокировку быстро снимут

Решения регулятора и новые правила портят многим жизнь. Законы принимаются быстро и не всегда обдуманно. Сначала их обкатывают на людях, а уже потом дорабатывают. Это реальность к которой нужно адаптироваться

Не давайте алгоритмам лишнего повода, будьте аккуратнее и следуйте рекомендациям

🤔 Банк заблокировал перевод... самому себе. Причины почему это сегодня происходит

🚩 Красные флаги для банка

👉 Несколько советов, как не попасть под блокировку