KYC: как совместить безопасность и позитивный опыт

Аббревиатура KYC расшифровывается как «know your customer» или «know your client», то есть «знай своего пользователя/клиента». Речь идёт об обязательной проверке, которой подвергается обратившийся за услугами в ту или иную финансовую организацию (например, в криптовалютный обменник). Процедура требует предоставления документов и данных, подтверждающих личность пользователя, будь то паспорт, счета, где указан домашний адрес, номер страхового удостоверения и т.д.

Без завершения KYC клиент не проходит верификацию, а значит, ему недоступны многие функции биржи или обменника. К примеру, на сайте Binance.com нельзя получить полный доступ к функционалу и увеличить лимиты финансовых операций, если аккаунт пользователя не верифицирован.

Разумеется, ни клиенты, ни сотрудники финансовые институтов от таких сложностей не в восторге. Так чем же полезна громоздкая и затратная процедура KYC, если от неё до сих пор не могут отказаться? И возможно ли оптимизировать процесс, избавившись от лишних расходов, в том числе от бесполезных трат времени?

В первые годы после изобретения криптовалюты необходимая для KYC информация, как правило, не запрашивалась. Но по мере того, как цифровые финансовые единицы росли в цене, интерес к ним стали проявлять не только законопослушные деловые круги, но и преступники, наконец отыскавшие сравнительно лёгкий способ отмывать деньги и спонсировать терроризм.

После теракта 11 сентября KYC-верификация была утверждена на уровне законодательства США как обязательная процедура. Примеру последовали другие развитые страны с целью борьбы с противозаконной деятельностью. Этому способствовала тщательно разработанная и динамично развивающаяся система борьбы с отмыванием денег Anti-Money Laundering (AML), составной частью которой является KYC.

Более того, сами криптовалютные организации теперь заинтересованы в тщательной проверке клиентов и качественной работе программных KYC-продуктов. Иначе подозрения в преступной деятельности станут падать на биржи и обменники, а недобросовестные пользователи избегнут ответственности.

Таким образом, без KYC получится обойтись лишь при широком распространении других подобных систем. Пока ещё эта проверка незаменима для большинства финансовых структур, несмотря на целый ряд её недостатков.

Рассмотрим связанные с KYC проблемы ­– источники негативного пользовательского опыта. В прошлом главными достоинствами криптовалюты считались децентрализация и анонимность. Сейчас уже ясно, что с введением всеобъемлющей, единообразной системы проверки криптовалютные операции неизбежно централизуются. С анонимностью не всё однозначно. Хотя конфиденциальные данные пользователей, находясь под управлением финтех-компаний, несут в себе угрозу финансовых потерь и репутационного ущерба, утечки можно предотвратить. Для этого часто достаточно соблюдать правила защиты информации (GDPR или аналогичные регламенты).

Благодаря сквозному шифрованию и надёжным системам безопасности в связанных с финтехом отраслях информационные риски сводятся к минимуму. Немаловажная роль в обеспечении конфиденциальности принадлежит четким политикам удаления и хранения. Такое отношение к пользовательским данным способствует росту доверия клиентов.

Трудности адаптации к процедуре KYC проистекают из особенностей её основных этапов. Различают три части процесса:

· идентификацию пользователя, призванную выявить текущие нарушения;

· комплексную проверку при выявлении прошлых финансовых афер или преступлений клиента;

· обеспечение актуальности информации путём постоянного мониторинга.

В целом ряде финтех-компаний каждый из этапов до сих пор выполняется практически вручную. А поскольку срок проведения KYC-верификации не бесконечен, у мошенников появляется шанс обойти трёхступенчатый контроль. Также увеличивается вероятность ошибок, способных причинить неприятности законопослушным клиентам. Автоматизация процесса KYC решает эту проблему. Технологии биометрии, искусственного интеллекта и машинного обучения – ключевые факторы успеха на данном направлении. Важное значение также имеет навигация, приспособленная к устройствам различных типов.

Другая трудность состоит в постоянно меняющихся правилах верификации. Сложное положение усугубляется различиями в законодательстве стран, где практикуется KYC. Компетентная в таких вопросах внутренняя команда обеспечивает гибкость и адаптивность для работы на международных рынках криптовалюты. При отсутствии у компании соответствующих специалистов рекомендуется использовать аутсорсинг. Упрощение перехода от одного норматива к другому осуществимо благодаря технологиям, позволяющим настройку различных потоков верификации в любой промежуток времени без пренебрежения безопасностью.

Внедрению новейших инструментов KYC мешает политика большинства поставщиков. Включение скрытых расходов в стоимость решений затрудняет доступ финтех-компаний к передовым технологиям. В особенно трудном положении при этом находятся стартапы. Однако современный рынок достаточно богат альтернативами, предлагающими продукты для верификации пользователей, не предусматривающие лишних трат.

Из сказанного выше пользователи могут сделать вывод, что предпочтение следует отдавать финтех-компаниям с надёжными организационными и техническими решениями, обеспечивающими конфиденциальность. Не стоит прибегать к услугам бирж и обменников, чья деятельность связана со скандальными утечками. Для международных операций большим плюсом будет наличие у компании внутренней или приглашенной группы специалистов, компетентных в зарубежном криптовалютном законодательстве.

"ExSun. Конкурс. Я в деле." #ExSun #конкурсExSun