Как создать инвестиционный план под свои цели и не сбиться с пути
Инвестировать - это не только про выбор между акциями и облигациями. Самое главное - понимать, зачем вы это делаете, когда вам понадобятся деньги и какой путь вы готовы пройти ради своей цели.
В этой статье - практический разбор трёх ключевых шагов:
- что такое инвестиционный план и почему без него легко ошибиться,
- как правильно выбрать цель и срок,
- как распределить активы, контролировать процесс и адаптировать стратегию под жизнь.
Шаг 1. Что такое инвестиционный план и зачем он нужен
Удивительно, но большинство людей инвестируют вслепую. Просто покупают «что-то, чтобы деньги не лежали». Или Сбербанк и Газпром, потому что это «известные компании».
Но важно понять одну вещь: инвестировать деньги без плана - это как ехать в машине, у которой нет руля.
Что такое инвестиционный план? Это чёткий документ (или даже просто заметка), где вы прописываете:
- на какие цели инвестируете: квартира, пенсия, ребёнку, капитал для свободы
- какой у вас срок на каждую цель
- какие инструменты подходят под этот срок и риск-профиль
- как часто вы пополняете портфель и как контролируете результаты
Инвестиционный план - это ваша стратегия. Без него инвесторы часто совершают хаотичные покупки, продают хорошие активы на просадке или просто переоценивают риски и сливают всё на эмоциях.
С инвестпланом вы понимаете:
- зачем вы держите актив
- что должно сработать
- как вести себя при росте и падении
Шаг 2. Как выбрать цель и срок для инвестиций
Как выбрать цель? На самом деле - проще, чем кажется. Задайте себе три вопроса:
- Зачем мне нужен капитал?
- На что?
- Через сколько времени?
Примеры реальных целей:
- Капитал на образование ребёнка через 12 лет - 2 500 000 ₽
- Первоначальный взнос на квартиру через 5 лет - 3 700 000 ₽
- Финансовая подушка на 6 месяцев - 600 000 ₽
- Пенсионный капитал через 25 лет - 25 000 000 ₽
Важно:
- У каждой цели должен быть срок
- И чёткая сумма
- А дальше - подбор стратегии и инструментов под неё
Для расчётов удобно использовать онлайн-калькулятор: https://winvestor.expert/pfp
Пример: Если вы хотите накопить 2 млн ₽ за 10 лет, при вложениях по 12 000 ₽ в месяц и доходности 8-10% годовых - цель достижима.
Запомните последовательность: Цель → Срок → Риск → Инструменты
А не наоборот: «Увидел пост про акции - купил».
Шаг 3. Как я распределяю активы под цели и контролирую стратегию
У меня есть несколько портфелей под каждую задачу. Вот как я это делаю:
Цель 1: Финансовая свобода Портфель с потенциалом приносить 100-150 тыс. ₽ в месяц. Сейчас он уже даёт ~50 тыс. ₽ пассивного дохода. Всё реинвестирую.
Цель 2: Пенсия Инвестирую 5 000 ₽ в месяц. Портфель веду публично уже почти 2 года. Цель - пополнять его десятилетиями. Сейчас в нём 134 000 ₽.
Цель 3: Деньги здесь и сейчас Среднесрочные и спекулятивные портфели. Иногда вывожу прибыль на обучение, отдых, оплату квартиры. Недавно закрыл прибыльную сделку в Ozon - заработал 150 000 ₽, часть инвестировал, часть трачу.
Как я работаю со стратегией:
- Разбиваю капитал по целям
- Определяю риск-профиль каждой цели
- Подбираю инструменты
- Раз в месяц сверяю: план vs факт
- Раз в квартал проверяю, не изменились ли цели
- Раз в год обновляю весь план
Важно: жизнь меняется, и стратегия должна под неё подстраиваться. Но менять её нужно осознанно, а не под влиянием новостей или эмоций.
О проекте
В своём Telegram-канале я публикую:
· разборы инвестиционных стратегий на российском рынке
· кейсы по облигациям и дивидендным акциям
· анализ новостей, которые влияют на частных инвесторов
Подписаться: https://t.me/+F5c9WHq9kZo5MGQ6
Материал не является инвестиционной рекомендацией. Все решения вы принимаете самостоятельно с учётом своих целей и рисков.