❗️Семейная ипотека: что меняется с 1 февраля 2026 года и что делать семье (отвечаю на самые частые вопросы)

За последние недели вы стали приходить ко мне с одним и тем же вопросом про семейную ипотеку.

Поэтому решила собрать всё в одном посте — коротко, по делу и без юридического тумана.
С 1 февраля 2026 года правила семейной ипотеки действительно меняются.
Главное нововведение — оба супруга обязаны быть созаёмщиками по кредитному договору.
Это значит, что привычная схема с «двумя семейными ипотеками — по одной на каждого супруга» больше не работает.
Формально — это будет считаться нарушением условий программы.
Официальных подробных разъяснений от Минфина пока нет, из-за этого и возникает много путаницы.

Ниже — ответы на самые частые вопросы, которые вы мне задаёте.
Если семейная ипотека оформлена только на меня, муж не был созаёмщиком. Сохранится ли у него право на семейную ипотеку после 1 февраля?
Здесь ключевое — дата оформления ипотеки.Если ипотека оформлена

ДО 23.12.2023➝ вы и супруг сможете взять ещё одну семейную ипотеку — и до 1 февраля, и после.

Если ипотека оформлена ПОСЛЕ 23.12.2023➝ супруг сможет оформить семейную ипотеку только при двух условиях:
-текущая ипотека закрыта
-в семье появился ещё один ребёнок
Без этих условий — право не сохраняется.
Муж проходит по семейной ипотеке как созаёмщик. Может ли он оформить ещё одну семейную ипотеку?
Опять же, всё упирается в дату первой сделки.
Ипотека до 23.12.2023➝ можно либо оформить две ипотеки до 1 февраля (по одной на каждого),➝ либо одну после 1 февраля.
Ипотека после 23.12.2023➝ вторая семейная ипотека возможна только если:– первая закрыта– родился ещё один ребёнок
Если хотя бы одно условие не выполнено — вторая семейная ипотека невозможна.
Если муж возьмёт семейную ипотеку до 1 февраля, смогу ли я после 1 февраля оформить семейную ипотеку на себя, а муж будет созаёмщиком?

Коротко — нет.
После 1 февраля супруг обязан быть созаёмщиком, но он уже использовал своё право на семейную ипотеку.
В итоге получается две «семейные» ипотеки на одного человека — это запрещено.На практике банк просто заменит льготную ставку на рыночную. Систему здесь «перехитрить» не получится — банки это отслеживают автоматически.
Главный вывод
Если у одного из супругов уже есть семейная ипотека и вы планировали вторую — не тяните до 1 февраля.
Сейчас это ещё можно сделать законно и без потери льготы.
После — окно возможностей станет значительно меньше.Я продолжу разбирать изменения и реальные кейсы по семейной ипотеке, потому что в 2026 году ошибок здесь будет много — и дорогих.
Подписывайтесь на меня, там я регулярно объясняю сложные ипотечные и юридические вещи простым языком и разбираю ваши ситуации: taplink.cc/trof_expert