Банкротство физических лиц в 2025 году: полный гид по законному освобождению от долгов

Москва, 10 ноября 2025 г. — Финансовый маркетплейс Юником24 представляет комплексное руководство по процедуре банкротства физических лиц — законному способу решения проблемы непосильной задолженности. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за последние три года количество граждан, обратившихся к этой процедуре, выросло более чем в 2,5 раза. Это связано с экономической нестабильностью, ростом закредитованности населения и упрощением самой процедуры банкротства.

Банкротство физического лица — официальная юридическая процедура, позволяющая гражданину, неспособному погасить свои долги, получить полное освобождение от финансовых обязательств через арбитражный суд. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с изменениями, которые существенно упростили доступ граждан к этому инструменту.

Процедура банкротства физических лиц актуальна для граждан РФ, которые:

Имеют задолженность от 500 000 рублей перед кредиторами (банками, МФО, физическими лицами)
Не могут погашать долги более трех месяцев подряд
Получили судебные решения о взыскании задолженности
Столкнулись с угрозой ареста имущества или списания зарплаты
Испытывают постоянное давление со стороны коллекторов
Потеряли работу или значительно снизили доход из-за болезни, увольнения или других обстоятельств
Имеют несколько просроченных кредитов в разных банках и МФО

При этом важно понимать: банкротство — это не способ уклониться от обязательств, а законный механизм защиты граждан РФ, оказавшихся в критической финансовой ситуации не по своей вине.

Одно из главных преимуществ процедуры банкротства — немедленная защита от коллекторов. С момента принятия судом заявления о банкротстве:

Звонки от коллекторских агентств
SMS-сообщения и письма с угрозами
Визиты коллекторов по месту жительства или работы
Звонки родственникам, соседям и работодателю
Психологическое давление любого рода

Проценты по кредитам перестают начисляться
Штрафы и пени больше не растут
Задолженность фиксируется на дату введения процедуры

Судебные приставы прекращают взыскание
Снимаются аресты с банковских счетов
Отменяется арест имущества
Снимается запрет на выезд за границу (если он был связан с долгами)

Кредиторы не могут самостоятельно взыскивать долги
Все претензии направляются через финансового управляющего
Должник защищен законом от любых форм самоуправства

Это дает должнику возможность спокойно пройти процедуру без постоянного стресса и давления со стороны кредиторов.

Процедура банкротства позволяет освободиться от большинства видов задолженности:

Потребительские кредиты
Кредитные карты с задолженностью
Автокредиты
Ипотечные кредиты (остаток после продажи залогового имущества)
Займы в микрофинансовых организациях
Задолженность перед кредитными кооперативами

Долговые расписки
Договоры займа между частными лицами
Задолженность по распискам

Налоговые задолженности (за исключением умышленного уклонения)
Штрафы ГИБДД
Коммунальные платежи
Задолженность перед управляющими компаниями
Долги по страховым взносам для индивидуальных предпринимателей

Задолженность по исполнительным листам
Судебные издержки
Пени и штрафы по просроченным кредитам
Задолженность перед поставщиками услуг

Важно понимать ограничения процедуры. Закон предусматривает категории обязательств, которые сохраняются даже после признания банкротом:

Алименты — задолженность по содержанию детей или нетрудоспособных родителей
Возмещение вреда здоровью и жизни — компенсации пострадавшим от действий должника
Возмещение морального вреда — по решению суда
Заработная плата работникам — актуально для индивидуальных предпринимателей
Субсидиарная ответственность — для руководителей и учредителей компаний
Текущие платежи — обязательства, возникшие уже после начала процедуры банкротства
Долги вследствие умышленных преступлений — мошенничество, причинение ущерба

Процесс банкротства для должников состоит из нескольких последовательных этапов.

Бесплатная консультация специалиста

Первый шаг — получение бесплатной консультации от профессионального юриста. На этом этапе:

Анализируется финансовая ситуация должника
Оценивается общая сумма задолженности и перспективы списания
Проверяется наличие юридических оснований для банкротства
Изучается состав имущества и возможность его сохранения
Выявляются сделки, которые могут быть оспорены кредиторами
Разрабатывается индивидуальная стратегия прохождения процедуры

Для подачи заявления в арбитражный суд потребуется обширный пакет документов:

Паспорт гражданина РФ
СНИЛС и ИНН
Свидетельства о браке/разводе
Брачный договор (при наличии)
Свидетельства о рождении детей

Справки о доходах (2-НДФЛ за последние 3 года)
Выписки из банков по всем счетам
Кредитные договоры и графики платежей
Документы о получении займов
Справки о задолженности от кредиторов
Судебные решения о взыскании долгов
Исполнительные документы

Выписка из ЕГРН о недвижимости
ПТС и СТС на автомобили
Выписки о вкладах и депозитах
Документы на ценные бумаги
Договоры страхования

Договоры купли-продажи имущества
Договоры дарения
Выписки по банковским картам
Документы о крупных переводах

Арбитражный управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства. Его роль:

Контроль финансов должника
Управление процедурой реализации имущества
Взаимодействие с кредиторами
Представительство интересов в суде

Законодательно установленное вознаграждение управляющего: 25 000 рублей + дополнительные расходы на публикации и экспертизы.

Заявление о признании банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. В заявлении указываются:

Полные сведения о должнике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации)
Информация обо всех кредиторах с указанием размера задолженности перед каждым
Детальное описание причин возникновения финансовых трудностей
Полный перечень имущества с указанием стоимости
Кандидатура финансового управляющего (СРО арбитражных управляющих)

К заявлению прилагается полный пакет собранных документов и квитанция об уплате госпошлины в размере 300 рублей.

После принятия заявления суд:

Проверяет обоснованность требований (15-30 дней)
- Анализирует представленные документы на полноту и достоверность
- Запрашивает дополнительную информацию у государственных органов
- Оценивает наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротстваПроверяет соответствие заявления требованиям закона
Уведомляет всех заинтересованных лиц (1-2 месяца)
- Направляет уведомления всем кредиторам
- Публикует информацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
- Размещает объявление в газете “Коммерсантъ”
- Назначает дату первого судебного заседания
Принимает решение о введении процедуры (на судебном заседании)
- Признает обоснованность заявления о банкротстве
- Утверждает финансового управляющего
- Вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества
- Устанавливает временные ограничения для должника

Реструктуризация применяется как попытка восстановить платежеспособность должника через составление реального плана погашения долгов. Этот этап актуален, если:

У должника есть стабильный официальный доход
Существует реальная возможность погашать долги по измененному графику
Кредиторы на собрании согласны на реструктуризацию

План реструктуризации включает:

График погашения задолженности (обычно на 3 года, максимум 5 лет)
Возможность снижения процентных ставок и пени
Отсрочку части платежей
Мораторий на начисление новых процентов и штрафов

Условия для должника:

Продолжение обычной жизни и работы
Все доходы выше прожиточного минимума направляются на погашение долгов
Финансовый управляющий контролирует все расходы
Запрет на совершение крупных сделок без согласия управляющего (сделки свыше 50 000 рублей)

Результат реструктуризации:

Успешное выполнение плана → полное освобождение от долгов
Невыполнение плана → автоматический переход к реализации имущества

Статистика: По данным судебной практики, только 3-5% должников успешно завершают реструктуризацию. Большинство переходит к реализации имущества из-за недостаточности доходов.

Реализация имущества — основная и наиболее распространенная процедура банкротства с имуществом. При этой процедуре имущество должника продается на публичных торгах, а вырученные средства распределяются между кредиторами пропорционально их требованиям.

Финансовый управляющий проводит полную опись и оценку всего имущества должника:

Имущество, включаемое в конкурсную массу:

Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки, дачи, гаражи)
Автомобили, мотоциклы, водный транспорт
Дорогостоящие вещи стоимостью свыше 10 000 рублей (ювелирные изделия, антиквариат, бытовая техника, музыкальные инструменты)
Доли в уставных капиталах компаний и ООО
Ценные бумаги (акции, облигации)
Банковские вклады и остатки на счетах
Дебиторская задолженность (долги других лиц перед банкротом)
Права требования по договорам
Интеллектуальная собственность (патенты, товарные знаки)

Имущество, НЕ включаемое в конкурсную массу:

Единственное жилье (квартира или дом, где проживает должник), если оно не ипотечное
Земельный участок, на котором расположено единственное жилье
Личные вещи обычной стоимости (одежда, обувь до 10 000 рублей за предмет)
Предметы домашней обстановки обычной стоимости (мебель, посуда, бытовая техника обычной стоимости)
Имущество для профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей
Продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев
Призы, государственные награды, почетные знаки
Домашние животные (не племенные)
Топливо для отопления и приготовления пищи

Профессиональный оценщик определяет рыночную стоимость каждого объекта имущества. Оценка необходима для:

Установления начальной цены продажи на торгах
Предотвращения продажи имущества по заниженной цене
Защиты интересов как должника, так и кредиторов
Исключения злоупотреблений со стороны управляющего

Стоимость оценки:

Квартира или дом — 3 000-5 000 рублей
Автомобиль — 2 000-3 000 рублей
Доля в бизнесе — от 10 000 рублей
Ювелирные изделия — от 1 500 рублей за предмет

Имущество выставляется на электронные торги на специализированных площадках (Российский аукционный дом, МЭТС и др.):

Первые торги: начальная цена = оценочная стоимость имущества
Вторые торги (если не продано на первых): цена снижается на 10-15%
Третьи торги: цена может быть снижена до 50% от оценочной стоимости
Четвертые торги и далее: цена продолжает снижаться с шагом 10%

Последовательность продажи:

Сначала выставляется наиболее ликвидная недвижимость
Затем автомобили и транспортные средства
После этого другое ценное имущество
В последнюю очередь — доли в бизнесе и права требования

Кто может участвовать в торгах:

Любые физические и юридические лица
Родственники должника (через третьих лиц)
Сам должник участвовать не может

Деньги от продажи имущества распределяются между кредиторами в строгой очередности, установленной законом:

Первая очередь (текущие платежи):

Судебные расходы (госпошлина, экспертизы)
Вознаграждение финансового управляющего (25 000 рублей)
Расходы на публикации (10 000-15 000 рублей)
Оплата услуг оценщиков
Расходы на проведение торгов

Вторая очередь (личные обязательства):

Требования по возмещению вреда жизни и здоровью
Алименты на содержание детей и родителей
Компенсации морального вреда по решению суда

Третья очередь (трудовые обязательства):

Заработная плата работникам (для индивидуальных предпринимателей)
Выходные пособия при увольнении
Авторские вознаграждения

Четвертая очередь (обязательные платежи):

Налоги в федеральный бюджет
Налоги в региональные и местные бюджеты
Обязательные страховые взносы
Административные штрафы

Пятая очередь (основные кредиторы):

Требования банков по кредитам
Задолженность перед МФО
Долги перед физическими лицами по распискам
Задолженность по коммунальным платежам
Долги перед поставщиками услуг

Если вырученных от продажи имущества средств недостаточно для погашения всех долгов (что происходит в 85-90% случаев), оставшаяся непогашенная задолженность полностью списывается.

По окончании реализации имущества финансовый управляющий составляет и предоставляет в арбитражный суд:

Подробный отчет о проделанной работе
Информацию о реализованном имуществе с копиями протоколов торгов
Данные о распределении средств между кредиторами с документальным подтверждением
Заключение о добросовестности или недобросовестности должника
Финансовый анализ действий должника за последние 3 года

Суд рассматривает отчет управляющего и выносит определение о:

Завершении процедуры реализации имущества
Освобождении должника от непогашенных обязательств
Прекращении полномочий финансового управляющего
Внесении сведений в реестр банкротов

С момента вынесения судебного определения:

Все непогашенные долги официально списываются
Должник получает статус «финансово реабилитированный банкрот»
Информация вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
Кредиторы юридически больше не могут требовать погашения списанных долгов
Прекращаются все исполнительные производства

Иногда финансовая ситуация требует немедленных действий. Срочное банкротство необходимо в следующих случаях:

Назначены торги по продаже имущества приставами
- До торгов остается менее 2 месяцев
- Банкротство приостановит торги и позволит сохранить единственное жилье
Начато исполнительное производство
- Приставы арестовали счета и зарплату
- Ограничен выезд за границуУгроза ареста имущества
Судебные иски от кредиторов
- Подано несколько исков одновременно
- Высокий риск проигрыша в суде
- Накапливаются судебные издержки
Агрессивное давление коллекторов
- Постоянные звонки и угрозы
- Визиты по месту жительства или работы
- Психологическое давление на родственников
Предстоящие крупные выплаты
- Скоро нужно погашать кредит, но денег нет
- Грозят новые штрафы и пени
- Банк угрожает обращением взыскания на имущество

Подготовка документов — 7-14 дней (при экспресс-подготовке)
Подача заявления в суд — 1 день
Принятие заявления судом — 3-5 дней
С момента принятия заявления действует мораторий на все взыскания

Важно: Срочное банкротство требует опытного юриста, который знает все процессуальные нюансы и может действовать максимально оперативно.

Процедура банкротства требует определенных финансовых вложений, но существуют различные варианты оплаты.

1. Госпошлина — 300 рублей Оплачивается при подаче заявления в арбитражный суд.

2. Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей Фиксированная сумма, установленная законодательством. Оплачивается единовременно при введении процедуры.

3. Публикации в СМИ — 10 000-15 000 рублей

Объявление в газете “Коммерсантъ” — около 10 000 рублей
Публикация в ЕФРСБ — включена в работу управляющего

4. Оценка имущества — от 3 000 рублей за объект

Квартира/дом — 3 000-5 000 рублей
Автомобиль — 2 000-3 000 рублей
Доля в бизнесе — от 10 000 рублей

Минимальная сумма обязательных расходов: 38 000-45 000 рублей

Юридическое сопровождение — от 30 000 до 150 000 рублей

Стоимость зависит от региона и сложности дела:

Москва и область — 100 000-200 000 рублей
Санкт-Петербург — 80 000-150 000 рублей
Региональные центры — 50 000-100 000 рублей
Малые города — 30 000-60 000 рублей

Первичная консультация — обычно бесплатно
Анализ ситуации и документов — 5 000-10 000 рублей
Подготовка полного пакета документов — 20 000-40 000 рублей
Представительство в суде — 30 000-80 000 рублей
Полное сопровождение “под ключ” — 80 000-150 000 рублей

Для должников, испытывающих острый дефицит средств, многие юридические компании предлагают банкротство в рассрочку.

Вариант 1: Рассрочка от юридической компании

Первый платеж: 30-40% от стоимости услуг
Остальное: равными платежами на 3-6 месяцев
Без процентов и переплат
Оформляется договором с графиком платежей

Вариант 2: Поэтапная оплата

Оплата по факту выполнения этапов:20% — после консультации и анализа документов30% — после подачи заявления в суд30% — после введения процедуры банкротства20% — после завершения процедуры

Вариант 3: Частичная предоплата с растянутым графиком

Минимальная предоплата — 15 000-20 000 рублей
Остальное — помесячными платежами в течение всей процедуры (6-12 месяцев)

Не нужно искать всю сумму сразу
Возможность начать процедуру при ограниченных средствах
Гибкий график платежей
Официальное оформление

Важно: Даже при рассрочке обязательные 25 000 рублей для финансового управляющего нужно внести единовременно при введении процедуры.

Выбор надежного исполнителя — ключевой фактор успеха. Банкротство с гарантией предполагает юридическую ответственность специалиста за результат.

1. Гарантия принятия заявления судом

Если суд отклонит заявление по вине юриста (неправильное оформление, недостаток документов), клиент получает:Возврат 50-70% оплаченных средствБесплатное исправление ошибок и повторную подачу

2. Гарантия введения процедуры банкротства

Если процедура не будет введена из-за ошибок в документах или стратегии, предусмотрен:Возврат до 50% оплатыБесплатная доработка до получения результата

3. Гарантия списания долгов

Если должник действовал добросовестно, но долги не списали из-за упущений юриста:Возврат части оплатыБесплатное обжалование решения

4. Гарантия сохранения единственного жилья

Если жилье было продано из-за неправильной стратегии юриста (когда его можно было сохранить):Компенсация согласно договору

Юрист не несет ответственность за отказ в списании долгов, если:

Должник скрывал имущество или доходы
Совершал фиктивные сделки
Не предоставил полную информацию
Нарушал требования финансового управляющего
Имеются признаки умышленного банкротства

Прописывается в договоре на оказание услуг
Указываются конкретные обязательства и ответственность
Определяется размер компенсации при разных сценариях
Устанавливаются критерии оценки вины юриста

Банкротство — серьезное решение с долгосрочными последствиями. Рассмотрим их детально.

1. Полное освобождение от непосильных долгов

Главное преимущество — списание всех непогашенных обязательств. Это означает:

Прекращение бесконечной кредитной кабалы
Отмена всех звонков от коллекторов
Снятие арестов на имущество и банковские счета
Возможность начать финансовую жизнь с чистого листа
Психологическое облегчение и снятие стресса

2. Остановка роста долговой ямы

С момента введения процедуры:

Прекращается начисление процентов по всем кредитам
Не начисляются новые штрафы и пени
Долг фиксируется и больше не растет
Приостанавливаются все исполнительные производства

3. Надежная защита от давления кредиторов

Во время процедуры должник защищен законом:

Кредиторы не могут самостоятельно взыскивать долги
Запрещены любые формы давления и угроз
Все претензии направляются только через финансового управляющего и суд
Коллекторские агентства обязаны прекратить любые контакты

4. Сохранение единственного жилья

Даже при реализации имущества единственная квартира или дом остаются у должника (за исключением ипотечного жилья или недвижимости стоимостью более 30 млн рублей в Москве).

5. Возможность выкупа имущества

Должник может выкупить свое имущество на торгах через родственников или доверенных лиц, если найдет средства.

6. Защита от новых долгов

Во время процедуры кредиторы не могут навязывать новые кредиты, что защищает от еще большего закредитования.

1. Ограничения на получение кредитов (5 лет)

После завершения банкротства в течение 5 лет:

При обращении за любым кредитом обязательно нужно сообщать о статусе банкрота
Большинство банков будут отказывать в кредитовании
При одобрении кредита процентные ставки будут значительно выше рыночных (в 1,5-2 раза)
Ограничены суммы доступного кредитования

2. Запрет на повторное банкротство (5 лет)

Нельзя повторно инициировать процедуру банкротства в течение 5 лет после завершения предыдущей процедуры.

3. Запрет на руководящие должности

На 3 года банкрот не может занимать позиции:

Генеральный директор или руководитель любого уровня
Член совета директоров
Член правления компании
Главный бухгалтер

На 5-10 лет запрет распространяется на руководство в:

Банках и кредитных организациях — 10 лет
Страховых компаниях — 5 лет
Микрофинансовых организациях — 5 лет
Негосударственных пенсионных фондах — 5 лет
Инвестиционных фондах — 5 лет

4. Временное ограничение выезда за границу

На период процедуры банкротства может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ, если:

Есть непогашенные исполнительные производства на сумму более 30 000 рублей
Финансовый управляющий посчитает риск уклонения от процедуры

5. Контроль всех финансовых операций

Во время процедуры финансовый управляющий:

Контролирует все доходы и расходы должника
Может запретить крупные покупки (свыше 50 000 рублей)
Требует детальные отчеты о тратах
Имеет право доступа ко всем банковским счетам
Может изымать доходы выше прожиточного минимума (обычно 30-50% от зарплаты)

6. Потеря имущества

Большая часть ценного имущества (кроме единственного жилья, личных вещей и необходимых предметов) будет продана на торгах для частичного погашения долгов перед кредиторами.

7. Публичность информации

Сведения о банкротстве:

Публикуются в открытом доступе в ЕФРСБ (можно найти через поисковики)
Размещаются в газете “Коммерсантъ”
Доступны всем заинтересованным лицам неограниченное время
Могут негативно повлиять на деловую репутацию
Видны будущим работодателям при проверке

8. Риск оспаривания прошлых сделок

Финансовый управляющий имеет право оспорить сделки за последние 3 года:

Продажа имущества родственникам или знакомым по заниженной цене
Дарение недвижимости, автомобилей или ценных вещей
Крупные переводы денег на счета родственников
Погашение долгов перед “дружественными” кредиторами в обход очереди

Если сделка признана недействительной, имущество возвращается в конкурсную массу и продается на торгах.

9. Психологический и эмоциональный стресс

Процедура банкротства — сложный период, связанный с:

Многочисленными судебными заседаниями
Постоянным общением с кредиторами
Продажей имущества (иногда с большими скидками)
Ощущением потери контроля над своей жизнью
Необходимостью объяснять ситуацию родственникам и знакомым

10. Влияние на семью

При банкротстве страдают и члены семьи:

Совместно нажитое в браке имущество делится 50/50, половина идет на торги
Психологическое давление на супруга и детей
Необходимость ограничивать траты семьи
Возможные конфликты из-за финансовых проблем

Прежде чем принять решение о банкротстве, стоит рассмотреть другие способы решения финансовых проблем.

Что это: Добровольное изменение условий кредитного договора для снижения финансовой нагрузки на заемщика.

Возможные варианты:

Снижение процентной ставки на 2-5%
Увеличение срока кредита (уменьшение ежемесячного платежа)
Кредитные каникулы (отсрочка платежей на 3-6 месяцев)
Частичное списание долга (в исключительных случаях при документальном подтверждении критической ситуации)

Когда подходит:

Временные финансовые трудности (потеря работы, болезнь, декретный отпуск)
Есть стабильный доход, но он снизился на 30% и более
Готовы продолжать платить, но нужны более мягкие условия
Хорошая кредитная история до возникновения проблем

Преимущества:

Не портит кредитную историю
Быстрое решение (5-15 рабочих дней)
Сохраняется все имущество
Не требует судебных процедур
Не нужны расходы на юристов

Недостатки:

Не все банки идут навстречу
Может увеличить общую сумму выплат из-за удлинения срока
Не освобождает от долга полностью

Что это: Получение нового кредита для погашения нескольких старых, обычно под более низкий процент.

Варианты:

Рефинансирование в том же банке
Рефинансирование в другом банке с лучшими условиями
Консолидация нескольких кредитов в один

Когда подходит:

У вас 3-5 кредитов в разных банках
Процентные ставки снизились после получения ваших кредитов
Сохранилась положительная кредитная история
Есть официальный доход для подтверждения

Преимущества:

Снижение общей процентной ставки на 3-7%
Один платеж вместо нескольких (удобство управления)
Уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки
Улучшение кредитной истории при своевременных платежах

Недостатки:

Требует хорошей кредитной истории (без серьезных просрочек)
Может увеличить общую сумму выплат
Дополнительные комиссии за оформление (0,5-2% от суммы)
Не все банки одобряют рефинансирование при высокой долговой нагрузке

Что это: Добровольная продажа ценного имущества для существенного погашения или полного закрытия долгов.

Что можно продать:

Вторую квартиру, дачу или коммерческую недвижимость
Автомобиль (особенно если есть более дешевая альтернатива)
Ювелирные изделия и антиквариат
Долю в бизнесе или ценные бумаги

Когда подходит:

Есть ликвидное имущество, которое можно продать без критических последствий
Сумма от продажи покроет 70-100% долгов
Хотите избежать банкротства и сохранить кредитную историю
Имущество не используется активно в повседневной жизни

Преимущества:

Быстрое решение проблемы (1-3 месяца)
Полное избежание банкротства
Сохранение чистой кредитной истории
Контроль процесса продажи (можно выбрать покупателя и цену)

Недостатки:

Безвозвратная потеря имущества
Возможна продажа по цене ниже рыночной (если нужны срочные деньги)
Эмоциональный дискомфорт (расставание с ценными вещами)
Если имущество дорогое, могут быть налоговые последствия

Что это: Прямые переговоры с кредиторами (особенно МФО и коллекторами) о снижении суммы долга в обмен на единовременную частичную оплату.

Возможные договоренности:

Скидка 30-70% на общую сумму долга при единовременной оплате остатка
Рассрочка платежа без процентов на 12-24 месяца
Обмен долга на имущество (отступное)
Прощение части долга при документальном подтверждении тяжелого финансового положения

Когда подходит:

Долг находится на стадии длительной просрочки (6+ месяцев)
Кредитор — МФО или коллекторское агентство (они более гибкие, чем банки)
Есть возможность единовременно выплатить 30-50% от суммы долга
Документальное подтверждение сложной жизненной ситуации

Преимущества:

Возможность снизить долг в 2-3 раза
Избежание судебных процедур
Быстрое решение (переговоры 1-4 недели)
Восстановление финансовой свободы

Недостатки:

Не все кредиторы соглашаются (банки редко идут на большие уступки)
Требует переговорных навыков или помощи юриста
Может негативно повлиять на кредитную историю (отметка о реструктуризации)
Нет гарантии успеха переговоров

Что это: Законное право заемщика на отсрочку платежей по кредиту на срок до 6 месяцев при наступлении сложной жизненной ситуации.

Кто может получить:

Граждане, чей доход снизился более чем на 30%
Официально признанные безработными (состоящие на учете в центре занятости)
Получившие инвалидность или серьезное заболевание
Находящиеся в отпуске по уходу за ребенком или больным родственником

Условия по максимальной сумме кредита:

Потребительский кредит — до 250 000 рублей
Ипотека — до 15 млн рублей (Москва, СПб), до 10 млн рублей (регионы)
Автокредит — до 600 000 рублей

Преимущества:

Законное право заемщика (банк обязан предоставить при соблюдении условий)
Не портит кредитную историю
Не начисляются штрафы за просрочку
Проценты начисляются, но в меньшем размере

Недостатки:

Проценты продолжают начисляться (хотя и по сниженной ставке)
Срок кредита автоматически увеличивается на период каникул
Можно использовать только один раз за весь период кредита
Общая сумма выплат увеличится

Что это: Федеральные и региональные программы помощи гражданам в сложной финансовой ситуации.

Виды поддержки:

Субсидии на погашение ипотеки для многодетных семей (450 000 рублей)
Материальная помощь от органов социальной защиты (до 50 000 рублей единовременно)
Льготы по ипотеке для семей с детьми (6% годовых)
Региональные программы помощи в погашении долгов

Как получить:

Обратиться в МФЦ или отдел социальной защиты по месту жительства
Предоставить документы о доходах и составе семьи
Написать заявление на получение помощи
Дождаться рассмотрения заявки (10-30 рабочих дней)

Да, можно. Отсутствие имущества не является препятствием для банкротства. Главные условия — наличие долгов от 500 000 рублей и документальное подтверждение неспособности их погашать.

При банкротстве без имущества:

Процедура проходит быстрее (нет этапа торгов)
Все долги списываются через 6-9 месяцев
Обязательно нужно оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей)
Если нет средств, можно привлечь помощь родственников или договориться о рассрочке с юристом

Важный момент: Управляющий все равно проверит наличие скрытых активов, поэтому важно честно заявить всю информацию.

Нет, алименты НЕ списываются. Алименты относятся к категории защищенных долгов второй очереди, которые сохраняются даже после завершения процедуры банкротства.

Долги, которые не списываются:

Алименты на содержание детей до 18 лет
Алименты на содержание нетрудоспособных родителей
Возмещение вреда здоровью и жизни
Компенсация морального вреда по решению суда
Заработная плата работникам (для ИП)
Долги, возникшие в результате умышленных преступлений

Ипотечная квартира, как правило, будет продана на торгах, так как она находится в залоге у банка и не является единственным жильем в юридическом смысле.

Развитие событий:

Вариант 1: Продажа на торгах

Квартира выставляется на электронные торги
Вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита банку
Если сумма превышает долг, остаток возвращается должнику или направляется другим кредиторам
Если средств недостаточно, оставшийся долг перед банком списывается

Вариант 2: Сохранение квартиры

Родственники или друзья могут выкупить квартиру до торгов (погасив ипотеку)
После погашения ипотеки квартира становится единственным жильем и защищена от продажи
Требуется наличие средств для досрочного погашения ипотеки

Вариант 3: Если ипотечная квартира единственное жилье И нет другой недвижимости

В редких случаях суды сохраняют ипотечное жилье, если:Стоимость квартиры не превышает рыночную норму для регионаПлощадь соответствует нормам для семьи должникаПродажа оставит семью без жильяНо должник продолжает платить ипотеку

Совет: Проконсультируйтесь с юристом о возможности сохранения жилья конкретно в вашей ситуации до подачи заявления о банкротстве.

Да, можно и даже нужно. Работа во время банкротства не только разрешена, но и приветствуется судом, так как это показывает добросовестность должника.

Особенности работы во время банкротства:

Необходимо официальное трудоустройство (зарплата «в конверте» будет расценена как сокрытие доходов)
Часть зарплаты выше прожиточного минимума изымается в пользу кредиторов:Обычно 30-50% от суммы, превышающей прожиточный минимумПрожиточный минимум на должника и каждого иждивенца остается неприкосновенным
Финансовый управляющий может запрашивать справки о доходах
Нужно уведомлять управляющего о смене места работы

Запрет на должности: Во время процедуры нельзя занимать:

Руководящие позиции (директор, заместитель директора)
Должности в органах управления компаний (совет директоров, правление)
Главный бухгалтер (в некоторых случаях)

После завершения: Запрет на руководящие должности действует еще 3 года для обычных компаний и 5-10 лет для финансовых организаций.

Теоретически — да, но практически очень сложно в первые годы.

Законодательные ограничения:

В течение 5 лет после завершения банкротства необходимо сообщать банкам о статусе банкрота при подаче любой заявки на кредит
Это обязанность информирования, а не абсолютный запрет на получение кредита

Реальная практика:

Первые 2-3 года:

Крупные банки (Сбер, ВТБ, Альфа-Банк) отказывают в 95% случаев
МФО могут выдать небольшой займ, но под грабительский процент (100-300% годовых)
Кредитные карты — отказ в 90% случаев

Через 3-4 года:

Появляется шанс получить кредитную карту с низким лимитом (30-50 тыс. рублей)
Небольшие потребительские кредиты до 100 000 рублей под повышенный процент (на 5-10% выше стандартного)
Возможно кредитование под поручительство или залог

Через 4-5 лет:

Шансы на одобрение обычного кредита повышаются до 30-40%
Процентные ставки все еще выше на 3-5%
Ипотека практически недоступна (банки крайне редко одобряют)

Через 5+ лет:

Официально статус банкрота «стирается»
Но информация остается в кредитной истории
Шансы на кредиты восстанавливаются до 60-70% от обычного уровня

Что влияет на решение банка:

Причина банкротства (потеря работы воспринимается лучше, чем мошенничество)
Новая кредитная история после банкротства (если брали микрозаймы и вовремя платили)
Текущий подтвержденный доход
Наличие созаемщиков или поручителей
Залоговое обеспечение

Зависит от конкретной ситуации с исполнительными производствами.

Если НЕТ исполнительных производств на сумму более 30 000 рублей:

Выезд за границу разрешен
Желательно уведомить финансового управляющего о планах поездки заранее
Рекомендуется получить письменное разрешение управляющего (хотя это не обязательно)

Если ЕСТЬ исполнительные производства:

Служба судебных приставов может ввести временный запрет на выезд за границу
Запрет действует до полного погашения долга по исполнительному производству или до завершения процедуры банкротства
Ограничение снимается автоматически после введения процедуры банкротства судом (в большинстве случаев)

Важные нюансы:

Сам факт банкротства НЕ является прямым основанием для запрета выезда
Запрет устанавливают судебные приставы, а не суд по банкротству
После введения процедуры банкротства исполнительные производства приостанавливаются, и запрет обычно снимается
Финансовый управляющий теоретически может ходатайствовать о запрете выезда, если посчитает, что должник пытается уклониться от процедуры (но это бывает редко)

Рекомендация: Перед планированием поездки проверьте наличие ограничений на сайте ФССП и согласуйте поездку с финансовым управляющим.

Влияние на супругов:

При наличии официального брака и общей собственности:

Раздел совместно нажитого имущества:

Всё имущество, приобретенное в браке, делится пополам (50/50)
Половина должника включается в конкурсную массу и продается на торгах
Половина супруга остается неприкосновенной и не может быть продана

Исключения из раздела:

Имущество, полученное одним из супругов в дар (не делится)
Наследство (остается у наследника)
Имущество, приобретенное до брака
Личные вещи каждого супруга

Если есть брачный договор:

Имущество делится согласно условиям брачного договора
НО: Финансовый управляющий может оспорить брачный договор в суде, если он был заключен незадолго до банкротства (за 1-3 года) с целью вывода активов

Долги супругов:

Если долги возникли в браке и тратились на семейные нужды, супруг может быть привлечен к солидарной ответственности
Личные долги одного супруга (например, взятые до брака) не затрагивают второго супруга

Влияние на детей:

Банкротство родителя НЕ влияет на:

Имущество, официально оформленное на детей (квартира, вклады на имя ребенка)
Право детей на получение алиментов (алименты не списываются и остаются в приоритете)
Материнский капитал (не входит в конкурсную массу)
Детские пособия и выплаты от государства

Важно: Попытка переоформить имущество на несовершеннолетних детей незадолго до банкротства (за 1-3 года) будет оспорена финансовым управляющим, и такие сделки признают недействительными. Имущество вернут в конкурсную массу.

Эмоциональное влияние:

Психологический стресс для всей семьи
Необходимость объяснять детям причины изменения образа жизни
Ограничение семейного бюджета на период процедуры
Возможные конфликты между супругами из-за финансовых проблем

Сокрытие имущества — уголовное преступление по статье 195 УК РФ.

Статья 195 УК РФ “Неправомерные действия при банкротстве”:

Сокрытие имущества или его передача третьим лицам
Уничтожение или подделка документов о финансовом состоянии
Фальсификация данных бухгалтерского учета

Наказание:

Штраф от 200 000 до 500 000 рублей
Принудительные работы на срок до 5 лет
Лишение свободы на срок до 6 лет

Лишение свободы на срок до 6 лет с штрафом до 200 000 рублей

Что проверяет финансовый управляющий:

Недвижимость:

Запросы в Росреестр на выписки из ЕГРН
История сделок с недвижимостью за 3 года
Проверка на наличие долей в общей собственности

Транспортные средства:

Запросы в ГИБДД о зарегистрированных автомобилях
История регистрационных действий
Проверка сделок купли-продажи

Банковские счета и вклады:

Запросы в ФНС о наличии счетов во всех банках
Выписки по всем счетам за 3 года
Анализ крупных переводов и снятий

Ценные бумаги и доли в бизнесе:

Запросы в депозитарии о наличии акций
Проверка через ЕГРЮЛ учредительства и долей в компаниях
Анализ движения ценных бумаг

Дорогостоящие вещи:

Проверка чеков и выписок по картам на крупные покупки
Осмотр жилья должника
Опрос родственников и соседей

Сделки, которые будут оспорены:

За 1 год до банкротства:

Любые подозрительные сделки, совершенные с целью вывода активов

За 3 года до банкротства:

Продажа имущества по заниженной цене (более 20% ниже рыночной)
Дарение недвижимости, автомобилей, ценных вещей
Фиктивные сделки купли-продажи с родственниками
Переоформление имущества на супругов или детей без реального встречного предоставления
Погашение долгов перед “дружественными” кредиторами (родственники, друзья) в обход очереди

Последствия сокрытия имущества:

Уголовная ответственность (штраф или лишение свободы)
Отказ в списании долгов (самое серьезное последствие — цель банкротства не будет достигнута)
Возврат имущества в конкурсную массу
Дополнительные судебные издержки
Полная потеря доверия суда

Вывод: Честность — единственная правильная стратегия. Попытки обмануть систему всегда раскрываются и ведут к катастрофическим последствиям.

Финансовый маркетплейс Юником24 — крупнейшая платформа, которая помогает гражданам решать долговые проблемы через процедуру банкротства. Мы работаем с ведущими юридическими компаниями и арбитражными управляющими, которые прошли строгий отбор и подтвердили свою квалификацию.

Мы работаем только с надежными партнерами:

Проверяем наличие действующих лицензий арбитражных управляющих
Анализируем членство в СРО (саморегулируемых организациях)
Изучаем судебную практику каждого специалиста
Собираем и проверяем отзывы реальных клиентов
Оцениваем процент успешно завершенных дел

На платформе Юником24 вы можете детально сравнить:

Стоимость услуг “под ключ”
Опыт работы и количество успешно завершенных дел
Процент списания долгов у клиентов
Реальные отзывы клиентов с оценками
Условия работы (рассрочка, гарантии)
Сроки ведения процедуры

Эксперты Юником24 предоставляют:

Первичную оценку вашей финансовой ситуации
Анализ целесообразности банкротства именно в вашем случае
Расчет примерной стоимости процедуры
Рекомендации по выбору оптимального специалиста
Ответы на все вопросы о процедуре

Юником24 контролирует:

Соблюдение сроков выполнения работ
Качество подготовки документов
Профессионализм общения с клиентами
Помогает решать спорные ситуации между клиентом и исполнителем

Весь процесс максимально упрощен:

Онлайн-заявка на сайте за 2 минуты
Бесплатная консультация эксперта в течение 30 минут
Подбор специалиста с учетом вашей ситуации
Возможность заключения договора онлайн
Личный кабинет для отслеживания этапов процедуры

Банкротство физических лиц с полным сопровождением

Платформа предлагает комплексные решения:

🔹 Стандартная процедура: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/fizicheskih-lic

Полное юридическое сопровождение
Подготовка всех документов
Представительство в суде
Взаимодействие с финансовым управляющим

🔹 Срочное банкротство: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/srochno

Ускоренная подготовка документов (7-10 дней)
Приоритетная подача в суд
Экспресс-анализ ситуации
Немедленная остановка действий коллекторов

🔹 Банкротство с гарантией: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/s-garantiey

Договор с прописанными гарантиями результата
Возврат части средств при отказе суда по вине юриста
Бесплатное исправление ошибок
Страхование рисков

🔹 Бесплатная консультация: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/besplatnaya-konsultatsiya

Анализ документов и ситуации
Оценка перспектив банкротства
Расчет стоимости процедуры
Рекомендации по оптимальной стратегии

🔹 Банкротство в рассрочку: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/rassrochka

Гибкие планы платежей без процентов
Минимальная предоплата от 15 000 рублей
Рассрочка на весь период процедуры (6-12 месяцев)
Официальное оформление графика платежей

🔹 Банкротство должников: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/dolzhnikov

Специализированная помощь гражданам с множественными долгами
Работа со сложными случаями
Защита от претензий нескольких кредиторов одновременно

🔹 Банкротство с имуществом: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/s-imushchestvom

Стратегия сохранения максимального количества активов
Консультации по защите единственного жилья
Помощь в выкупе имущества на торгах через доверенных лиц

🔹 Банкротство граждан РФ: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/grazhdan-rf

Работа с гражданами РФ по всей стране
Удаленное оформление документов
Представительство в любом регионе России

🔹 Защита от коллекторов: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo/zashchita-ot-kollektorov

Немедленная юридическая защита от давления коллекторских агентств
Официальные письма кредиторам о начале процедуры
Прекращение звонков и визитов уже после подачи заявления

Перейдите на сайт: https://unicom24.ru/private/bankrotstvo
Заполните короткую форму (ФИО, телефон, сумма долга)
Укажите удобное время для звонка

Эксперт Юником24 свяжется с вами в течение 30 минут
Проанализирует вашу ситуацию и документы
Даст рекомендации по дальнейшим действиям
Рассчитает примерную стоимость процедуры

Получите подборку из 3-5 проверенных компаний
Сравните условия, цены и отзывы
Выберите оптимальный вариант для вашего случая

Личная встреча с выбранным юристом (онлайн или офлайн)
Подписание договора с четкими условиями
Выбор удобного графика платежей (предоплата + рассрочка)

Специалист готовит все документы и ведет ваше дело
Юником24 мониторит качество работы на всех этапах
Помощь в решении любых возникающих вопросов
Гарантия профессионального сопровождения до полного списания долгов

Актуальные предложения на Юником24:

Детальный разбор вашей ситуации за 30-40 минут
Без обязательств и скрытых условий

Специальные льготные условия
Скидка 15% на юридические услуги
Упрощенная схема сбора документов

Скидка 20% при одновременном банкротстве супругов
Единая стратегия защиты семейного имущества

Оплата услуг юриста частями без процентов
Гибкий график на 6-12 месяцев

Михаил, 42 года, Москва

"Накопил 5 кредитов в разных банках. Общий долг — 2,5 млн рублей. После увольнения не мог платить. Коллекторы звонили по 20 раз в день. Через Юником24 нашел опытного юриста. Процедура заняла 8 месяцев. Продали только машину, квартира осталась. Все долги списали. Сейчас живу без кредитного стресса."

Елена, 38 лет, Санкт-Петербург

"Взяла кредит на лечение мужа. Долг вырос до 1,8 млн из-за штрафов. Боялась, что заберут квартиру. Юристы Юником24 разработали стратегию защиты единственного жилья. Всё прошло успешно, квартиру сохранили, долги списали за 7 месяцев."

Андрей, 35 лет, Екатеринбург

"МФО передали долг коллекторам. Звонили родителям, приезжали на работу. Через срочное банкротство на Юником24 остановили это за неделю. Уже после подачи заявления коллекторы прекратили звонки."

🛡 Конфиденциальность

- Все данные защищены и не передаются третьим лицам

- Соблюдение требований закона о персональных данных

🛡 Прозрачность

- Фиксированная стоимость без скрытых платежей

- Четкие договорные обязательства

- Понятные этапы и сроки

🛡 Профессионализм

- Работа только с лицензированными специалистами

- Контроль качества на всех этапах

- Помощь в спорных ситуациях

🛡 Результат

- Более 10 000 успешно завершенных процедур через партнеров

- 87% клиентов полностью освобождены от долгов

- Средний срок процедуры — 8 месяцев

Не откладывайте решение проблемы с долгами. Чем раньше вы начнете процедуру банкротства, тем быстрее:

- Остановится рост долговой ямы

- Прекратятся звонки коллекторов

- Снимутся аресты с имущества

- Вы получите правовую защиту

🌐 Официальный сайт: unicom24.ru/private/bankrotstvo

Онлайн-заявки принимаются круглосуточно

Юником24 — крупнейший финансовый маркетплейс России, основанный в 2018 году. Платформа помогает гражданам решать различные финансовые задачи:

Банкротство физических лиц
Кредиты и рефинансирование
Страхование
Инвестиционные продукты
Юридические услуги

✅ Более 500 проверенных партнеров по всей России
✅ Более 100 000 благодарных клиентов
✅ Высокая экспертиза в банкротстве (более 10 000 завершенных процедур)
✅ Прозрачные условия сотрудничества
✅ Гарантия качества на всех этапах
✅ Работаем во всех регионах РФ

Сделать финансовые услуги доступными, понятными и безопасными для каждого гражданина России. Помочь тысячам людей выбраться из долговой ямы законным путем и начать жизнь с чистого листа.

Присоединяйтесь к тысячам россиян, которые выбрались из долговой ямы с Юником24!

Начните процедуру банкротства сегодня: unicom24.ru/private/bankrotstvo

Информация в пресс-релизе носит общий ознакомительный характер и не является юридической консультацией. Для получения персональной консультации по вашей ситуации обратитесь к специалистам на сайте unicom24.ru

Процедура банкротства регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Результаты процедуры зависят от индивидуальных обстоятельств каждого дела.

Банкротство физических лиц в 2025 году: полный гид по законному освобождению от долгов

Банкротство физических лиц: что это и кому подходит

Кому подходит банкротство:

Защита от коллекторов: как банкротство останавливает давление кредиторов

Прекращаются все формы давления:

Останавливаются начисления:

Приостанавливаются исполнительные производства:

Все требования идут через суд:

Виды долгов: что можно списать через банкротство

1. Кредитные обязательства перед банками и МФО:

2. Долги перед физическими лицами:

3. Задолженность перед государством:

4. Иные финансовые обязательства:

Долги, которые НЕ списываются при банкротстве

Как проходит процедура банкротства: подробная инструкция

Этап 1: Подготовка и консультация (1-2 месяца)

Сбор документов

Личные документы:

Финансовые документы:

Документы об имуществе:

Документы о сделках за последние 3 года:

Выбор финансового управляющего

Этап 2: Подача заявления в арбитражный суд

Этап 3: Судебное рассмотрение (2-3 месяца)

Этап 4: Реструктуризация долгов (альтернативный этап, 3-6 месяцев)

Этап 5: Реализация имущества (основной этап, 6-12 месяцев)

1. Формирование конкурсной массы

2. Независимая оценка имущества

3. Проведение электронных торгов

4. Распределение вырученных средств

Этап 6: Завершение процедуры и списание долгов (1-2 месяца)

Срочное банкротство: когда времени в обрез

Когда нужно срочное банкротство:

Как быстро можно запустить процедуру:

Стоимость банкротства и варианты оплаты

Обязательные расходы

Дополнительные расходы

Структура юридических услуг:

Рассрочка платежа

Как работает рассрочка:

Преимущества рассрочки:

Банкротство с гарантией результата

Что включает гарантия:

Что НЕ входит в гарантию:

Как оформляется гарантия:

Последствия банкротства: честный разговор о плюсах и минусах

Положительные последствия

Отрицательные последствия и ограничения

Альтернативы банкротству: что попробовать сначала

1. Реструктуризация долга напрямую в банке

2. Рефинансирование и консолидация кредитов

3. Продажа части имущества

4. Переговоры с кредиторами о снижении долга

5. Кредитные каникулы по закону

6. Государственные программы поддержки

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

1. Можно ли объявить себя банкротом при отсутствии имущества?

2. Спишут ли долги по алиментам при банкротстве?

3. Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

4. Можно ли работать во время процедуры банкротства?

5. Можно ли получать кредиты после банкротства?

6. Можно ли выезжать за границу во время банкротства?

7. Как банкротство влияет на семью должника?

8. Что будет, если скрыть имущество при банкротстве?

Юником24: ваш надежный проводник в мире банкротства

Почему выбирают Юником24

1. Полная проверка специалистов

2. Прозрачное сравнение предложений

3. Бесплатная консультация от экспертов

4. Гарантия качества услуг

5. Удобный сервис онлайн

Специальные условия на Юником24

Как работает Юником24: простые шаги к свободе от долгов

Шаг 1: Оставьте заявку

Шаг 2: Получите бесплатную консультацию

Шаг 3: Выберите специалиста

Шаг 4: Заключите договор

Шаг 5: Пройдите процедуру под контролем Юником24

Специальные программы и акции

✅ “Первая консультация бесплатно”