Гайд: как законно списать долги в России и объяснить это другим
Когда мы слышим слово «банкротство», в голове часто всплывают картинки миллиардеров, компаний или людей с долгами на сотни тысяч рублей. Кажется, что простому человеку с кредитами на 300–400 тысяч эта процедура недоступна.
На самом деле всё иначе, в России действует закон, который позволяет гражданам раз в пять лет полностью списать свои долги. И это абсолютно законный, закреплённый государством инструмент.
Основание для этого —-Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где отдельная глава посвящена именно гражданам. Это значит, что человек может легально освободиться от непосильных долгов и начать с нуля.
Кому подходит процедура списания долгов
Закон доступен любому гражданину России, у которого образовалась сложная финансовая ситуация. Чаще всего речь идёт о случаях, когда:
- сумма долгов превышает доходы, и платить больше нет возможности;
- есть просрочки по кредитам, займам или ЖКХ;
- выплаты «съедают» половину или больше ежемесячного дохода.
Важно: речь не идёт о миллионах. Даже долг в 250–300 тысяч рублей может стать основанием для процедуры, если человек объективно не справляется.
Что именно можно списать
Процедура охватывает:
- кредиты и займы, включая микрофинансовые организации
- задолженности по ЖКХ
- налоги, пени и штрафы
- просрочки перед коллекторами
Но есть и исключения - нельзя освободиться от алиментов, морального вреда, долгов по уголовным делам и обязательств, которые человек заранее взял на себя недобросовестно (например, оформил кредит, зная, что не будет платить)
Какие мифы мешают людям воспользоваться законом
Один из самых распространённых мифов, что банкротство доступно только «с долгами в миллионы». Это неправда, закон работает для любого гражданина.
Второй миф - что это процедура, которая навсегда испортит кредитную историю. На деле кредитная история и так уже испорчена просрочками, а после процедуры человек получает чистый лист и возможность строить финансовое будущее без долговой ямы
Третий миф - что это «сложно и невозможно без связей». На практике процедура отлажена, есть чёткий порядок действий, документы и понятные этапы, главное начинать действовать с проверенным юристом и не нарваться на мошенников
Как проходит списание долгов: ключевые этапы
Здесь важно понимать, что всё проходит официально и под контролем суда или МФЦ.
- Человек подаёт заявление о признании банкротом.
- Назначается финансовый управляющий, который ведёт процедуру.
- Идёт работа с кредиторами: составляется реестр, фиксируются суммы.
- Суд утверждает решение о списании долгов.
- Человек получает официальный документ, подтверждающий освобождение.
В среднем процесс занимает от 6 до 12 месяцев. Есть упрощённые процедуры через МФЦ они идут быстрее и дешевле, но подходят не всем
Какие документы нужны
Чтобы начать процесс, потребуется стандартный пакет:
- паспорт
- ИНН, СНИЛС
- справка о доходах за последние 3 года
- сведения о счетах и имуществе
- кредитные договоры и графики платежей
- документы о задолженностях (справки из банков, исполнительные листы и т. д.).
Звучит объёмно, но юристы и лично я помогаю собрать всё под ключ
Практическая инструкция: что делать уже сейчас
Первый шаг - понять, подходит ли процедура именно вам. Сделать это можно онлайн, есть специальные боты-проверки, где за пару минут человек отвечает на вопросы и получает предварительное заключение ПРОЙТИ ПРОВЕРКУ
Второй шаг - собрать документы и обратиться к юристу, который специализируется именно на банкротстве физических лиц. Это важно, юрист по разводам или ДТП тут не поможет.ё
Третий шаг - подача заявления и запуск процедуры. После этого идёт уже юридическая работа, где большую часть задач берёт на себя управляющий
Как объяснить знакомым, что списание долгов законно
Многие до сих пор воспринимают это как «хитрую лазейку». Но важно объяснить, что это право, закреплённое федеральным законом. Гражданин раз в 5 лет может воспользоваться им, если оказался в тяжёлой финансовой ситуации