Альтернатива продаже недвижимости: как быстро получить деньги под залог

Бывают ситуации, когда срочно нужны средства, но продавать квартиру или дом — не вариант. Знакомо?

Многие в такой ситуации думают о потребительском кредите, но не все знают о более выгодной и доступной альтернативе — кредите под залог собственной недвижимости.

Этот финансовый инструмент часто обходят стороной, считая его дорогим и рискованным. На деле же он может стать оптимальным решением. Давайте разберемся, как это работает и почему он выгоднее стандартного кредита «наличными».

У этой услуги много названий: «кредит под залог», «деньги под залог недвижимости», «ипотека в силу договора». Суть одна — вы предоставляете банку в залог уже имеющуюся у вас собственность (квартиру, дом, землю, коммерческую недвижимость и т.д.), а получаете деньги на любые цели.

Юридически это полноценная ипотека, но с одним ключевым отличием от «классической»:

· Ипотека в силу закона: Залог возникает автоматически при покупке жилья в кредит или под денежный займ. В залог идтёт та самая квартиря, на которую выдает деньги.

· Ипотека в силу договора (кредит под залог): Вы закладываете уже свою, давно преобретённую недвижимость, чтобы получить средства на другие нужды.

Важный момент: Право собственности на недвижимость остается за вами. Вы продолжаете жить в квартире и ей пользоваться. Банк не может «забрать» имущество просто так — это крайняя мера, строго регламентированная законом «Об ипотеке».

Главное отличие — наличие залога. Это снижает риски для банка и открывает для заемщика более гибкие условия.

1. Сниженная процентная ставка и гибкие условия погашения

Ставки по таким кредитам сопоставимы с ипотечными и значительно ниже, чем по необеспеченным потребительским займам — часто в полтора-два раза.

2. Удлиненный срок кредитования

Если «обычные» кредиты редко выдаются сроком более 5-7 лет, то кредит под залог можно оформить на 25-30 лет. Это значительно снижает размер ежемесячного платежа.

3. Увеличенная сумма займа

Банки готовы выдать до 50-80% от рыночной стоимости объекта. В то время как получить необеспеченный кредит на несколько миллионов рублей практически невозможно.

4. Высокая вероятность одобрения

Наличие залога делает банк более лояльным. Доля отказов по таким программам — одна из самых низких на кредитном рынке.

5. Лояльность к кредитной истории

Даже с испорченной КИ у вас есть высокие шансы получить одобрение. Для банка залог является достаточной гарантией.

Здесь полная свобода — банк не контролирует цели расходования. Чаще всего деньги направляют на:

· Рефинансирование других кредитов: Объединить несколько займов с высокими ставками в один с низким процентом.

· Покупка или строительство недвижимости: Решение для тех, у кого нет первоначального взноса на стандартную ипотеку.

· Крупные личные расходы: Ремонт, автомобиль, образование, свадьба или путешествие.

· Развитие бизнеса: Пополнение оборотных средств, закрытие кассовых разрывов, инвестиции в развитие без сложных отчетов.

Банки принимают широкий спектр объектов:

· Квартиры и апартаменты (вторичка)

· Комнаты и доли в недвижимости

· Загородные дома и коттеджи

· Земельные участки (ИЖС, ЛПХ)

· Коммерческая недвижимость

· Недостроенные объекты (в отдельных банках и у частных инвесторов)

Интересный нюанс: в залог можно предоставить недвижимость, принадлежащую третьим лицам (например, родственникам), при условии их официального согласия.

Этим занимаются банки, МФО и частные инвесторы.

Требования к заемщику стандартны для ипотечных программ: возраст (обычно от 21 до 65 лет), подтвержденный доход и регистрация в регионе нахождения недвижимости.

Основной пакет документов:

· Паспорт, СНИЛС

· Документы, подтверждающие доход и трудоустройство

· Выписка из ЕГРН и правоустанавливающие документы на недвижимость

Будьте готовы к двум обязательным затратам (если вы обращаетесь в банк):

1. Оценка недвижимости. Проводится аккредитованной компанией для определения рыночной стоимости объекта.

2. Страхование. Обычно требуется застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также саму недвижимость. Отказ от страховки ведет к повышению ставки.

Заключение

Кредит под залог недвижимости — это цивилизованный и часто недооцененный финансовый инструмент. Он позволяет решить серьезные денежные вопросы без продажи жилья, сохраняя за собой право собственности и пользуясь льготными условиями кредитования.

Надеемся, эта информация была полезна!

Если остались вопросы, задавайте их в комментариях — с радостью на них ответим.

С уважением, компания "Финансовый эксперт".